Jak plan finansowy może dostarczyć mapę drogową do Twojego przyszłego sukcesu

Finanse osobiste 101: Co to jest plan finansowy?

Personalny plan finansowy jest pisemnym badaniem Twoich finansów, w tym dochodów, oceny aktywów, pasywów i inwestycji w celu określenia zarówno Twojego obecnego, jak i przyszłego stanu finansowego. Plany finansowe są kluczowe dla Ciebie, aby pomóc ocenić, czy będziesz w stanie osiągnąć swoje cele finansowe i zdecydować, jakie kroki należy podjąć w celu ich realizacji.

Despite znaczenie osobistych planów finansowych, wiele osób failto angażować się w planowaniu finansowym dla ich przyszłości lub nawet zrozumieć, co rzeczywiste planowanie finansowe jest. Jeden sondaż, który został zgłoszony w Fortune ujawniłthat prawie dwie trzecie Amerykanów nie są w stanie przejść podstawowy test offinancial literacy.

Planowanie finansowe powinno zacząć się wcześnie. Jeśli zaczniesz oszczędzać, gdy jesteś młody, twoje pieniądze będą miały więcej czasu, aby rosnąć. Celem planu finansowego jest pomoc w określeniu wykonalności twoich celów i zrozumienie kroków, które będziesz musiał podjąć, aby je osiągnąć. Dobre zrozumienie czym jest planowanie finansowe może pomóc ci w rozpoczęciu bardziej udanej przyszłości finansowej.

Wiedząc, jak napisać plan finansowy może pomóc zrobić różnicę wyour finansowego sukcesu. Jeśli ukończysz plan, będziesz mniej prawdopodobne, aby makeep złe decyzje finansowe. Planowanie finansowe może również pomóc Ci wejść na wyższy dochódbracket i poprawić jakość swojego życia.

Więc co jest w planie finansowym? Plan finansowy powinien być kompleksowy i zawierać szereg elementów, takich jak:

• Cele finansowe
• Oświadczenie o twojej wartości netto
• Analiza twojego przepływu gotówki
• Strategia na emeryturę
• Plan zarządzania ryzykiem
• . Plan zarządzania ryzykiem
• Planowanie podatkowe
• Plan inwestycyjny
• Plan majątkowy

Tworzenie planu finansowego wymaga trochę pracy, ale końcowe rezultaty mogą zmienić twoje życie. Wykonanie własnego planu może wprowadzić Cię na drogę do lepszego zdrowia finansowego i lepszej przyszłości. Ważne jest, abyś zrozumiał, że Twój osobisty plan finansowy i jego elementy nie powinny być statyczne. Po zapoznaniu się z celem planów finansowych i dokonaniu oceny dochodów, zobowiązań i aktywów, należy regularnie przeglądać dokument, aby sprawdzić postępy w osiąganiu swoich celów.

Financialplans necessitate regularnych przeglądów i modyfikacji w całym swoim życiu. Powinieneś zmodyfikować swój plan, gdy doświadczasz poważnych zmian w życiu, które mogą wpłynąć na twoje cele, takie jak następujące:

• Urodzenie nowego dziecka
• Zawarcie związku małżeńskiego
• Rozwód
• Śmierć w rodzinie
• Drugie lub kolejne małżeństwa
• Nowa rodzina mieszana
• Nowa praca

Finanse osobiste 101: Dlaczego warto zrobić plan finansowy?

Gdy masz już ogólne pojęcie o tym, czym jest plan, będziesz musiał zobaczyć, jak ułożyć plan finansowy. Będziesz musiał śledzić swoje aktywa, swoje dochody, jak wydajesz swoje pieniądze, długi, które masz, i swoje podatki.Pierwszym krokiem jest śledzenie, gdzie wydajesz swoje pieniądze, aby mieć jasne pojęcie o swoich obecnych finansach.

Track where you are spending yourmoney

You should begin by tracking all of your expenditures for 1-2 months.Categorize your spending according to the purchase type or the store so thatyou can understand areas in which you might be able to cut back.

Istnieje kilka metod śledzenia twoich wydatków, w tym następujące:

• Śledzenie zakupów w sklepie
• Użyj aplikacji do śledzenia wydatków w podróży
• Śledzenie wydatków za pomocą arkusza kalkulacyjnego
• Używaj oddzielnych kont do wydatków i rachunków

.

• Ściągnij swoje transakcje z banku i kart kredytowych do arkusza kalkulacyjnego

Śledzenie swoich wydatków przez miesiąc lub dwa może pomóc Ci zrozumieć obraz Twoich finansów osobistych, aby wyznaczyć swoje cele finansowe.

Organizacja dokumentacji finansowej

Kolejnym krokiem jest organizacja dokumentacji finansowej. Powinieneś zebrać wszystkie swoje dokumenty w jedno miejsce i zorganizować je. Niektóre z dokumentów, które należy zebraćinclude następujące:

• Bills
• Bank statements
• Pay stubs
• Contracts
• Credit cards
• Investments
• Retirement account statements

.

• Rejestry samochodowe
• Wyciągi z hipoteki
• Zeznania podatkowe
• Rejestry ubezpieczeniowe
• Faktury medyczne

Po zebraniu dokumentów, stwórz system segregacji i upewnij się, że są one ułożone w odpowiednich folderach.

Dokończenie oceny aktywów w celu określenia wartości netto

Kolejnym krokiem związanym z tworzeniem planu finansowego jest dokończenie oceny aktywów i określenie wartości netto. Aby to zrobić, trzeba będzie określić wartość rynkową każdego z Twoich aktywów. Jest to cena, którą byłbyś w stanie sprzedać aktywów, jeśli znalazłeś chętnego nabywcę.

Zacznij od zrobienia spisu wszystkich swoich aktywów i zapisać je w dół. Następnie można sprawdzić godziwą wartość rynkową wszystkich swoich aktywów trwałych.Określenie wartości swoich aktywów niematerialnych i prawnych może wymagać trochę więcej pracy.Po wyceniono wszystkie swoje aktywa, trzeba będzie następnie podjąć aninventory wszystkich swoich źródeł dochodu i swoich zobowiązań.

Zapisz wszystkie źródła dochodu, które masz, abyś mógł zobaczyć miesięczną sumę. Jeśli twoje miesięczne kwoty różnią się, użyj średniej wartości yourearnings z ostatnich sześciu miesięcy. Na koniec, wypisz wszystkie swoje długi i zsumuj je. Możesz wtedy określić swoją wartość netto przez odjęcie swoich zobowiązań od wartości swoich aktywów. Istnieją pewne kalkulatory wartości netto, które są dostępne online, które mogą pomóc w tym procesie.

Set your financial goals for thefuture

Settingyour financial goals is the next step in writing a financial plan.Decide how much you want to have available for your retirement. Pomyśl o innych celach, takich jak oszczędności na studia dla dzieci, zakup domu, przejście na wcześniejszą emeryturę i inne rzeczy, które chciałbyś osiągnąć. Zdecyduj, ile pieniędzy będzie potrzebne, aby zrealizować każdy z tych celów.

Przykład planu finansowego z możliwych celów może zawierać thefollowing:

• Spłacić długi na kartach kredytowych
• Stworzyć budżet, z którym można żyć
• Zapewnić fundusz awaryjny o wartości trzech do sześciu miesięcy dochodu
• Wydawać mniej niż się zarabia
• Oszczędzać na emeryturę

.

• Oszczędzaj na zaliczkę
• Oszczędzaj na studia
• Spłacaj swoje kredyty studenckie
• Powiększaj swoje dochody

Gdy już masz pomysł na swoje cele i ile pieniędzy będziesz musiał odłożyć, aby je osiągnąć, Następnym krokiem w planowaniu finansowym będzie określenie kroków, które będą potrzebne do osiągnięcia każdego celu i napisanie planu finansowego.

Stwórz plan, aby osiągnąć swoje cele

Gdy tworzysz plan finansowy, będziesz musiał napisać oddzielne plany, które będą zawarte w kompleksowym planie finansowym. Dobry plan finansowy powinien odnosić się do oszczędności, inwestycji, strategii podatkowych, strategii ryzyka i jak twoje aktywa będą obsługiwane, jeśli stajesz się niezdolny do pracy lubpass away. Poniżej znajduje się przegląd każdego z tych elementów w przykładowym planie finansowym, aby dać ci lepsze wyobrażenie o tym, jak powinny one działać.

Plan oszczędnościowy

Wszystkie dobre plany finansowe powinny zawierać plan oszczędnościowy. Jest to plan określający ile musisz odłożyć ze swoich dochodów przy każdej wypłacie lub każdego miesiąca, aby osiągnąć swoje cele. Jeśli jesteś młody, będziesz miał więcej czasu na oszczędzanie. Jednak odkładanie większej ilości pieniędzy, gdy Twoje wydatki są niskie, jest mądrym wyborem.

Jak ogólna zasada, to jest dobry pomysł, aby spróbować zaoszczędzić co najmniej 20 procent swoich dochodów każdego miesiąca. Jeśli masz 401(k)z dopasowaniem w swojej pracy, spróbuj zaoszczędzić co najmniej procent, który pracodawca będzie pasował. Powinieneś spróbować zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy swoich dochodów w funduszu awaryjnym, abyś był przygotowany na nieoczekiwane zdarzenia. Jeśli jesteś starszy, będziesz chciał dowiedzieć się, ile pieniędzy będziesz musiał odłożyć na emeryturę, wliczając w to składki na emeryturę.

Plan inwestycyjny

Przykład planu finansowego powinien również zawierać plan inwestycyjny. Będziesz musiał określić swoją strategię inwestycyjną. Jeśli masz długi czas do oszczędzania, można wybrać, aby być bardziej agresywny z wyboru inwestycji.Dla krótkoterminowych celów finansowych, to może mieć więcej sensu, aby być konserwatywny wyour wyborów jak budować portfel.

Po podjęciu decyzji o strategii, którą podejmiesz, napisz osobistą deklarację polityki inwestycyjnej, która może pomóc w prowadzeniu Cię podczas wyboru inwestycji. Po tym jak to zrobisz, możesz wybrać swoje inwestycje, upewniając się, że dywersyfikujesz swoje portfolio.

Plan podatku dochodowego

Utworzenie planu podatku dochodowego jest ważne dla twojego ogólnego planu finansowego. Twój plan podatkowy powinien być przeglądany co roku, ponieważ prawa i przepisy podatkowe zmieniają się co roku. Usiądź z profesjonalistą podatkowym, aby dowiedzieć się, jakie odliczenia możesz wykorzystać.

Twój plan finansowy powinien być napisany w taki sposób, aby zmaksymalizować oszczędności podatkowe. Podejmując kroki w ciągu roku, możesz być w stanie zminimalizować kwotę, którą musisz zapłacić do IRS. Na przykład, twoje planowanie podatkowe może obejmować dokonywanie maksymalnych rocznych wpłat na IRA, zamiast płacić więcej pieniędzy Wujkowi Samowi.

Plan ubezpieczeniowy

Kolejnym ważnym składnikiem osobistego planu finansowego jest plan ubezpieczeniowy. Powinieneś określić swoje ryzyko i jak dużo ubezpieczenia potrzebujesz, aby je zrównoważyć. Część planu finansowego dotycząca ubezpieczenia powinna zawierać plany dotyczące ubezpieczenia samochodowego, ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia właściciela domu oraz ubezpieczenia na życie.

Potrzeby ubezpieczeniowe każdej osoby będą się różnić. Należy określić swoje obszary ryzyka i zdecydować, ile ubezpieczenia potrzebujemy, aby pomóc sobie w odzyskaniu środków w razie katastrofy. Na Państwa potrzeby ubezpieczeniowe mogą mieć wpływ następujące czynniki:

• Wiek
• Zawód
• Status ekonomiczny
• Zdrowie
• Status rodzinny
• Aktywa

Plan emerytalny

.

Planowanie majątku to coś, co wielu ludzi odkłada na później, ponieważ albo nie chcą myśleć o śmierci, albo uważają, że mają mnóstwo czasu, aby zrobić to później. Ważne jest, aby zrozumieć, żeunexpected może się zdarzyć w każdej chwili. Planowanie majątku jest istotne dla każdego powyżej 18 roku życia.

Jeśli nie masz planu na miejscu i jesteś ubezwłasnowolniony, twoi bliscy mogą mieć problem z dostępem do twoich kont, aby zapłacić za ciebie rachunki lub znaleźć ważne informacje dotyczące opieki zdrowotnej. Niezależnie od wieku, powinieneś przynajmniej mieć trwałe pełnomocnictwa finansowe i zdrowotne w miejscu. Kompleksowe planowanie nieruchomości może obejmować szereg różnych dokumentów, w tym następujące:

• Will
• Trusts
• Durable powers of attorney
• Advance directives
• Living will

Estateplanning should include plans for how your assets will be distributed afteryour death along with plans for who will have the authority to make importantfinancial and medical decisions for you, jeśli nie będziesz w stanie podejmować ich za siebie z powodu niezdolności do pracy.

Wdrażaj swój plan oraz przeglądaj i poprawiaj go w odpowiedzi na zmiany

Twój osobisty plan finansowy nie powinien być traktowany jako statyczny dokument. Zamiast tego, Twój plan finansowy jest żywym, oddychającym zapisem, który powinieneś przeglądać i korygować w odpowiedzi na zmiany w Twoim życiu. Planowanie finansowe jest ciągłym procesem, który powinien być kontynuowany przez całe życie.

Jako zasada kciuka, należy przejrzeć swój plan corocznie i dokonać zmian, gdzie są one potrzebne. Na przykład, przepisy podatkowe często się zmieniają, co sprawia, że ważne jest, abyś aktualizował strategie planowania podatkowego w swoim planie w odpowiedzi na zmiany.

Powinieneś również przejrzeć swój plan finansowy po każdej większej zmianie w Twoim życiu, takiej jak zawarcie związku małżeńskiego, rozwód, narodziny dziecka, śmierć w rodzinie i inne zmiany. Każda z tych sytuacji może oznaczać konieczność dostosowania planów, zmiany wyznaczonych beneficjentów i dokonania innych modyfikacji, tak aby plan nadal działał na naszą korzyść.

Jak M1 Finance pracuje dla inwestorów

M1 Finance upraszcza proces wdrażania Twojego planu inwestycyjnego. Broker nie pobiera żadnych prowizji ani opłat za zarządzanie, co pozwala Twoim pieniądzom rosnąć w czasie znacznie bardziej znacząco.

M1 pozwala na zbudowanie własnego portfela poprzez wybór własnych akcji i funduszy, a następnie ustawienie docelowej wagi dla każdego z nich. Od tego momentu, wystarczy wpłacić pieniądze, a fundusze są automatycznie inwestowane w portfel zgodnie z celami, które wybrałeś.

Dlaczego inwestorzy na wszystkich poziomach wybierają M1 Finance

Każdy, od początkujących do doświadczonych inwestorów, wybiera M1 Finance dla swoich potrzeb w zakresie finansów osobistych. Innowacyjna technologia cyfrowego inwestowania i zautomatyzowane narzędzia oszczędnościowe doprowadziły firmę do silnej, krajowej reputacji. Forbescharakteryzował M1 Finance jako jedną z najlepszych aplikacji do finansów konsumenckich i inwestowania w 2016 roku.

M1 Finanse jest wyborem dla wielu inwestorów do budowania portfela, ponieważ platforma oferuje łatwość i automatyzację robo-advisor bez konieczności poświęcenia kontroli nad tym, gdzie idą twoje pieniądze. Dodatkowo, dzięki udziałom frakcyjnym, można inwestować w dowolne akcje lub fundusze, niezależnie od ich ceny.