Ile powinien wynosić mój majątek netto w wieku 30, 40, 50, 60 lat?

Czy zastanawiasz się, jaka powinna być Twoja wartość netto w zależności od wieku? Ten artykuł pokaże Ci, co średnia wartość netto według wieku jest w wieku 30, 40, 50 i 60. Celem jest, aby osiągnąć te dane wartości netto w wieku tak można przejść na emeryturę komfortowo.

Według CNN Money, średnia wartość netto w wieku 30, 40, 50 i 60 lat w 2021 roku są:

• $9,000 dla wieków 25-34
• $52,000 dla wieków 35-44
• $100,000 dla wieków 45-54
• $180,000 dla wieków 55-64
• $232,000+ dla 65+

Według najnowszych danych z Fidelity, średnie saldo 401(k) po rekordowym 2019 roku wyniosło ponad 105 000 dolarów. Z S&P 500 w górę o kolejne 18% w 2020 roku po dywidendach, średnie saldo 401(k) jest prawdopodobnie wyższe. Oczywiście, 401(k) to tylko część czyjejś wartości netto. Ale dane z 401(k) dają nam dobry pomysł na skład średniej wartości netto.

Mimo wyników, liczby wydają się niskie, ponieważ przeciętny Amerykanin oszczędza tylko między 5% – 7% swoich dochodów. Przynajmniej widzieliśmy, jak wskaźnik oszczędności osobistych w USA wzrósł do niebotycznych 32% podczas szczytu pandemii w 1H2020, pokazując, że Amerykanie mogą oszczędzać, jeśli tylko tego chcą.

Jeśli chcesz osiągnąć niezależność finansową wcześniej, a nie później, musisz max out swoje 401k i IRA i zapisać i zainwestować dodatkowe 20% lub więcej swoich resztek dochodu.

Mam nadzieję, że jesteś w porozumieniu średnia wartość netto w wieku 30, 40, 50 i 60 jest żałośnie lekki, aby żyć wygodne życie emerytalne.

Let’s say you have the average net worth for a 60 year old of $200,000. Z 3% lub 4% bezpiecznej stawki wycofania, można tylko żyć z $ 6,000 – $ 8,000 rocznie. Nawet z Social Security, będziesz prawdopodobnie walczyć.

Więc myślę, że powinniśmy strzelać, aby mieć ponadprzeciętną wartość netto dla 30, 40, 50 i 60-latków! Witamy w Finansowym Samuraju.

Powyżej średniej osoby jest luźno zdefiniowana jako:

1) Ktoś, kto poszedł do college’u i wierzy, że stopnie i dobra etyka pracy mają znaczenie.

2) Nie wydaje irracjonalnie więcej niż zarabiają.

3) Oszczędza na przyszłość, ponieważ zdają sobie sprawę, że w pewnym momencie nie są już chętni lub zdolni do pracy.

4) Bierze odpowiedzialność za własne działania, gdy rzeczy idą źle i uczy się od sytuacji, aby rzeczy better.

5) Podejmuje działania poprzez wykorzystanie bezpłatnych narzędzi w Internecie, aby śledzić ich wartość netto, zminimalizować opłaty inwestycyjne, zarządzać swoim budżetem, i pobyt na szczycie swoich finansów w ogóle. Kiedy wiesz, gdzie wszystkie swoje pieniądze są, to staje się o wiele łatwiejsze do optymalizacji bogactwa i uczynić go grow.

6) Wita konstruktywną krytykę i nie jest zbyt wrażliwy z przyjaciół, bliskich i nieznajomych, aby utrzymać poprawę. Utrzymanie otwartego umysłu jest krytyczne.

7) Ma zdrową ilość poczucia własnej wartości, aby być w stanie prowadzić zmiany i wierzyć w siebie.

8) Lubi wzmacniać się poprzez naukę, czy to poprzez książki, blogi o finansach osobistych, czasopisma, seminaria, kształcenie ustawiczne i tak dalej.

9) Ma niewiele do zera zadłużenia kredytu studenckiego dzięki stypendiom, pracy w niepełnym wymiarze godzin lub pomocy od swoich rodziców. Nasi rodzice oszczędzali i inwestowali przez największy rynek byka w historii. To zrozumiałe, że rodzice chcą pomóc swoim dzieciom.

10) Ktoś, kto jest w stanie myśleć racjonalnie w czasach paniki i wykorzystać sytuację, zamiast wybrzydzać.

Teraz, gdy mamy już przybliżoną definicję tego, co oznacza „ponadprzeciętność”, możemy przyjrzeć się tabelom, które skonstruowałem w oparciu o dziesiątki tysięcy przeszłych komentarzy z waszej strony i postów, które napisałem, aby podkreślić średnią wartość netto ponadprzeciętnej osoby.

Net Worth By Age Calculations

Aby dowiedzieć się, jaka jest odpowiednia wartość netto według wieku, musimy najpierw podkreślić, jaki jest średni odroczony od podatku plan oszczędzania na emeryturę dla tych w Ameryce.

Skupimy się na prostym systemie 401K, który mamy tutaj, gdzie można wnieść maksymalnie $19,500 z ich dochodu przed opodatkowaniem każdego roku od 2021. Limity generalnie idą w górę o $500 co kilka lat.

Ten wykres może być używany jako przybliżone oszacowanie dla tych, którzy mają plan RRSP w Kanadzie i plany emerytalne w Europie i Australii, jak również.

In fact, any country that has any sort of tax-deferred retirement plan and social safety net program for retirement that has a GDP/capita of $30,000 or more can use the below chart as an aspirational guide. Pamiętaj, że mówimy o „ponadprzeciętnej osobie”, aby znaleźć odpowiednią wartość netto według wieku.

FINANCIAL SAMURAI TAX DEFERRED (401K) SAVINGS GUIDE

Aby obliczyć odpowiednią wartość netto w wieku 30, 40, 50, 60 lat, musimy spojrzeć na wszechobecny plan oszczędności emerytalnych 401k.

Założenie tutaj jest takie, że ponadprzeciętna osoba jest w stanie zacząć wpłacać $18,000 do swojego odroczonego podatkowo planu emerytalnego co roku po drugim pełnym roku pracy. On lub ona będzie kontynuować na bez awarii do 65.

Niski i wysoki koniec konta dla konserwatywnego 0% zwrotu do bardziej historycznego 7% – 8% stałej stopy zwrotu. Oczywiście możesz stracić pieniądze i zarobić znacznie więcej, jeśli jesteś dobry i masz szczęście.

Zważywszy, że maksymalne limity wpłat 401k wzrosły w czasie, trzy kolumny od lewej do prawej mogą być również użyte jako wskazówki dla starszych oszczędzających powyżej 45 roku życia, średniozaawansowanych oszczędzających pomiędzy 30 a 45 rokiem życia i młodszych oszczędzających poniżej 30 roku życia, którzy dostają maksimum przy $18,000 rocznie przy minimum dla większości ich kariery.

Na przykład, kiedy zacząłem wpłacać pieniądze do mojego 401k w 1999 roku, maksymalny limit wpłat wynosił tylko $10,000. Jako 39-latek, skupię się na kolumnie Mid End, jako wskazówce.

Ten wykres nie bierze pod uwagę żadnych oszczędności po opodatkowaniu po wpłacie na 401K, ani też dopasowania firmy do 401k. Zawsze dobrze jest mieć za dużo pieniędzy niż za mało.

FINANCIAL SAMURAI POST-TAX SAVINGS GUIDE

Po obliczeniu planu emerytalnego 401k przed opodatkowaniem, skupiamy się na przewodniku oszczędności po opodatkowaniu. Oszczędności pre-tax i post-tax są kluczowe dla uzyskania odpowiedniej wartości netto w zależności od wieku.

Powyższy wykres zakłada, że na najniższym poziomie oszczędza się około $5,000 rocznie w dochodzie po opodatkowaniu. Inne założenie to oszczędzanie około $10,000-$15,000 rocznie w dochodzie po opodatkowaniu na wysokim poziomie. To jest po maxing out ich odroczonego podatku pojazdu emerytalnego.

Próbowałem zachować rzeczy tak proste, jak to możliwe, zakładając nie inflacji i nie zwrotów inwestycyjnych. Wierzę również, że oszczędzanie $5,000-$15,000 rocznie w dochodzie po opodatkowaniu jest bardzo realistyczne dla ponadprzeciętnej osoby. Jest to prawdopodobnie bardzo łatwe do zrobienia dla wielu, którzy zarabiają więcej niż 85 000 dolarów na osobę. Wreszcie, wykres powinien pokazać moc spójności.

Investing In Real Estate Is Important

A 2020 badanie wykazało, że średnia wartość netto właściciela domu jest około 200.000 dolarów, lub 40x większa niż średnia wartość netto najemcy 5.000 dolarów.

Możemy debatować nad zaletami tego badania (wykonane przez stowarzyszenie nieruchomości oczywiście) cały dzień (demograficzne próbkowanie, zmiany cen mieszkań, itp.), ale chodzi o to, „powyżej średniej” ludzie generalnie wszystkie własne domy i są bogatsze, czy to 2X bogatsze lub 40X bogatsze niż przeciętny najemca.

Zwrot z czynszu jest zawsze -100%. Dostajesz miejsce do życia i to jest to. Nigdy nie ma pozytywnego zwrotu z aktywów po miesiącu, lub 30 lat wynajmu. Najemca nie może przekazać spłaconego domu swoim dzieciom lub wnukom. Nie ma akumulacji aktywów w ogóle. Jest powód, dlaczego niektóre 97% milionerów są właściciele nieruchomości.

Wartość nieruchomości waha się w całej ziemi i na świecie. Trudno jest zrobić założenie, co powinno być wprowadzone w wyniku. Według US Census Bureau, mediana ceny domu w Ameryce jest 220.000 dolarów, podczas gdy średnia cena domu jest 280.900 dolarów.

Nie można dostać nic żywego w San Francisco, Nowy Jork, Los Angeles, a może nawet Waszyngton DC i Boston za 250.000 dolarów. Ale, na pewno można w Midwest za $ 250,000 z wyższych yields.I’m buying heartland nieruchomości poprzez nieruchomości crowdfunding.

The powyżej średniej 30, 40, 50, i 60 lat stary inwestuje w nieruchomości oprócz akcji i obligacji.

Najlepsze platformy nieruchomości

Moje ulubione dwie platformy nieruchomości to Fundrise i CrowdStreet. Oba są najbardziej innowacyjne platformy z najwyższej jakości przesiewania i ofert do wyboru. Obie są również wolne, aby zapisać się i zbadać.

CrowdStreet jest głównie nastawiona na akredytowanych inwestorów poszukujących indywidualnych nieruchomości w 18-godzinnych miastach. Miasta 18-godzinne są miastami drugorzędnymi, gdzie wyceny są niższe, rentowność wynajmu wyższa, a stopy wzrostu mogą być wyższe ze względu na pozytywne trendy migracji demograficznej.

Fundrise jest dla wszystkich inwestorów poszukujących skoncentrowanej, ale zdywersyfikowanej ekspozycji na nieruchomości poprzez swoje innowacyjne eREITs. eREITs to prywatne fundusze nieruchomości, które historycznie zapewniły solidne zyski i niską zmienność. Fundrise wykonał dobrą robotę, osiągając lepsze wyniki, gdy rynek akcji jest w trendzie spadkowym.

Obydwie platformy są darmowe do zapisania się i zbadania. Osobiście zainwestowałem $810,000 w 18 różnych projektów crowdfundingowych nieruchomości, aby zdywersyfikować moje inwestycje w nieruchomości i uzyskać dochód w 100% pasywnie.

Dzięki znaczeniu nieruchomości, skonstruujmy wykres wartości kapitału własnego czegoś na podstawie zakresu $250,000-$500,000.

Założenie jest takie, że po przejściu na emeryturę, masz swój dom spłacony. Pełna wartość domu będzie wtedy częścią twojej wartości netto. Lub można skapitalizować wartość wszystkich czynszów, które zapłaciłbyś, gdybyś nie był właścicielem.

Financial Samurai Home Equity By Age Guide

A net worth by age calculation must include real estate. Każdy musi dostać neutralny nieruchomości przez posiadanie ich głównego miejsca zamieszkania.

Zakładam, że powyższa przeciętna osoba kupuje 250 000$ – 500 000$ kawałek nieruchomości w wieku 27 lat. Do czasu, gdy skończy 28 lat, będzie posiadał nieruchomość przez 1 rok i spłacił $3,500-$7,500 w kapitale na kredyt w wysokości $250,000-$400,000.

I konserwatywnie założyć $ 250,000 nie pieniądze w dół pożyczki dla niskim domu końca. To jest nawet jeśli po 5 latach pracy, low-end powyżej średniej osoby powinny mieć około $ 25,000-$ 30,000 zapisane w gotówce w oparciu o after-tax oszczędności wykresy powyżej.

Do czasu 27 lat stary spłaca jego lub jej hipoteki w 30 lat, s / ona będzie 57 lat stary z miejscem do życia czynsz z do końca swojego życia. To jest prawdziwa wartość nieruchomości, czynsz zapisane na resztę życia właściciela.

To może być obliczona jako obecna wartość tych przyszłych płatności czynszu. Lub po prostu wartość rynkowa domu. Zakładam zerową aprecjację ceny domu, aby zachować rzeczy konserwatywne. Zakładam również żadnych dodatkowych płatności, aby przyspieszyć spłatę albo.

Ceny domów historycznie wróciły tylko trochę powyżej inflacji każdego roku np. 2-3%. Ale biorąc pod uwagę, że ponadprzeciętna osoba odkłada około 20%, te 2-3% zwrotu nagle zamienia się w 10%-15% cash-on-cash rocznie. 10-15% porównuje się korzystnie do średniej stopy zwrotu S&P 500 wynoszącej około 8%.

Dodaj do tego korzyści podatkowe za odliczenie odsetek hipotecznych i posiadanie domu poprzez kredyt hipoteczny staje się bardzo korzystne dla osób o wyższych dochodach.

Refinance Your Mortgage

Stopy hipoteczne są na najniższym poziomie w 2021 roku. Nadszedł czas, aby każdy mógł refinansować swoją hipotekę dzisiaj i zaoszczędzić. Sprawdź Credible, mój ulubiony rynek hipoteczny, gdzie kredytodawcy konkurują o swój biznes. I ostatnio 7/1 ARM jumbo pożyczki dla 2,25%.

Over ostatnich 30 lat, właściciele domów byli w stanie refinansować swoje kredyty hipoteczne, aby zaoszczędzić pieniądze. Na odwrót, najemcy nadal płacili coraz wyższe czynsze z powodu inflacji.

The X Factor – Your Own Abilities

Do tej pory poruszyliśmy temat oszczędności przed opodatkowaniem, oszczędności po opodatkowaniu, zwrotu z inwestycji w wysokości 0% dla tych oszczędności, aby pozostać konserwatywnym, oraz nieruchomości. Musisz wydawać mniej niż zarabiasz na ten nieuchronny dzień, w którym nie będziesz już miał dochodu. Musisz również żyć gdzieś, stąd, należy posiadać swoją własność, jeśli wiesz, że będzie tam na znacznie dłużej niż 5-10 lat.

Jest coś brakuje w tym wszystkim, i że coś jest to, co nazywam czynnik X. Ponadprzeciętni ludzie wydają się zawsze myśleć o nowych sposobach budowania bogactwa. Jest w nich optymizm, że bez względu na to, co się dzieje, zawsze mogą znaleźć sposoby, aby zarobić więcej pieniędzy.

Ciężko jest określić ilościowo, czym jest ten Czynnik X dla przeciętnej, ponadprzeciętnej osoby. Ale jest on tam jakoś poprzez muzykę, pisanie, sport, komunikację, przedsiębiorczość, hustling i wiele innych.

Moim czynnikiem X jest ta strona, FinancialSamurai.com. Zacząłem go podczas kryzysu finansowego w 2009 roku. To jakoś wzrosła do livable strumienia dochodów 2,5 roku później. Dlatego wynegocjowałem odprawę i opuścił Corporate America na dobre w 2012.

Teraz, Financial Samurai zapewnia zdrowe uzupełnienie strumienia dochodów emerytalnych. Kluczem dla każdego jest próba wypracowania jak największego dochodu pasywnego. Jeśli możesz wygenerować wystarczająco dużo pasywnego dochodu, aby pokryć swoje pożądane koszty utrzymania, jesteś wolny!

Tutaj są moje najnowsze pasywne strumienie dochodów, które buduję od 1999 roku. Tutaj jest post ranking najlepszych pasywnych strumieni dochodu dzisiaj.

I highly recommend everyone start their own website. Marka się online, zwłaszcza teraz, że praca z domu jest powszechne.

Related: How To Start A Profitable Website

The Average Net Worth For The Above Average 30, 40, 50, 60 Year Old

I have gone ahead and averaged the averages for pre-tax savings, post-tax savings, and real estate equity progress in the spreadsheet below. Oszczędności przed i po opodatkowaniu mogą być inwestowane jakkolwiek widzisz fit i jest tematem innego postu.

Inną rzeczą do zauważenia jest opodatkowanie, biorąc pod uwagę oszczędności przed opodatkowaniem muszą być ostatecznie wycofane i opodatkowane. Ponownie, są to przybliżone szacunki, aby dać ci wyobrażenie o średniej wartości netto ponadprzeciętnej osoby.

Jeśli jesteś ponadprzeciętny, tutaj jest wartość netto 30, 40, 50 i 60-latka.

There you have it! Zalecana wartość netto w wieku 30, 40, 50 i 60 lat to:

• $250,000 w wieku 30
• $660,000 w wieku 40
• $1,240,000 w wieku 50
• $2,180,000 w wieku 60

Jeśli chcesz wolności finansowej, mocno wierzę, że są to liczby wartości netto, które musisz mieć w wieku 30, 40, 50 i 60 lat.

Jeśli czujesz się trochę onieśmielony przez te liczby, nie bądź. Odsetki składane i inflacja powinny być motorem napędowym dla Twoich inwestycji, które pomogą Ci się tam dostać.

Kluczem jest utrzymanie dyscypliny w oszczędzaniu i inwestowaniu. Z odpowiednią alokacją aktywów lub wartości netto, będziesz zaskoczony tym, jak bardzo twoja wartość netto wzrośnie w czasie.

Recenzja Budowania Bogactwa

Zarządzaj swoimi finansami w jednym miejscu. Najlepszym sposobem na budowanie bogactwa jest, aby uzyskać uchwyt na swoich finansach, zapisując się z Personal Capital. Są to darmowe platformy online, które agreguje wszystkie swoje konta finansowe na ich Dashboard. Stamtąd możesz zoptymalizować swoje finanse.

Przed Personal Capital, musiałem zalogować się do ośmiu różnych systemów, aby śledzić 28 różnych kont. Teraz, mogę po prostu zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak moje rachunki akcji robi. Mogę sprawdzić, jak moja wartość netto postępuje i gdzie moje wydatki idą. Można również uzyskać kwotę wartości netto wysyłane do skrzynki odbiorczej tygodniowo.

Jednym z ich najlepszych narzędzi jest 401K Fee Analyzer. Pomogło mi to zaoszczędzić ponad $1,700 w rocznych opłatach za portfel, o których nie miałem pojęcia, że płacę. Kliknij na zakładkę Inwestycje i przeprowadź swoje portfolio przez ich analizator opłat.

Wyszli również z ich niesamowitym Kalkulatorem Planowania Emerytalnego, aby pomóc Ci zorientować się w Twojej finansowej przyszłości. Można wprowadzić różne zmienne dochodów i wydatków, aby zobaczyć wyniki. Zdecydowanie sprawdź, jak kształtują się Twoje finanse, ponieważ jest on darmowy.

O autorze:

Sam pracował w bankowości inwestycyjnej przez 13 lat w GS i CS. Otrzymał stopień licencjata w ekonomii z The College of William & Mary i dostał MBA z UC Berkeley. W 2012 roku, Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34 lat. Mógł to osiągnąć dzięki swoim inwestycjom, które obecnie generują około $250,000 rocznie w pasywnym dochodzie. Jego ulubioną inwestycją w tej chwili jest crowdfunding nieruchomości. Chce skorzystać z niższych wycen i wyższych zysków z wynajmu w sercu Ameryki.

Większość czasu spędza grając w tenisa i dbając o swoją rodzinę. Financial Samurai został założony w 2009 roku. Jest to jedna z najbardziej zaufanych stron poświęconych finansom osobistym w sieci z ponad 1,5 mln odsłon miesięcznie.