This BLOG On FNMA Guidelines On Foreclosure On Conventional Loans Was PUBLISHED On April 18th, 2020

There have been changes to the FNMA Guidelines On Foreclosure.

  • Fannie Mae i Freddie Mac to dwa giganty hipoteczne w Stanach Zjednoczonych, które ustalają wytyczne i wymagania dotyczące kredytów hipotecznych dla kredytów konwencjonalnych
  • Kredyty konwencjonalne są również nazywane kredytami zgodnymi
  • Nazywa się je kredytami zgodnymi, ponieważ muszą być zgodne z zasadami, przepisami, i wytycznych dotyczących kredytów hipotecznych stworzonych i wdrożonych przez Fannie Mae i Freddie Mac
  • Wytyczne dotyczące kredytów konwencjonalnych różnią się od wytycznych dotyczących kredytów FHA, wytycznych dotyczących kredytów VA i wytycznych dotyczących kredytów USDA

W tym artykule omówimy i pokryjemy wytyczne FNMA dotyczące wykluczenia w przypadku kredytów konwencjonalnych.

FHA Versus Conventional Mortgage Guidelines On Foreclosure

Jaka jest różnica między FHA i Conventional Foreclosure Mortgage Guidelines

  • FNMA Guidelines On Foreclosure jest bardziej złożone niż FHA Guidelines On Foreclosures
  • FHA ma prawie taki sam okres oczekiwania na zakwalifikowanie się do kredytu FHA po wykluczeniu, deed in lieu of foreclosure, and short sale
  • However, FNMA Guidelines On Foreclosure has different waiting periods after foreclosures, deed in lieu of foreclosures, short sales

If borrower had a prior mortgage part of bankruptcy where the foreclosure was recorded at a much later date than the discharged date of the Chapter 7 Bankruptcy the following applies:

  • 4-letni okres oczekiwania od uwolnionej daty bankructwa
  • Kredytobiorca nie mógł potwierdzić ponownie hipoteki
  • Data zdarzenia mieszkaniowego nie ma znaczenia
  • Jednakże, wydarzenie mieszkaniowe musi zostać sfinalizowane

Wytyczne FNMA dotyczące okresu oczekiwania na przejęcie

Jak wspomniano w pierwszym akapicie, FHA wymaga takiego samego okresu oczekiwania, aby zakwalifikować się do kredytu FHA po przejęciu, przekazaniu w miejsce przejęcia i krótkiej sprzedaży.

  • Będziemy porównywać Kredyty FHA kontra Kredyty Konwencjonalne na tym blogu, ponieważ są to dwa z najbardziej popularnych programów pożyczek hipotecznych
  • Okres oczekiwania na zakwalifikowanie się do kredytu FHA po deed in lieu of foreclosure, foreclosure i krótkiej sprzedaży wynosi trzy lata
  • Z foreclosures i deed in lieu of foreclosure, okres oczekiwania rozpoczyna się od daty sprzedaży przez szeryfa i/lub daty, w której nazwa kredytobiorcy noty została przeniesiona z jego nazwiska na nazwisko kredytodawcy
  • Wielu ludzi myśli, że okres oczekiwania rozpoczyna się od daty przekazania kluczy bankowi
  • Ale tak nie jest

Trzyletni zegar rozpoczyna się od daty przekazania kluczy bankowi

.Trzyletni zegar rozpoczyna się od daty krótkiej sprzedaży, która jest odzwierciedlona w Oświadczeniu Rozliczeniowym HUD z kwalifikacją do kredytu FHA po krótkiej sprzedaży.

Typy zdarzeń mieszkaniowych

Jakie są typy zdarzeń mieszkaniowych

W przypadku kredytów konwencjonalnych, wytyczne FNMA dotyczące wykluczenia stanowią, że istnieje obowiązkowy 7-letni okres oczekiwania na zakwalifikowanie się do kredytu konwencjonalnego od zarejestrowanej daty wykluczenia.

  • Lub data, w której nazwa właściciela domu została przeniesiona do nazwy pożyczkodawcy hipotecznego
  • Fannie Mae i Freddie Mac mają różne wymagania dotyczące okresu oczekiwania po wykluczenia, deed in lieu of foreclosure, i krótkiej sprzedaży

Dla tych, którzy mieli wcześniejszą krótką sprzedaż lub deed in lieu of foreclosure, Fannie Mae i Freddie Mac wymagają, aby kredytobiorca konwencjonalnej pożyczki hipotecznej przeszedł czteroletni obowiązkowy okres oczekiwania po zarejestrowanej dacie deed in lieu of foreclosure i / lub krótkiej sprzedaży, aby zakwalifikować się do kredytu konwencjonalnego.

  • Istnieje czteroletni okres oczekiwania na zakwalifikowanie się do kredytu konwencjonalnego po dacie zakończenia postępowania upadłościowego na podstawie rozdziału 7

Istnieje dwuletni obowiązkowy okres oczekiwania na zakwalifikowanie się do kredytu konwencjonalnego po dacie zakończenia postępowania upadłościowego na podstawie rozdziału 13.

FNMA Guidelines On Foreclosure With Mortgage Part Of Bankruptcy

Kredytobiorcy z częścią hipoteczną bankructwa, istnieje czteroletni obowiązkowy okres oczekiwania od daty wypisania z Chapter 7 Bankruptcy, aby zakwalifikować się do kredytu konwencjonalnego:

  • This holds true even though the actual foreclosure and/or short sale did not happen after the discharged date of the Chapter 7 Bankruptcy discharged date
  • This is a major positive for those seeking to qualify for a Conventional Loan
  • This is because this only applies for Conventional Loans and not other mortgage loan programs
  • For example, jeśli miałeś część hipoteczną bankructwa i chciałeś zakwalifikować się do pożyczki FHA, istnieje trzyletni obowiązkowy okres oczekiwania po zarejestrowanej daty wykluczenia i / lub krótkiej sprzedaży, nawet jeśli kredyt hipoteczny był częścią rozdziału 7 upadłości absolutorium
  • Jest wiele razy, gdzie kredytodawcy wziąć ich słodki czas
  • Niektórzy mogą nawet wziąć kilka lat, aby sfinalizować wykluczenia, gdzie właściciel domu miał część hipotecznych upadłości

Homebuyers szuka konwencjonalnego kredytodawcy hipotecznego bez nakładek, prosimy o kontakt z nami w Gustan Cho Associates na 262-716-8151 lub tekst dla szybszej odpowiedzi. Lub wyślij nam e-mail na [email protected]. The tam w GCA Mortgage Group jest dostępny 7 dni w tygodniu, wieczory, weekendy i święta, aby podjąć rozmowy telefoniczne i odpowiedzieć na wszelkie pytania, które możesz mieć.