Mikropożyczki są zwykle definiowane jako każda pożyczka na kwotę 50 000 USD lub mniejszą. Ponieważ wiele banków nie jest skłonnych do udzielania mniejszych kwot pożyczek, mikropożyczki są doskonałym sposobem dla właścicieli firm, aby uzyskać dostęp do kapitału. Niektóre programy mikropożyczek są otwarte dla wszystkich rodzajów właścicieli małych firm, podczas gdy inne koncentrują się na zapewnieniu finansowania określonym rodzajom przedsiębiorców, takim jak ci w społecznościach o niskich dochodach lub krajach i kobietom-przedsiębiorcom.

  • Jak działa mikropożyczka?
    • Warunki i cechy mikropożyczek
    • Jak uzyskać mikropożyczkę
  • Programy i organizacje mikropożyczkowe

Jak działa mikropożyczka?

Mikropożyczki mają na celu pomoc przedsiębiorcom, którzy mogą mieć problemy z uzyskaniem finansowania z innych źródeł, takich jak banki lub spółdzielnie kredytowe. Większość mikropożyczek ma formę tradycyjnej pożyczki terminowej lub pożyczki peer-to-peer. W przypadku tradycyjnych mikropożyczek terminowych, pożyczkobiorca otrzymuje od pożyczkodawcy pełną kwotę pożyczki i dokonuje spłat kwoty głównej oraz wszelkich naliczonych odsetek. W przypadku mikropożyczek peer-to-peer, każda pożyczka jest finansowana przez wielu indywidualnych lub instytucjonalnych inwestorów za pośrednictwem platformy pożyczkowej, a pożyczkobiorcy zazwyczaj będą musieli przedstawić przekonującą historię osobistą lub biznesową, aby zabezpieczyć zainteresowanie inwestorów.

Wiele mikropożyczek jest udzielanych przez organizacje non-profit lub agencje rządowe. Oznacza to, że mogą istnieć ograniczenia w korzystaniu z pożyczki. Na przykład, mikropożyczki udzielane przez U.S. Small Business Administration (SBA) mogą być wykorzystane na kapitał obrotowy, zakup zapasów lub inne podobne cele, ale nie mogą być wykorzystane do refinansowania istniejącego zadłużenia lub zakupu nieruchomości. Jednak programy mikropożyczek nonprofit i rządowe często oferują konkurencyjne oprocentowanie i warunki oraz mniej opłat. Niektóre programy mikropożyczek, takie jak Kiva, są nawet nieoprocentowane.

Warunki i cechy mikropożyczek

Podczas gdy rzeczywiste warunki mikropożyczek będą się różnić w zależności od organizacji, większość mikropożyczek jest oferowana w kwotach do $50,000, mają oprocentowanie od 5% do 20% i mają miesięczne harmonogramy spłat.

Właściwości
Średnie warunki
Kwota Do $50,000
Interest Rates 0% – 20%+
Loan Terms 3 months – 7 lat
Repayment Options Monthly
{„alignsHorizontal”:, „alignsVertical”:, „columnWidths”:, „data”:,,,,], „footnote”:”, „hasMarginBottom”:true, „isExpandable”:true, „isSortable”:false, „maxWidth”: „1215”, „showSearch”:false, „sortColumnIndex”:0, „sortDirection”: „asc”}

Jedną z głównych korzyści płynących z mikropożyczek jest to, że oferują one dostęp do kapitału, którego niektórzy właściciele firm mogą nie być w stanie uzyskać w inny sposób. W związku z tym, że udzielenie pożyczki w wysokości 50 000 dolarów kosztuje banki tyle samo, co pożyczki w wysokości 1 miliona dolarów, banki są mniej skłonne do udzielania pożyczek właścicielom firm, którzy potrzebują mniejszej kwoty. Niektórzy kredytodawcy online oferują kwoty pożyczek tak niskie, jak 1000 dolarów, ale zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe i opłaty niż banki.

W dodatku, większość kredytodawców online i banki nie udzielają pożyczek dla nowych firm lub startupów, co utrudnia niedoszłym przedsiębiorcom uzyskanie funduszy. Mikropożyczki stanowią pomost między pożyczkodawcami online a bankami, ponieważ oferują niższe kwoty pożyczek niż banki oraz bardziej konkurencyjne oprocentowanie i warunki niż wielu pożyczkodawców online. Wiele programów mikropożyczek jest również przeznaczonych dla nowych firm.

Jak uzyskać mikropożyczkę

Kwalifikacja do mikropożyczki zależy od organizacji udzielającej pożyczki. Programy takie jak program mikropożyczek SBA będą chciały zobaczyć pożyczkobiorcę z dobrym lub doskonałym wynikiem kredytowym, który może złożyć zabezpieczenie pożyczki. Inne organizacje, takie jak Kiva, nie polegają na wyniku kredytowym pożyczkobiorcy i zamiast tego szukają interesującej historii osobistej i biznesowej. Niektóre organizacje udzielają pożyczek tylko określonym typom właścicieli firm, takim jak kobiety, weterani, osoby o niskich dochodach, mniejszości lub rolnicy.

Programy i organizacje mikropożyczkowe

Poniżej wymieniliśmy niektóre z najbardziej popularnych programów mikropożyczkowych dostępnych dla właścicieli małych firm w Stanach Zjednoczonych.

SBA Microloan Program

SBA zapewnia fundusze dla non-profit, community-based kredytodawców do mikropożyczek dla właścicieli małych firm. Pożyczkodawcy ci mogą udzielać mikropożyczek w wysokości do 50 000 USD, aby pomóc pożyczkobiorcom w rozpoczęciu lub rozszerzeniu działalności ich małych firm. Oprocentowanie mikropożyczek SBA waha się od 8% do 13%, a maksymalny okres spłaty wynosi sześć lat. Wymagania kwalifikacyjne różnią się w zależności od pożyczkodawcy.

USDA FSA Microloans

The Farm Service Agency, część U.S. Department of Agriculture (USDA), oferuje mikropożyczki do $50,000 dla małych lub początkujących rolników, niszowych lub nietradycyjnych operacji rolnych, CSA (Community Supported Agriculture), restauracji i sklepów spożywczych lub tych, którzy używają hydroponicznych, akwaponicznych, organicznych i pionowych metod uprawy. FSA oferuje dwa rodzaje mikropożyczek: mikropożyczki na własność gospodarstwa i mikropożyczki na prowadzenie gospodarstwa. Mikropożyczki operacyjne w gospodarstwach rolnych są oprocentowane na poziomie 2,25% i mają maksymalny okres spłaty wynoszący siedem lat (choć średni okres spłaty wynosi 12 miesięcy). Mikropożyczki na własność gospodarstwa mają stopę procentową 3,375% i maksymalny okres 25 lat.

Kiva

Kiva oferuje mikropożyczki peer-to-peer do $10,000 z 0% oprocentowaniem. Terminy wahają się od trzech do 36 miesięcy, przy średnim czasie finansowania wynoszącym sześć tygodni. Aby zakwalifikować się do pożyczki Kiva, pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat, być właścicielem małej firmy w USA i posiadać zweryfikowane konto PayPal, a także nie może być obecnie w stanie upadłości. Nie ma minimalnej punktacji kredytowej wymaganej do ubiegania się o mikropożyczkę Kiva. Potencjalni pożyczkobiorcy będą również musieli przedstawić osobistą historię i opis swojej działalności przy składaniu wniosku.

Accion

Accion posiada wiele programów mikrofinansowych oferujących pożyczki od 300 do 50 000 USD. Okres kredytowania wynosi od sześciu do 60 miesięcy, a oprocentowanie zaczyna się od 8,99% do 10,99% w zależności od programu kredytowego. Accion zapewnia również specjalne programy mikropożyczek dla firm rozpoczynających działalność, przedszkoli, firm zajmujących się żywnością i napojami oraz firm zlokalizowanych na Górnym Manhattanie w Nowym Jorku.

Grameen America

Skupiając się na kobietach przedsiębiorcach o niskich dochodach, Grameen America oferuje mikropożyczki w wysokości $1,500 z oprocentowaniem zaczynającym się od 15% i bez dodatkowych opłat. Wnioskodawcy muszą utworzyć Grupę Grameen z czterema innymi aspirującymi kobietami-przedsiębiorcami. Po zaakceptowaniu, uczestniczki przechodzą tygodniowe szkolenie finansowe na temat pożyczek, oszczędności i budowania kredytu. Uczestniczki otwierają również konto oszczędnościowe poprzez Grameen America i spotykają się co tydzień w celu kontynuowania edukacji. Program jest dostępny w 11 miastach na terenie Stanów Zjednoczonych, w tym w Nowym Jorku, San Francisco, Bostonie, Los Angeles, Austin i San Juan, Puerto Rico.