Można znaleźć wiele rekomendacji na temat świetnych funduszy do portfela przed przejściem na emeryturę, ale co działa, gdy oszczędzanie jest już w większości zakończone i czerpiemy z kont? Poprosiliśmy kilku doradców finansowych o kilka rekomendacji funduszy dla emerytów.
Nasi eksperci głównie lubili fundusze Vanguard, za ich niskie koszty i wysoką wydajność, i ostrzegali, że każdy z tych wymienionych poniżej powinien być częścią zrównoważonego portfela dostosowanego do konkretnej sytuacji finansowej. Ponadto, badając te nazwy, należy pamiętać, że to, iż dany fundusz osiągał dobre wyniki w przeszłości, nie oznacza, że będzie tak samo w przyszłości. Większość z tych funduszy otrzymała od Morningstar pięciogwiazdkową ocenę.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP i założyciel Prudent Wealthcare, lubi dwa fundusze Vanguard. Pierwszy z nich to Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), który około 60% swoich aktywów przeznacza na obligacje, 39,18% na akcje amerykańskie, a około 4% na akcje spoza USA. Pozostała część to gotówka i inne inwestycje. Jest to aktywnie zarządzany fundusz z minimalną inwestycją w wysokości 50 000 USD i wskaźnikiem kosztów wynoszącym zaledwie 0,16%.
Jeśli 50 000 USD to dla Ciebie za dużo, DeYoung zaleca sprawdzenie funduszu Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Jest to w większości ten sam fundusz, ale jego minimalna inwestycja wynosi tylko 3 000 USD, przy nieco wyższym wskaźniku kosztów 0,23%. Według DeYoung, „Vanguard Wellesley posiada obecnie ponad 35% udziału w akcjach. Vanguard Wellesley byłby przeznaczony dla osób na emeryturze, które nie wycofują z niego więcej niż 3% rocznie. Jeśli klient szukałby większej stopy zwrotu lub miałby więcej niż 80 lat, prawdopodobnie skierowałbym go na akcje o wadze 20% lub mniejszej.”
Scott Stratton, CFP i prezes Good Life Wealth Management, lubi Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fundusz ten inwestuje około 90% swoich aktywów w akcje krajowe, a resztę w gotówkę i akcje spoza USA. Jest to fundusz aktywnie zarządzany, którego wskaźnik kosztów wynosi 0,27%, a minimalna inwestycja to 3000 USD.
Większość emerytów uzna, że 90% udziału akcji to za dużo, ale prawdopodobnie będą mieli inne fundusze, które to zrównoważą. Innym ulubionym funduszem Strattona jest Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fundusz ten jest bardziej zrównoważonym produktem, z około 65% udziałem akcji amerykańskich, 33% udziałem obligacji, 10,5% udziałem akcji spoza USA, a reszta to gotówka i inne inwestycje. Również aktywnie zarządzany fundusz, ma wskaźnik kosztów w wysokości 0,25%.
Stratton daje taką przestrogę emerytom: „Wielu emerytów poszukuje funduszu z najwyższą stopą zwrotu, ale to często błąd. Fundusze o najwyższych stopach zwrotu są często mniej zdywersyfikowane i bardziej ryzykowne niż fundusze o bardziej przeciętnych stopach zwrotu. W długim okresie, fundusze o najwyższej rentowności często osiągają gorsze wyniki i często ponoszą większe straty na rynkach niedźwiedzia, ponieważ mają tendencję do koncentrowania się tylko na kilku sektorach.”
Dodge & Cox Stock Fund
Fundusz Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) jest kolejnym ulubieńcem doradców. Fundusz inwestuje 80% swoich aktywów w akcje amerykańskie, 10,7% w akcje spoza USA, a resztę w gotówkę i inne aktywa. Jego wskaźnik kosztów jest zauważalnie wyższy i wynosi 0,52%, a minimalna inwestycja to 2 500 USD lub 1 000 USD na koncie IRA. Jest to kolejny fundusz, który jest zbyt mocno obciążony akcjami dla większości emerytów, ale świetnie sprawdza się w zrównoważonym portfelu.
Na koniec, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) inwestuje 85% swoich aktywów w akcje amerykańskie, 16% w akcje spoza USA, a resztę w gotówkę i inne aktywa. Jego wskaźnik kosztów wynosi 0,40%, a jego największymi udziałami są akcje związane z opieką zdrowotną. Ponownie, należy go używać obok funduszy silnie ukierunkowanych na obligacje.
The Bottom Line
Pamiętaj, że nie powinieneś kupować tych funduszy z powodu naszej rekomendacji. Zbadaj fundusze, a następnie porozmawiaj z profesjonalistą finansowym przed zakupem. Ponadto, ponieważ wiele z tych funduszy jest silnie ukierunkowanych na akcje, należy dodać je do portfela innych funduszy, które mogą być bardziej ukierunkowane na obligacje lub bezpieczniejsze inwestycje. Doradca finansowy może pomóc Państwu właściwie wyważyć portfel i uniknąć nakładania się inwestycji w każdym funduszu.
Dodaj komentarz