4 rzeczy do rozważenia przy wypłacie z 401(k) w wieku 55 lat

Częstym pytaniem zadawanym przez ludzi jest: „Kiedy mogę wypłacić pieniądze z mojego 401(k)?”. W końcu ciężko pracowałeś przez wiele lat i to naturalne, że chcesz wiedzieć, kiedy możesz czerpać korzyści z tego czasu i wysiłku.

Technicznie możesz wypłacić pieniądze z 401(k) w każdym wieku. Ale jeśli wyjmiesz pieniądze przed ukończeniem 59 ½ roku życia, to Twoja wypłata będzie obciążona 10% karą oprócz podatku dochodowego, który już musisz zapłacić.

Jednakże, masz możliwość sięgnięcia do swojego 401(k) zaczynając od 55 roku życia i nie płacić kary za wypłatę – pod warunkiem, że spełnisz dwa kryteria:

• Nie jesteś już zatrudniony przez firmę, z którą 401(k) jest powiązany
• Odszedłeś od tego pracodawcy podczas lub po roku kalendarzowym, w którym osiągnąłeś wiek 55 lat

Pamiętaj o tych czterech rzeczach, jeśli myślisz o wypłatach 401(k) z planu starego pracodawcy pomiędzy 55 a 59 ½ rokiem życia:

Nie ma znaczenia dlaczego Twoje zatrudnienie się skończyło

Nie ma znaczenia czy zostałeś zwolniony, odszedłeś z pracy czy zostałeś zwolniony. Tak długo, jak nie jesteś już zatrudniony przez firmę prowadzącą plan, a Twoje zatrudnienie zostało zakończone podczas lub po roku, w którym skończyłeś 55 lat, będziesz kwalifikował się do bezkarnych wcześniejszych wypłat z 401(k).

Dodatkowo, nie musisz być nawet na emeryturze, aby uniknąć płacenia podatków lub kar. Jeśli masz 401(k) w firmie ABC i odszedłeś z pracy w wieku 57 lat, będziesz mógł uzyskać dostęp do tych oszczędności bez kary – nawet jeśli natychmiast podejmiesz pracę w firmie XYZ.

Reguły wieku wcześniejszej wypłaty dotyczą tylko aktywów w planie 401(k) prowadzonym przez Twojego byłego pracodawcę

Aktywa na IRA mają swoje własne zasady dotyczące bezkarnej wcześniejszej wypłaty. Podobnie, aktywa, które zostały przeniesione z 401(k) na IRA nie będą już kwalifikowały się do bezkarnej wcześniejszej wypłaty, chyba że kwalifikujesz się do innego zwolnienia (skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby sprawdzić, które zwolnienia mają zastosowanie). Jeśli istnieje możliwość, że będziesz musiał sięgnąć do oszczędności w swoim 401(k), możesz chcieć wstrzymać się z przeniesieniem tych aktywów na IRA do czasu ukończenia 59 ½ roku.

The Age 55 Exemption Applies Only to the Date Employment Ended-Not When You Begin Taking Distributions

To jest ważne dla tych, którzy wcześnie przechodzą na emeryturę. Na przykład, jeśli przeszedłeś na emeryturę z firmy ABC w wieku 50 lat, nadal podlegałbyś karze podatkowej, gdybyś podjął wypłatę w wieku 55 lat. Ponieważ Twoje zatrudnienie zakończyło się przed rokiem, w którym skończyłeś 55 lat, musiałbyś poczekać do 59 ½ roku życia, aby móc wypłacić pieniądze bez kary.

Możesz być w stanie wypłacić pieniądze z wielu kont 401(K) bez kary

Powiedzmy, że odchodzisz z firmy ABC w wieku 56 lat i natychmiast podejmujesz pracę w firmie XYZ. Po roku decydujesz, że jesteś gotowy, aby przejść na emeryturę w wieku 57 lat. Mógłbyś podjąć bezkarne wypłaty z planów 401(k) zarządzanych zarówno przez firmę ABC, jak i firmę XYZ.

Dodatkowe rozważania

To, że możesz podjąć bezkarne wcześniejsze wypłaty, niekoniecznie oznacza, że powinieneś. Często lepiej jest pozwolić pieniądzom w 401(k) rosnąć tak długo, jak to możliwe, aby wykorzystać lata odroczonego lub nieopodatkowanego wzrostu.

Jednakże w przypadku, gdy musisz sięgnąć po te oszczędności w młodszym wieku, upewnij się, że przestrzegasz wszystkich zasad, aby uniknąć kar i trzymać się swojego kompleksowego planu finansowego.

W Wealth Enhancement Group stworzyliśmy coś specjalnego: narzędzie oparte na oprogramowaniu, które nazywamy RealityCheck™. Przekłada ono abstrakcyjne statystyki inwestycyjne na realną projekcję: ile dochodu emerytalnego będziesz miał, aby żyć. To również gra słów, ponieważ Twój dochód emerytalny musi zastąpić czek z wypłatą, na którym obecnie polegasz.

Opinie wyrażone w tym materiale służą jedynie ogólnej informacji i nie mają na celu zastąpienia konkretnego doradztwa podatkowego dla jakiejkolwiek osoby. Sugerujemy, abyś omówił swoje specyficzne kwestie podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.

.