Recensione del credito PayPal: Una linea di credito digitale con finanziamenti speciali

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Credito PayPal
Cash Back

IscrivitiUp Bonus
N/A

Tassa annuale
$0

Bonus Point Rate
N/A

Riscatto Punti
N/A

TAEG
25.49%

Caratteristiche extra

N/A

Chase Sapphire Reserve
Travel Rewards

Bonus di iscrizione
50,000 punti
spendi $4.000 in 3 mesi

Tassa annuale
$550

Bonus Point Rate
3x punti sui viaggi dopo aver guadagnato il credito viaggio e pranzo
1x punti su tutti gli altri acquisti

Riscatto punti
$0.015 valore del punto singolo per ogni dollaro speso quando riscattato attraverso Chase

TAEG
Variabile 18.49%-25.49%

Caratteristiche extra

• Credito di viaggio annuale di $300, fino a $100 Global Entry/TSA Precheck credito con Sapphire Reserve
• Priority Pass Select Membership a oltre 1,300 lounge in tutto il mondo

Chase Sapphire Preferred
Travel Rewards

Bonus di iscrizione
60,000 punti
spendi $4.000 in 3 mesi

Tassa annuale
$95

Tasso di punti bonus
2x punti su viaggi e ristoranti
1x punti su tutto il resto

Riscatto punti
$0.0125 valore del punto singolo per dollaro speso quando riscattato attraverso Chase

TAEG
Variabile 17.49%-24.49%

Caratteristiche extra

N/A

PayPal Credit 101: What It Is

PayPal Credit (precedentemente noto come Bill Me Later) è un’opzione di pagamento cui puoi accedere attraverso il tuo account PayPal. Si tratta di una linea di credito digitale incorporata e rotativa, senza costi annuali, che ti permette di pagare subito o nel tempo. Ottenere la tua linea di credito digitale è soggetto ad approvazione (come la richiesta di una carta di credito), ma i risultati sono consegnati istantaneamente.

La differenza con questo metodo di pagamento è che ai titolari di un account viene concesso un finanziamento speciale per acquisti di 99 dollari o più. Se hai l’abitudine di pagare con carta di credito, il credito PayPal potrebbe avere senso.

Cosa comporta il finanziamento speciale?

Non si ottiene alcun interesse se pagato per intero in sei mesi su ogni acquisto PayPal di 99 dollari o più. Per le persone che amano la possibilità di spalmare i loro pagamenti, questo potrebbe complimentarsi con il tuo stile. Tuttavia, gli interessi saranno addebitati sul tuo conto dalla data di acquisto se il saldo non viene pagato.

PayPal Credit

PayPal Credit è un’opzione di pagamento accessibile attraverso il tuo conto PayPal. Si tratta di una linea di credito digitale a rotazione, senza tassa annuale, che ti permette di pagare immediatamente o nel tempo. Gli utenti ottengono un finanziamento speciale sugli acquisti di $99 o più.

Qual è il tasso di interesse?

Un TAEG variabile del 26,24% (dal 03/01/2019) è dato a tutti i nuovi conti. Questo valore fluttuerà con il mercato in base al Prime Rate. In caso di saldi minori non pagati, l’interesse minimo è di $ 2,00.

Il tuo saldo viene calcolato utilizzando il metodo del saldo medio giornaliero. Che cos’è?

È il tuo saldo medio giornaliero moltiplicato per il tuo tasso periodico giornaliero moltiplicato per il numero di giorni nel tuo ciclo di fatturazione. Si presenta così:

***Il metodo del saldo giornaliero medio si applica a tutti i nuovi acquisti e anticipi di cassa. Per una spiegazione dettagliata su come calcolare il tuo saldo medio giornaliero, clicca qui.

Applicare il credito Paypal è facile. Risponderai ad alcune domande:

***Synchrony Bank emette tutti i conti PayPal Credit. PayPal è l’intermediario, non il prestatore.

• Data di nascita
• Reddito al netto delle imposte
• Le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale
• Accetta i loro termini e condizioni.

Avrai una decisione di credito in pochi secondi, e se sei approvato, puoi iniziare ad usare il tuo conto di credito PayPal per fare acquisti ovunque PayPal sia accettato. Compare automaticamente come opzione di pagamento su tutti gli acquisti futuri all’interno del tuo account quando fai il checkout.

PayPal non è il prestatore.

I candidati idonei devono essere maggiorenni (18) nel loro stato di residenza e cittadini statunitensi.

Utilizzare il credito Paypal

Il credito Paypal funziona ovunque PayPal sia accettato. Quando fai il check-out sull’app, scegli il credito PayPal come opzione di acquisto, e presto – pagamento gestito.

L’offerta speciale di finanziamento “$99 o più” si applica a una singola transazione – non a un singolo articolo. Per esempio, diciamo che hai due cose:

• Una costa 50$
• L’altra costa 49$

Finché la transazione totale ammonta a 99$, ti qualifichi per il finanziamento promozionale.

Puoi anche rendere il credito PayPal la tua opzione di pagamento preferita all’interno dell’app. Seleziona la casella che chiede “qual è il tuo metodo di pagamento preferito”, e PayPal gestisce il resto.

Come funziona

La loro attuale offerta promozionale di finanziamento è:

Nessun interesse se pagato per intero in 6 mesi su acquisti di $99 o più.

Hai la possibilità di non pagare interessi per sei mesi, purché tu paghi per intero entro la fine del termine promozionale. Paga il tuo saldo. Perché?

Perché gli interessi vengono addebitati sul tuo conto dalla data di acquisto. Dopo sei mesi, questo può diventare un importo sostanziale a seconda del tuo saldo. Ti viene anche richiesto di effettuare pagamenti minimi mensili per evitare addebiti in ritardo.

L’invio di denaro si qualifica per il finanziamento speciale?

Puoi usare PayPal Credit per inviare denaro; tuttavia, le offerte di finanziamento speciali non si applicano. Cliccando su “Invia denaro” ti verrà addebitata una tassa. Quanto?

Quando scegli il credito PayPal come metodo di pagamento, ti verrà addebitata una commissione fissa del 2,9% più 0,30 dollari per transazione.

***Questa cifra è già conteggiata nel totale del pagamento.

Questa è la stessa commissione che ti viene addebitata quando usi la tua carta di debito o di credito per inviare denaro.

Attenzione: Calcola il tuo pagamento minimo mensile per evitare spese finanziarie

Potresti dire a te stesso: “Sto facendo il mio minimo mensile e avrò il mio saldo pagato per intero in sei mesi! Niente spese finanziarie per me!”

Sbagliato.

Il tuo pagamento mensile minimo che ti è stato dato potrebbe non pagare l’intero saldo. Cosa significa questo?

Ti verrà addebitato un costo finanziario. Come evitarlo?

Prenota pagamenti extra. Una manciata di importi superiori al minimo mensile dovrebbe bastare. Dovrai trovare il modo di risolverlo da solo. Facciamo un rapido gioco di ruolo. Non voglio che tu venga colpito da un addebito finanziario.

Come calcolare quanto devi

Calcolare quanto devi è semplice. Dividi il tuo saldo per sei.

Immagina se il tuo saldo dovuto in sei mesi è di 500 dollari. Fai questi passi per capire qual è il tuo pagamento minimo mensile.

1. Dividi $500 per 6 (500/6 = 83,33) $83,33 è uguale al tuo pagamento minimo mensile
2. Controlla il tuo numero con il tuo pagamento minimo mensile. Se è meno di 83,33$ (facciamo finta che sia 79,99$), non raggiungerai il tuo obiettivo di 500$ e ti verrà addebitata una tassa
3. Moltiplica 79,99$ per sei (79,99 x 6 = 479,94$)
4. Sottrai 479,94 da 500 per vedere quanto ti manca (500 – 479.94 = 20.06)
5. Fate un pagamento extra di $20.06 per soddisfare il vostro requisito di sei mesi, $500

***Questo è un semplice esempio assumendo che non abbiate interessi o altre spese associate alla vostra transazione.

Una regola generale: Non pagare mai il minimo dovuto su qualsiasi conto (a meno che tu non possa evitarlo).

Il minimo dovuto su qualsiasi acquisto di credito non è il modo ideale per ripagare un debito. Tuttavia, a volte è necessario, lo capisco. Ci sono stato. Se puoi farlo, adotta un atteggiamento aggressivo e paga il tuo debito il prima possibile.

Controlla sempre il tuo estratto conto

Fai attenzione quando PayPal (o qualsiasi istituzione finanziaria) emette il tuo estratto conto. Fai attenzione a ciò che devi – non farti prendere alla sprovvista.

Posso aumentare la mia linea di credito? Invece di fare una richiesta formale (come faresti con la compagnia della tua carta di credito), fai un acquisto che supera il tuo limite di credito (anche le richieste formali possono avvenire, ma meno frequentemente).

Quando fai un acquisto che supera il tuo limite di credito, PayPal determina se aumentarlo. Se ritieni che la tua linea di credito debba essere aumentata, compra qualcosa che vada oltre il tuo limite.

Per esempio, se la tua linea di credito è di 750 dollari, hai un saldo di 300 dollari, e cerchi di fare un acquisto o richiedere un anticipo in contanti di 500 dollari, PayPal può vedere questo come una richiesta di aumento della linea di credito. Se approvata, la tua nuova linea di credito sarà di 800 dollari.

PayPal deciderà (in base ai tuoi dati finanziari) di aumentare il tuo limite. La verifica dei suoi dati finanziari aiuta ad aumentare la linea di credito in tempo reale.

Non tutti gli acquisti effettuati costituiscono un aumento di credito – potrebbe essere necessario seguire con PayPal. La tua transazione dovrebbe comunque andare avanti senza problemi anche se quella transazione va oltre il tuo limite.

Il credito PayPal offre protezione dagli addebiti non autorizzati

Sì, proprio come una carta di credito fisica, PayPal offre protezione dagli addebiti non autorizzati.

***Perché è una linea di credito digitale, non è necessaria una carta fisica.

Offrono la protezione Zero Fraud Liability – l’equivalente di quello che le principali carte di credito forniscono ai loro clienti.

Se il tuo conto viene violato, PayPal ti copre le spalle.

Gestire il tuo conto

Gestire il tuo conto è semplice e diretto. Una volta dentro PayPal, puoi:

• Visualizzare gli estratti conto
• Programmare i pagamenti
• Rendere il credito PayPal il tuo metodo di pagamento preferito in PayPal Wallet

I conti possono essere gestiti tramite l’app dal tuo desktop o smartphone.

Pagare il tuo saldo

Gli utenti del credito PayPal troveranno facile programmare pagamenti una tantum o pagamenti ricorrenti tramite l’app. Puoi usare il tuo saldo PayPal, i tuoi conti PayPal Cash o PayPal Cash Plus. È disponibile anche il collegamento di conti esterni. Ho collegato il mio conto corrente esterno quando ho effettuato i pagamenti attraverso la loro app.

Mancare un pagamento significa ritardi di pagamento

La prima volta che sei colpito da una tassa di ritardo sarà uguale all’importo del tuo primo pagamento minimo mancato fino a 27 dollari; è come averne due al prezzo di uno. Non è divertente.

I trasgressori di seconda volta possono accumulare danni fino a 38 dollari.

Supporto clienti

PayPal ha un team di supporto che gestisce le richieste. Chiama il 1-866-528-3733 lun-ven 8am-11pm EST, sabato-domenica 9am-9pm EST.

Hanno anche alcune altre risorse per le persone che hanno bisogno di assistenza:

• Chiede alla Comunità – Un forum dove puoi fare domande
• Email
• Chat vivente

Collegamento del credito PayPal e dei conti PayPal

Se hai già un conto PayPal, collegare il credito PayPal è facile. Una volta approvato, aggiungilo al tuo conto esistente.

L’angolo in alto a sinistra è dove collegherai il tuo conto PayPal Credit appena approvato. In basso a destra è dove imposterai il tuo metodo di pagamento preferito (ecco dove imposterai il tuo credito PayPal come preferito).

La tua pagina di riepilogo PayPal ti permette di vedere tutti i conti bancari collegati e le attività. Da lì, è possibile gestire i conti, pagare le bollette e impostare i promemoria di pagamento.

Sicurezza

Oltre alla protezione contro le frodi, PayPal prende ogni passo per garantire che le tue informazioni siano al sicuro. Sono uno dei marchi più affidabili nel settore. Ogni cliente ha accesso a:

• Crittografia dei dati con ogni transazione
• monitoraggio del conto 24/7.
• L’elaborazione di 25 valute in tutto il mondo in 200 mercati
• Congelamento dei fondi e indagini quando viene rilevata un’attività sospetta sul conto

Non condivideranno nemmeno le tue informazioni finanziarie.

Il credito PayPal è giusto per te?

Inizia a chiederti cosa è importante? È la flessibilità? La rapidità di pagamento senza che sia necessaria una carta fisica? Se sei un consumatore responsabile che può gestire il suo credito (digitale o di plastica), allora il credito PayPal potrebbe avere senso.

Anche se è stata usata la parola “promozionale”, non è un’offerta unica. Si guadagna l’accesso al loro finanziamento promozionale con ogni acquisto – per sempre. Inoltre, viene fornito con il bonus di una protezione contro le frodi pari a zero – ti verrà restituito ciò che hai pagato più le spese di spedizione (se applicabile).

Anche se si tratta di una linea di credito digitale, deve essere considerata come qualsiasi altra carta di credito. Se non paghi il tuo saldo in tempo e per intero, verrai colpito da commissioni in ritardo e spese finanziarie.

Se addebitate, pagherai gli interessi che stanno maturando da sei mesi. Questo è molto quando si porta un saldo elevato accoppiato con un TAEG del 26,24%.

Se stai cercando di costruire una solida linea di credito (per esempio, bloccando un ottimo tasso su un mutuo per la casa), questo non è il modo per farlo – PayPal Credit non è impostato come un veicolo di costruzione del credito (non ancora comunque).

Bottom Line

I pagamenti veloci e sicuri sono il mio metodo preferito alla cassa. Meno devo fare, meglio è. PayPal lo rende facile. Se sei un utente regolare di PayPal, questa funzione di pagamento aggiunta potrebbe avere senso per la flessibilità che offre.

La cosa di cui diffidare è il tuo saldo minimo. Assicurati che ammonti all’intero importo che devi in sei mesi. Se fai solo il pagamento minimo mensile, potresti mancare il tuo obiettivo ed essere colpito da una carica di interessi.

I premi sono importanti. Considera cosa stai cercando di ottenere dall’affare. Cashback? Miglia di viaggio? Vantaggi per l’hotel? Sappiate cosa state ottenendo prima di usare una carta di credito (digitale o altro). Ottimizza i premi che completano il tuo stile di vita.

Sean Brison è uno scrittore di finanza personale con sede a Los Angeles, California. Dopo aver trascorso la maggior parte dei suoi primi quarant’anni educandosi sull’argomento e trasformando la sua situazione finanziaria, ha registrato migliaia di ore di ricerca e scrittura su questioni che ruotano intorno al bilancio, agli investimenti e alla pensione. È appassionato di insegnare agli altri ciò che ha imparato ed è stato un collaboratore di Listen Money Matters per oltre un anno.