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Slogging off fino all’età di 60-70 anni per costruire un nido per te stesso che avresti trovato poco tempo per godere è una cosa del passato. Almeno, i millennials e la nuova generazione si sono adattati al nuovo ordine mondiale. Ecco perché sognano (e lo fanno diventare realtà) di andare in pensione prima dei 40 anni. Il pensionamento anticipato potrebbe sembrare un po’ esagerato, ma sta accadendo, e molte persone lo stanno già facendo.
Dai blogger agli influencer agli imprenditori, persone di ogni estrazione sociale stanno cercando di andare in pensione entro i 40 anni. E se suona troppo predicatorio, continua a leggere per sapere come puoi pianificare le tue finanze in modo tale da condurre una vita finanziariamente indipendente già a 40 anni.
Guida per il pensionamento anticipato
In realtà, il pensionamento anticipato in India è visto come un sogno irrealizzabile. Questa mentalità era la norma e qualcosa a cui eravamo preparati, dato che i nostri genitori e i nostri nonni lavoravano dalle 9 alle 5 fino all’età di 60 anni e poi vivevano una vita relativamente normale e senza stress con i loro risparmi e la loro pensione.
Oggi, stiamo cercando delle alternative perché lo stress sul lavoro è alto, e c’è un’aria di incertezza nel settore aziendale che impiega la maggior parte dei giovani. Così, il pensionamento anticipato non è un sogno solo dei blogger di viaggio e dei nomadi digitali, ma di una normale persona della classe operaia.
Inoltre, quando si va in pensione in anticipo, si ha un sacco di tempo per rilassarsi, viaggiare per il mondo o aprire una piccola attività in proprio, che è sempre stato il tuo sogno ma non in cantiere a causa della famiglia e altri obblighi. Aggiungete a questo l’attrattiva di vivere una vita di svago, oziando a casa vostra, leggendo i vostri libri preferiti, cucinando pasti deliziosi e passando il tempo con la vostra famiglia. Tutto questo rende l’idea del pensionamento anticipato attraente e ora, fattibile.
Siccome sei già qui e stai leggendo questo articolo, supponiamo che tu sia uno di quelli che hanno una vaga idea del pensionamento anticipato e vogliono mettere in atto questa idea in modo da poter andare in pensione entro i 40 anni e godersi i frutti del proprio lavoro.
Una volta che hai preso la decisione di andare in pensione presto, hai bisogno di un piano di pensionamento anticipato. Prima di fare questo, ci sono domande specifiche che devi fare a te stesso e di conseguenza strutturare un piano che funziona meglio per te. Ecco alcuni consigli per aiutarvi a pianificare il pensionamento anticipato.
Capire cosa significa per voi il pensionamento
Se avete intenzione di andare in pensione presto e passare le vostre giornate in casa a poltrire davanti alla TV e rilassarvi, avrete, per definizione, bisogno di una quantità minore di risparmi da ritirare entro i 40 anni. Tuttavia, se avete intenzione di viaggiare per il mondo o di dedicarvi ad un hobby di qualche tipo o di aprire un caffè o un ristorante, le spese aumenteranno considerevolmente, e così il vostro obiettivo di risparmio per un piano di pensionamento anticipato.
Sedetevi e fate il punto su ciò che volete fare una volta che lasciate il vostro lavoro regolare e avete tutto quel tempo. Fai un piano su quanto ti serve e su come risparmiare per la pensione.
Aderisci alla strategia FIRE
Una volta che hai deciso la tua definizione di pensione, c’è un termine che dovrai imparare religiosamente – FIRE (Financial Independence, Retire Early). Questo è un concetto rivoluzionato in Occidente, ma è adatto a tutti coloro che hanno intenzione di andare in pensione presto.
Tutto il tuo piano di andare in pensione presto dipende dalla tua indipendenza finanziaria. Quindi, creare un futuro finanziariamente sicuro è qualcosa che devi fare fin dall’inizio della tua carriera. Con una corretta pianificazione e attenendosi ai propri obiettivi finanziari, quest’ultimo – il pensionamento anticipato seguirebbe.
Quanto è necessario risparmiare per il pensionamento anticipato
Una volta che sai cosa significa il pensionamento per te, calcola quanto hai esattamente bisogno dopo il pensionamento. Per esempio, se stai guadagnando INR 50.000 in questo momento e questo è sufficiente per sostenere il tuo stile di vita, puoi moltiplicare questo importo per 12 e aggiungere il 10% di inflazione ad esso e sei pronto per una vita confortevole una volta in pensione. L’importo potrebbe sembrare esponenzialmente alto, dato che è necessario risparmiare INR 6.00.000 per 20 – 30 anni di esperienza dopo il pensionamento, ma con i giusti investimenti e risparmi, è raggiungibile.
L’obiettivo finale varia da persona a persona, a seconda di quanto si prevede di lavorare dopo il pensionamento. Se crei un’attività o inizi un blog e ottieni un reddito aggiuntivo da questo, il tuo corpus di pensionamento diminuirà.
Passa al risparmio
Secondo gli esperti finanziari, i piani di pensionamento anticipato sono tutti basati sul risparmio religioso. Mentre la regola ideale è 80-20, cioè spendere l’80% e risparmiare il 20%, quando si inizia a pensare di andare in pensione entro i 40 anni, è necessario risparmiare almeno il 48% del proprio reddito mensile per raggiungere il proprio obiettivo nel momento in cui si vuole andare in pensione.
Ristruttura i tuoi investimenti se necessario
Il modo migliore per risparmiare denaro per la tua pensione è investire in fondi e veicoli a crescita composta. I fondi comuni con un rapporto di 80-20 tra azioni e debiti sono ideali per chi vuole andare in pensione entro i 40 anni. Non solo hai molto tempo per battere l’inflazione, ma sei anche pronto a prendere il rischio e a colpire nel caso in cui il mercato crolli.
Tutto sommato, vai solo per i fondi che forniscono il rischio che puoi sopportare. È eccellente se non volete investire un solo paisa in azioni. Basta che non lasciate il denaro in eccesso che avete sul vostro conto.
Non gonfiate il vostro stile di vita
Conosciuto anche come ‘lifestyle creep’, spendere quasi tutto quello che guadagnate mensilmente è l’abitudine di spendere quasi tutto quello che guadagnate. In India, molti di noi tendono a fare questo, ed è qualcosa che conosciamo come vivere da un giorno di paga all’altro.
Quando hai intenzione di andare in pensione presto, questa non può essere la tua situazione ideale, e devi imparare a spendere entro i tuoi mezzi. Riduci le spese inutili e ricordati di risparmiare per quel futuro dorato pieno di sole, sabbia e amache (se hai intenzione di viaggiare in spiaggia).
Oltre a questo, quando si tratta di andare in pensione a 40 anni, prendere una vocazione che può essere praticata dal comfort della tua casa è anche una buona idea e avere un fondo di emergenza sul posto ti darà la pace mentale mentre lavori e risparmi.
Inizia presto
Il momento migliore per iniziare a risparmiare per la pensione sarebbe appena inizi a guadagnare. Questo perché prima si inizia a risparmiare, più si può risparmiare. Se senti che guadagni troppo poco, un SIP è sempre una buona idea – puoi iniziare un SIP con meno di INR 500.
Aggiungi a questo c’è anche il potere del compounding che può aiutarti a ottenere rendimenti maggiori dai tuoi risparmi, specialmente se inizi presto. Scopri di più qui.
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