Ho bisogno di un’assicurazione per la mia auto a noleggio? Ecco la risposta sorprendente

In una recente visita ad Anchorage, Alaska, un sasso vagante ha colpito il veicolo a noleggio di Brian Novak. Ha lasciato una profonda crepa sul parabrezza. Sfortunatamente, aveva rifiutato l’assicurazione dell’auto a noleggio, il che significava che era responsabile di un conto di riparazione di 400 dollari.

La sua storia si ripete migliaia di volte ogni giorno e sta per diventare ancora più comune. Al banco del noleggio auto, quando viene chiesto se vogliono l’assicurazione per la loro auto a noleggio, molti viaggiatori dicono “no”. Questo è di solito perché la rinuncia opzionale ai danni da collisione può raddoppiare il costo del veicolo. Quindi devono fare una scommessa che guideranno in modo sicuro e restituiranno l’auto in ordine.

A volte non lo fanno.

così tante opzioni. Ecco come fare una cernita di tutto.

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L’assicurazione per il noleggio auto può confondere

“Molte persone trovano l’assicurazione per l’auto a noleggio confusa”, dice Ernesto Suarez, CEO di InsureMyRentalCar.com. “Finiscono per spendere una fortuna ai banchi di noleggio auto o si ritrovano con un enorme conto deducibile alla fine del loro viaggio dopo una piccola scheggia al parabrezza.”

Novak, il proprietario di una società di marketing di ospitalità di Skokie, Ill, è stato fortunato. La carta di credito con cui aveva pagato il noleggio copriva i parabrezza scheggiati.

“Ci sono voluti alcuni mesi”, dice, “ma la mia carta di credito ha coperto tutti i costi”.

Altri non sono così fortunati. Quasi ogni giorno, i consumatori che non avevano un’assicurazione o le cui carte non hanno coperto i danni contattano la mia organizzazione di difesa dei consumatori. Sono in difficoltà per centinaia o migliaia di dollari di danni. In rari casi, possono dover sostituire l’intero veicolo, il che può portare alla rovina finanziaria.

Le richieste di risarcimento danni stanno per diventare un problema ancora più grande. Questo perché le compagnie di noleggio auto stanno testando una nuova tecnologia che scansiona i noleggi prima che lascino il lotto e dopo la loro restituzione, registrando anche il più piccolo danno. In un test condotto da Avis con la tecnologia all’aeroporto Heathrow di Londra, ha aumentato il numero di richieste di risarcimento danni del 22%.

“Il monitoraggio dei danni ai veicoli è una cosa davvero significativa per le società di noleggio auto”, dice l’analista di noleggio auto Neil Abrams.

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Che tipo di assicurazione hai bisogno per la tua auto a noleggio?

Quindi quando i viaggiatori mi chiedono: Ho bisogno di un’assicurazione per la mia auto a noleggio, io dico “sì”. Ma di che tipo? È qui che diventa un po’ complicato.

Hai diverse opzioni:

• L’assicurazione opzionale della compagnia di noleggio auto. Questa copertura, offerta al momento del noleggio, coprirà la maggior parte – ma non tutti – i danni al vostro veicolo. Ha un prezzo elevato e può essere estremamente redditizio per la compagnia di autonoleggio. Gli agenti di noleggio sono appositamente addestrati per vendervela.
• Una polizza assicurativa autonoma per il noleggio auto. Compagnie come InsureMyRentalcar.com offrono una gamma di polizze di assicurazione contro i danni da collisione online che sono meno costose e a volte coprono più di quelle offerte dalle compagnie di noleggio auto.
• Assicurazione di viaggio. La maggior parte delle polizze di assicurazione di viaggio tradizionali forniscono qualche tipo di copertura per il noleggio auto. Ma ci sono anche dei limiti. Devi controllare la tua polizza prima di noleggiare, e ricordati di chiamare la tua compagnia di assicurazione per qualsiasi domanda.
• La tua assicurazione auto. La maggior parte delle assicurazioni auto copre il tuo noleggio, con alcune restrizioni significative. La tua assicurazione potrebbe non essere accettata al di fuori del tuo paese o coprire i danni a certi tipi di veicoli.
• La tua carta di credito. Le carte di credito, soprattutto quelle commercializzate per i viaggiatori, spesso hanno qualche tipo di protezione di noleggio auto. “Alcune carte di credito includono la protezione del noleggio auto se si utilizza la carta di credito per noleggiare l’auto”, spiega Justin Tysdal, il CEO Seven Corners, una società di assicurazioni di viaggio. “La maggior parte dei piani di assicurazione di viaggio forniscono una copertura opzionale di noleggio auto che protegge l’auto se è danneggiata a causa di collisione, furto, vandalismo, tempesta di vento, incendio, grandine, inondazione o qualsiasi causa non sotto il vostro controllo e se l’auto viene rubata mentre è in vostro possesso e non recuperata”. Ma di nuovo, ci sono dei limiti. Molte delle protezioni sono assicurazioni secondarie, il che significa che devi prima presentare un reclamo con la tua assicurazione auto prima di ottenere la copertura della carta. Può essere un mal di testa burocratico.

“Avete sicuramente bisogno di un’assicurazione quando si affitta una macchina”, dice Miguel Suro, un esperto di finanza personale che gestisce il sito Rich Miser. “Dove diventa complicato è quando si inizia a parlare di quale tipo di assicurazione.”

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Hai bisogno di un’assicurazione per il noleggio auto? Ecco cosa raccomandano gli esperti

Primo, un fatto: non troverete un solo esperto che raccomandi di non avere un’assicurazione per la vostra auto a noleggio. Questo perché quelle storie sui clienti del noleggio auto che pagano per un nuovo veicolo sono completamente vere. È anche vero che queste fatture hanno portato a estreme difficoltà finanziarie. Le compagnie di autonoleggio non scherzano quando si tratta di danni al veicolo.

Un altro fatto: le richieste di risarcimento danni sono state, e continuano ad essere, una fonte di profitto per alcune compagnie di autonoleggio. Le compagnie di autonoleggio rispettabili ti fanno pagare solo la riparazione effettiva. Ma altre ti riempiono di fatture gonfiate e di addebiti per “perdita d’uso”. Poi rimandano un veicolo danneggiato in servizio, dove un altro noleggiatore potrebbe essere addebitato per lo stesso danno.

Il caso dell’assicurazione opzionale della compagnia di noleggio. È conveniente. Se avete dimenticato l’assicurazione, potete facilmente aggiungerla al momento del noleggio dell’auto. Ma è anche costosa. “La saggezza convenzionale è che l’assicurazione aggiunta su un’auto a noleggio è una fregatura nella maggior parte dei casi”, dice Jake McKenzie di Auto Accessories Garage.

Il caso di una politica di assicurazione autonoma di noleggio auto. Una politica autonoma può offrire una gamma di politiche di rinuncia ai danni da collisione che sono più economici e più completo di quelli offerti dalle compagnie di noleggio auto. Sono anche facili da acquistare. “Il nostro sito web è stato progettato per tagliare il mumbo jumbo dell’assicurazione, rendendo facile per i clienti trovare la copertura di cui hanno bisogno e acquistare il piano giusto al prezzo giusto”, dice Suarez di InsureMyRentalcar.com.

Il caso dell’assicurazione della carta di credito. Una varietà di carte di credito includono un certo livello di copertura dell’auto a noleggio, che potrebbe consentire di rifiutare l’assicurazione offerta dall’agenzia di noleggio, dice Sean Messier, un analista per Credit Card Insider. “L’assicurazione per il noleggio fornita attraverso la vostra carta di credito di solito dura circa 15-30 giorni, e copre la maggior parte dei tipi di veicoli di base mentre esclude cose come camion e auto esotiche”, dice. Tuttavia, come accennato sopra, l’assicurazione di noleggio auto è tipicamente secondaria, che coprirà solo ciò che la vostra assicurazione personale non fa. Ma l’assicurazione secondaria diventa tipicamente primaria se non siete assicurati o se la vostra assicurazione attuale non funziona dove state viaggiando.

Il caso della vostra assicurazione auto personale. Ricordate, la maggior parte delle assicurazioni auto copre il vostro noleggio, con alcune restrizioni significative. Per esempio, alcune politiche potrebbero non coprire un veicolo speciale o uno noleggiato fuori dal paese. Ma Preston McKinney, un agente di viaggio con Odyssey Travel, un’agenzia di viaggi di San Antonio, dice che vale la pena controllare con la vostra compagnia di assicurazione. La sua assicurazione State Farm può offrire un’approvazione che offre una copertura completa. “Suggerisco prima di noleggiare un’auto, che i miei clienti controllino con la loro compagnia di assicurazione auto per vedere se offrono una tale opzione”, aggiunge.

Il caso dell’assicurazione di viaggio. Quando si acquista una polizza direttamente attraverso una società come AIG Travel, Allianz Travel Insurance, Arch RoamRight, Generali Global Assistance, Travelex o attraverso un sito di assicurazione di viaggio come Seven Corners o Squaremouth, si ottiene anche la comodità di una copertura facile con alcuni altri benefici, come l’evacuazione medica e la copertura di interruzione del viaggio. Suggerimento: acquistare l’assicurazione opzionale della compagnia di noleggio auto potrebbe essere eccessivo, dal momento che la vostra assicurazione di viaggio può offrire una copertura completa. “Controlla la tua assicurazione di viaggio per vedere se sei già coperto”, consiglia il viaggiatore frequente Nick Brennan, che gestisce un sito di accessori per cellulari con sede nel Regno Unito.

Quale opzione è giusta per te? Dipende dal tuo livello di assicurazione, dalla tua tolleranza al rischio e dalle tue circostanze. Comprare un’assicurazione quando sei già coperto potrebbe essere troppo – ma poi di nuovo, non comprare abbastanza copertura potrebbe decimare le tue finanze personali.

Qualcosa a cui pensare prima di noleggiare la tua prossima auto.