FNMA Guidelines On Foreclosure On Conventional Loans

Questo BLOG sulle FNMA Guidelines On Foreclosure On Conventional Loans è stato pubblicato il 18 aprile 2020

Ci sono stati cambiamenti alle FNMA Guidelines On Foreclosure.

• Fannie Mae e Freddie Mac sono i due giganti dei mutui negli Stati Uniti che stabiliscono le linee guida e i requisiti per i prestiti convenzionali
• I prestiti convenzionali sono anche chiamati prestiti conformi
• Si chiamano prestiti conformi perché devono essere conformi alle regole, ai regolamenti, e linee guida sui mutui creati e implementati da Fannie Mae e Freddie Mac
• Le linee guida sui prestiti convenzionali sono diverse dalle linee guida sui prestiti FHA, dalle linee guida sui prestiti VA e dalle linee guida sui prestiti USDA

In questo articolo, discuteremo e copriremo le linee guida FNMA sulla preclusione dei prestiti convenzionali.

FHA Versus Conventional Mortgage Guidelines On Foreclosure

• FNMA Guidelines On Foreclosure è più complessa di FHA Guidelines On Foreclosures
• FHA ha praticamente lo stesso periodo di attesa per qualificarsi per il prestito FHA dopo il pignoramento, deed in lieu of foreclosure, e short sale
• Tuttavia, FNMA Guidelines On Foreclosure ha diversi periodi di attesa dopo pignoramenti, deed in lieu of foreclosures, short sales

Se il mutuatario ha avuto una precedente ipoteca parte di fallimento dove il pignoramento è stato registrato in una data molto più tardi rispetto alla data scaricata del fallimento del capitolo 7, si applica quanto segue:

• Periodo di attesa di 4 anni dalla data di scarico del fallimento
• Il mutuatario non può aver riaffermato l’ipoteca
• La data dell’evento immobiliare non ha importanza
• Tuttavia, l’evento abitativo deve essere finalizzato

Linee guida FNMA sul periodo di attesa per il pignoramento

Come menzionato nel primo paragrafo, la FHA richiede lo stesso periodo di attesa per qualificarsi per un prestito FHA dopo un pignoramento, un atto in luogo del pignoramento e una vendita allo scoperto.

• In questo blog confronteremo i prestiti FHA con i prestiti convenzionali, dato che sono due dei programmi di prestito ipotecario più popolari
• Il periodo di attesa per qualificarsi per un prestito FHA dopo un atto in luogo di preclusione, pignoramento e una vendita allo scoperto è di tre anni
• Con pignoramenti e atti in luogo di preclusione, il periodo di attesa inizia dalla data della vendita dello sceriffo e/o la data in cui il nome del mutuatario della nota è stato trasferito dal suo nome al nome del creditore
• Molte persone pensano che il periodo di attesa inizia dalla data in cui hanno consegnato le chiavi alla banca
• Ma questo non è il caso

Il tempo di tre anni inizia dalla data del pignoramento.I tre anni di tempo iniziano dalla data della vendita allo scoperto che si riflette sull’HUD Settlement Statement con la qualificazione per un prestito FHA dopo una vendita allo scoperto.

Tipi di eventi immobiliari

Con i prestiti convenzionali, le linee guida FNMA sul pignoramento stabiliscono che c’è un periodo di attesa obbligatorio di 7 anni per qualificarsi per un prestito convenzionale dalla data registrata del pignoramento.

• O la data in cui il nome del proprietario della casa è stato trasferito nel nome del creditore ipotecario
• Fannie Mae e Freddie Mac hanno diversi requisiti di periodo di attesa dopo un pignoramento, un atto in luogo di pignoramento, e vendita allo scoperto

Per coloro che hanno avuto una precedente vendita allo scoperto o un atto in luogo di pignoramento, Fannie Mae e Freddie Mac richiedono che il mutuatario del prestito ipotecario convenzionale abbia superato un periodo di attesa obbligatorio di quattro anni dopo la data registrata dell’atto in luogo di pignoramento e/o vendita allo scoperto per qualificarsi per un prestito convenzionale.

• C’è un periodo di attesa di quattro anni per qualificarsi per un prestito convenzionale dopo la data di dimissione dalla bancarotta del capitolo 7

C’è un periodo di attesa obbligatorio di due anni per qualificarsi per un prestito convenzionale dopo la data di dimissione dalla bancarotta del capitolo 13.

Linee guida della FNMA sul pignoramento con un’ipoteca parte della bancarotta

Prestatori con un’ipoteca parte della bancarotta, c’è un periodo di attesa obbligatorio di quattro anni dalla data di scarico della bancarotta del capitolo 7 per qualificarsi per un prestito convenzionale:

• Questo vale anche se il pignoramento effettivo e/o la vendita allo scoperto non sono avvenuti dopo la data di dimissione del Capitolo 7 fallimentare
• Questo è un grande positivo per coloro che cercano di qualificarsi per un prestito convenzionale
• Questo perché questo si applica solo per i prestiti convenzionali e non altri programmi di prestito ipotecario
• Per esempio, se hai avuto un mutuo parte di fallimento e voleva qualificarsi per un prestito FHA, c’è un periodo di attesa obbligatorio di tre anni dopo la data registrata del pignoramento e/o della vendita allo scoperto, anche se l’ipoteca faceva parte del capitolo 7 di scarico della bancarotta
• Ci sono molte volte in cui i creditori si prendono il loro tempo
• Alcuni possono anche impiegare diversi anni per finalizzare un pignoramento in cui il proprietario della casa aveva l’ipoteca parte del fallimento

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