Gli incidenti d’auto, anche solo i tamponamenti, sono un fatto spiacevole della vita. Anche se ci sono meno auto sulla strada durante la pandemia – il 16% in meno secondo Zendrive, un fornitore di app di analisi di guida basata su smartphone – i guidatori potrebbero essere più distratti.

L’uso del telefono durante la guida è aumentato del 38% dopo l’inizio dei blocchi, secondo uno studio di maggio di Zendrive. I loro dati mostrano anche altri aumenti nella guida più rischiosa, tra cui l’eccesso di velocità (fino al 27%) e le frenate brusche (fino al 25%).

E ora le persone stanno anche prendendo riunioni di Zoom mentre sono sulla strada.

Quando sei in un incidente d’auto, vuoi essere preparato, se hai causato la collisione o no. La preparazione vi aiuterà a proteggere la vostra capacità di fare un reclamo di assicurazione auto contro un conducente colpevole, e anche proteggervi se un altro conducente vi incolpa ingiustamente per l’incidente.

Ecco cosa fare in questa situazione stressante, compreso come prepararsi a trattare con i primi soccorritori, le lesioni, altri piloti e compagnie di assicurazione.

Cosa fare immediatamente dopo una collisione

La prima cosa da fare, se possibile, è accostare l’auto in un luogo sicuro e ben illuminato nelle vicinanze, preferibilmente un luogo pubblico dove gli altri possano vedere sia te che l’altro guidatore.

Questo è particolarmente vero “se sei stato urtato da dietro e pensi che potresti essere la vittima designata di un incidente inscenato”, dice Scott Holeman, portavoce dell’Insurance Information Institute.

Se la tua auto può causare un pericolo stradale, vorrai spostarla, anche su un marciapiede.

“Rimani calmo e usa i lampeggiatori di emergenza per avvisare le auto in arrivo”, dice Robert Passmore, vice presidente della politica auto e sinistri all’American Property Casualty Insurance Association. Anche se vi sentite disorientati, è importante avere un piano post incidente e superare l’incidente per preservare i vostri diritti in un potenziale reclamo.

Se non potete spostare la vostra auto, portate voi stessi e i passeggeri che avete a una distanza di sicurezza dalla collisione. Tuttavia, “vuoi assicurarti di non lasciare la scena”, consiglia Holeman.

Sicuramente bambini, animali domestici, anziani e disabili

È facile dopo un incidente d’auto distrarsi e fare errori che altrimenti non faresti con i tuoi cari e animali domestici che potrebbero portare a ulteriori lesioni.

Se si tratta di un tamponamento o di una collisione minore, non lasciate bambini piccoli, animali domestici, adulti disabili o anziani non deambulanti in una macchina calda e chiusa a chiave dopo l’incidente. Proprio come non li lascereste in macchina per correre in un negozio o in un’altra attività, non lasciate il motore spento con loro in una macchina calda mentre vi occupate dei dettagli dell’incidente.

Se i bambini che viaggiano con voi durante l’incidente sono abbastanza piccoli da stare nei seggiolini, non toglieteli dai seggiolini dopo l’incidente. Potrebbero avere ferite che non potete vedere, quindi lasciate che un primo soccorritore li rimuova dai loro seggiolini per valutare le ferite.

Assicuratevi che gli altri bambini rimangano in macchina quando è sicuro, in modo che non si feriscano. Fai lo stesso per gli anziani non deambulanti o per le persone altrimenti incapaci che viaggiano con te, anche se sono spaventati o agitati.

Chiamare un’ambulanza o le forze dell’ordine

Dopo che tu e il tuo veicolo siete in un luogo sicuro, controlla se tu o qualcuno nel tuo veicolo al momento dell’incidente è ferito. Chiama i pompieri e i soccorsi o un’ambulanza se qualcuno mostra anche solo lievi danni dall’incidente. Vorrai chiedere subito aiuto medico per te o per gli altri, specialmente se i feriti sono bambini, anziani o persone incapaci.

Quando chiami il 911, chiedi a qualcuno nelle vicinanze di darti il luogo dell’incidente se non sai esattamente dove ti trovi.

Oltre al tuo nome e alle altre informazioni di identificazione richieste, preparati a fornire la città, il nome della strada e il numero civico a cui sei più vicino, la segnaletica chilometrica e i segnali stradali, la direzione di marcia e qualsiasi altra cosa tu pensi possa aiutarli a trovarti rapidamente e facilmente. Non riagganciare prima che il dispatcher dica che puoi farlo.

“Mentre non è sempre necessario chiamare la polizia, in alcuni stati è richiesto”, dice Holeman.

Gli stati hanno diversi metodi per avvisare la polizia usando i telefoni cellulari. Questi includono la composizione di numeri per soli cellulari come *SP (stella 77) per la polizia di stato o *HP (stella 47) per la pattuglia autostradale, per segnalare problemi relativi all’autostrada e ai veicoli. Ricorda che il “511” non serve a segnalare collisioni di veicoli, ma a conoscere le condizioni di viaggio nell’area in cui stai chiamando. Assicuratevi di aver insegnato ai vostri figli come e quando chiamare il 911 se ne hanno bisogno.

Altri stati richiedono di chiamare il 911 solo per segnalare incidenti, anche se alcune località permettono di inviare un messaggio al 911, che è consigliabile solo se è la vostra unica opzione. È importante sapere quali numeri di emergenza chiamare nel vostro stato, quando segnalare gli incidenti alla divisione statale dei veicoli a motore, e le altre leggi di guida nel vostro stato prima di essere in un incidente.

Se siete in un incidente d’auto mentre siete fuori dallo stato, è meglio chiamare il 911. Preparatevi a possibili lunghe attese per la risposta della polizia, perché le forze dell’ordine danno priorità alle chiamate più urgenti, specialmente durante la pandemia.

Se la polizia non può venire sulla scena, deve andarsene prima di fare rapporto, non si presenta perché nessuno si è fatto male o i veicoli coinvolti non stanno bloccando il traffico, non fatevi prendere dal panico. Andate alla stazione di polizia più vicina e fate rapporto il più presto possibile dopo l’incidente. La maggior parte degli stati permettono fino a 72 ore per fare un rapporto di polizia, ma le leggi variano da stato a stato.

È fondamentale documentare l’incidente con un rapporto di polizia nel caso in cui siate citati in giudizio dall’altro conducente, dice Holeman. Ottieni una copia del rapporto della polizia.

“Un rapporto sull’incidente può essere utile più tardi nel processo di reclamo”, dice.

Parlare con l’altro guidatore

Determina se sei sicuro di parlare con l’altro guidatore, e se puoi farlo con calma, senza l’aiuto della polizia.

“Se c’è qualche segno che la rabbia stradale può aver giocato un ruolo nell’incidente, usa più cautela quando parli con l’altro guidatore”, avverte Holeman.

Una volta che avete stabilito che è sicuro, “Mettete al sicuro e nascondete qualsiasi oggetto di valore prima di uscire dal veicolo”, consiglia Passmore.

Mentre è appropriato impegnarsi in chiacchiere mentre si aspetta la polizia, astenersi dal fare ammissioni o sbottare che vi dispiace, anche quando si sente che siete in difetto. Evitare di esprimere rabbia verso l’altro guidatore. Non dare la colpa dell’incidente a un altro guidatore sulla scena o accettare la colpa da un altro guidatore o dai testimoni sulla scena.

“È meglio evitare di discutere di chi è la colpa sulla scena di un incidente”, dice Passmore. Questo è per le compagnie di assicurazione da determinare.

Anche, resistere a discutere di eventuali lesioni. “Non sempre si può sapere l’entità dei danni alla propria auto o al proprio corpo subito dopo un incidente automobilistico”, dice Holeman. Se vi viene chiesto se voi o i vostri passeggeri state bene, dite qualcosa come: “Solo i nostri medici possono valutare la nostra salute”. Questo perché raramente si sa subito se voi o altri passeggeri dell’auto avete lesioni fisiche. Anche in un parafango, quelli possono richiedere ore o giorni dopo per manifestarsi.

“Quando si parla con gli altri, mantenere ai fatti,” Holeman dice. “Non discutete con gli altri automobilisti su chi sia la colpa o su quanta assicurazione avete.”

Non fate accordi

Anche voi non fate accordi con gli altri automobilisti per accettare o pagare in contanti per l’incidente invece di fare una denuncia all’assicurazione, anche se l’altro automobilista offre una somma significativa o sostiene di non avere un’assicurazione auto.

Holeman avverte che “fare un ‘accordo di stretta di mano’ con contanti sulla scena potrebbe esporvi a spese maggiori lungo la linea.”

Raccogliere le giuste informazioni

A questo punto, avete dovuto prendere così tante misure per proteggere voi stessi, i vostri cari e il veicolo, che potreste dimenticare di raccogliere alcune informazioni importanti. Ecco perché tenere costantemente in ordine i vostri documenti è essenziale.

“Dovreste sempre tenere informazioni importanti nella vostra auto, come la registrazione, la prova di assicurazione e il nome e il numero di telefono del vostro assicuratore”, spiega Holeman. “È anche una buona idea portare con sé informazioni mediche importanti, come le allergie conosciute e il nome del tuo medico”, aggiunge. Avere informazioni simili per le persone care e gli animali domestici a portata di mano o facilmente disponibili.

Quando si inizia il processo di scambio di documenti, “Scambia solo le informazioni di assicurazione e di contatto”, dice Passmore. Questo ti impedisce di dire qualcosa che potrebbe essere usato contro di te in seguito. Holeman fornisce questa lista di ciò che si dovrebbe raccogliere per le richieste di assicurazione:

  • Nome e informazioni di contatto
  • Compagnia di assicurazione e numero di polizza
  • Patente del guidatore e numero di targa
  • Tipo, colore e modello del veicolo
  • Luogo dell’incidente

Assicurati di fare foto o video di qualsiasi danno ad entrambe le auto, parla con i testimoni, scrivi tutto quello che riesci a ricordare su quello che è successo, o anche registra con dettagli audio o video.

Inoltre, documenta le ferite, la strada e il tempo, e qualsiasi altra cosa che credi abbia contribuito all’incidente. Se avete un dispositivo mobile, le applicazioni per prendere appunti o le applicazioni mobili della compagnia di assicurazione possono essere utili per documentare i dettagli dell’incidente.

Passmore sottolinea che “le compagnie di assicurazione vorranno sapere i dettagli dell’incidente, se è stata fatta una denuncia alla polizia, se ci sono stati testimoni e qualsiasi altra informazione che possa essere pertinente all’incidente.”

Holeman dice che se avete un dispositivo mobile, considerate di scaricare e impostare l’applicazione mobile del vostro assicuratore prima che avvenga una collisione per accelerare il processo di risarcimento. Una buona app mobile può essere fondamentale perché, oltre a documentare i dettagli dell’incidente, il vostro assicuratore può essere in grado di inviare un carro attrezzi e fornire opzioni di auto a noleggio tramite l’app.

“A seconda della vostra politica, si può avere assistenza stradale, servizi di traino, copertura auto a noleggio o altri servizi disponibili per aiutarvi dopo un incidente”, dice Passmore.

Poi, salvare le fatture e le cartelle cliniche dall’incidente, dal momento che potrebbe essere necessario per i reclami o il tribunale.

Avviare un reclamo di assicurazione auto

È importante contattare il vostro fornitore di assicurazione il più presto possibile.

“Questo aiuterà ad accelerare il processo di reclamo e possono essere in grado di assistervi con altri servizi che possono essere inclusi nella vostra politica”, dice Passmore.

Mentre le informazioni sul processo di reclamo sono spesso sul sito web di un assicuratore o app mobile, fate domande di chiarimento su qualsiasi cosa non capite. È essenziale che tu ottenga tutto ciò a cui hai diritto in base alla tua polizza e alle leggi statali.

“Scopri quali documenti devi dare al tuo assicuratore, come una ‘prova di reclamo’,” aggiunge Holeman. “Assicurati anche di sapere se c’è una scadenza per la presentazione e quando puoi aspettarti di sentire la tua compagnia di assicurazione”, dice.

“Il tuo assicuratore, o l’assicuratore dell’altro conducente, probabilmente vorrà ispezionare il tuo veicolo per preparare una stima dei danni”, spiega Passmore. “Se la vostra auto è ancora guidabile, vi può essere chiesto di visitare un centro di reclamo drive-in, un negozio di riparazione di collisione affiliato con l’assicuratore, o fare uso di strumenti di ispezione a distanza come un’applicazione per smartphone.”

Molti assicuratori hanno migliorato il loro processo di reclamo virtuale di assicurazione auto, soprattutto durante la pandemia.

Utilizzare gli strumenti mobili vi aiuta ad ottenere il vostro reclamo gestito più velocemente e a tornare sulla strada.

Determinazione della colpa

Dopo aver fatto un reclamo, fornendo tutte le informazioni richieste dall’assicuratore, i periti assicurativi determinano la colpa e ciò che riceverete per le riparazioni o per sostituire la vostra auto se è totale.

Passmore riassume come funziona la determinazione della colpa: “I periti assicurativi di ogni compagnia raccoglieranno i fatti relativi all’incidente e, sulla base dei dettagli e della legge statale, determineranno chi è in difetto o il grado in cui ogni conducente è responsabile dell’incidente”, dice.

Questo processo dipende da dove vivete, dal momento che 18 stati hanno leggi di assicurazione senza colpa, e richiedono che abbiate la protezione delle lesioni personali (PIP) sulla vostra politica per pagare le spese mediche per le lesioni relative all’incidente, la perdita di reddito e altre spese non importa chi è in colpa.

Negli stati senza leggi senza colpa, gli assicuratori usano metodi diversi per determinare chi è in colpa. Per esempio, in alcuni stati l’importo della richiesta di risarcimento viene ridotto in base alla percentuale di colpa.

“Alcuni stati tengono conto del fatto che ogni conducente può avere qualche responsabilità per l’incidente e, in base ai dettagli, assegnano una percentuale di colpa in base al loro grado di responsabilità”, dice Passmore. “Quando ci sono controversie che non possono essere risolte, i tribunali possono alla fine decidere.”

“Se avete domande in qualsiasi momento, contattate il vostro professionista dell’assicurazione o il vostro dipartimento assicurativo statale”, suggerisce Holeman.