Confronta i prezzi dei processori di carte di credito – Calcola il costo dei servizi commerciali nel 2021

Le spese di elaborazione delle carte di credito sono generalmente addebitate su una base percentuale di 0.29% al 3,1% su ogni transazione, a seconda che la carta fosse presente o meno al punto di acquisto. Oltre a questo, c’è di solito un canone mensile che può variare fino a 37 dollari al mese.

Questa guida vi aiuterà a confrontare i costi dei servizi mercantili.

Quando si sceglie un fornitore di servizi per il vostro business, è importante confrontare i prezzi e le caratteristiche per garantire che si ottiene il miglior affare. Quando si confrontano i prezzi dei processori di carte di credito, l’equilibrio tra prezzo e caratteristiche è importante quanto gli altri servizi.

Cosa cercare quando si confrontano i prezzi dei processori di carte di credito

Un americano su quattro non porta contanti con sé regolarmente. Questo significa che ogni azienda che vuole vendite di successo deve fornire l’elaborazione della carta di credito per i propri clienti.

Il prezzo per l’elaborazione sarà diverso in base al fornitore di elaborazione della carta di credito. Ogni fornitore ha diverse commissioni per i commercianti da tenere a mente. Prima di tuffarti nelle tariffe, ci sono alcuni termini di base da capire.

Termini dei servizi commerciali da conoscere

Ci sono molti termini coinvolti nell’elaborazione delle carte di credito. Per confrontare con successo le tue opzioni, avrai bisogno di capire questi termini.

1. Banca acquirente

La banca acquirente è la banca che elabora i pagamenti per il commerciante. Questa banca comunica con la banca principale del commerciante e la banca del cliente. La banca acquirente comunica anche con le reti delle carte di credito per assicurare che i pagamenti siano elaborati accuratamente.

1. Banca emittente

La banca emittente è la banca che fornisce il conto della carta di credito del cliente. Questa è la banca responsabile di assicurare che i fondi siano disponibili per l’acquisto del cliente.

1. Carta presente o carta non presente

I termini carta presente e carta non presente riguardano il metodo usato per catturare le informazioni sul conto della carta di credito del cliente. Carta presente significa che il cliente striscia la carta per completare l’acquisto. Carta non presente significa che le informazioni del conto sono inserite manualmente.

1. Interchange

L’interchange è la tassa applicata dalla rete della carta di credito. Questa tassa è addebitata al fornitore dell’elaborazione. Il fornitore generalmente passa questa tassa al commerciante che usa i suoi servizi.

1. Punti base

I punti base determinano la tassa per ogni transazione con carta di credito. I fornitori addebitano una tassa, ovunque fino al 3% per ogni transazione. I punti base mostrano quale percentuale viene addebitata.

1. Tassa di sconto

La tassa di sconto è la percentuale addebitata al commerciante per i servizi forniti. Questa tassa dipende dalle caratteristiche offerte più altri fattori.

1. Tassa di autorizzazione

La tassa di autorizzazione è addebitata ogni volta che il software del commerciante comunica con la rete della carta di credito per l’autorizzazione. Questa tassa è addebitata direttamente dalla rete della carta di credito.

1. Chargeback

Un chargeback si verifica quando un cliente contesta le spese sulla sua carta di credito. Il commerciante ha la possibilità di contestarlo. Se il chargeback è valido, al commerciante vengono addebitate le spese per il processo.

Ci sono altri termini coinvolti nel processo della carta di credito, ma questi sono importanti per determinare il prezzo che viene addebitato al vostro business.

Come funzionano i servizi mercantili?

I servizi mercantili sono un altro termine per i servizi forniti da un fornitore di elaborazione delle carte di credito. Ci sono molte cose che accadono dietro le quinte quando una carta di credito viene elaborata. Si costruisce una relazione tra il titolare della carta, il commerciante, la rete di carte, la società di elaborazione e le banche coinvolte.

Il processo inizia con il titolare della carta. Una volta che usano il software di elaborazione del commerciante per acquistare un prodotto o un servizio, la relazione inizia.

• Il servizio bancario del commerciante (banca acquirente) riceve la richiesta di pagamento e la invia alla banca del titolare della carta.
• Il processo viene esaminato dalla rete della carta di credito e vengono emesse approvazioni o rifiuti.
• L’approvazione o il rifiuto viene inviato di nuovo alla banca del commerciante per la fase successiva.
• La banca del commerciante rimanda questa approvazione o rifiuto al commerciante per l’elaborazione completa alla fine della giornata.
• Il software del commerciante rimanda tutte le approvazioni alla banca alla fine della giornata e i fondi vengono depositati sul conto del commerciante.
• La banca del commerciante invia una richiesta di pagamento alla banca del titolare della carta per il rimborso.

Questo processo sembra complicato, ma le approvazioni e i pagamenti avvengono rapidamente. Per ogni carta di credito elaborata, il fornitore di elaborazione addebita una percentuale della vendita.

Caratteristiche di elaborazione da considerare

Ogni fornitore di elaborazione della carta di credito include diverse caratteristiche nei suoi servizi. Questo è un fattore importante da considerare quando si confrontano le tariffe di elaborazione delle carte di credito.

Personalizzazione del settore

Ogni azienda richiede diverse opzioni di elaborazione. Se elaborate pagamenti online, avete bisogno di opzioni diverse rispetto a qualcuno che fa solo acquisti in negozio. Anche il software utilizzato per tracciare gli acquisti e i pagamenti è diverso per ogni azienda.

Quando si decide sui servizi commerciali, è importante considerare queste situazioni. Si vuole cercare un fornitore che includa caratteristiche che si integrano con le altre opzioni software. I commercianti che usano programmi come Quickbooks vorranno servizi che si integrano bene.

Un’altra considerazione con la personalizzazione dell’industria sono gli acquisti internazionali. Se il vostro prodotto o servizio è disponibile per i clienti internazionali, cercate un fornitore che includa servizi di elaborazione internazionale.

Integrazione della piattaforma

Le aziende spesso hanno più di un modo per elaborare i pagamenti. Quando scegliete i servizi commerciali, assicuratevi che offrano l’integrazione con le diverse piattaforme che usate.

Se offrite acquisti online, cercate fornitori che offrano plugin per l’eCommerce o acquisti su siti web. Fate attenzione a quali piattaforme il provider elenca nelle loro opzioni di integrazione. Alcuni provider funzioneranno bene con Weebly o Wix ma non con Shopify o altre opzioni di eCommerce.

Se usi un’opzione di blogging come WordPress, cerca i plugin disponibili per questi programmi. Fate la vostra ricerca accuratamente prima di scegliere.

Per l’elaborazione in negozio, assicuratevi che i servizi funzionino bene con l’hardware che avete a disposizione. Tenete a mente i programmi CRM anche quando scegliete le opzioni.

Guardate le opzioni carta presente e carta non presente. Ricordate che gli acquisti online richiederanno un’opzione carta non presente per elaborare il pagamento.

Questa integrazione include anche le opzioni del terminale. Controlla i terminali forniti e i prezzi ad essi associati. Assicurati che ogni acquisto di terminale funzioni bene con l’altro hardware e programmi che hai in atto.

Low-Volume Versus High-Volume Processing

Ogni azienda differisce nel numero di vendite ogni giorno. Alcuni servizi per commercianti funzionano meglio con un’elaborazione ad alto volume e altri funzionano bene con un basso volume. Sii realistico sulle tue vendite giornaliere quando decidi un fornitore di servizi di elaborazione delle carte di credito.

Se il tuo business fa vendite a basso volume, cerca un fornitore che offra tasse di elaborazione più basse o opzioni pay-as-you-go. Ricorda che alla tua azienda viene addebitata una tassa per ogni pagamento elaborato, quindi vuoi pianificare di conseguenza.

Opzioni di sicurezza

La sicurezza è un fattore importante quando si tratta di informazioni finanziarie delle persone. Assicurati di ricercare la storia di sicurezza di ogni fornitore di elaborazione in modo da scegliere un’azienda che terrà al sicuro le informazioni dei tuoi clienti.

La sicurezza del tuo business è un altro fattore importante. Controlla i servizi di rilevamento delle frodi con ogni piattaforma per assicurarti di non incorrere in eccessive commissioni di charge-back per acquisti fraudolenti.

Comprensione delle commissioni del commerciante

Le commissioni del commerciante coinvolte con un fornitore di elaborazione delle carte di credito differiscono in base a molti fattori. Quando si sceglie un fornitore, è importante capire questi fattori e l’effetto che hanno sulle opzioni del tuo business. Quando si confrontano i prezzi, ci sono alcune domande da tenere a mente.

1. Quali commissioni sono coinvolte?

Ci sono alcune commissioni coinvolte con qualsiasi tasso di elaborazione. Queste includono le commissioni di autorizzazione, le commissioni di sconto, i punti base e le commissioni di chargeback. Ci sono alcuni fattori che influenzano queste tariffe.

• La rete delle carte di credito
• Carta presente contro carta non presente
• La tua categoria di commerciante.
• Tipo di carta (credito contro carte di debito)

Ognuno di questi fattori è considerato quando le tariffe vengono elaborate. Ci sono altre tasse da considerare però.

Molti fornitori di elaborazione richiedono una tassa mensile per mantenere attivi i tuoi servizi commerciali. Queste tasse possono variare da $5 a $40 al mese a seconda dei servizi a cui si accede.

I minimi mensili possono anche influenzare le vostre tasse per i servizi di elaborazione. Molti provider richiedono un minimo mensile sulle tariffe pagate per i servizi. Se non raggiungete questi minimi mensili, il provider vi addebiterà la differenza.

Ogni provider richiede questi minimi in base alle diverse tariffe coinvolte, quindi tenetelo a mente quando confrontate i prezzi. Assicuratevi che i fornitori che richiedono un minimo siano onesti circa le tasse che conteranno per i vostri requisiti minimi.

Fate attenzione anche alle tasse gonfiate. Assicurati di scegliere un servizio mercantile con una buona reputazione. Alcuni fornitori possono ingannare le aziende con tasse nascoste o gonfiate che aumentano considerevolmente i prezzi.

1. Quanto costerà l’attrezzatura necessaria?

La maggior parte dei servizi commerciali fornisce l’attrezzatura necessaria per eseguire le carte di credito con il loro sistema ad un costo aggiuntivo. Questa attrezzatura viene affittata o acquistata per uso aziendale.

Quando si determina il costo dell’attrezzatura, assicurarsi di includere la differenza tra i prezzi di affitto e di acquisto. Mentre il noleggio può sembrare un’opzione più economica, non è sempre così. Tenete a mente la manutenzione e altri fattori quando prendete questa decisione.

I prezzi delle attrezzature variano anche in base alle caratteristiche disponibili. Vi costerà meno a lungo termine se scegliete un’attrezzatura che soddisfi tutte le vostre esigenze di elaborazione piuttosto che optare per l’opzione più economica. I prezzi varieranno ovunque da $10 a più di $600 a seconda delle opzioni disponibili.

1. Qual è il contratto e la politica di cancellazione o cessazione?

La maggior parte dei provider richiede un contratto per i servizi che forniscono. Assicurati di capire e mantenere la politica del contratto. Conoscere i termini del contratto ti aiuterà a rinegoziare quando è il momento di rinnovare un contratto.

Alcuni provider offrono un’opzione pay-as-you-go, ma questa opzione può aumentare le spese mensili. Fate le vostre ricerche sui contratti e sulle tariffe richieste. Queste tariffe includono anche la politica di cancellazione del fornitore.

In definitiva, troverai il fornitore di elaborazione delle carte di credito perfetto per il tuo business e non dovrai preoccuparti di terminare il tuo servizio. Molte cose possono accadere però che potrebbero richiedere di annullare il servizio.

Assicuratevi di capire la politica di cancellazione del fornitore prima di prendere una decisione finale. Alcuni servizi permettono una disdetta senza penali. Alcuni richiedono una penale se si annulla il servizio prima che il contratto sia completo.

1. Quali caratteristiche sono offerte?

Solo perché un provider è più economico non significa che sia la tua migliore opzione. Tenete a mente che più caratteristiche aumenteranno il prezzo del servizio fornito. Confrontate le caratteristiche offerte con le vostre esigenze aziendali quando pianificate il vostro acquisto.

Siete un negozio online, un negozio di mattoni o entrambi? Queste domande influenzeranno se hai bisogno di opzioni di pagamento online o in-store.

Guarda anche le opzioni di deposito di pagamento. Quali sono le spese associate al deposito di fondi sul tuo conto? Con quale frequenza verranno depositati i fondi?

Inoltre, presta attenzione alle caratteristiche di sicurezza. Offrono qualche tipo di assicurazione contro le frodi o di sicurezza? Il provider è conforme alla sicurezza?

Capire il rischio che comporta per la vostra azienda la violazione della sicurezza in modo da poter scegliere l’opzione migliore. Le misure di sicurezza extra possono costare di più ma potrebbero farti risparmiare denaro in futuro.

1. Quale supporto clienti e quali rapporti offre il fornitore di servizi commerciali?

L’impostazione dei sistemi di elaborazione delle carte di credito può risultare complicata all’inizio. Dovresti controllare la facilità di impostazione così come il supporto clienti offerto per iniziare. Inoltre, controlla la disponibilità del fornitore per domande o problemi di manutenzione.

Controlla anche la politica di segnalazione delle transazioni del fornitore di elaborazione delle carte di credito. Quali informazioni forniranno nei loro rapporti sulle transazioni? Volete quante più informazioni possibili.

Guardate come ripartiscono le loro spese mensili in modo da sapere per cosa state spendendo soldi ogni mese. Inoltre, assicuratevi che forniscano rapporti completi sugli acquisti autorizzati per ogni mese.

Un’altra considerazione qui è come i rapporti sulle transazioni del fornitore di elaborazione si integrano con il vostro software finanziario. Cercate opzioni che lavorino con il vostro software attuale in modo che la contabilità sia più facile.

Sapete anche quanto spesso riceverete i rapporti. Riceverete rapporti giornalieri o mensili? Questo ti aiuterà a sapere come tracciare i tuoi pagamenti e i fondi ricevuti per un più facile monitoraggio finanziario.

Popolari soluzioni di elaborazione delle carte di credito e prezzi

	Trasformazione delle carte di credito	Transazione Fee (media)	Mensile Tasse	Sicurezza Compliance	Clear 1-2 Giorni	Clienti	Compara Prezzi
	Leaders Merchant Services	$0.21	$5.00			100,000+
	Electronic Transfer Inc	$0.25	$8.99			Sconosciuto
	Merchant Warehouse	$0.21	$5.00			100,000+
	CreditCardProcessing.com	$0.21	$7.95			150.000+
	Flagship Merchant Services	$0.21	$7.95			100,000+
	e-Commerce Exchange	$0.23	$5.00			Sconosciuto
	Fattmerchant	$0.08	$10.00			1,000+
	iTransact	$0.31	$14.95			Sconosciuto
	Totale Servizi Commerciali	$0.20	$7.99			200+
	Gotmerchant.com	$0.23	$10.00			Sconosciuto
	FreeAuthNet	$0.25	$34.95			Sconosciuto
	Merchant One	$0.20	$7.95			100,000+
	Chase Bankcard	$0.15	$10.00			100,000+
	Cayan	$0.23	$4.95			Sconosciuto
	Charge.com	$0.25	$8.00			Sconosciuto
	First Data	$0.25	$39.99			100,000+
	National Bankcard	$0.22	$5.00			100,000+
	The Transactio Group	$0.25	$10.00			Sconosciuto
	Carte di credito mercantili	$0.23	$9.00			Sconosciuto

Consigli per scegliere una soluzione di elaborazione delle carte di credito

Ti servono consigli sull’elaborazione delle carte di credito? Abbiamo alcuni consigli che possono aiutarti. Leggi questo articolo per la nostra guida all’acquisto per l’elaborazione delle carte di credito.

Il contante è diventato rapidamente una cosa del passato e gli acquirenti ora si aspettano di poter fare acquisti con la carta.

Che sia in negozio, al telefono o online, potresti perdere delle vendite preziose. È tutta una questione di convenienza!

Tasse e oneri

Le aziende possono evitare di usare i servizi di elaborazione delle carte a causa di qualsiasi costo aggiuntivo coinvolto.

Non ci sono solo i costi di transazione, ma anche le tasse mensili e le tasse di terminazione da considerare.

Ecco alcune delle tasse che si possono incontrare:

Tasse di interscambio

Le commissioni di interscambio sono addebitate per ogni transazione. Questo significa che ogni volta che un cliente fa un acquisto, ti viene addebitata una percentuale della vendita.

Questa potrebbe essere abbastanza piccola e dipende dalla compagnia con cui scegli di andare. Siate consapevoli, perché questa tassa potrebbe essere alta come il 5%.

Diversi tipi di pagamento possono incorrere in diversi tipi di commissioni di interscambio. Le transazioni online possono avere commissioni più alte perché sono più di un rischio per la sicurezza.

Alcune aziende possono scegliere di passare queste commissioni al cliente mentre altre le assorbono nel loro prezzo originale.

Flat Rate

Alcune compagnie di elaborazione lavorano un po’ diversamente. Rinunciano alle commissioni di interscambio e le sostituiscono con un tasso fisso per transazione.

Questo spesso funziona bene per articoli di grande valore!

Per esempio, una tassa del 5% su un articolo da 5000 dollari sarà molto più di un tasso fisso da 5 dollari.

Questo è il punto in cui devi sapere cosa stai vendendo e il prezzo mediano.

Tasse mensili

Spesso le compagnie ti addebitano una tassa mensile per il gateway, che in realtà è solo per fornire il servizio.

Questo può costarti fino a 30 dollari al mese, dovresti confrontare i fornitori per ottenere il miglior affare.

Inoltre, ti può essere addebitata una tassa per ricevere le tue dichiarazioni per posta. Se puoi, passa a una versione digitale per evitare questo costo extra.

Alcune compagnie potrebbero anche farti pagare una tassa minima mensile. La vostra struttura di commissioni per le transazioni potrebbe avere un limite inferiore dovuto al mese.

Questo significa che, se non raggiungete la soglia minima, potreste dover pagare uno scarto. Se stai iniziando, cerca di evitare questo fino a quando non stai portando un reddito regolare.

Tasse d’applicazione e tasse di cessazione anticipata

Potresti dover pagare una tassa prima di iniziare e finire il servizio. Tira fuori la tua lente d’ingrandimento e leggi la stampa fine prima di firmare.

Questo ti assicurerà di sapere se stanno nascondendo una di queste tasse subdole.

A cosa ti serve?

Chi sono i tuoi clienti e a cosa ti serve lo strumento di elaborazione delle carte?

La risposta a queste domande dipende dal tuo modello di business. Le aziende con un fatturato maggiore avranno esigenze diverse da quelle di una piccola start-up.

Devi chiederti:

• Da quanto tempo sei in affari?
• Sei un business online o un negozio di mattoni e malta…o entrambi!
• Preferisci una tariffa fissa o una tariffa a percentuale?
• Quali prodotti o servizi di valore monetario vendi?
• Sei un’azienda no profit?
• Sei un’azienda medica?

Una volta stabilite le tue esigenze di elaborazione delle carte, puoi iniziare a cercare quale azienda si adatta meglio alla tua attività.

Quali carte vuoi accettare?

Sapevi che non tutti i sistemi di elaborazione delle carte accettano tutti i tipi di pagamento?

Alcune aziende possono richiederti di scegliere tra Visa, Discover, MasterCard e American Express. Oppure, potrebbero farti pagare una tariffa più alta per averli tutti.

Pensa se vuoi accettare pagamenti con carta bancaria, questo potrebbe non essere un problema online ma i tuoi clienti in negozio potrebbero gradire questa opzione.

Se vuoi accettare carte regalo o assegni elettronici devi tenerne conto prima di fare la tua scelta.

Di quanto supporto avrai bisogno?

Se sei esperto di tecnologia potresti non aver bisogno di molta assistenza per la configurazione e la manutenzione della tua elaborazione delle carte.

Tuttavia, se pensi che avrai bisogno di assistenza (ora o in futuro), cerca un’azienda che abbia un buon servizio clienti.

Fai una telefonata, scrivi una e-mail o contattali sui social media. Sono veloci a rispondere?

Hanno le risposte elencate sul loro sito web? Poiché si tratta di un accordo finanziario, devi sapere con chi hai a che fare ed essere in grado di fare domande se necessario.

L’impostazione effettiva dovrebbe essere semplice, e le istruzioni chiare e concise.

Credit Card Processing Sample Costs

Di seguito ci sono alcuni esempi di prezzi per i processori di carte di credito che ti daranno un’idea di quanto pagherai per il tuo acquisto.

• $80 a $210 Costo minimo degli aggiornamenti EMV
• Interchange Plus Markup range è tra il 16% -0.26%
• Le commissioni per transazione costano circa $0.10
• Tariffe per carte di debito strisciate media 2%
• 3.5% medio per le carte di credito strisciate

Scegliere i giusti servizi commerciali per il tuo business

Anche se è importante per il successo del tuo business, confrontare i prezzi delle carte di credito è uno sforzo che richiede tempo. Ci sono molte opzioni disponibili e molti fattori da considerare.

Se sei sopraffatto dalle diverse opzioni disponibili c’è un’opzione per rendere il processo più facile. Contattaci per un preventivo personalizzato in modo da poter trovare la giusta opzione di servizi commerciali per il tuo business.

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