Come un piano finanziario può fornire una tabella di marcia per il tuo successo futuro

Finanza personale 101: Cos’è un piano finanziario?

Un piano finanziario personale è un esame scritto delle tue finanze, compreso il tuo reddito, una valutazione delle attività, le tue passività e i tuoi investimenti per determinare sia il tuo stato finanziario attuale che quello futuro. I piani finanziari sono cruciali per voi per aiutarvi a valutare se sarete in grado di raggiungere i vostri obiettivi finanziari e per decidere i passi che dovreste attuare per raggiungerli.

Nonostante l’importanza dei piani finanziari personali, molte persone non riescono a impegnarsi nella pianificazione finanziaria per il loro futuro o addirittura a capire cosa sia la pianificazione finanziaria vera e propria. Un sondaggio che è stato riportato in Fortune ha rivelato che quasi due terzi degli americani non sono in grado di superare un test fondamentale di alfabetizzazione finanziaria.

La pianificazione finanziaria dovrebbe iniziare presto. Quando si inizia a risparmiare quando si è giovani, il denaro avrà più tempo per crescere. Lo scopo di un piano finanziario è quello di aiutarvi a determinare la fattibilità dei vostri obiettivi e a capire i passi che dovrete fare per raggiungerli.

Sapere come scrivere un piano finanziario può aiutare a fare la differenza nel vostro successo finanziario. Se completate un piano, avrete meno probabilità di prendere decisioni finanziarie scadenti. La pianificazione finanziaria può anche aiutarvi a entrare in una fascia di reddito più alta e migliorare la vostra qualità di vita.

Cos’è dunque in un piano finanziario? Un piano finanziario dovrebbe essere completo e includere una serie di elementi come:

• Obiettivi finanziari
• Dichiarazione del tuo patrimonio netto
• Analisi del tuo flusso di cassa
• Strategia per la pensione
• Piano di gestione del rischio management plan
• Pianificazione fiscale
• Piano di investimento
• Piano immobiliare

Creare un piano finanziario richiede un po’ di lavoro, ma i risultati finali possono cambiare la vita. Fare il vostro piano personale può mettervi sulla strada per una maggiore salute finanziaria e un futuro migliore. È importante che capiate che il vostro piano finanziario personale e i suoi componenti non devono essere statici. Dopo aver appreso lo scopo dei piani finanziari e aver completato la valutazione delle entrate, delle passività e delle attività, dovreste rivedere il documento regolarmente per controllare i vostri progressi verso il raggiungimento dei vostri obiettivi.

I piani finanziari richiedono revisioni e modifiche regolari per tutta la vita. Si dovrebbe modificare il piano quando si verificano importanti cambiamenti nella vita che potrebbero influenzare i vostri obiettivi, come i seguenti:

• Nascita di un nuovo bambino
• Matrimonio
• Divorziamento
• Morte in famiglia
• Secondo o successivo matrimonio
• Nuova famiglia mista
• Un nuovo lavoro

Finanza personale 101: Perché fare un piano finanziario?

Una volta che hai un’idea generale di cosa sia il piano, dovrai vedere come impostare un piano finanziario. Dovrai tenere traccia dei tuoi beni, del tuo reddito, di come spendi il tuo denaro, dei debiti che hai e delle tue tasse. Il primo passo è quello di tracciare dove stai spendendo il tuo denaro per avere un’idea chiara delle tue attuali finanze.

Traccia dove spendi i tuoi soldi

Dovresti iniziare a tracciare tutte le tue spese per 1-2 mesi.Categorizza le tue spese in base al tipo di acquisto o al negozio in modo che tu possa capire le aree in cui potresti essere in grado di tagliare.

Ci sono diversi metodi per tracciare le vostre spese, compresi i seguenti:

• Traccia i tuoi acquisti in base al negozio
• Utilizza un’applicazione per tracciare le spese mentre sei in viaggio
• Traccia mentre vai con un foglio di calcolo delle spese
• Usa conti separati per le spese e le bollette

.

• Scarica le tue transazioni dalla tua banca e dalle carte di credito in un foglio di calcolo

Tracciare le tue spese per un mese o due può aiutarti a capire il quadro delle tue finanze personali per fissare i tuoi obiettivi finanziari.

Organizza i tuoi documenti finanziari

Il prossimo passo è organizzare i tuoi documenti finanziari. Dovresti raccogliere tutti i tuoi documenti in un unico posto e organizzarli. Alcuni dei documenti che dovreste raccogliere includono i seguenti:

• Fatture
• Estratti conto della banca
• Schede di pagamento
• Contratti
• Carte di credito
• Investimenti
• Estratti conto pensione
• Documenti auto
• Estratti conto mutuo
• Richiarazioni fiscali
• Documenti assicurativi
• Fatture mediche

Dopo aver raccolto i documenti, crea un sistema di archiviazione e assicurati che siano archiviati nelle cartelle corrette.

Completa una valutazione dei tuoi beni per determinare il tuo valore netto

Il prossimo passo per fare un piano finanziario è completare una valutazione dei beni e determinare il tuo valore netto. Per fare questo, è necessario determinare il valore di mercato di ciascuno dei suoi beni. Questo è il prezzo a cui saresti in grado di vendere il bene se trovassi un compratore disponibile.

Inizia facendo un inventario di tutti i tuoi beni e scrivili. Dopo aver valutato tutte le vostre attività, avrete bisogno di fare un inventario di tutte le vostre fonti di reddito e delle vostre passività.

Scrivete tutte le fonti di reddito che avete in modo da poter vedere un totale mensile. Se i vostri importi mensili variano, usate un valore medio dei vostri guadagni degli ultimi sei mesi. Infine, elencate tutti i vostri debiti e sommateli. Puoi quindi determinare il tuo valore netto sottraendo le tue passività dal valore delle tue attività. Ci sono alcuni calcolatori di valore netto che sono disponibili online che possono aiutarvi con questo processo.

Fissa i tuoi obiettivi finanziari per il futuro

Fissare i tuoi obiettivi finanziari è il passo successivo nella scrittura di un piano finanziario. Pensate ad altri obiettivi come i risparmi per il college dei vostri figli, l’acquisto di una casa, andare in pensione presto e altre cose che vorreste realizzare. Decidere quanto denaro che richiederà per soddisfare ciascuno di questi obiettivi.

Un esempio di piano finanziario di possibili obiettivi potrebbe includere i seguenti:

• Pagare i debiti delle carte di credito
• Creare un budget con cui puoi vivere
• Salvare un fondo di emergenza da tre a sei mesi del tuo reddito
• Spendere meno di quanto guadagni
• Salvare per la pensione
• Risparmiare un acconto
• Risparmiare per il college
• Pagare i tuoi prestiti studenteschi
• Aumentare il tuo reddito

Una volta che hai un’idea dei tuoi obiettivi e di quanti soldi dovrai mettere da parte per realizzarli, il tuo prossimo passo della pianificazione finanziaria sarà quello di identificare i passi di cui avrai bisogno per raggiungere ogni obiettivo e scrivere il tuo piano finanziario.

Crea il tuo piano per raggiungere i tuoi obiettivi

Quando crei un piano finanziario, dovrai scrivere piani separati che saranno inclusi nel piano finanziario completo. Un buon piano finanziario dovrebbe affrontare i vostri risparmi, investimenti, strategie fiscali, strategie di rischio, e come il vostro patrimonio sarà gestito se diventate incapaci o passate a miglior vita. Ecco una revisione di ognuno di questi componenti in un esempio di piano finanziario per darvi un’idea migliore di come dovrebbero funzionare.

Piano di risparmio

Tutti i buoni piani finanziari dovrebbero includere un piano di risparmio. Questo è un piano per quanto hai bisogno di mettere da parte dal tuo reddito ogni stipendio o ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi. Se sei giovane, avrai più tempo per risparmiare. Tuttavia, mettendo da parte più soldi mentre yourexpenses sono abbastanza bassi è una scelta intelligente.

Come regola generale, è una buona idea cercare di risparmiare almeno il 20% del vostro reddito ogni mese. Se avete un 401(k) con corrispondenza al vostro lavoro, cercate di risparmiare almeno la percentuale che il vostro datore di lavoro abbinerà. Dovreste cercare di risparmiare da tre a sei mesi del vostro reddito in un fondo di emergenza in modo da essere preparati per l’inaspettato. Se siete più vecchi, vorrete capire quanti soldi avrete bisogno di mettere da parte per poter andare in pensione, compresi i contributi di recupero.

Piano di investimento

Un esempio di piano finanziario dovrebbe includere anche un piano di investimento. Dovrete determinare la vostra strategia di investimento. Se hai un lungo tempo da risparmiare, potresti scegliere di essere più aggressivo con la tua scelta di investimenti. Per obiettivi finanziari a breve termine, potrebbe avere più senso essere conservativo nelle tue scelte mentre costruisci un portafoglio.

Dopo aver deciso la strategia che prenderete, scrivete una dichiarazione di politica di investimento personale che può aiutarvi a guidarvi quando scegliete i vostri investimenti. Dopo aver fatto questo, puoi scegliere i tuoi investimenti assicurandoti di diversificare il tuo portafoglio.

Piano d’imposta sul reddito

Creare un piano d’imposta sul reddito è importante per il vostro piano finanziario generale. Il vostro piano fiscale dovrebbe essere rivisto ogni anno poiché le leggi e i regolamenti fiscali cambiano ogni anno. Siediti con un professionista delle tasse per capire le deduzioni che forse hai diritto a prendere.

Il vostro piano finanziario dovrebbe essere scritto in modo da massimizzare il vostro risparmio fiscale. Prendendo provvedimenti durante l’anno, si può essere in grado di ridurre al minimo l’importo che si deve pagare al fisco. Per esempio, la vostra pianificazione fiscale potrebbe includere fare il massimo dei contributi annuali a un IRA invece di pagare più soldi allo zio Sam.

Piano di assicurazione

Un altro componente importante di un piano finanziario personale è un piano di assicurazione. Dovreste determinare i vostri rischi e quanta assicurazione vi serve per compensare ciascuno di essi. La parte di pianificazione assicurativa del vostro piano finanziario dovrebbe includere piani per la vostra assicurazione auto, assicurazione sanitaria, assicurazione del proprietario di casa e assicurazione sulla vita come minimo.

I bisogni assicurativi di ogni persona varieranno. Avete bisogno di capire le vostre aree di rischio e decidere quanta assicurazione avete bisogno per aiutarvi a recuperare se il disastro colpisce. Le vostre esigenze assicurative potrebbero essere influenzate dai seguenti fattori:

• Età
• Professione
• Stato economico
• Salute
• Stato familiare
• Patrimonio

Piano immobiliare

La pianificazione dello stato è qualcosa che molte persone rimandano perché non vogliono pensare alla morte o perché pensano di avere molto tempo per farlo dopo. È importante capire che l’imprevisto può accadere in qualsiasi momento. La pianificazione del patrimonio è vitale per chiunque abbia più di 18 anni.

Se non avete un piano in atto e siete incapaci, i vostri cari possono avere difficoltà ad accedere ai vostri conti per pagare le bollette per voi o scoprire importanti informazioni di assistenza sanitaria. Indipendentemente dalla vostra età, youshould almeno avere poteri di assistenza sanitaria e finanziaria durevole di procura sul posto. Una pianificazione completa del patrimonio può includere una serie di documenti diversi, compresi i seguenti:

• Libretti
• Trusts
• Procure durevoli
• Direttive anticipate
• Living wills

La pianificazione patrimoniale dovrebbe includere piani per come i tuoi beni saranno distribuiti dopo la tua morte insieme a piani per chi avrà l’autorità di prendere importanti decisioni finanziarie e mediche per te, se non siete in grado di prenderle da soli a causa della vostra incapacità.

Attuate il vostro piano e rivedetelo e rivedetelo in risposta ai cambiamenti

Il vostro piano finanziario personale non dovrebbe essere trattato come un documento statico. Invece, il vostro piano finanziario è una registrazione vivente e respirante che dovreste rivedere e rivedere in risposta ai cambiamenti nella vostra vita. La pianificazione finanziaria è un processo continuo che dovrebbe continuare per tutta la vita.

Come regola generale, dovreste rivedere il vostro piano annualmente e apportare modifiche dove sono necessarie. Per esempio, le leggi fiscali cambiano frequentemente, rendendo importante per voi aggiornare le strategie di pianificazione fiscale nel vostro piano in risposta ai cambiamenti.

Dovreste anche rivedere il vostro piano finanziario dopo qualsiasi cambiamento importante nella vostra vita, come sposarsi, divorziare, avere un nuovo bambino, subire una morte in famiglia e altri cambiamenti. Ognuna di queste situazioni potrebbe significare aggiustare i vostri piani, cambiare i vostri beneficiari designati, e fare altre modifiche in modo che il vostro piano continui a funzionare per voi.

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