Come iniziare con Mint.com

Come molte persone in questo periodo dell’anno, sto iniziando a pensare ai miei obiettivi finanziari e risoluzioni per il nuovo anno. L’anno scorso è stato il primo anno in cui ho monitorato diligentemente ogni spesa, utilizzando un fidato foglio di calcolo Excel. Mentre sono stato abbastanza bravo ad usare il mio sistema, non è un sistema perfetto. Così sono stato interessato a vedere come Mint.com funzionerà in aggiunta al mio foglio di calcolo. Mint è un servizio GRATUITO di finanza personale online simile a Quicken.

Sapevo che volevo un aggiornamento; avevo bisogno di qualcosa che tenesse traccia delle mie spese, potesse aiutarmi a creare un budget e potesse darmi una visione a volo d’uccello del mio quadro finanziario.

Ho controllato alcune delle altre applicazioni e programmi finanziari là fuori; volevo qualcosa che non lasciasse spazio alla mia pigrizia o all’errore umano, ed è per questo che ho scelto Mint.com.

Mint è un primo programma di bilancio online che può aiutare a rivedere le tue finanze. Se vuoi trasformare le tue finanze quest’anno, questa guida ti aiuterà a iniziare con Mint.com.

Passo 1: Creare un nuovo account con Mint.com

Mint.com è un programma finanziario basato sul web che offre accesso all-in-one ai tuoi conti finanziari. Ti aiuta a creare bilanci, impostare obiettivi, tenere traccia delle spese e altro ancora.

Il programma, che è disponibile anche come applicazione mobile, è stato creato da Intuit, i creatori di TurboTax e Quicken. Attualmente è uno dei sistemi di budgeting più popolari in circolazione ed è completamente gratuito.

Creare un account con Mint è semplice. Per iniziare, tutto quello che devi fare è fornire un’email e una password ed elencare il tuo paese e codice postale. In pochi minuti, si ha accesso al tuo account senza alcun costo.

Passo 2: Collegare e sincronizzare i tuoi conti

Il passo successivo può essere un po’ più lungo, a seconda di quanti conti finanziari si desidera collegare, ma Mint si dimostra veloce ed efficiente.

La prima cosa che Mint ti chiederà di fare è collegare i conti bancari. Per risparmiare tempo nel processo di configurazione, avere le informazioni di accesso finanziario a portata di mano. Mint si sincronizza con quasi tutte le istituzioni finanziarie, ed è facile iniziare.

Cerca il nome della tua istituzione finanziaria, clicca sul loro logo, e usa le stesse informazioni di accesso per sincronizzare i conti. Dopo aver aggiunto i tuoi conti bancari, aggiungi i tuoi conti per carte di credito, prestiti studenteschi, mutui e investimenti. Dopo aver collegato tutto, otterrai un quadro chiaro delle tue finanze, comprese tutte le tue transazioni, così come il tuo patrimonio netto (attività meno i debiti).

In generale, tutte le informazioni del tuo account sono sulla barra laterale sinistra, e le varie schede come Panoramica, Transazioni, Bilanci, Obiettivi, ecc, sono in alto a destra. E’ bello vedere tutte le informazioni in un unico posto in modo da poter veramente capire dove sta andando il tuo denaro.

Passo 3: Creare un budget

Stabilendo il tuo account, Mint fornirà un budget di esempio per alcune categorie, in base alla tua storia di spesa. Questa è una bella anteprima, ma per creare un bilancio personalizzato basato sulle categorie desiderate e numeri precisi, iniziare andando alla scheda Bilanci in alto a destra. All’interno di quella scheda, vedrai un pulsante “Crea un budget”.

Clicca sul pulsante per iniziare. Vedrai la seguente schermata.

Per creare un bilancio, in primo luogo, scegli una categoria. Per aiutarti a classificare le tue entrate e spese, ogni categoria ha una sottocategoria. Per esempio, ho iniziato con “Reddito” e ho aggiunto “Reddito online” come categoria. Suggerisco di iniziare prima con le entrate, in base al vostro effettivo stipendio, prima di passare alle spese. Dopo tutto, un bilancio corretto significa che state spendendo meno di quanto guadagnate, quindi vorrete iniziare con i soldi che guadagnate ogni mese.

Continuate a creare il resto del vostro bilancio per le altre spese. Dopo aver scelto la frequenza di ogni spesa, come ad esempio mensile, ogni pochi mesi o solo una volta, è possibile selezionare un importo da destinare a quella categoria. Poi clicca su “Salva”.

Ripeti il processo fino a quando non avrai categorie per ogni forma di entrata e spesa che hai o ti aspetti di avere. Le tipiche categorie di bilancio includono cose come affitto/ipoteca, generi alimentari, utenze, gas, ristoranti, ecc. È facile pensare alle nostre spese mensili, ma provate a pensare a cose che si verificano ogni trimestre o una volta all’anno. Fai un passo in più e pensa ad alcune spese a sorpresa che possono sorgere. La vita può riservare delle sorprese, quindi è meglio prepararle all’interno del vostro budget.

La cosa interessante della creazione di un budget per ogni categoria è che Mint mostra le vostre spese rispetto alla media degli Stati Uniti, che è una chicca davvero interessante. Si può valutare dove si è e regolarsi di conseguenza.

Quando ho fatto questo, sono stato stupito di vedere che il mio budget per la spesa, che pensavo fosse estremamente alto, era normale. Così sono stato in grado di smettere di avere aspettative ridicole per quello che spendevo al negozio di alimentari. Che sollievo!

Fase 4: Tracciare il reddito e le spese

Oltre ad aiutarvi a creare un budget e impostare gli obiettivi, Mint traccia anche tutte le vostre entrate e spese. Credo che il monitoraggio del reddito e delle spese sia una parte fondamentale della vostra salute finanziaria. Si potrebbe rimanere all’interno del proprio budget ogni mese, ma sapere esattamente quanto si sta spendendo per ogni voce può aprire gli occhi e anche aiutare a cogliere eventuali errori. Tracciare il tuo reddito è anche importante per capire veramente con quanti soldi stai lavorando.

Utilizzando la sezione Transazioni di Mint, è possibile vedere ogni transazione che si verifica nei tuoi conti finanziari collegati. Questo è bello da vedere in un unico posto, in quanto si possono avere più conti finanziari, pagamenti, ecc.

Ogni transazione è elencata per data, descrizione, categoria e importo.

Alcune delle voci sono “Senza categoria”, ma è relativamente facile modificarle e scegliere una categoria. Nelle transazioni, vedrai una voce per ogni acquisto, trasferimento, prelievo, pagamento, busta paga o altre entrate.

I tuoi prelievi ATM non appariranno nelle tue transazioni, ma per assicurarti di tenere traccia delle tue spese, puoi aggiungere manualmente transazioni in contanti, aggiungere una categoria e fornire note. A causa di questo, optare per i contanti richiede un po’ più di lavoro, ma se si utilizza una carta di debito o di credito, tutte le transazioni sono facilmente disposte per voi.

Passo 5: Impostare obiettivi finanziari e passi successivi

Un’altra cosa bella di Mint è che si possono impostare obiettivi finanziari per aiutare a raggiungere eventi importanti della vita, come l’acquisto di una casa, uscire dai debiti, costruire un fondo di emergenza e altro ancora.

Iniziare andando alla sezione Obiettivi in alto a destra. Sul lato destro, puoi imparare di più su come funziona Goals.

Per iniziare, scegli dalla loro lista di obiettivi. Se il tuo obiettivo preferito non è elencato, è possibile crearne uno personalizzato. Mint ti chiederà di quanto denaro hai bisogno per ottenere questo obiettivo, e se hai una data finale in mente.

Sto risparmiando per una vacanza tra cinque mesi, così Mint ha calcolato quanti soldi devo risparmiare ogni mese per raggiungere il mio obiettivo. Non solo tiene traccia di questo, ma mi ha chiesto di collegarmi a un conto esterno dove il denaro sarà tenuto. Ho già conti di risparmio mirati attraverso Capital One 360, tra cui un fondo “Spagna”.

Penso che questa funzione sia eccellente perché può monitorare con precisione quanto sto risparmiando per questo obiettivo specifico. Impostare gli obiettivi con Mint è utile per mantenere le vostre priorità finanziarie e garantire che si stanno facendo i passi necessari per raggiungere i vostri propositi e obiettivi di quest’anno.

Dopo aver impostato i vostri obiettivi, vedrete una serie di “Passi successivi”, consigli dati da Mint per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.

Personalmente, penso che la funzione Obiettivi sia estremamente utile per mantenersi finanziariamente responsabili. Mint fornisce anche passi concreti per continuare il tuo viaggio.

Passo 6: Salire di livello con Mint.com Account

Oltre ad essere un grande programma di bilancio, ci sono altri vantaggi di usare Mint:

• Accesso al tuo punteggio di credito (gratuitamente)
• Avvisi quando si va fuori budget
• Ricordi di quando le bollette, come i pagamenti con carta di credito, sono dovuti
• Grafici a torta facili da visualizzare che mostrano le percentuali di denaro speso per ogni categoria
• Consigli su come migliorare la tua situazione finanziaria
• Consigli pratici su come risparmiare in ogni categoria di bilancio

Se stai cercando di migliorare le tue finanze quest’anno, fissare obiettivi, rispettare un budget e altro, Mint è uno strumento utile che può aiutarti a gestire efficacemente le tue finanze quest’anno.

Utilizzi Mint? Qual è una delle tue caratteristiche preferite?