Quanto costa alla tua azienda inviare un pagamento ACH? Se hai detto da qualche parte tra $0,25 e $0,50, non è sorprendente, perché questo è il costo della transazione che appare sul tuo estratto conto. Sembra assolutamente economico, e sembra davvero un affare rispetto ai 2,00-5,00 dollari che la ricerca di settore dice che costa elaborare un assegno.

Allora perché le aziende fanno ancora più della metà dei loro pagamenti ai fornitori con assegno? Non tutti i fornitori accetteranno una carta di credito per il pagamento delle fatture, ma ogni fornitore con un conto bancario dovrebbe essere in grado di ricevere un pagamento ACH. Sembra una sciocchezza, ma quando si dà un’occhiata a tutto lo sforzo coinvolto nella creazione e nel mantenimento di un programma ACH, si vede che i pagamenti ACH sono molto più costosi di quanto sembri.

Quanto più costosi? È davvero difficile trovare dati di settore su questo, così abbiamo deciso di scoprirlo. Nel nostro rapporto, “Oltre l’estratto conto: Understanding the Real Costs of ACH Payments” calcoliamo il vero costo dei pagamenti ACH, prendendo in considerazione tutti gli sforzi comunemente associati ad essi, al di là della sola commissione bancaria.

Un malinteso diffuso

Perché è importante? I pagamenti ACH sono una componente importante di qualsiasi strategia di pagamento, e ci sono nuove soluzioni di automazione dei pagamenti progettate per aiutare le imprese ad eliminare finalmente i controlli e pagare la maggior parte dei loro fornitori elettronicamente. Ma, se non si comprendono i costi, è difficile giustificare la nuova tecnologia – o anche prendere decisioni intelligenti su come pagare al meglio un determinato fornitore.

Come fornitore di soluzioni di automazione dei pagamenti B2B, parliamo spesso con aziende che avevano grandi ambizioni di passare la maggior parte dei loro fornitori ai pagamenti ACH e che hanno iniziato a percorrere questa strada e si sono fermate quando hanno capito la difficoltà dell’impresa. Alcune hanno addirittura abbandonato completamente l’iniziativa e sono tornate a pagare con assegni. Siamo arrivati a credere che l’idea sbagliata diffusa che i pagamenti ACH siano economici sia parte di ciò che mantiene le aziende bloccate a scrivere assegni cartacei.

Un argomento raramente studiato

Anche gli studi che guardano oltre la tassa di transazione bancaria e includono costi come la registrazione, il personale, l’IT e la tecnologia ancora fissano il costo di effettuare un pagamento ACH a meno di 1$.

Tuttavia, stimiamo che il costo reale dei pagamenti ACH sia da qualche parte tra $1,40 e $3,79.

Cosa stiamo contando noi che altri studi non stanno contando? I costi di abilitazione dei fornitori sul front-end e i costi di risoluzione degli errori sul back-end. Ogni organizzazione che fa pagamenti ACH riconoscerà che questi costi sono reali, anche se non li ha mai contati, cosa che abbiamo fatto noi.

Perché l’abilitazione del fornitore non è considerata quando si contano i costi dei pagamenti ACH? Beh, sospettiamo che questi dati siano difficili da trovare, ma perché abbiamo abilitato oltre centinaia di migliaia di fornitori negli ultimi dieci anni e siamo stati in grado di utilizzare i nostri dati per i nostri calcoli. Nel rapporto, imparerete il costo medio per abilitare un fornitore in un’organizzazione di abilitazione di prima classe.

Considerando il cambiamento del fornitore

Non solo la maggior parte dei calcoli tralascia l’abilitazione del fornitore, ma non considera anche che se avete intenzione di mantenere un programma di pagamento ACH efficace, dovete abbracciare l’abilitazione del fornitore come uno sforzo continuo. La vostra azienda aggiunge sempre nuovi fornitori e circa il 10-20 per cento dei vostri fornitori esistenti cambieranno le loro informazioni bancarie o le istruzioni di pagamento ogni anno.

Quanto costa al vostro programma questo cambiamento di fornitore? Dipende molto dalle dimensioni della vostra azienda e dal tipo di attività che svolgete. Aggiungete dieci nuovi fornitori al mese o 100? Avete 10.000 fornitori e il 20 per cento di churn? O 5.000 fornitori e il 30%? Nel nostro rapporto, calcoliamo i costi per le aziende con churn moderato e alto.

Il costo nascosto di errori, richieste di cambiamento e fallimenti

L’altra cosa che la ricerca sui costi ACH non considera è che i pagamenti falliscono. Secondo uno studio, tra l’uno e il tre per cento dei pagamenti per lotto ACH richiede l’attenzione dell’AP per indagare, comunicare e risolvere l’errore. Questo costa denaro. E, se si commette un errore con un pagamento ACH, sono coinvolte le commissioni bancarie perché l’addebito e l’accredito devono essere annullati. Tutti questi costi sono inclusi nel nostro conteggio.

Altre considerazioni

Cosa non è incluso? I nostri calcoli lasciano ancora fuori alcuni costi che sono ancora più difficili da gestire, come:

  • Sicurezza dei dati. Conservare in modo sicuro le informazioni bancarie dei fornitori è un’impresa ardua nell’attuale clima normativo.
  • Frode. I pagamenti fraudolenti non recuperabili dovrebbero essere presi in considerazione.
  • Supporto ai fornitori. Dal momento che i pagamenti ACH appaiono sull’estratto conto del fornitore senza alcun dato di rimessa, l’AP deve inevitabilmente rispondere a telefonate che chiedono per cosa sia il pagamento, specialmente quando un pagamento copre più fatture e crediti.
  • Lost check float. Anche nell’odierno ambiente di bassi tassi d’interesse, le grandi organizzazioni di tesoreria guadagnano ancora soldi con gli assegni a vista. Automatizzare i pagamenti con soluzioni moderne può più che compensare il fluttuare perso, ma AP e Treasury devono lavorare di concerto per cronometrare i pagamenti con precisione e catturare tutti gli sconti disponibili.

Quando iniziate a calcolare i costi nella vostra azienda, potreste voler prendere in considerazione questi elementi.

Sfatare il mito dell’ACH economico

C’è un’idea sbagliata di lunga data che l’ACH sia economico, perché possiamo vedere una tassa di transazione sul nostro estratto conto ed è meno di un dollaro. Questo oscura il costo reale.

La realtà è che con tutti i tipi di pagamenti aziendali – assegno, carta, bonifico e ACH – l’elaborazione delle transazioni è solo una frazione del costo totale, e nel nostro rapporto si vedrà come questi costi possono davvero sommarsi. Questo spiega perché non abbiamo visto l’adozione dell’ACH al tasso che ci si aspetterebbe, dato che le organizzazioni spingono verso i pagamenti digitali.

Verso una moderna strategia di pagamenti

Questo non vuol dire che l’ACH non sia un modo migliore per le aziende di pagare rispetto agli assegni cartacei. Nella maggior parte dei casi, lo è, ma per i fornitori che accettano carte, pagare con carta virtuale potrebbe essere un modo ancora migliore. Ciò di cui le aziende hanno davvero bisogno oggi è una strategia olistica di pagamenti che ottimizzi ogni pagamento ad ogni fornitore.

La vostra azienda è interessata ad effettuare più pagamenti per via elettronica? State effettuando pagamenti ACH, ma solo ai vostri fornitori di alto livello o ai fornitori che lo richiedono? Avete messo più impegno nel cercare di pagare più fornitori tramite ACH, solo per finire con la sensazione di essere a secco? Non siete soli. Ottieni il rapporto per vedere oltre l’estratto conto e imparare come le soluzioni di automazione dei pagamenti possono finalmente aiutarti a realizzare il potenziale dei pagamenti ACH.

Scarica il foglio di lavoro: Capire i costi nascosti di ACH