Assicurazione auto – scegliere il giusto livello di copertura

Sei obbligato per legge ad avere un’assicurazione auto. Ci sono tre livelli di copertura tra cui scegliere e stranamente la migliore copertura – completa – è spesso più economica. Vale anche la pena di sapere come funziona il tuo bonus senza reclami e come ottenere i livelli di eccesso giusti sulla tua politica.

• Hai bisogno di un’assicurazione auto?
• I diversi livelli di assicurazione auto
• Lista di controllo della polizza
• No claims bonus – cos’è e come funziona
• Eccesso – cos’è e come funziona
• Cosa devi dichiarare alla tua compagnia di assicurazione
• Trovare la migliore assicurazione auto per te

Hai bisogno dell’assicurazione auto?

Sì – legalmente è necessario avere almeno un livello base di assicurazione auto, chiamato assicurazione di responsabilità civile, anche se non si guida l’auto.

L’unica eccezione è se si registra ufficialmente l’auto come fuori strada, con una notifica statutaria fuori strada (SORN).

I diversi livelli di assicurazione auto

Ci sono tre livelli di copertura dell’assicurazione auto:

• Terzi
• Terzi, incendio e furto
• Comprensivo

Terzi – il minimo che puoi avere legalmente

L’assicurazione terzi copre altre persone (terzi), ma non te.

Se ferisci qualcuno o danneggi la sua proprietà, sono coperti, ma se la tua auto è danneggiata o rubata, devi pagare tu stesso la perdita.

Non dare per scontato che sia la più economica. Stranamente, a volte puoi ottenere più copertura per meno soldi, quindi controlla sempre.

È adatto a te? Forse, se non potete ottenere un’assicurazione completa a un prezzo decente.

Questo di solito è quando:

• non avete un bonus per i sinistri
• vivete in una zona considerata ad alto rischio per la criminalità e altri rischi, o
• la vostra auto vale meno di 1.000 sterline e potete permettervi di comprare un’altra auto se avete un incidente.

Terzi, incendio e furto

Terzi, incendio e furto coprono altre persone.

Quindi, in questo senso, è come la terza parte. Ma se la vostra auto viene danneggiata, dovete pagare voi stessi.

La differenza è che copre le riparazioni o la sostituzione se la vostra auto viene rubata o danneggiata da un incendio.

Come l’assicurazione di terza parte, terza parte, incendio e furto non è sempre più economica della copertura completa – confrontate sempre i prezzi.

Completa

Il più alto livello di copertura.

In cima alle basi di terza parte, incendio e furto, è l’unico tipo che ti copre se danneggi la tua auto, anche se l’incidente è stato colpa tua.

Puoi richiedere:

• riparazioni dopo un incidente
• danni accidentali, o
• vandalismo, ad esempio se qualcuno graffia deliberatamente la tua auto.

Inoltre, se necessario, potresti legalmente essere in grado di guidare le auto di altre persone se hai il loro permesso – ma di solito avrai solo la copertura di terze parti, il che significa che non hai copertura se danneggi l’auto che stai guidando.

Controlla attentamente i dettagli della tua polizza su questo – sono tutti diversi.

Lista di controllo della polizza

Ci sono alcune cose che di solito vengono con l’assicurazione auto completa – ma non sempre.

Potrebbero essere importanti per voi, quindi controllate attentamente la vostra polizza.

Verificate se siete coperti per:

• automobile, altoparlanti o navigatore satellitare
• effetti personali che si trovano nell’auto
• recupero del veicolo o trasporto per incidente, e
• danni al parabrezza e perdita o furto delle chiavi.

Altre domande da fare:

• Ho un’auto di cortesia? È qualcosa da guidare mentre la tua è in riparazione, ma potresti ottenerla solo se usi un riparatore approvato. Controlla per quanto tempo puoi tenere l’auto – alcuni assicuratori limitano questa copertura a 14-21 giorni.
• Devo usare un riparatore specifico? La vostra copertura potrebbe essere influenzata se non usate un riparatore approvato. Per esempio, alcuni assicuratori limitano la copertura del parabrezza se non usate un riparatore approvato.
• Posso aggiungere dei guidatori nominativi? Queste sono persone extra che possono guidare l’auto sotto la stessa polizza, forse un coniuge o un figlio.

Abbiamo messo insieme una lista di cose da controllare quando si confrontano le polizze di assicurazione auto – basta seguire il link qui sotto:

No claims bonus – cos’è e come funziona

Meno reclami fai, più felici saranno i tuoi assicuratori. Gli assicuratori forniscono uno sconto se non reclamate all’interno della polizza.

Il vostro bonus senza reclami cresce ogni anno che non fate un reclamo. Di solito la scala è:

• 30% di sconto dopo 1 anno
• 40% di sconto dopo 2 anni
• 50% di sconto dopo 3 anni
• 60% di sconto dopo 4 anni, e
• 65% o più dopo 5 anni

Se hai un incidente e lo rivendichi, generalmente perdi due anni di bonus e i tuoi premi salgono.

Se avete più di un incidente in un anno, potreste perdere tutto il vostro bonus di assenza di sinistri.

Se avete un incidente e non reclamate, conservate il vostro bonus di assenza di sinistri ma i vostri premi potrebbero ancora salire.

Si prega di notare che dovete notificare al vostro assicuratore ogni incidente anche se non reclamate.

Non farlo potrebbe significare che un futuro reclamo venga rifiutato.

Proteggi il tuo bonus di sconto senza sinistri

Con alcuni assicuratori hai la possibilità di acquistare la “protezione dello sconto senza sinistri”.

Puoi quindi fare sinistri senza che questo influisca sul tuo bonus senza sinistri.

I termini stabiliti variano, ma di solito ti è permesso di fare un sinistro in un anno o due sinistri in tre anni senza perdere il bonus senza sinistri.

La franchigia – cos’è e come funziona

Il vostro assicuratore di solito non pagherà la totalità del vostro sinistro – dovrete pagare voi stessi un determinato importo, chiamato “franchigia”.

E’ lo stesso indipendentemente dall’entità del vostro sinistro.

L’importo della franchigia varia a seconda del tipo di sinistro. Per esempio incendio, furto, danni accidentali e danni al parabrezza.

A volte è possibile aumentare la franchigia volontaria per ridurre il costo del premio.

Cosa devi dichiarare alla tua compagnia di assicurazione

Devi fornire alla tua compagnia di assicurazione dettagli accurati e aggiornati su di te e sulla tua auto.

Altrimenti la tua polizza potrebbe non essere valida e potrebbe essere più difficile e costoso ottenere l’assicurazione in futuro.

Informate il vostro assicuratore se:

• cambiate indirizzo
• utilizzate il vostro veicolo per affari
• vi vengono aggiunti punti sulla patente
• cambiate occupazione o mestiere
• modificate la vostra auto (per esempio installate cerchi in lega)
• avete un incidente o avete già fatto una denuncia, o
• cambiate il sistema di allarme o altri sistemi di sicurezza, o il posto dove parcheggiate la macchina.

Trovare la migliore assicurazione auto per te

Se stai cercando la polizza più economica – vedi come trovarla nella nostra guida: Assicurazione auto – come ottenere la migliore offerta