Puoi trovare molte raccomandazioni su ottimi fondi per il tuo portafoglio prima del pensionamento, ma cosa funziona una volta che il tuo risparmio è quasi completo e stai attingendo ai conti? Abbiamo chiesto a diversi consulenti finanziari alcune raccomandazioni di fondi per il pensionato.
I nostri esperti hanno apprezzato soprattutto i fondi Vanguard, per il loro basso costo e le alte prestazioni, e hanno avvertito che uno qualsiasi di quelli nominati di seguito dovrebbe far parte di un portafoglio bilanciato e adeguato alla vostra specifica situazione finanziaria. Inoltre, mentre ricercate questi nomi, ricordate che solo perché un fondo ha ottenuto buoni risultati in passato non significa che lo farà in futuro. La maggior parte di questi fondi ha ricevuto il rating a cinque stelle di Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP e fondatore di Prudent Wealthcare, ama due fondi Vanguard. Il primo è il Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), che ha circa il 60% del suo patrimonio assegnato alle obbligazioni, il 39,18% alle azioni statunitensi e circa il 4% in azioni non statunitensi. Il resto è in contanti e altri investimenti. Questo è un fondo gestito attivamente con un investimento minimo di $ 50.000 e un rapporto di spesa di solo 0,16%.
Se $ 50.000 è troppo alto per te, DeYoung consiglia di controllare il Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). È per lo più lo stesso fondo, ma ha un investimento minimo di soli $ 3.000, con un rapporto di spesa leggermente superiore dello 0,23%. Secondo DeYoung, “Vanguard Wellesley porta più di un 35% di peso in azioni attualmente. Vanguard Wellesley sarebbe per un pensionato che non sta ritirando più del 3% all’anno da esso. Se un cliente cercasse un tasso di ritiro maggiore o fosse oltre l’età di 80 anni, probabilmente lo indirizzerei verso una ponderazione azionaria del 20% o meno.”
Scott Stratton, CFP e presidente di Good Life Wealth Management, ama il Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Il fondo investe circa il 90% delle sue attività in azioni nazionali e il resto in contanti e azioni non americane. Questo è un fondo a gestione attiva con un rapporto spese dello 0,27% e un investimento minimo di $3.000.
La maggior parte dei pensionati troverà che una ponderazione del 90% verso le azioni è troppo alta, ma è probabile che abbiano altri fondi per bilanciarla. Un altro dei preferiti di Stratton è il Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Il fondo è un prodotto più equilibrato, con circa il 65% in azioni statunitensi, il 33% in obbligazioni, il 10,5% in azioni non statunitensi e il resto in contanti e altri investimenti. Anch’esso un fondo gestito attivamente, ha un rapporto di spesa dello 0,25%.
Stratton dà questa cautela ai pensionati: “Molti pensionati cercano un fondo con il rendimento più alto, ma questo è spesso un errore. I fondi con il rendimento più alto sono spesso meno diversificati e più rischiosi dei fondi con un rendimento più medio. Nel lungo periodo, i fondi con il rendimento più alto spesso sottoperformano e spesso hanno perdite maggiori nei mercati ribassisti perché tendono ad essere concentrati in pochi settori.”
Dodge & Cox Stock Fund
Il Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) è un altro preferito dai consulenti. Il fondo investe l’80% delle sue attività in azioni statunitensi, il 10,7% in azioni non statunitensi e il resto in contanti e altre attività. Il suo rapporto di spesa è notevolmente più alto, allo 0,52%, e ha un investimento minimo di $ 2.500, o $ 1.000 in un IRA. Questo è un altro fondo che è pesato troppo in azioni per la maggior parte dei pensionati, ma funziona bene in un portafoglio equilibrato.
Infine, il Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investe l’85% delle sue attività in azioni statunitensi, il 16% in azioni non statunitensi e il resto in contanti e altre attività. Ha un rapporto spese dello 0,40%, e le sue maggiori partecipazioni sono azioni sanitarie. Ancora una volta, usalo insieme a fondi altamente ponderati verso le obbligazioni.
The Bottom Line
Ricorda che non dovresti uscire e comprare questi fondi a causa delle nostre raccomandazioni. Fate una ricerca sui fondi e poi parlate con un professionista finanziario prima di acquistarli. Inoltre, poiché molti di questi fondi sono altamente ponderati in azioni, dovreste aggiungerli a un portafoglio di altri fondi che potrebbero essere più ponderati verso obbligazioni o investimenti più sicuri. Un consulente finanziario può aiutarvi a pesare correttamente il vostro portafoglio ed evitare qualsiasi sovrapposizione di investimenti in ogni fondo.
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