4 cose da considerare quando si ritira dal proprio 401(k) all’età di 55 anni

Una domanda comune che la gente si pone è: “Quando posso ritirare i soldi dal mio 401(k)? Dopo tutto, hai lavorato duramente per molti anni, ed è naturale voler sapere quando puoi raccogliere i frutti di quel tempo e di quello sforzo.

Tecnicamente puoi prelevare denaro dal tuo 401(k) a qualsiasi età. Ma se prelevi denaro prima di avere almeno 59 anni e mezzo, allora il tuo prelievo incorrerà in una penalità del 10% in aggiunta alle tasse sul reddito che devi già pagare.

Tuttavia, hai l’opportunità di attingere al tuo 401(k) a partire dai 55 anni e non pagare penali su quel prelievo, a condizione che tu soddisfi due criteri:

• Non sei più dipendente della società a cui il 401(k) è affiliato
• Hai lasciato quel datore di lavoro durante o dopo l’anno solare in cui hai raggiunto i 55 anni

Tieni a mente queste quattro cose se stai pensando di prelevare il 401(k) da un vecchio piano del datore di lavoro tra i 55 e i 59 anni e mezzo:

Non importa perché il tuo impiego è terminato

Non importa se sei stato licenziato, se ti sei dimesso o se sei stato licenziato. Purché non siate più impiegati dall’azienda che mantiene il piano, e il vostro lavoro sia terminato durante o dopo l’anno in cui avete compiuto 55 anni, vi qualificherete per prelievi anticipati senza penalità da quel 401(k).

Inoltre, non è nemmeno necessario che siate in pensione per evitare di pagare tasse o penalità. Se hai un 401(k) con la compagnia ABC e ti sei licenziato all’età di 57 anni, sarai in grado di accedere a quei risparmi senza penali, anche se accetti immediatamente un lavoro con la compagnia XYZ.

Le regole sull’età del prelievo anticipato si applicano solo alle attività nel piano 401(K) mantenuto dal tuo ex datore di lavoro

Le attività in un IRA hanno le loro proprie regole riguardo al prelievo anticipato senza penali. In modo simile, i beni che hai trasferito dal tuo 401(k) a un IRA generalmente non saranno più ammissibili per i prelievi anticipati senza penalità, a meno che tu non ti qualifichi per un’esenzione diversa (consulta il tuo consulente fiscale per vedere quali esenzioni si applicano). Se c’è la possibilità che tu abbia bisogno di attingere ai risparmi del tuo 401(k), potresti voler aspettare a trasferire quelle attività in un IRA fino a quando non compirai 59 anni e mezzo.

L’esenzione di 55 anni si applica solo alla data in cui l’impiego è terminato – non quando inizi a prendere le distribuzioni

Questo è importante per chi entra in pensione presto. Per esempio, se siete andati in pensione dalla società ABC all’età di 50 anni, sareste ancora soggetti alla tassa di rigore se prendete le distribuzioni all’età di 55 anni. Dal momento che il tuo lavoro è terminato prima dell’anno in cui hai compiuto 55 anni, dovresti aspettare fino all’età di 59 ½ per prelevare senza penalità.

Potresti essere in grado di prelevare da più conti 401(K) senza penalità

Supponiamo che lasci l’azienda ABC a 56 anni e accetti immediatamente un lavoro con l’azienda XYZ. Dopo un anno, decidi che sei pronto a ritirarti definitivamente all’età di 57 anni. Potreste prendere delle distribuzioni senza penalità dai piani 401(k) amministrati sia dalla società ABC che dalla società XYZ.

Considerazioni aggiuntive

Solo perché potete prendere dei prelievi anticipati senza penalità non significa necessariamente che dovreste. Spesso è meglio lasciare che il denaro nel tuo 401(k) cresca il più a lungo possibile per capitalizzare anni di crescita esente da tasse o defiscalizzata.

Tuttavia, nel caso in cui tu abbia bisogno di attingere a quei risparmi in giovane età, assicurati di seguire tutte le regole per evitare penali e di attenerti al tuo piano finanziario completo.

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Le opinioni espresse in questo materiale sono solo per informazioni generali e non sono destinate a sostituire una consulenza fiscale specifica per qualsiasi individuo. Vi suggeriamo di discutere i vostri problemi fiscali specifici con un consulente fiscale qualificato.