A biztosítási szerződés két fél közötti megállapodásként definiálható, amelyben az egyik fél az úgynevezett biztosító, a másik pedig a biztosított. A Biztosító, azaz a Biztosító Társaság meghatározott díj ellenében vállalja, hogy egy bizonyos esemény bekövetkezése esetén meghatározott pénzösszeget fizet a Biztosítottnak.
Az 1938. évi biztosítási törvény szerint
2. szakasz (8) bekezdés: “Biztosító” bármely olyan biztosító, amely társaság, egyesület vagy társulás, amely a 18. cikk szerint felszámolható, vagy amelyre az 1932. évi indiai társulási törvény (1932. évi 9. törvény) vonatkozik;
2. szakasz (9) bekezdés: “Biztosító” bármely magánszemély vagy jogi személyiséggel nem rendelkező, bármely ország joga szerint bejegyzett szervezet, amely biztosítási tevékenységet folytat.
Minden megállapodás szerződésnek nevezhető, ha rendelkezik az 1872-es Contracts Act, 1872-ben meghatározott érvényes szerződés lényeges elemeivel, azaz:
Az ajánlat és az elfogadás
A szerződés megkötésére vonatkozó ajánlat általában a Biztosítottól származik. Bizonyos esetekben az ajánlat a Biztosító részéről is érkezik, prospektus közzététele, ügynökök által végzett akvizíció stb. formájában. Tehát egyértelmű, hogy az ajánlat mindkét oldalról érkezhet. A fő elemnek az elfogadásnak kell lennie. A Biztosítottnak el kell fogadnia a biztosítási összeg biztosítási díjának megfizetését, a Biztosítónak pedig bele kell egyeznie abba, hogy a szerződés időtartama alatt a Biztosítottat ért kár esetén kártérítést fizet. A biztosítás lehet élet- vagy vagyonbiztosítás.
Megfontolás
A Biztosítottól díjként egy bizonyos összeget kérnek, és az ellenérték fejében a Biztosító, aki a díjat kapta, garantálja egy nagy összeg kifizetését. A biztosítási szerződések egyoldalú szerződések, ahol csak a biztosító tesz jogilag érvényesíthető ígéretet a fedezett károk kifizetésére. A Társaság nem perelheti a Biztosítottat szerződésszegésért. A biztosítási szerződések azonban feltételes szerződések is, azaz ha a Biztosított nem tartja be a szerződést, akkor a Biztosító nem köteles kifizetni a Biztosított kárát.
Kompetens felek:
Az 1872. évi általános szerződési törvénynek az illetékes felekre vonatkozó szakasza és szabályai a biztosítási szerződés esetében is alkalmazandók. Tegyük fel például, hogy mindkét szerződő félnek el kell érnie a nagykorúságot, és a kiskorú nem írhatja alá a biztosítási szerződést. Mindkét félnek beszámíthatónak kell lennie.
Jogi cél
Minden szerződésnek törvényes céllal kell rendelkeznie ahhoz, hogy a bíróságok által végrehajtható legyen, azaz a szerződés tárgya nem törvény által tiltott, nem erkölcstelen vagy nem ellentétes a közrenddel. Ha a biztosítás tárgya, akárcsak az ellenszolgáltatás, jogellenesnek bizonyul, a szerződést semmisnek mondják.
Most lássuk a biztosítási szerződés néhány elemét –
- kártalanítás
- biztosítható érdek
- minden jóhiszeműség
- szubcesszió
- átruházás és kijelölés
- szavatosság
- közvetlen ok
- díjvisszatérítés.
Mondható, hogy ha bármely szerződésből hiányzik e lényeges elemek és egyéb elemek bármelyike, akkor az semmis szerződésnek minősül. Azt is meg kell jegyezni, hogy a biztosítótársaságok gyakran azért érvénytelenítenek egy szerződést, mert a kérelmező, azaz a Biztosított téves és hamis információkat ad meg.
A biztosítási szerződésnek meg kell határoznia a fedezett kockázatokat, a biztosítási limiteket és a szerződés időtartamát. Ezenkívül minden biztosítási szerződésnek meg kell határoznia: Feltételeket, Korlátozásokat és kizárásokat. A biztosítási szerződés lehet életbiztosítás vagy vagyonbiztosítás.
Általában a biztosítótársaság a szerződési formanyomtatványban szereplő irányelveken, feltételeken keresztül alakítja ki a szerződések feltételeit. Miután a Biztosított aláírta a kérelmet, ez azt jelenti, hogy elfogadta a szerződésben foglalt feltételeket, és azok kötik őt. A biztosítótársaságnak nagyon óvatosnak kell lennie a megállapodásban szereplő iránymutatások, feltételek és kikötések kialakításakor, mivel nincs külön törvény és eltérő jogi meghatározások, a különböző bíróságok által hozott ítéletek és az állami kormányok által kialakított különböző iránymutatások. Ezért a biztosítótársaságoknak a lehető legnagyobb gondossággal kell eljárniuk a szavak megfogalmazásakor, hogy az jogilag hatékony legyen, és ugyanakkor széles körű fedezetet nyújtson a biztosítottnak. A szerződés aláírása előtt minden biztosítottnak kötelessége átnézni ezeket a feltételeket, mivel a biztosítási szerződések nem alkusznak. Nagyon sok olyan esetjog van, amely a Biztosított javát szolgálja.
Meg kell jegyezni, hogy a személybiztosítások kivételével minden szerződés kártérítési szerződés, és a kártérítési szerződésre megállapított elvek ezekre a szerződésekre is alkalmazandók. Ezen elvek szerint a biztosító a szerződés feltételeiben meghatározott esemény bekövetkezésekor kártalanítja a biztosítottat a biztosítási összeg kifizetésére. Ilyen esetekben a biztosítottnak kell bizonyítania, hogy. A kártérítés összegének a biztosított javak tényleges értékének kell lennie, és ha a Biztosított többet követel, mint ami a tényleges érték, akkor a Biztosítónak joga van a többletpénzt visszakapni a Biztosítottól.
A legtöbb biztosítási szerződés, azaz a vagyon-, felelősség- és egészségbiztosítási szerződések kártérítési szerződések, ahol a biztosítótársaságok kötelesek a tényleges veszteségeket a biztosítási limitek erejéig megtéríteni. Az olyan szerződések esetében azonban, mint az életbiztosítási szerződések, a kötvény névértékét kell kifizetniük. A biztosított személynek a káresemény előtt és után néhány dolgot meg kell tennie, és ha nem teljesíti ezeket a feladatokat, vagy nem felel meg ezeknek a feltételeknek, akkor a biztosítótársaság nem köteles kifizetni a kártérítési összeget, arra hivatkozva, hogy a biztosított megszegte a biztosítási szerződést. Ha a szerződésszegés lényeges, akkor a bíróság mentességet adhat a biztosítottnak.
Az előfeltételek a következők
- A biztosítottnak be kell jelentenie a biztosítót a nála bekövetkezett kárról.
- Vagyonbiztosítás esetén a biztosítottnak leltárt kell készítenie a károkról.
- Rokkantsági biztosítás esetén bármilyen jellegű rokkantságot kell igazolnia a biztosítónak.
A biztosítási szerződéseket kölcsönösen meg lehet szüntetni, azaz recesszióval. Ha azonban a biztosított nem fizeti a biztosítási díj összegét, a biztosító bírósághoz fordulhat a biztosítási szerződés felmondása érdekében. Az életbiztosítási szerződésnek azonban van egy megtámadhatatlan záradék, amely megakadályozza, hogy az életbiztosító 1-2 év elteltével felmondja a szerződését.
“A szerzők nézetei személyesek”
Vélemény, hozzászólás?