A mikrohitelek általában 50.000 dollár vagy annál kisebb összegű hitelek. Mivel sok bank nem hajlandó kisebb összegű kölcsönöket nyújtani, a mikrohitelek remek lehetőséget nyújtanak az üzlettulajdonosok számára, hogy tőkéhez jussanak. Egyes mikrohitelprogramok minden típusú kisvállalkozó számára nyitottak, míg mások a finanszírozás biztosítására összpontosítanak bizonyos típusú vállalkozók, például az alacsony jövedelmű közösségekben vagy országokban élő vállalkozók és a női vállalkozók számára.

  • Hogyan működik a mikrohitel?
    • Mikrohitel feltételei és jellemzői
    • Hogyan kaphat mikrohitelt
  • Mikrohitelprogramok és szervezetek

Hogyan működik a mikrohitel?

A mikrohitelek célja, hogy segítsenek azoknak a vállalkozóknak, akik más forrásokból, például bankokból vagy hitelszövetkezetekből nehezen jutnak finanszírozáshoz. A legtöbb mikrohitel hagyományos lejáratú hitel vagy peer-to-peer hitel formájában valósul meg. A hagyományos lejáratú mikrohitelek esetében a hitelfelvevő a teljes kölcsönösszeget megkapja a hitelnyújtótól, és törlesztést teljesít a tőkeösszeg és a felhalmozott kamatok után. A peer-to-peer mikrohitelek esetében minden egyes kölcsönt több egyéni vagy intézményi befektető finanszíroz egy hitelezési platformon keresztül, és a hitelfelvevőknek általában meggyőző személyes vagy üzleti történetet kell bemutatniuk, hogy biztosítsák a befektetők érdeklődését.

A mikrohitelek nagy részét nonprofit szervezetek vagy kormányzati szervek nyújtják. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön felhasználására korlátozások vonatkozhatnak. Például az amerikai Small Business Administration (SBA) által nyújtott mikrohitelek felhasználhatók működőtőkére, készletvásárlásra vagy más hasonló célokra, de nem használhatók meglévő adósság refinanszírozására vagy ingatlanvásárlásra. A nonprofit és kormányzati mikrohitelprogramok azonban gyakran versenyképes kamatlábakat és feltételeket, valamint kevesebb díjat kínálnak. Egyes mikrohitelprogramok, mint például a Kiva, még kamatmentesek is.

Mikrohitelek feltételei és jellemzői

Míg a mikrohitelek tényleges feltételei szervezetenként eltérőek, a legtöbb mikrohitelt legfeljebb 50 000 USD összegig kínálják, 5% és 20% közötti kamatlábakkal és havi törlesztési ütemezéssel.

Jellemzők
átlagos feltételek
összeg 50 dollárig,000
Kamatlábak 0% – 20%+
Hitel futamideje 3 hónapig – 7 év
Törlesztési lehetőségek havonta
{“alignsHorizontal”:, “alignsVertical”:, “columnWidths”:, “data”:,,,,], “footnote”:””, “hasMarginBottom”:true, “isExpandable”:true, “isSortable”:false, “maxWidth”: “1215”, “showSearch”:false, “sortColumnIndex”:

A mikrohitelek egyik legnagyobb előnye, hogy olyan tőkéhez biztosítanak hozzáférést, amelyhez egyes vállalkozók másképp nem jutnának hozzá. Mivel a bankoknak ugyanannyiba kerül egy 50 000 dolláros kölcsön megírása, mint egy 1 millió dolláros hitelé, a bankok kevésbé hajlandóak hitelezni olyan vállalkozóknak, akiknek kisebb összegre van szükségük. Egyes online hitelezők akár 1000 dolláros hitelösszegeket is kínálnak, de általában magasabb kamatlábakkal és díjakkal dolgoznak, mint a bankok.

Az online hitelezők és a bankok többsége ráadásul nem nyújt hitelt új vállalkozásoknak vagy induló vállalkozásoknak, ami megnehezíti a leendő vállalkozók számára a pénzhez jutást. A mikrohitelek hidat képeznek az online hitelezők és a bankok között, mivel alacsonyabb hitelösszegeket kínálnak, mint a bankok, és versenyképesebb kamatokat és feltételeket, mint sok online hitelező. Számos mikrohitelprogram is új vállalkozásoknak szól.

Hogyan kaphat mikrohitelt

A mikrohitelre való jogosultság a kölcsönt nyújtó szervezettől függ. Az olyan programok, mint az SBA mikrohitelprogram, jó vagy kiváló hitelképességgel rendelkező hitelfelvevőt szeretnének látni, aki biztosítékot tud nyújtani a kölcsönért. Más szervezetek, mint például a Kiva, nem támaszkodnak a hitelfelvevő hitelpontszámára, ehelyett érdekes személyes és üzleti történetet keresnek. Egyes szervezetek csak bizonyos típusú vállalkozóknak nyújtanak kölcsönt, például nőknek, veteránoknak, alacsony jövedelműeknek, kisebbségeknek vagy gazdálkodóknak.

Mikrohitelprogramok és szervezetek

Az alábbiakban felsorolunk néhányat a legnépszerűbb mikrohitelprogramok közül, amelyek az Egyesült Államokban a kisvállalkozók számára elérhetőek.

SBA mikrohitelprogram

Az SBA forrásokat biztosít nonprofit, közösségi alapú hitelezőknek, hogy mikrohiteleket nyújtsanak kisvállalkozóknak. Ezek a hitelezők legfeljebb 50 000 dollárig nyújthatnak mikrohiteleket, hogy segítsék a hitelfelvevőket kisvállalkozásuk beindításában vagy bővítésében. Az SBA mikrohitelek kamatlába általában 8% és 13% között mozog, a maximális visszafizetési határidő pedig hat év. A támogathatósági követelmények hitelezőnként eltérőek.

USDA FSA mikrohitelek

A U.S. Department of Agriculture (USDA) részét képező Farm Service Agency legfeljebb 50 000 dollárig terjedő mikrohiteleket kínál kis vagy kezdő gazdálkodók, hiánypótló vagy nem hagyományos mezőgazdasági üzemek, CSA-k (Community Supported Agriculture), éttermek és élelmiszerboltok, illetve hidroponikus, akvaponikus, organikus és vertikális termesztési módszereket alkalmazók számára. Az FSA kétféle mikrohitelt kínál: a mezőgazdasági üzemek tulajdonjogát biztosító mikrohiteleket és a mezőgazdasági üzemeket működtető mikrohiteleket. A gazdaságok üzemeltetésére nyújtott mikrohitelek kamatlába 2,25%, maximális futamideje hét év (bár az átlagos futamidő 12 hónap). A farmtulajdonosi mikrohitelek kamatlába 3,375%, maximális futamideje pedig 25 év.

Kiva

A Kiva 10 000 dollárig kínál peer-to-peer mikrohiteleket 0%-os kamatozással. A futamidő három és 36 hónap között változik, az átlagos finanszírozási idő hat hét. A Kiva-hitelre való jogosultság feltétele, hogy a hitelfelvevő elmúlt 18 éves, kisvállalkozó legyen az Egyesült Államokban, és rendelkezzen ellenőrzött PayPal-fiókkal, továbbá a hitelfelvevő jelenleg nem lehet csődeljárás alatt. A Kiva mikrohitel igényléséhez nincs szükség minimális hitelpontszámra. A potenciális hitelfelvevőknek a jelentkezéskor egy személyes történetet és vállalkozásuk leírását is meg kell adniuk.

Accion

Accion számos mikrofinanszírozási programmal rendelkezik, amelyek 300 dollártól 50 000 dollárig terjedő kölcsönöket kínálnak. A hitelek futamideje hat és 60 hónap között mozog, a kamatlábak a hitelprogramtól függően 8,99% és 10,99% között kezdődnek. Az Accion speciális mikrohitelprogramokat is kínál induló vállalkozások, bölcsődék, élelmiszer- és italgyártó vállalkozások, valamint a New York-i Upper Manhattanben található vállalkozások számára.

Grameen America

A Grameen America az alacsony jövedelmű női vállalkozókra összpontosítva 1500 dolláros mikrohiteleket kínál 15%-os kamatlábbal és további díjak nélkül. A kérelmezőknek négy másik törekvő női vállalkozóval együtt kell létrehozniuk egy Grameen csoportot. Miután felvették őket, a résztvevők egy hetes pénzügyi képzésen vesznek részt a hitelekről, megtakarításokról és hitelépítésről. A résztvevők a Grameen Americán keresztül megtakarítási számlát is nyitnak, és hetente találkoznak továbbképzés céljából. A program az Egyesült Államok 11 városában érhető el, többek között New Yorkban, San Franciscóban, Bostonban, Los Angelesben, Austinban és San Juanban, Puerto Ricóban.