Kíváncsi vagy, hogy mennyi lehet a nettó értéked életkorod szerint? Ez a cikk megmutatja, hogy mennyi az átlagos nettó érték életkor szerint 30, 40, 50 és 60 évesen. A cél az, hogy elérd ezeket a nettó érték számokat életkor szerint, hogy kényelmesen tudj nyugdíjba vonulni.
A CNN Money szerint az átlagos nettó vagyon 30, 40, 50 és 60 éves korig 2021-ben:
- 9 000 dollár 25-34 éves korban
- 52 000 dollár 35-44 éves korban
- 100 000 dollár 45-54 éves korban
- 180 000 dollár 55-64 éves korban
- 232,000+ a 65 év felettiek számára
A Fidelity legfrissebb adatai szerint az átlagos 401(k) egyenleg a 2019-es rekord után több mint 105 000 dollár volt. Mivel az S&P 500 az osztalékok után 2020-ban további 18%-kal emelkedett, az átlagos 401(k) egyenleg valószínűleg magasabb lesz. Természetesen a 401(k) csak egy része az ember nettó vagyonának. De a 401(k) adatok jó képet adnak az átlagos nettó vagyon összetételéről.
Az eredmények ellenére a számok alacsonynak tűnnek, mivel az átlagos amerikai a jövedelmének mindössze 5-7%-át takarítja meg. Legalább láttuk, hogy az amerikai személyes megtakarítási ráták a világjárvány csúcspontján, 2020 1H2020-ban hatalmas 32%-ra szöktek fel, ami azt mutatja, hogy az amerikaiak képesek megtakarítani, ha akarnak.
Ha inkább előbb, mint utóbb szeretné elérni a pénzügyi függetlenséget, akkor maximalizálnia kell a 401k és az IRA-ját, és a megmaradt jövedelmének további 20%-át vagy annál többet kell megtakarítania és befektetnie.
![USA személyes megtakarítási rátája](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2020/06/personal-savings-rate-728x421.png?fit=1456,9999)
Remélhetőleg egyetért azzal, hogy az átlagos nettó érték 30, 40, 50 és 60 évesen szánalmasan kevés a kényelmes nyugdíjas élethez.
Tegyük fel, hogy a 60 évesek átlagos nettó vagyona 200 000 dollár. Egy 3%-os vagy 4%-os biztonságos elvonási rátával csak évi 6.000-8.000 dollárból tudsz megélni. Még a társadalombiztosítással is valószínűleg küszködni fogsz.
Azt gondolom tehát, hogy a 30, 40, 50 és 60 évesek átlagos nettó értékét kellene elérnünk! Üdvözöllek a Pénzügyi Szamurájnál.
- Az átlagon felüli személyt lazán így definiáljuk:
- Nettóérték életkor szerint számítások
- PÉNZÜGYI SAMURAI ADÓELHÁRÍTOTT (401K) Megtakarítási Útmutató
- PÉNZÜGYI SAMURAI ADÓ utáni megtakarítási útmutató
- Az ingatlanbefektetés fontos
- A legjobb ingatlanplatformok
- Financial Samurai Home Equity By Age Guide
- Újrafinanszírozza a jelzáloghitelét
- Az X-faktor – a saját képességeid
- A 30, 40, 50, 60 éves átlagon felüli nettó vagyon
- Elismerés a vagyonépítéshez
- A szerzőről:
Az átlagon felüli személyt lazán így definiáljuk:
1) Valaki, aki főiskolára járt, és hisz abban, hogy a jegyek és a jó munkamorál számít.
2) Nem költ irracionálisan többet, mint amennyit keres.
3) Megtakarít a jövőre, mert rájön, hogy egy bizonyos ponton már nem akar vagy tud dolgozni.
4) Vállalja a felelősséget a saját tetteiért, amikor a dolgok rosszul mennek, és tanul a helyzetből, hogy jobbá tegye a dolgokat.
5) Tesz lépéseket az interneten található ingyenes eszközök kihasználásával, hogy nyomon kövesse a nettó értékét, minimalizálja a befektetési díjakat, kezelje a költségvetését, és általában a pénzügyei felett maradjon. Ha egyszer tudja, hol van az összes pénze, sokkal könnyebbé válik a vagyonának optimalizálása és gyarapítása.
6) Üdvözli az építő jellegű kritikát, és nem túlságosan érzékeny a barátoktól, szeretteitől és idegenektől annak érdekében, hogy folyamatosan fejlődjön. A nyitott szemlélet megőrzése kritikus fontosságú.
7) Egészséges önbecsüléssel rendelkezik, hogy képes legyen változtatásokat vezetni és hinni önmagában.
8) Élvezi, hogy tanulva képessé teszi magát, akár könyvek, személyes pénzügyi blogok, magazinok, szemináriumok, továbbképzések stb. révén.
9) Kevés vagy semmilyen diákhitel tartozása van az ösztöndíjak, részmunkaidős munka vagy a szülei segítsége miatt. A szüleink a történelem legnagyobb bikapiacán keresztül megtakarítottak és befektettek. Érthető, hogy a szülők ki akarják segíteni a gyerekeiket.
10) Valaki, aki képes racionálisan gondolkodni pánik idején és kihasználni a helyzetet, ahelyett, hogy kiborulna.
Most, hogy van egy durva meghatározásunk arra, hogy mit jelent az “átlagon felüli”, megnézhetjük a táblázatokat, amelyeket az általatok írt több tízezer korábbi hozzászólás és poszt alapján készítettem, hogy kiemeljem az átlagon felüli ember átlagos nettó vagyonát.
Nettóérték életkor szerint számítások
A megfelelő nettó vagyon életkor szerint történő megállapításához először is ki kell emelnünk, hogy mi az átlagos adócsökkentett nyugdíj-megtakarítási terv az Amerikában élők számára.
Központosítunk itt az egyszerű 401K rendszerre, ahol 2021-től évente legfeljebb 19 500 dollárral járulhat hozzá valaki az adózás előtti jövedelméből. A limitek általában néhány évente körülbelül 500 dollárral emelkednek.
Ez a táblázat durva becslésként használható a kanadai RRSP-tervvel rendelkezők számára, valamint az európai és ausztrál nyugdíjrendszerek számára is.
Valójában minden olyan ország, ahol van valamilyen adóhalasztott nyugdíjprogram és szociális biztonsági háló a nyugdíjazásra, és ahol a GDP/fő 30 000 dollár vagy annál magasabb, az alábbi táblázatot használhatja törekvésként. Ne feledjük, hogy az “átlagon felüli emberről” beszélünk, hogy megtaláljuk a megfelelő nettó értéket életkor szerint.
PÉNZÜGYI SAMURAI ADÓELHÁRÍTOTT (401K) Megtakarítási Útmutató
A megfelelő nettó érték kiszámításához 30, 40, 50, 60 éves korig meg kell vizsgálnunk a mindenütt elterjedt 401k nyugdíj-megtakarítási tervet.
![401k életkor szerint megtakarítási lehetőség útmutató - Mennyi legyen a nettó vagyonom 30, 40, 50, 60 éves koromban?](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2016/12/401k-by-age-savings-potential.jpg?fit=1456,9999)
A feltételezés itt az, hogy az átlagon felüli személy a második teljes munkaév után minden évben 18 000 dollárt tud elkezdeni befizetni az adóhalasztott nyugdíjalapjába. Ezt hiba nélkül folytatja 65 éves koráig.
Az alsó és a felső határon konzervatív 0%-os hozamot számolunk el egy inkább történelmi 7% – 8%-os állandó hozamra. Természetesen lehet pénzt veszíteni és sokkal többet keresni, ha jó és szerencsés vagy.
Mivel a 401k maximális hozzájárulási limitek az idők során nőttek, a három oszlop balról jobbra haladva iránymutatásként is használható az idősebb, 45 év feletti megtakarítók, a középkorú, 30-45 év közötti megtakarítók és a fiatalabb, 30 év alatti megtakarítók számára, akik pályafutásuk nagy részében minimum évi 18 000 dollárral jutnak maximumhoz.
Amikor például 1999-ben elkezdtem befizetni a 401k-be, a maximális befizetési limit csak 10 000 dollár volt. Mint 39 éves, iránymutatásként a Mid End oszlopra fogok koncentrálni.
Ez a táblázat nem veszi figyelembe a 401K-hozzájárulás utáni adózás utáni megtakarításokat vagy a 401k céges kiegészítést sem. Mindig jobb túl sok pénzzel végezni, mint túl kevéssel.
PÉNZÜGYI SAMURAI ADÓ utáni megtakarítási útmutató
Az adózás előtti 401k nyugdíjalap kiszámítása után leginkább az adózás utáni vagy adóköteles megtakarítási útmutatóra összpontosítunk. Th adózás előtti és utáni megtakarítások elengedhetetlenek ahhoz, hogy életkoronként megfelelő nettó értéket kapjunk.
![Financial Samurai Post Tax Savings Guide Chart - Net Worth By Age for age for age 30, 40, 50, 60 age](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2012/05/FS-post-tax-savings-guide.png?fit=1456,9999)
A fenti táblázat az alsó határon feltételezi, hogy valaki évente körülbelül 5000 dollár adózás utáni jövedelmet takarít meg. A másik feltételezés szerint a felső határon évi 10 000-15 000 dollár körüli adózás utáni jövedelmet takarít meg. Ez az adócsökkentett nyugdíjpénztári eszköz maximális kihasználása után van.
Igyekeztem a dolgokat a lehető legegyszerűbben tartani, feltételezve, hogy nincs infláció és nincs befektetési hozam. Én is úgy gondolom, hogy évi 5.000-15.000 dollár adózás utáni megtakarítás nagyon is reális az átlagon felüli ember számára. Ez valószínűleg nagyon könnyen megvalósítható sokak számára, akik fejenként 85 000 dollárnál többet keresnek. Végezetül a diagramnak meg kell mutatnia a következetesség erejét.
Az ingatlanbefektetés fontos
Egy 2020-as tanulmány kimutatta, hogy a lakástulajdonosok átlagos nettó értéke nagyjából 200 000 dollár, vagyis 40-szer nagyobb, mint az átlagos bérlő 5000 dolláros nettó értéke.
Vitathatjuk ennek a tanulmánynak (amit természetesen egy ingatlanszövetség készített) az érdemeit egész nap (demográfiai mintavétel, lakásárak változása, stb.), de a lényeg az, hogy az “átlagon felüli” emberek általában mind saját házzal rendelkeznek és gazdagabbak, legyen az 2X gazdagabb vagy 40X gazdagabb, mint az átlagos bérlő.
A bérleti díj megtérülése mindig -100%. Kapsz egy helyet, ahol lakhatsz és kész. Soha nincs pozitív megtérülés egy hónap, vagy 30 év bérlés után. Egy bérlő nem tudja a kifizetett házát továbbadni a gyerekeinek vagy unokáinak. Egyáltalán nincs vagyongyarapodás. Nem véletlen, hogy a milliomosok mintegy 97%-a ingatlantulajdonos.
Az ingatlanok értéke az egész földön és a világon változó. Nehéz feltevést tenni arra vonatkozóan, hogy mit kellene ennek eredményeképpen bevinni. Az amerikai népszámlálási hivatal szerint Amerikában a medián lakásár 220 000 dollár, míg az átlagos lakásár 280 900 dollár.
San Franciscóban, New Yorkban, Los Angelesben, de talán még Washington DC-ben és Bostonban sem lehet 250 000 dollárért bármi élhetőt kapni. De az biztos, hogy a középnyugaton 250 000 dollárért magasabb hozammal. én ingatlan crowdfundingon keresztül vásárolok heartland-i ingatlanokat.
A 30, 40, 50 és 60 évesek átlagon felüli átlaga a részvények és kötvények mellett ingatlanokba is befektet.
A legjobb ingatlanplatformok
A két kedvenc ingatlanplatformom a Fundrise és a CrowdStreet. Mindkettő a leginnovatívabb platform, a legjobb minőségű szűréssel és ajánlatok közül lehet választani. Mindkettőre ráadásul ingyenesen lehet regisztrálni és felfedezni.
A CrowdStreet főként akkreditált befektetőknek szól, akik 18 órás városokban keresnek egyedi ingatlanokat. A 18 órás városok olyan másodlagos városok, ahol az értékelések alacsonyabbak, a bérleti hozamok magasabbak, és a pozitív demográfiai migrációs trendek miatt magasabbak lehetnek a növekedési ráták.
A Fundrise minden olyan befektetőnek szól, aki az innovatív eREIT-jei révén koncentrált, mégis diverzifikált ingatlanpiaci kitettséget szeretne szerezni. Az eREIT-ek olyan magán ingatlanalapok, amelyek történelmileg szilárd hozamot és alacsony volatilitást biztosítottak. A Fundrise jó munkát végzett, amikor a részvénypiac na futásban van.
Mindkét platformra ingyenesen lehet regisztrálni és felfedezni. Én személyesen 810 000 dollárt fektettem be 18 különböző ingatlan crowdfunding projektbe, hogy diverzifikáljam az ingatlanbefektetéseimet és 100%-ban passzív jövedelemre tegyek szert.
Az ingatlanok fontossága miatt építsünk fel egy tőkeérték-diagramot valaminek a 250.000 és 500.000 dollár közötti tartományából kiindulva.
A feltételezés az, hogy nyugdíjba vonuláskor a házad ki van fizetve. A ház teljes értéke ekkor a nettó értéked része lesz. Vagy tőkésítheti az összes bérleti díj értékét, amit akkor fizetne, ha nem lenne tulajdonosa.
Financial Samurai Home Equity By Age Guide
A nettó érték életkor szerinti számításnak tartalmaznia kell az ingatlanokat. Mindenkinek semleges ingatlant kell szereznie az elsődleges lakóhelye birtoklásával.
![Pénzügyi Szamuráj Lakástőke-felhalmozási útmutató táblázat - Nettó vagyon életkor szerint 30, 40, 50, 60 év](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2012/05/FS-home-equity-guide.png?fit=1456,9999)
Feltételezem, hogy a fenti átlagember 27 évesen vesz egy 250 000-500 000 dolláros ingatlant. Mire 28 éves lesz, már 1 éve birtokolja az ingatlant, és 3500-7500 dollárnyi tőkét fizetett le a 250 000-400 000 dolláros hitelre.
Konzervatív módon feltételezem, hogy 250.000 dolláros előleg nélküli hitelt vesznek fel az alsó kategóriás házra. Ez még akkor is így van, ha 5 év munka után az átlagon felüli alacsony végletű embernek a fenti adózás utáni megtakarítási diagramok alapján körülbelül 25.000-30.000 dollárnyi megtakarítással kellene rendelkeznie készpénzben.
Mire egy 27 éves ember 30 év alatt kifizeti a jelzáloghitelét, 57 éves lesz, és élete hátralévő részében lesz egy lakása, amiből albérletben lakhat. Ez az ingatlan valódi értéke, a tulajdonos hátralévő életére megtakarított lakbér.
Ez kiszámítható ezeknek a jövőbeli bérleti díjaknak a jelenértékeként. Vagy egyszerűen a lakás piaci értéke. A konzervativitás érdekében feltételezem, hogy a lakás árnövekedése nulla. Azt is feltételezem, hogy nincsenek extra kifizetések a törlesztés felgyorsítására.
A lakásárak történelmileg minden évben csak egy kicsivel az infláció felett térültek meg, pl. 2-3%-kal. De mivel az átlagon felüli ember kb. 20%-ot tesz le, a 2-3%-os hozam hirtelen évi 10-15%-os készpénzre változik. A 10-15% kedvezően hasonlítható össze az S&P 500 átlagos, nagyjából 8%-os hozamával.
Adjuk hozzá a jelzáloghitel-kamatok levonásának adókedvezményeit, és az otthon tulajdonlása jelzáloghitelen keresztül nagyon előnyössé válik a magasabb jövedelműek számára.
Újrafinanszírozza a jelzáloghitelét
A jelzálogkamatok 2021-ben történelmi mélyponton vannak. Itt az ideje, hogy mindenki még ma újrafinanszírozza jelzáloghitelét és spóroljon. Nézze meg a Credible-t, a kedvenc jelzálogpiacomat, ahol a hitelezők versenyeznek az Ön üzletéért. Nemrég egy 7/1 ARM jumbo hitelt 2,25%-ért.
![jelzáloghitelek kamatai 2021](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2021/01/record-low-mortgage-rates-2021.png?fit=1456,9999)
Az elmúlt 30 évben a lakástulajdonosok képesek voltak refinanszírozni jelzáloghiteleiket, hogy pénzt takarítsanak meg. A másik oldalon a bérlők az infláció miatt folyamatosan egyre magasabb bérleti díjakat fizettek.
Az X-faktor – a saját képességeid
Ezidáig érintettük az adózás előtti megtakarításokat, az adózás utáni megtakarításokat, a 0%-os befektetési hozamot, hogy ezek a megtakarítások konzervatívak maradjanak, és az ingatlanokat. Kevesebbet kell költened, mint amennyit keresel arra az elkerülhetetlen napra, amikor már nem lesz jövedelmed. Valahol laknia is kell, ezért saját ingatlannal kell rendelkeznie, ha tudja, hogy 5-10 évnél hosszabb ideig fog ott élni.
Valami hiányzik mindebből, és ezt a valamit én X-faktornak nevezem. Úgy tűnik, hogy az átlagon felüli emberek mindig új módszereket találnak ki a vagyongyarapításra. Van bennük egyfajta optimizmus, hogy bármi történjék is, mindig találnak módot arra, hogy még több pénzt keressenek.
Nehéz számszerűsíteni, hogy mi ez az X-Faktor az átlagon felüli ember számára. De valahogy ott van a zenén, az íráson, az atlétikán, a kommunikáción, a vállalkozói szellemben, a hustlingon és még sok máson keresztül.
Az én X-faktorom ez az oldal, a FinancialSamurai.com. A 2009-es pénzügyi válság idején kezdtem el. Valahogy úgy nőtt, hogy 2,5 évvel később már megélhető bevételi forrást jelentett. Ezért 2012-ben végkielégítésről tárgyaltam, és végleg otthagytam a vállalati Amerikát.
Most a Financial Samurai egészséges kiegészítő nyugdíjas jövedelemforrást biztosít. A kulcs mindenki számára az, hogy megpróbáljon minél több passzív jövedelmet kialakítani. Ha elég passzív jövedelmet tudsz generálni ahhoz, hogy fedezd a kívánt megélhetési költségeidet, akkor szabad vagy!
Itt vannak a legújabb passzív jövedelemáramlataim, amelyeket 1999 óta építek. Itt van egy poszt, amely a legjobb passzív jövedelemáramlásokat rangsorolja napjainkban.
![Pénzügyi szamuráj 2021 passzív jövedelemáram](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2021/01/financial-samurai-passive-income-2021.png?fit=1456,9999)
Mindenkinek ajánlom, hogy indítson saját weboldalt. Márkázd meg magad online, különösen most, hogy az otthonról történő munkavégzés elterjedt.
Related: Hogyan kezdjünk el egy jövedelmező weboldalt
A 30, 40, 50, 60 éves átlagon felüli nettó vagyon
Előreléptem, és az alábbi táblázatban átlagoltam az adózás előtti megtakarítások, az adózás utáni megtakarítások és az ingatlantőke előrehaladásának átlagát. Az adózás előtti és utáni megtakarításokat úgy fektetheted be, ahogy te jónak látod, és ez egy másik poszt témája.
A másik dolog, amit meg kell jegyezni, az adózás, mivel az adózás előtti megtakarításokat végül vissza kell vonni és meg kell adóztatni. Ismétlem, ezek durva becslések, hogy képet adjanak az átlagon felüli emberek átlagos nettó vagyonáról.
Ha átlagon felüli vagy, itt van a 30, 40, 50 és 60 évesek nettó vagyona.
![Egy átlagon felüli 30, 40, 50 és 60 éves ember ajánlott nettó vagyona.](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2012/05/FS-Average-NW-Above-Avg-Person.png?fit=1456,9999)
Íme, itt van! Az ajánlott nettó érték 30, 40, 50 és 60 éves korban:
- $250,000 30 éves korban
- $660,000 40 éves korban
- $1,240,000 50 éves korban
- $2,180,000 60 éves korban
Ha pénzügyi szabadságot akarsz, szilárdan hiszem, hogy ezekkel a nettó értékekkel kell rendelkezned 30, 40, 50 és 60 éves korodra.
Ha úgy érzed, hogy egy kicsit megfélemlítenek ezek a számok, ne tedd. A kamatos kamatnak és az inflációnak hátszelet kell jelentenie a befektetéseid számára, amelyek segítenek elérni ezt a célt.
A kulcs az, hogy fegyelmezett maradj a megtakarítási és befektetési rutinoddal. Megfelelő eszköz- vagy vagyonelosztással meg fog lepődni, hogy idővel mennyire fog nőni a nettó vagyona.
Elismerés a vagyonépítéshez
Egy helyen kezelje pénzügyeit. A vagyonépítés legjobb módja az, ha a Personal Capitalra való regisztrációval kezelheti pénzügyeit. Ők egy ingyenes online platform, amely összesíti az összes pénzügyi számládat a Dashboardjukon. Onnan optimalizálhatja pénzügyeit.
A Personal Capital előtt nyolc különböző rendszerbe kellett bejelentkeznem 28 különböző számla nyomon követéséhez. Most csak be kell jelentkeznem a Personal Capitalba, hogy lássam, hogyan állnak a részvényszámláim. Meg tudom nézni, hogyan alakul a nettó értékem, és hova mennek a kiadásaim. A nettó értéked összegét hetente elküldik a postaládádba.
Az egyik legjobb eszközük a 401K Fee Analyzer. Segített nekem több mint 1700 dollárnyi éves portfólióhasználati díjat megtakarítani, amiről fogalmam sem volt, hogy fizetek. Kattintson a Befektetés fülre, és futtassa le portfólióját a díjelemzőjükön.
Megjelentették a hihetetlen Nyugdíjtervezési kalkulátorukat is, hogy segítsenek kitalálni a pénzügyi jövőjét. Különböző bevételi és kiadási változókat adhatsz meg, hogy lásd az eredményeket. Mindenképpen nézze meg, hogyan alakulnak a pénzügyei, mivel ingyenes.
![Nyugdíjtervezési kalkulátor](https://i2.wp.com/financialsamurai.com/wp-content/uploads/2015/04/retirement-planner-1-728x402.png?fit=1456,9999)
A szerzőről:
Sam 13 évig dolgozott befektetési banki területen a GS-nél és a CS-nél. Közgazdasági alapdiplomáját a The College of William & Mary-ben szerezte, MBA diplomáját pedig a UC Berkeley-n szerezte. Sam 2012-ben, 34 évesen mehetett nyugdíjba. Ezt befektetéseinek köszönhette, amelyek most nagyjából évi 250 000 dollár passzív jövedelmet termelnek. Kedvenc befektetése jelenleg az ingatlan crowdfunding. Az alacsonyabb értékelések és a magasabb bérleti hozamok előnyeit szeretné kihasználni Amerika szívében.
Az ideje nagy részét teniszezéssel és a családjával való törődéssel tölti. A Financial Samurai 2009-ben indult. Ez az egyik legmegbízhatóbb személyes pénzügyi oldal az interneten, havi több mint 1,5 millió oldalletöltéssel.
Vélemény, hozzászólás?