Hogyan kezdjünk hozzá a Mint.com-hoz

Mint sokan ilyenkor az évben, én is elkezdek gondolkodni az újévi pénzügyi céljaimon és elhatározásaimon. Tavaly volt az első év, amikor szorgalmasan nyomon követtem minden kiadást, egy megbízható Excel-táblázat segítségével. Bár elég jól használtam a rendszeremet, ez semmiképpen sem tökéletes rendszer. Ezért kíváncsi voltam, hogyan fog működni a Mint.com a táblázatkezelőm mellett. A Mint egy INGYENES online személyes pénzügyi szolgáltatás, hasonlóan a Quickenhez.

Tudtam, hogy frissítést szeretnék; szükségem volt valamire, ami nyomon követi a kiadásaimat, segíthet költségvetést készíteni, és madártávlatból láthatom a pénzügyi képemet.

Megnéztem néhány más pénzügyi alkalmazást és programot is; olyat akartam, ami nem hagy teret a lustaságomnak vagy az emberi hibáknak, ezért döntöttem a Mint.com mellett.

A Mint egy elsőszámú online költségvetési program, amely segít átdolgozni a pénzügyeit. Ha idén szeretné átalakítani pénzügyeit, ez az útmutató segít a Mint.com használatának megkezdésében.

1. lépés: Új fiók létrehozása a Mint.com-on

A Mint.com egy webalapú pénzügyi program, amely mindenre kiterjedő hozzáférést biztosít pénzügyi számláihoz. Segít költségvetést készíteni, célokat kitűzni, nyomon követni a kiadásokat és még sok minden mást.

A programot, amely mobilalkalmazásként is elérhető, az Intuit, a TurboTax és a Quicken készítője hozta létre. Jelenleg ez az egyik legnépszerűbb költségvetési rendszer, és teljesen ingyenes.

A Mintnél a fiók létrehozása egyszerű. A kezdéshez mindössze annyit kell tennie, hogy megad egy e-mailt és egy jelszót, valamint megadja az országát és az irányítószámát. Néhány percen belül ingyenesen hozzáférhet a fiókjához.

2. lépés: A számlák összekapcsolása és szinkronizálása

A következő lépés egy kicsit időigényesebb lehet, attól függően, hogy hány pénzügyi számlát szeretne összekapcsolni, de a Mint gyorsnak és hatékonynak bizonyul.

A Mint először a bankszámlák összekapcsolását kéri. Hogy időt takarítson meg a beállítási folyamat során, tartsa kéznél a pénzügyi bejelentkezési adatait. A Mint szinte minden pénzintézettel szinkronizál, és az indítás is egyszerű.

Keresd meg a pénzintézeted nevét, kattints a logóra, és ugyanazokkal a bejelentkezési adatokkal szinkronizáld a számlákat. A bankszámlák hozzáadása után adja hozzá a hitelkártyák, diákhitelek, jelzáloghitelek és befektetések számláit. Miután mindent összekapcsolt, világos képet kap a pénzügyeiről, beleértve az összes tranzakciót, valamint a nettó értékét (eszközök mínusz adósságok).

Általában az összes számlainformáció a bal oldalsávban található, a különböző lapok, mint például az Áttekintés, Tranzakciók, Költségvetés, Célok stb. pedig a jobb felső sarokban. Jó, ha az összes információt egy helyen látja, így valóban megértheti, hogy hová megy a pénze.

3. lépés: Költségvetés készítése

A számla létrehozásakor a Mint az Ön költési előzményei alapján egy mintaköltségvetést ad néhány kategóriára. Ez egy szép előnézet, de ha egyéni költségvetést szeretne létrehozni az Ön által kívánt kategóriák és pontos számok alapján, kezdje a jobb felső sarokban található Költségvetés fülön. Ezen a lapon belül egy “Költségvetés létrehozása” gombot fog látni.

Kattintson a gombra a kezdéshez. A következő képernyő fog megjelenni.

A költségvetés létrehozásához először válasszon egy kategóriát. A bevételek és kiadások osztályozásának megkönnyítése érdekében minden kategóriának van egy alkategóriája. Én például a “Bevételek” kategóriával kezdtem, és hozzáadtam az “Online bevételek” kategóriát. Javaslom, hogy először a jövedelmével kezdje, a tényleges fizetése alapján, mielőtt áttérne a kiadásokra. Végül is a megfelelő költségvetés azt jelenti, hogy kevesebbet költesz, mint amennyit keresel, ezért azzal akarsz kezdeni, hogy mennyi pénzt hozol be havonta.

Folytasd a költségvetés többi részének létrehozását az egyéb kiadásokra. Miután kiválasztotta, hogy az egyes kiadások milyen gyakran fordulnak elő, például havonta, néhány havonta vagy csak egyszer, kiválaszthat egy összeget, amelyet az adott kategóriához rendel. Ezután kattintson a “Mentés” gombra.”

Ismételje meg a folyamatot, amíg nem rendelkezik kategóriákkal minden olyan bevételi és kiadási formához, amellyel rendelkezik vagy várhatóan rendelkezni fog. A tipikus költségvetési kategóriák közé tartoznak az olyan dolgok, mint a lakbér/jelzálog, élelmiszer, közüzemi szolgáltatások, gáz, éttermek stb. Könnyű a havi kiadásainkra gondolni, de próbáljunk meg olyan dolgokra is gondolni, amelyek negyedévente vagy évente egyszer fordulnak elő. Menjünk egy lépéssel tovább, és gondoljunk néhány meglepetésszerű kiadásra, amelyek felmerülhetnek. Az élet okozhat meglepetéseket, ezért a legjobb, ha felkészülünk rájuk a költségvetésen belül.

Az egyes kategóriák költségvetésének elkészítésében az a frappáns, hogy a Mint megmutatja a kiadásainkat az amerikai átlaghoz képest, ami igazán érdekes csemege. Így felmérheted, hogy hol tartasz, és ennek megfelelően módosíthatsz.

Amikor ezt megcsináltam, meglepődve láttam, hogy az élelmiszerekre szánt költségvetésem, amiről azt hittem, hogy rendkívül magas, normális volt. Így abba tudtam hagyni, hogy nevetséges elvárásaim legyenek azzal kapcsolatban, hogy mennyit költök az élelmiszerboltban. Micsoda megkönnyebbülés!

4. lépés: A bevételek és kiadások nyomon követése

A Mint amellett, hogy segít a költségvetés elkészítésében és a célok kitűzésében, az összes bevételt és kiadást is nyomon követi. Hiszem, hogy a bevételek és kiadások nyomon követése kulcsfontosságú része a pénzügyi egészségednek. Minden hónapban maradhat a költségvetésén belül, de ha pontosan tudja, hogy mennyit költ az egyes tételekre, az felnyitja a szemét, és segíthet az esetleges hibák kiszűrésében is. A bevételei nyomon követése azért is fontos, hogy valóban megértse, mennyi pénzzel dolgozik.

A Mint Tranzakciók részének használatával láthat minden tranzakciót, amely a kapcsolódó pénzügyi számláin történik. Ezt nagyszerű egy helyen látni, mivel több pénzügyi számlája, kifizetése stb. is lehet.

Minden tranzakció dátum, leírás, kategória és összeg szerint van felsorolva.

A tételek egy része “nem kategorizált”, de viszonylag könnyen szerkeszthető és kategóriát választhat. A tranzakciókban minden vásárlás, átutalás, pénzfelvétel, kifizetés, fizetés vagy egyéb bevétel soronként jelenik meg.

Az ATM-ből történő pénzfelvételek nem jelennek meg a tranzakciók között, de hogy biztosan nyomon követhesse a kiadásait, kézzel is hozzáadhat készpénzes tranzakciókat, kategóriát adhat hozzá és megjegyzéseket adhat meg. Emiatt a készpénz választása egy kicsit több munkát igényel, de ha bankkártyát vagy hitelkártyát használ, minden tranzakciója könnyen elrendezhető az Ön számára.

5. lépés: Pénzügyi célok és következő lépések meghatározása

A Mint másik nagyszerű tulajdonsága, hogy pénzügyi célokat tűzhet ki, amelyek segítik a fontos életesemények elérését, például a lakásvásárlás, az adósságok leépítése, a vésztartalékalap létrehozása és így tovább.

Kezdje a jobb felső sarokban található Célok résznél. A jobb oldalon többet megtudhat a Célok működéséről.

A kezdéshez válasszon a célok listájából. Ha a kívánt cél nem szerepel a listán, létrehozhat egy egyéni célt. A Mint megkérdezi, hogy mekkora összegre van szüksége a cél eléréséhez, és hogy van-e a fejében egy végdátum.

Öt hónap múlva egy nyaralásra gyűjtök, ezért a Mint kiszámolta, hogy mennyi pénzt kell havonta megtakarítanom a célom eléréséhez. Nemcsak hogy nyomon követi ezt, de megkért, hogy kössem össze egy külső számlával, ahol a pénzt tartani fogom. A Capital One 360-on keresztül már vannak célzott megtakarítási számláim, köztük egy “Spanyolország” alap.

Azt gondolom, hogy ez a funkció kiváló, mert pontosan nyomon tudja követni, hogy mennyit takarítok meg erre a konkrét célra. A célok kitűzése a Mint segítségével hasznos a pénzügyi prioritások fenntartásában és annak biztosításában, hogy megtegye a szükséges lépéseket az idei elhatározásai és céljai eléréséhez.

A célok kitűzése után egy sor “Következő lépéseket” lát, a Mint által adott tanácsokat, amelyek segítenek a célok elérésében.

Személy szerint a Célok funkció rendkívül hasznos abban, hogy pénzügyileg elszámoltatható legyen. A Mint megvalósítható lépéseket is biztosít, hogy tovább haladhasson az útján.

6. lépés: Szintre emelje a Mintet.com fiók

Amellett, hogy egy nagyszerű költségvetési program, más előnyei is vannak a Mint használatának:

• Hozzáférés a hitelpontszámához (ingyenesen)
• Hívások, ha túllépi a költségvetést
• Emlékeztetések, amikor számlák, például hitelkártya kifizetések, esedékesek
• Egyszerűen áttekinthető kördiagramok, amelyek az egyes kategóriákra költött pénz százalékos arányát mutatják
• Tanácsok a pénzügyi helyzet javításához
• Cselekvő tippek a megtakarítási lehetőségekről az egyes költségvetési kategóriákban

Ha idén javítani szeretné pénzügyeit, célokat szeretne kitűzni, betartani a költségvetést és még sok mást, a Mint egy hasznos eszköz, amely segíthet Önnek hatékonyan kezelni pénzügyeit idén.

Ön használja a Mintet? Mi az egyik kedvenc funkciója?