Hogyan kezdjünk el befektetni 2021-ben

A pénzügyi piacokon való befektetés a pénzügyek kezelésének egyik legijesztőbb részének tűnhet, de potenciálisan a leghasznosabb is. Az olyan nagyobb piaci visszaesések, mint amilyeneket a COVID-19 aggodalmak vagy az ingatlanválság okozott, ijesztőek lehetnek, és a befektetések zsugorodását nézni nem szórakoztató.

Ezek a félelmek ellenére a pénzügyi piacokra való befektetés az egyik legjobb dolog, amit az amerikaiak bármely életkorban megtehetnek, hogy elinduljanak a pénzügyi jólét felé vezető úton. A befektetés segít egy biztosabb jövő felépítésében.

Íme, hogyan kezdheti el a befektetést, és élvezheti a hozamokat, amelyekkel jobb jövőt építhet magának.

Miért fontos a befektetés

A befektetés a leghatékonyabb módja annak, hogy az amerikaiak felépítsék vagyonukat és megtakarítsanak olyan hosszú távú célokra, mint a nyugdíj. Vagy a főiskola kifizetésére. Vagy házvásárlásra. És a lista folytatható.

Minél hamarabb kezd befektetni, annál hamarabb tudja kihasználni a kamatos kamatos nyereséget, ami lehetővé teszi, hogy a számlájára befizetett pénz idővel gyorsabban növekedjen. A pénzed pénzt keres – anélkül, hogy bármit is tennél. Arra törekszel, hogy a befektetéseid eléggé növekedjenek ahhoz, hogy ne csak lépést tartsanak az inflációval, hanem ténylegesen túlszárnyalják azt, hogy biztosítsák a jövőbeli pénzügyi biztonságodat. Ha a nyereség meghaladja az inflációt, akkor a vásárlóereje idővel nőni fog.

Öt dolog, amivel elkezdhet befektetni

Nézzen utána a nyugdíjszámláknak

A legjobb hely a kezdéshez sokak számára a munkáltató által támogatott nyugdíjprogram – valószínűleg a 401(k) -, amelyet a munkáltató juttatási csomagja kínál.

A 401(k) programban az Ön által minden fizetéskor befizetett pénz adómentesen növekszik, amíg a nyugdíjkorhatár elérésekor meg nem kezdi a kifizetéseket. Sok munkáltató még egy bizonyos százalékos mértékig megfelelő hozzájárulást is kínál azoknak a munkavállalóknak, akik részt vesznek az általuk támogatott programokban.

Ezeknek a programoknak más előnyei is vannak, attól függően, hogy milyen típusú 401(k) programot választ:

• A hagyományos 401(k) lehetővé teszi, hogy a befizetéseket a fizetéséből vonja le, így azok után ma nem kell adót fizetnie, csak akkor, amikor később felveszi a pénzt.
• A Roth 401(k) lehetővé teszi, hogy adómentesen vegye ki a pénzét – évekig tartó nyereség után -, de a befizetések után adót kell fizetnie.

Függetlenül attól, hogy melyik lehetőséget választja, itt találja a 401(k) tervek összes részletét.

A Bankrate 401(k) kalkulátora azt is megmutatja, mennyit nőhet a pénze a karrierje során.

A 401(k) logisztikája zavaros lehet, különösen a friss diplomások vagy azok számára, akik még soha nem fizettek be. Forduljon munkáltatójához útmutatásért. A terv adminisztrátora – amely néha egy nagy bróker, például a Fidelity, a Charles Schwab vagy a Vanguard – eszközöket és tervezési forrásokat kínálhat, amelyek segítenek Önnek a helyes befektetési gyakorlatok és a 401(k) tervben rendelkezésre álló lehetőségek megismerésében.

Ha a munkáltatója nem kínál 401(k) tervet, Ön nem hagyományos munkavállaló, vagy egyszerűen csak többet szeretne befizetni, fontolja meg egy hagyományos IRA vagy Roth IRA megnyitását. A hagyományos IRA hasonló a 401(k)-hoz: a pénzt adómentesen teszi be, hagyja, hogy idővel növekedjen, és adót fizet, amikor nyugdíjba vonul. A Roth IRA ezzel szemben adóköteles jövedelmet fektet be, majd a kifizetéskor nem kell adózni. Vannak speciális nyugdíjszámlák önfoglalkoztatók számára is.

Az IRS korlátozza az egyes számlákhoz évente hozzáadható összeget, ezért ügyeljen arra, hogy ezeken a szabályokon belül maradjon:

• 2020-ra és 2021-re a 401(k) számlák esetében a hozzájárulási korlát 19 500 dollár (a munkáltatói hozzájárulás előtt), az IRA esetében pedig 6 000 dollár.
• Az idősebb munkavállalók (50 év felettiek) további 6 500 $-t adhatnak hozzá a 401(k) számlához felzárkózási hozzájárulásként, míg az IRA további 1000 $ hozzájárulást tesz lehetővé.

A befektetési alapok használata a kockázat csökkentésére

A kockázattűrés az egyik első dolog, amit figyelembe kell vennie, amikor befektetni kezd. Amikor a piacok esnek, mint a koronaválság idején, sok befektető menekül. A hosszú távú befektetők azonban az ilyen visszaesésekben gyakran esélyt látnak arra, hogy kedvezményes áron vásároljanak részvényeket. Azok a befektetők, akik képesek átvészelni az ilyen visszaeséseket, élvezhetik a piac átlagos éves hozamát – történelmileg körülbelül 10 százalékot. De képesnek kell lenni arra, hogy a piacon maradjon, amikor a dolgok eldurvulnak.

Egyes emberek gyors eredményt akarnak elérni a részvénypiacon anélkül, hogy megtapasztalnák a veszteségeket, de a piac egyszerűen nem így működik. El kell viselnie a visszaesési időszakokat, hogy élvezhesse a nyereséget.

Hosszú távú befektetőként a kockázat csökkentése érdekében minden a diverzifikáción múlik. Ha fiatal vagy, és távoli a nyugdíjba vonulásod időpontja, akkor agresszívebben oszthatod meg a részvényeket és a kötvényeket. Ahogy egyre közelebb kerülsz a nyugdíjhoz vagy ahhoz az időponthoz, amikor ki akarsz vonulni a számláidról, kezdd el csökkenteni a kockázatot. A diverzifikációjának idővel konzervatívabbá kell válnia, hogy ne kockáztasson nagyobb veszteségeket egy piaci visszaesés esetén.

A befektetők egy indexalap segítségével gyorsan és egyszerűen diverzifikált portfóliót hozhatnak létre. Ahelyett, hogy aktívan próbálna részvényeket választani, egy indexalap passzívan birtokolja egy index összes részvényét. A vállalatok széles skálájának birtoklásával a befektetők elkerülhetik az egy vagy két egyedi részvénybe való befektetés kockázatát, bár nem küszöbölik ki a részvénybefektetéssel járó összes kockázatot. Az indexalapok a 401(k)-tervekben alapvető választásnak számítanak, így nem okozhat gondot, hogy a sajátjában is találjon egyet.

Egy másik gyakori passzív alaptípus, amely csökkentheti a kockázatkerülést, és megkönnyítheti a befektetési útját, a target-date alap. Ezek a “állítsd be és felejtsd el” alapok a nyugdíjazáshoz közeledve automatikusan konzervatívabb összetételűvé alakítják a vagyonát. Jellemzően a részvényekben való nagyobb koncentrációról egy kötvényközpontúbb portfólióra váltanak, ahogy közeledik a dátumhoz.

Balance long-term and short-term investments

Az Ön időkerete megváltoztathatja, hogy mely számlatípusok a leghatékonyabbak az Ön számára.

Ha rövid távú befektetésekre összpontosít, olyanokra, amelyekhez a következő öt éven belül hozzáférhet, akkor a pénzpiaci számlák, a magas hozamú megtakarítási számlák és a letéti igazolások lesznek a leghasznosabbak. Ezeket a számlákat az FDIC biztosítja, így a pénzed ott lesz, amikor szükséged van rá. A hozama általában nem lesz olyan magas, mint a hosszú távú befektetéseké, de rövid távon biztonságosabb.

A tőzsdére általában nem jó ötlet rövid távon befektetni, mert öt év vagy annál rövidebb idő nem biztos, hogy elég idő ahhoz, hogy a piac talpra álljon, ha visszaesés következik be.

A tőzsde azonban ideális eszköz a hosszú távú befektetésekhez, és hosszú távon nagy hozamot hozhat. Akár a nyugdíjra gyűjt, akár 10 év múlva házat szeretne vásárolni, vagy gyermeke főiskolai tandíjának kifizetésére készül, számos lehetőség áll rendelkezésére – az indexalapok, a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok mind részvényeket, kötvényeket vagy mindkettőt kínálnak.

Az online brókerszámlák elterjedésével, amelyeket az Ön személyre szabott igényeihez terveztek, a kezdet minden eddiginél könnyebb. Soha nem volt még olcsóbb részvényekbe vagy alapokba fektetni, mivel a brókerek nullára csökkentették a jutalékokat, az alaptársaságok pedig folyamatosan csökkentik kezelési díjaikat. Nagyon kedvező díjért akár egy robot-tanácsadót is felbérelhet, aki kiválasztja ön helyett a befektetéseket.

Ne essünk könnyű hibákba

Az első gyakori hiba, amit az új befektetők elkövetnek, hogy túlságosan belekeverednek. A kutatások azt mutatják, hogy az aktívan kereskedett alapok általában alulteljesítik a passzív alapokat. A pénze jobban fog növekedni, és nyugodtabb lesz, ha évente néhány alkalomnál többször nem ellenőrzi (vagy változtatja) a számláit.

A másik veszély az, ha nem rendeltetésszerűen használja a számláit. Az olyan nyugdíjszámlák, mint a 401(k) és az IRA számlák adó- és befektetési előnyöket kínálnak, de kifejezetten a nyugdíjba vonuláshoz. Ha szinte bármi másra használja őket, akkor valószínűleg adót és további büntetést kell fizetnie.

Míg a 401(k)-ból kölcsönt vehet fel, nem csak azt a nyereséget veszíti el, amit a pénz kereshetne, de a kölcsönt öt éven belül vissza is kell fizetnie (kivéve, ha lakásvásárlásra használja), különben 10 százalékos büntetést kell fizetnie a fennálló egyenleg után.

A nyugdíjszámláját nyugdíjcélra kell felhasználnia, ezért ha más célra használja, érdemes megállnia, és megkérdezni magától, hogy ez a kiadás valóban szükséges-e.

Folytassa a tanulást és a megtakarítást

A jó hír az, hogy már dolgozik az egyik legjobb módon: képezze magát. Szívjon magába minden jó hírű információt, amit csak talál a befektetésről, beleértve könyveket, online cikkeket, a közösségi médiában megjelenő szakértőket és még YouTube-videókat is. Nagyszerű források állnak rendelkezésre, amelyek segítenek megtalálni az Ön számára megfelelő befektetési stratégiát és filozófiát.

Egy pénzügyi tervezőt is felkereshet, aki Önnel együttműködve pénzügyi célokat tűz ki és személyre szabja az Ön útját. Ahogy tanácsadót keres, olyan tanácsadót akar keresni, aki az Ön érdekeit nézi. Tegyen fel kérdéseket az ajánlásaival kapcsolatban, erősítse meg, hogy az Ön érdekében eljáró bizalmi személy, és győződjön meg róla, hogy érti a fizetési tervét, hogy ne sújtsák rejtett díjak.

Általában a legkevesebb összeférhetetlenséget egy olyan bizalmi vagyonkezelőtől fogja tapasztalni, aki csak díjat fizet – akit Ön fizet, és nem a nagy pénzügyi cégek fizetik.

Legfontosabb

Sok ember egy kicsit ódzkodik a befektetéstől, de ha megtanulja az alapokat, egy ésszerű megközelítéssel idővel sok pénzt kereshet. A befektetés elkezdése pénzügyi élete egyetlen legjobb döntése lehet, amely egy életre szóló pénzügyi biztonságot és boldog nyugdíjas éveket is biztosíthat Önnek.

Tudjon meg többet:

• Tradicionális IRA vs. Roth IRA: Melyik a jobb Önnek?
• A legjobb online részvénybrókerek kezdőknek
• Hogyan fektessen be profiként indexalapokkal

Közelebbről.