Hogyan egy pénzügyi terv útitervet nyújthat a jövőbeli sikerhez

Személyes pénzügyek 101: Mi az a pénzügyi terv?

A személyes pénzügyi terv a pénzügyek írásos vizsgálata, beleértve a jövedelmét, az eszközök értékelését, a kötelezettségeit és a befektetéseit, hogy meghatározza mind a jelenlegi pénzügyi helyzetét, mind a jövőbeli pénzügyi helyzetét. A pénzügyi terv döntő fontosságú az Ön számára annak felméréséhez, hogy képes lesz-e elérni pénzügyi céljait, és hogy eldöntse, milyen lépéseket kell végrehajtania azok megvalósítása érdekében.

A személyes pénzügyi tervek fontossága ellenére sokan nem vesznek részt a jövőjükre vonatkozó pénzügyi tervezésben, vagy egyáltalán nem értik, hogy mi is az a tényleges pénzügyi tervezés. Egy felmérés, amelyről a Fortune számolt be, kimutatta, hogy az amerikaiak közel kétharmada nem képes átmenni egy alapvető pénzügyi műveltségi teszten.

A pénzügyi tervezést korán kell kezdeni. Ha fiatalon kezdi a megtakarítást, a pénzének több ideje lesz növekedni. A pénzügyi terv célja, hogy segítsen Önnek meghatározni céljai megvalósíthatóságát, és megértse, milyen lépéseket kell tennie azok eléréséhez.Ha jól megérti, hogy mi a pénzügyi tervezés, az segíthet Önnek elindulni egy sikeresebb pénzügyi jövő felé.

Az, hogy tudja, hogyan kell pénzügyi tervet írni, segíthet az Ön pénzügyi sikerében. Ha elkészít egy tervet, kevésbé valószínű, hogy rossz pénzügyi döntéseket hoz. A pénzügyi tervezés segíthet abban is, hogy magasabb jövedelemhez jusson, és javíthatja az életminőségét.

Szóval mi van egy pénzügyi tervben? A pénzügyi tervnek átfogónak kell lennie, és számos elemet kell tartalmaznia, mint például:

• Pénzügyi célok
• Nettóértékének kimutatása
• Készpénzforgalmának elemzése
• Nyugdíjstratégia
• Kockázatok kockázatkezelési terv
• adótervezés
• befektetési terv
• végrendelet

A pénzügyi terv elkészítése egy kis munkát igényel, de a végeredmény megváltoztathatja az életünket. A saját terv elkészítése elindíthatja Önt a nagyobb pénzügyi egészség és a jobb jövő felé vezető úton. Fontos, hogy megértse, hogy személyes pénzügyi terve és annak elemei nem lehetnek statikusak. Miután megtanulta a pénzügyi tervek célját, és befejezte a jövedelmek, kötelezettségek és eszközök értékelését, rendszeresen át kell tekintenie a dokumentumot, hogy ellenőrizze, hogyan halad céljai elérése felé.

A pénzügyi tervek rendszeres felülvizsgálatot és módosításokat tesznek szükségessé egész életében. Módosítania kell a tervét, ha olyan jelentős változások történnek az életében, amelyek hatással lehetnek a céljaira, mint például a következők:

• Új baba születése
• Házasságkötés
• Válás
• Halál a családban
• Második vagy további házasságok
• Új vegyes család
• Új munkahely

Személyes pénzügyek 101: Miért érdemes pénzügyi tervet készíteni?

Ha már van egy általános elképzelésed arról, hogy mi a terv, meg kell nézned, hogyan kell pénzügyi tervet készíteni. Nyomon kell követnie a vagyonát,a jövedelmét, azt, hogy mire költi a pénzét, az adósságait és az adóit.Az első lépés az, hogy nyomon követi, mire költi a pénzét, hogy tiszta képet kapjon a jelenlegi pénzügyeiről.

Figyelje nyomon, mire költi a pénzét

Azzal kell kezdenie, hogy 1-2 hónapon keresztül nyomon követi az összes kiadását.Kategorizálja a kiadásait a vásárlás típusa vagy az üzlet szerint, így megértheti azokat a területeket, ahol esetleg csökkenthet.

A kiadások nyomon követésére számos módszer létezik, többek között a következők:

• Vásárlásait üzletenként követheti
• Egy alkalmazás segítségével útközben is nyomon követheti a kiadásait
• Követheti menet közben egy kiadási táblázat segítségével
• Egy külön számlát használhat a kiadásokra és a számlákra

.

• Töltse le a banki és hitelkártyás tranzakcióit egy táblázatba

A kiadások nyomon követése egy-két hónapon keresztül segíthet abban, hogy megértse a személyes pénzügyeiről alkotott képet, és meghatározhassa pénzügyi céljait.

Rendezze pénzügyi nyilvántartásait

A következő lépés a pénzügyi nyilvántartások rendszerezése. Össze kell gyűjtened az összes dokumentumodat egy helyre és rendszerezned kell őket. A következő dokumentumokat kell összegyűjtenie:

• Számlák
• Bankszámlakivonatok
• Fizetési bizonylatok
• Szerződések
• Hitelkártyák
• Befektetések
• Nyugdíjszámla-kivonatok

.

• Autónyilvántartások
• Hitelkivonatok
• Adóbevallások
• Biztosítási nyilvántartások
• Egészségügyi számlák

A dokumentumok összegyűjtése után, hozzon létre egy iktatási rendszert, és győződjön meg róla, hogy a megfelelő mappákba kerülnek.

Végezze el vagyonának értékelését a nettó érték meghatározása érdekében

A pénzügyi terv készítésével kapcsolatos következő lépés a vagyonértékelés elvégzése és a nettó érték meghatározása. Ehhez meg kell határoznia az egyes eszközeinek piaci értékét. Ez az az ár, amennyiért el tudná adni az adott eszközt, ha találna egy készséges vevőt.

Kezdje azzal, hogy leltárt készít az összes eszközéről, és írja le azokat. Ezután megnézheti az összes tárgyi eszközének valós piaci értékét.Az immateriális javak értékének meghatározása több munkát igényelhet.Miután értékelte az összes eszközét, leltárt kell készítenie az összes bevételi forrásáról és a kötelezettségeiről.

Jegyezze fel az összes bevételi forrását, hogy lássa a havi végösszeget. Ha a havi összegek változnak, használja az elmúlt hat hónap bevételeinek átlagértékét. Végül sorolja fel az összes tartozását, és adja össze azokat. Ezután meg tudja határozni a nettó értékét, ha az eszközeinek értékéből levonja a kötelezettségeit. Az interneten elérhető néhány nettó értékkalkulátor, amely segíthet ebben a folyamatban.

Meghatározza pénzügyi céljait a jövőre nézve

Pénzügyi céljainak meghatározása a pénzügyi terv megírásának következő lépése.Döntse el, hogy mennyit szeretne a nyugdíjas éveire rendelkezésre bocsátani. Gondoljon más célokra is, például gyermekei főiskolai megtakarításaira, lakásvásárlásra, korai nyugdíjba vonulásra és egyéb olyan dolgokra, amelyeket szeretne elérni. Döntse el, hogy mennyi pénzre lesz szüksége az egyes célok eléréséhez.

A pénzügyi terv példája a lehetséges célokra a következők lehetnek:

• Törleszteni a hitelkártya-tartozását
• Elkészíteni egy olyan költségvetést, amellyel élni tud
• Három-hathavi jövedelmének megfelelő összegű vésztartalékot félretenni
• Kisebb összeget költeni, mint amennyit keres
• Megtakarítani a nyugdíjra

.

• Takarékoskodj előlegre
• Takarékoskodj a főiskolára
• Töröld a diákhiteledet
• Növeld a jövedelmedet

Ha már van elképzelésed a céljaidról és arról, hogy mennyi pénzt kell félretenned azok eléréséhez, a pénzügyi tervezés következő lépése az lesz, hogy meghatározza az egyes célok eléréséhez szükséges lépéseket, és megírja pénzügyi tervét.

A célok eléréséhez szükséges terv elkészítése

A pénzügyi terv készítésekor külön terveket kell írnia, amelyek az átfogó pénzügyi terv részét képezik. Egy jó pénzügyi tervnek foglalkoznia kell a megtakarításokkal, befektetésekkel, adóstratégiákkal, kockázati stratégiákkal, és azzal, hogy hogyan kezelik a vagyonát, ha Ön cselekvőképtelenné válik vagy elhunyt. Az alábbiakban áttekintjük e komponensek mindegyikét egy pénzügyi terv példáján, hogy jobban megértse, hogyan kell működniük.

Megtakarítási terv

Minden jó pénzügyi tervnek tartalmaznia kell egy megtakarítási tervet. Ez egy terv arról, hogy mennyit kell félretenned a jövedelmedbőlminden fizetésedből vagy minden hónapban, hogy elérd a céljaidat. Ha fiatal vagy, hosszabb időd lesz a megtakarításra. Ugyanakkor okos döntés, ha több pénzt tesz félre, amíg a kiadásai viszonylag alacsonyak.

Az általános szabály az, hogy jövedelmének legalább 20 százalékát próbálja meg havonta félretenni. Ha a munkahelyén van 401(k)-es nyugdíjpénztár, próbáljon meg legalább annyi százalékot megtakarítani, amennyit a munkáltatója kiegészít. Próbáljon meg jövedelmének három-hat havi összegét vészhelyzeti alapba tenni, hogy felkészüljön a váratlan helyzetekre. Ha Ön idősebb, akkor ki kell számolnia, hogy mennyi pénzt kell félretennie ahhoz, hogy nyugdíjba vonulhasson, beleértve a felzárkóztató járulékokat is.

Befektetési terv

A pénzügyi terv példájának tartalmaznia kell egy befektetési tervet is. Meg kell határoznia a befektetési stratégiáját. Ha hosszú időn keresztül kell megtakarítania, akkor lehet, hogy agresszívebben választja meg a befektetéseket, rövid távú pénzügyi célok esetén pedig a portfólió felépítése során érdemes konzervatívabbnak lennie.

Miután eldöntötte, hogy milyen stratégiát fog követni, írjon egy személyes befektetési politikát, amely segíthet a befektetések kiválasztásában. Miután ezt megtette, kiválaszthatja a befektetéseket, miközben ügyelhet a portfólió felépítése során a diverzifikációra.

Jövedelemadó terv

A jövedelemadó terv elkészítése fontos a teljes pénzügyi terve szempontjából. Az adótervet minden évben felül kell vizsgálni, mivel az adótörvények és -szabályok minden évben változnak. Üljön le egy adószakértővel, hogy kitalálja, milyen levonásokat vehet igénybe.

A pénzügyi tervét úgy kell megírni, hogy maximalizálja az adómegtakarításait. Az év során tett lépésekkel minimalizálhatja az IRS-nek fizetendő összeget. Például az adótervezése magában foglalhatja az IRA-ba történő maximális éves befizetéseket ahelyett, hogy több pénzt fizetne Sam bácsinak.

Biztosítási terv

A személyes pénzügyi terv másik fontos eleme a biztosítási terv. Meg kell határoznia a kockázatait és azt, hogy mennyi biztosításra van szüksége ezek mindegyikének ellensúlyozásához. A pénzügyi terv biztosítási tervezési részének tartalmaznia kell legalább az autóbiztosításra, az egészségbiztosításra, a lakástulajdonosi biztosításra és az életbiztosításra vonatkozó terveket.

Az egyes személyek biztosítási igényei eltérőek. Ki kell találnia a kockázati területeit, és el kell döntenie, hogy mekkora biztosításra van szüksége ahhoz, hogy katasztrófa esetén segíthessen a helyreállításban. Az Ön biztosítási igényeit a következő tényezők befolyásolhatják:

• Kor
• Foglalkozás
• Gazdasági helyzet
• Egészség
• Családi helyzet
• Vagyon

Estate plan

.

A hagyatéktervezést sokan halogatják, mert vagy nem akarnak a halálra gondolni, vagy mert úgy gondolják, hogy bőven van idejük később foglalkozni vele. Fontos megérteni, hogy a váratlan események bármikor bekövetkezhetnek. A hagyatéki tervezés létfontosságú mindenki számára, aki elmúlt 18 éves.

Ha nincs terved, és cselekvőképtelenné válsz, szeretteidnek gondot okozhat a számláidhoz való hozzáférés, hogy kifizessék helyetted a számláidat, vagy fontos egészségügyi információkat tudjanak meg. Életkortól függetlenül legalább tartós pénzügyi és egészségügyi meghatalmazással kell rendelkeznie. Az átfogó vagyontervezés számos különböző dokumentumot tartalmazhat, többek között a következőket:

• végrendelet
• tröszt
• tartós meghatalmazás
• előzetes utasítás
• élettani végrendelet

A hagyatéki tervezésnek tartalmaznia kell a vagyonának halála utáni felosztására vonatkozó terveket, valamint azt, hogy ki lesz jogosult fontos pénzügyi és egészségügyi döntéseket hozni Ön helyett, ha Ön cselekvőképtelenség miatt képtelen lenne azokat meghozni.

Végrehajtja a tervét, és a változásokra reagálva felülvizsgálja és átdolgozza azt

A személyes pénzügyi tervét nem szabad statikus dokumentumként kezelni. Ehelyett a pénzügyi terv egy élő, lélegző feljegyzés, amelyet az életében bekövetkező változásokra reagálva felül kell vizsgálnia és át kell dolgoznia. A pénzügyi tervezés egy folyamatos folyamat, amelyet egész életében folytatnia kell.

Ökölszabályként érdemes évente felülvizsgálni a tervét, és szükség esetén változtatni rajta. Például az adótörvények gyakran változnak, ezért fontos, hogy a változásokra reagálva frissítse a tervében szereplő adótervezési stratégiákat.

A pénzügyi tervét minden olyan jelentős változás után is felül kell vizsgálnia, mint például házasságkötés, válás, gyermekvállalás, haláleset a családban és egyéb változások. Ezek a helyzetek mindegyike a tervek kiigazítását, a kijelölt kedvezményezettek megváltoztatását és egyéb módosításokat jelenthet, hogy a terv továbbra is az Ön számára működjön.

Hogyan működik az M1 Pénzügy a befektetők számára

Az M1 Pénzügy leegyszerűsíti a befektetési terv megvalósításának folyamatát. A brókercég nem számít fel jutalékot vagy kezelési díjat, ami lehetővé teszi, hogy pénze idővel sokkal jelentősebb mértékben növekedjen.

Az M1 lehetővé teszi, hogy egyéni portfóliót hozzon létre saját részvényei és alapjai kiválasztásával, majd mindegyikhez célsúlyt határozzon meg. Ezután egyszerűen befizeti a pénzt, és az alapok automatikusan befektetésre kerülnek a portfóliójába az Ön által kiválasztott céloknak megfelelően.

Miért választják a befektetők minden szinten az M1 Finance-t

A kezdőtől a tapasztalt befektetőkig mindenki az M1 Finance-t választja személyes pénzügyi igényeihez. A vállalat innovatív digitális befektetési technológiája és automatizált megtakarítási eszközei erős, országos hírnévre tettek szert. A Forbes az M1 Finance-t 2016-ban a legjobb fogyasztói pénzügyi és befektetési alkalmazások közé sorolta.

A M1 Finance sok befektető választása a portfólióépítéshez, mivel a platform a robot-tanácsadók egyszerűségét és automatizáltságát kínálja anélkül, hogy fel kellene áldoznia a pénzének irányítását. Ráadásul a törtrészvényekkel bármilyen részvénybe vagy alapba befektethet, függetlenül a részvények árfolyamától.