A kereskedelem manapság egyre inkább az elektronikus kommunikációra támaszkodik a pénzügyi tranzakciók hatékony és megfizethető lebonyolítása érdekében. Ennek érdekében a vállalkozások az elektronikus pénzátutalási rendszer (EFT) hálózataihoz fordulnak, hogy az interneten keresztül kezdeményezzenek és dolgozzanak fel fizetéseket.

Mi az EFT fizetés?

Az EFT egy gyűjtőfogalom, amely számos elektronikus fizetést ír le, beleértve az átutalásokat és az automatikus elszámolóházi (ACH) átutalásokat. Ezek együttesen modern megoldást jelentenek egy ősi problémára: a gyors és megbízható kifizetések időben történő elküldésére.

A U.S. Bureau of the Fiscal Service adatai szerint a 2018-as pénzügyi évben a kormányzati szintű bérfizetések és juttatások több mint 99,5%-át EFT-n keresztül bonyolították le. Hasonlóképpen, az Egyesült Államokban az összes adó-visszatérítési kifizetés mintegy 84%-át EFT-rendszerek segítségével állították ki.

Milliók számára az EFT-hálózatok 24 órás hozzáférést biztosítanak készpénzükhöz, valamint kényelmesebb és hatékonyabb módot a számlainformációk eléréséhez. Napjainkban azonban az EFT felkészíti az üzlettulajdonosokat a jövő gazdaságára azzal, hogy gyorsabb, biztonságosabb és megbízhatóbb módszereket biztosít számukra a B2B fizetések kibocsátásához.

Az EFT története: egy alapvetés

Az elektronikus pénzátutalási (EFT) iparág először az 1960-as években jelent meg az automata pénztárgép (ATM) megjelenésével. Az ATM kihasználta az új távközlési technológiát, hogy egy mágnescsíkos kártya és egy személyi azonosító szám (PIN) segítségével megkönnyítse a számlaátutalásokat, befizetéseket, készpénzfelvételt és egyebeket.

Az ATM-hálózatok megjelenésével a globális pénzügyek bekerültek az EFT-korszakba. Az elkövetkező években az EFT-hálózatok gyorsan növekedtek az Egyesült Államokban egy 1985-ös legfelsőbb bírósági döntést követően, amely megerősített egy korábbi fellebbviteli bírósági döntést, amely szerint az ATM-ek nem minősülnek bankfióknak. Ennek következtében az államközi EFT-hálózatok gyorsan elterjedtek az egész országban.

Történt a 21. században, és ma már számtalan kereskedő, eladó, kormányzati szerv, sőt magánszemély is használja az EFT-hálózatokat pénzküldésre és -fogadásra. Bármikor, amikor bankkártyát, közvetlen banki befizetést vagy elektronikus átutalást használnak egy tranzakció megkönnyítésére, EFT-hálózatot használnak.

Más szóval, az EFT-hálózatok jelentik a modern B2B fizetési folyamatok és a peer-to-peer gazdaság gerincét.

ACH vs. EFT

Amikor az EFT elszámolással kapcsolatos vita felmerül, a beszélgetés azonnal az ACH (automated clearing house) hálózatra terelődik. Azok számára, akik kíváncsiak arra, hogy mi is az ACH fizetési hálózat, az ACH definíciója a résztvevő pénzügyi intézmények, például bankok és pénzügyi szolgáltató vállalatok közötti számítógépes adatcserére utal.

Az ACH és az EFT között nincs egyértelmű különbség, főként azért, mert bizonyos értelemben egy és ugyanazok. Az ACH tranzakciókat az EFT-k egy alkategóriájának tekinthetjük, ahol egyes EFT fizetési folyamatok az ACH infrastruktúrára épülnek.

Az ACH átutalás vagy az ACH közvetlen befizetés ebben az értelemben az EFT egy olyan típusa, amelyben a fizetéseket hitelesítési céllal az Automated Clearing House hálózaton keresztül küldik.

Az ACH és az EFT első pillantásra abban hasonlítanak egymásra, hogy mindkettő a fizetések elektronikus úton történő küldését jelenti egyik hálózati csomópontból a másikba. Az EFT azonban egy tágabb fogalom, amely több fizetési módot foglal magában, beleértve a betéti kártyákat, a hitelkártyákat és a POS-tranzakciókat.

Ma minden nagyobb amerikai pénzintézet, köztük a JPMorgan Chase is, megköveteli, hogy minden külső számlája támogassa az ACH tranzakciókat, hogy megkönnyítse az EFT számlázást.

Egyértelmű, hogy az ACH és az EFT valójában nem állnak egymással szemben. Inkább úgy definiálhatja az ACH-fizetést vagy az ACH-átutalást, mint pusztán az EFT egyik típusát, amelyet számos iparágban kihasználnak biztonsága és alacsony díjai miatt, amelyeket eredetileg a fizikai csekkfizetések kiváltására terveztek.

Az EFT-fizetések típusai

Elektronikusan többféleképpen is küldhet pénzt. Íme néhány az EFT-fizetések leggyakoribb típusai közül, amelyeket az üzleti pénzügyekben használnak.

  • Elektronikus csekkek: Az elektronikus csekk, ahogy a neve is mutatja, a hagyományos papírcsekk elektronikus megfelelője. A bankszámlaszám, az ACH-nyomvonalszám és a routingszám használatával az elektronikus csekk titkosított adatokat tud továbbítani az EFT-befizetésekhez.
  • Terhelési díjak: A terhelési díj az EFT-fizetések olyan típusa, amely egy bank vagy hitelszövetkezet által kibocsátott fizikai betéti kártyát használ a pénz egyik számláról a másikra történő átutalásához. Használható POS-rendszerrel, telefonon vagy online.
  • ATM-ek: Az ATM-ek az EFT-bankolás egy olyan típusa, amely lehetővé teszi a bankszámlatulajdonosok számára, hogy távolról, fizikai pénztárossal való interakció nélkül hozzáférjenek a pénzükhöz. A bankban vagy egy fehér márkájú ATM-állomáson elhelyezett ATM-ben a számlatulajdonosok készpénzt vehetnek fel, befizetéseket eszközölhetnek vagy átutalhatnak pénzeszközöket.
  • Personal Computer Banking: Napjainkban a személyi számítógépes banki szolgáltatások a teljes online banki tranzakciós volumen jelentős részét teszik ki. A személyi számítógépes bankolás lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy az internethez csatlakoztatott PC-vel, táblagéppel vagy mobileszközzel végezzenek tranzakciókat.
  • Átutalások: Az EFT-hálózat egyik fő eleme, az átutalások gyors és hatékony eszközei a nagy összegű, nagy értékű kifizetések pénzküldésének. Az átutalásokat gyakran használják fizikai eszközök, például ingatlanok előlegének kifizetésére.
  • Közvetlen befizetés: A közvetlen befizetés a kifizetés elektronikus átutalása közvetlenül egy számláról (általában a munkáltató) a címzett (általában a munkavállaló) számlájára. A közvetlen befizetéseket egy közvetlen befizetési szolgáltatón keresztül segítik elő, aki a bérszámfejtést követően engedélyezi a befizetéseket az egyes alkalmazottak számlájára.

Összefoglalva, az EFT tranzakciók számos formájukban alkotják az elektronikus banki ágazatot. A fenti EFT fizetési típusok mindegyikének van egy közös eleme – mindannyian az ACH-hálózathoz kapcsolódnak, egy olyan biztonságos elektronikus rendszerhez, amely az összes amerikai bankot és pénzintézetet összeköti.

Meg kell azonban jegyezni, hogy nem minden EFT-tranzakciótípusnak azonos a díja. Ahhoz, hogy tájékozott döntést hozhassanak arról, hogy melyiket használják, minden ACH-kapcsolattal rendelkező számlatulajdonosnak meg kell vizsgálnia a pénzintézetük által megadott EFT részleteket.

Meglepődve tapasztalhatják, hogy az EFT-díjak általában helyenként és tranzakciós módonként eltérőek.

Mennyi ideig tart egy EFT feldolgozása?

Az egyre versenyképesebb és gyorsabban változó globális piacon állandó az igény a megbízható és hatékony fizetési feldolgozásra. Egy könyvelési osztályon gyakran kevés idő marad a tollal és papírral történő kifizetésekre, a hosszadalmas feldolgozási időkre és egyéb késedelmekre.

Ehelyett a vállalkozások tulajdonosai kihasználhatják az EFT technológiákat a szállítók és beszállítók közvetlen befizetéssel történő kifizetésére. Gyakran kérdezik tőlünk, hogy “mennyi ideig tart az EFT?”. A válasz a legtöbb könyvelési osztály számára másodpercek. Hasonlítsa ezt össze azokkal az órákkal, amelyeket egy csekk kinyomtatása, borítékba tömése, bélyegért való kotorászás és a postára sietés vesz igénybe. Feltételezve, hogy a csekk átmegy a bankon, a folyamat végponttól végpontig több napig is eltarthat.

Ezek tudatában sok könyvelőiroda áttér az automatizált EFT-megoldásokra a papírcsekkek és az elavult, késedelmet okozó postaköltségek helyettesítésére. Az AvidXchange-nél számos teljes körű számlafizetési módszert kínálunk a szoftverünkön keresztül, hogy segítsünk az üzleti könyvelési rendszereket a 21. századba vinni.

Hogyan működik?

A nyomtatott kifizetések kiválasztása helyett az EFT-alapú fizetendő számlákkal egyszerűen kiválasztja a fizetést. Egy gombnyomással a cégtulajdonosok elektronikus úton indíthatják el a kifizetéseket. A benyújtást követően a kifizetések az E-Payment Application portálra kerülnek, ahol a fizetési fájlokat továbbítják a jóváhagyóknak, mielőtt végül kiadják a szállítóknak.

A kifizetéseket onnan a fizető számlájáról egy biztonságos letéti számlára terhelik. A fizető fél számlája ezután nyilvántartási rendszerré válik, amely tárolja és tárolja az egyeztetéshez szükséges összes fájlt.

Az EFT fizetési rendszerek előnyei

A számviteli részlegek és a vállalkozások tulajdonosai számos kulcsfontosságú előnyt élvezhetnek az EFT-ből. Ezek közül az első, hogy az EFT átutalás gazdaságos választás – mind az idő-, mind a pénzmegtakarítás szempontjából. Az EFT-felhasználók számára azonban számos egyéb előny is rendelkezésre áll, többek között:

  • Nincs szükség fizikai postázásra
  • Nincs szükség csekkbeváltási költségekre (akár 1 dollár megtakarítás kiadásonként)
  • Gyors, szinte azonnali feldolgozási idő
  • Teljesen titkosított SSL 128 bites adatokkal
  • Egyszerűen nyomon követhető

A fő előny az EFT és az ACH feldolgozási idő fölényében rejlik. A kézi, tollal és papírral történő könyveléssel ellentétben az elektronikus fizetések szinte azonnaliak, és gyakran ingyenesen vagy egy postai bélyeg árához hasonlóan alacsony díjért küldhetők el. Ez teszi az EFT-t nem lehetetlen megoldássá azok számára, akik megrekedtek az elavult, manuális fizetési feldolgozási rendszerekben.

Függetlenül attól, hogy Ön vállalkozás vagy beszállító, megérti a késedelmes fizetések és a lassú, késedelmes fizetési feldolgozás okozta frusztrációt. A késedelmes fizetések miatt hátráltatott számlafizetési ciklus bármely vállalkozás számára komoly problémákat eredményezhet, többek között:

  • Késedelmes díjak
  • Megromlott kapcsolatok a beszállítókkal
  • Megszakadt munkafolyamatok
  • Pénzforgalmi hiány

A késedelmes törlesztések a rossz szállítói kapcsolatok és a halmozódó adósságok egyik vezető okát jelentik. Szerencsére az EFT fizetési módszer megkerüli ezt a problémát, mivel hatékony és költséghatékony eszközt biztosít a fizetések elektronikus úton történő küldéséhez és fogadásához.

Biztonságos és hatékony számlafizetési rendszer létrehozása

Az EFT fizetések, köztük az átutalások vagy az ACH erejét kihasználva a vállalkozások modernizálhatják a csekkírással kapcsolatos tapasztalataikat. A biztonságos, automatizált EFT-technológiáknak köszönhetően, amelyek a jövőorientált könyvelőirodák számára elérhetőek, még soha nem volt ilyen egyszerű a könnyed fizetés.

A legújabb fizetésautomatizálási szoftverek csökkentik a kockázatot, időt takarítanak meg, és kiküszöbölik a postaköltséggel járó gondokat. Nem csoda tehát, hogy oly sok vállalkozás vált, és áttér az elektronikus fizetésfeldolgozó rendszerre, hogy javítsa tranzakcióinak időszerűségét.