Mibe kerül cégének egy ACH fizetés küldése? Ha azt mondta, hogy valahol 0,25 és 0,50 dollár között, akkor ez nem meglepő, hiszen ez az a tranzakciós díj, amely megjelenik a bankszámlakivonatán. Ez kifejezetten olcsónak tűnik, és valóban kedvező árnak tűnik ahhoz képest, hogy az iparági kutatások szerint 2,00-5,00 dollárba kerül egy csekk feldolgozása.

Akkor miért történik még mindig a vállalatoknál a szállítói kifizetések több mint fele csekken? Nem minden beszállító fogadja el a hitelkártyát a számla kifizetéséhez, de minden bankszámlával rendelkező beszállítónak képesnek kell lennie ACH-fizetést fogadni. Ez nem tűnik kézenfekvőnek, de ha alaposan megnézzük az ACH-program létrehozásával és fenntartásával járó összes erőfeszítést, rájövünk, hogy az ACH-kifizetések sokkal drágábbak, mint amilyennek látszanak.

Mennyivel drágábbak? Erre vonatkozóan nagyon nehéz iparági adatokat találni, ezért nekiláttunk, hogy kiderítsük. A “Túl a bankszámlakivonaton: Understanding the Real Costs of ACH Payments” című jelentésünkben kiszámítjuk az ACH fizetések valódi költségeit, figyelembe véve a velük általában együtt járó összes erőfeszítést – a banki díjon túl.

Egy széles körben elterjedt tévhit

Miért fontos ez? Az ACH-fizetések minden fizetési stratégia fontos részét képezik, és léteznek olyan új fizetésautomatizálási megoldások, amelyek segítségével a vállalkozások végre kiiktathatják a csekkeket, és a legtöbb beszállítójukat elektronikus úton fizethetik ki. De ha nem ismeri a költségeit, nehéz érveket felhozni az új technológia mellett – vagy akár intelligens döntéseket hozni arról, hogyan lehet a legjobban kifizetni egy adott beszállítót.

A B2B fizetésautomatizálási megoldások szolgáltatójaként gyakran beszélünk olyan vállalatokkal, amelyeknek nagy ambícióik voltak, hogy a legtöbb beszállítójukat átállítsák az ACH fizetésre, és elindultak ezen az úton, majd abbahagyták, amikor rájöttek a vállalkozás nehézségére. Néhányan teljesen felhagytak a kezdeményezéssel, és visszatértek a csekkes fizetéshez. Úgy véljük, hogy részben az a széles körben elterjedt tévhit, hogy az ACH fizetés olcsó, az egyik oka annak, hogy a vállalatok továbbra is papírcsekkeket írnak.

Egy ritkán vizsgált téma

Még azok a tanulmányok is kevesebb mint 1 dollárra becsülik egy ACH fizetés költségét, amelyek a banki tranzakciós díjon túlmutatnak, és olyan költségeket is figyelembe vesznek, mint a nyilvántartás, a személyzet, az IT és a technológia.

Mi azonban úgy becsüljük, hogy az ACH fizetések valódi költsége valahol 1,40 és 3,79 dollár között van.

Mit számolunk mi, amit más tanulmányok nem? A beszállítói engedélyezési költségeket a front end-en, és a hibaelhárítási költségeket a back end-en. Minden szervezet, amely ACH fizetéseket végez, felismeri, hogy ezek a költségek valósak, még akkor is, ha soha nem számolták össze őket, amit mi megtettünk.

Miért nem veszik figyelembe a beszállítói engedélyezést, amikor az ACH fizetések költségeit számolják? Nos, gyanítjuk, hogy ezeket az adatokat nehéz beszerezni, de mivel az elmúlt évtizedben több százezer beszállítót engedélyeztünk, és a mi adatainkat tudtuk használni a számításainkhoz. A jelentésből megtudhatja, hogy átlagosan mennyibe kerül egy beszállító engedélyezése a legjobb minőségű engedélyező szervezetnél.

A beszállítói lemorzsolódás figyelembevétele

A legtöbb számítás nem csak, hogy kihagyja a beszállítók engedélyezését, de azt sem veszi figyelembe, hogy ha hatékony ACH fizetési programot akar fenntartani, akkor a beszállítók engedélyezését folyamatos erőfeszítésként kell felfognia. Vállalata folyamatosan új beszállítókkal bővül, és a meglévő beszállítóinak körülbelül 10-20 százaléka évente megváltoztatja banki adatait vagy fizetési utasításait.

Mibe kerül ez a beszállítóváltás a programjának? Ez nagyban függ a vállalata méretétől és attól, hogy milyen üzletágban tevékenykedik. Havonta tíz vagy 100 új beszállítót vesz fel? Tízezer beszállítója van, és 20 százalékos a lemorzsolódás? Vagy 5000 beszállítója van, és 30 százalékos a lemorzsolódás? Jelentésünkben kiszámítjuk a költségeket a mérsékelt és a magas cserélődésű vállalatok esetében.

A hibák, módosítási kérelmek és hibák rejtett költségei

A másik dolog, amit az ACH költségekkel kapcsolatos kutatások nem vesznek figyelembe, az az, hogy a fizetések meghiúsulnak. Egy tanulmány szerint ACH tételenként a fizetések egy-három százaléka igényel figyelmet az AP részéről a hiba kivizsgálására, közlésére és megoldására. Ez pénzbe kerül. Ha pedig hibát követ el egy ACH-fizetésnél, az banki díjakat von maga után, mivel a terhelést és a jóváírást vissza kell vonni. Mindezek a költségek szerepelnek a számításunkban.

Egyéb megfontolások

Mi nincs benne? Számításainkból még mindig kimaradnak olyan költségek, amelyeket még nehezebb kézben tartani, mint például:

  • Az adatbiztonság. A beszállítók banki adatainak biztonságos tárolása nagy feladat a mai szabályozási környezetben.
  • Csalás. Figyelembe kell venni a vissza nem térítendő csalárd kifizetéseket.
  • Beszállítói támogatás. Mivel az ACH kifizetések csak megjelennek a szállító bankszámlakivonatán átutalási adatok nélkül, az AP-nek elkerülhetetlenül telefonhívásokat kell fogadnia, hogy megkérdezze, mire szól a kifizetés – különösen, ha egy kifizetés több számlát és jóváírást fedez.
  • Elveszett csekkek lebegtetése. Még a mai alacsony kamatkörnyezetben is a nagy pénztárszervezetek még mindig pénzt keresnek a csekkfolyósításon. A kifizetések modern megoldásokkal történő automatizálása bőven pótolhatja az elveszett float-t, de az AP-nek és a Treasury-nek együtt kell működnie a kifizetések pontos időzítése és az összes elérhető kedvezmény kihasználása érdekében.

Amint elkezdi kiszámítani a költségeket a vállalatánál, érdemes ezeket figyelembe venni.

Az olcsó ACH mítosz lerombolása

Egy régóta fennálló tévhit, hogy az ACH olcsó, mert a bankszámlakivonatunkon látjuk a tranzakciós díjat, és az kevesebb, mint egy dollár. Ez elhomályosítja a valódi költségeket.

A valóság az, hogy az üzleti fizetések minden típusánál – csekk, kártya, átutalás és ACH – a tranzakciók feldolgozása csak egy töredéke a teljes költségnek, és jelentésünkben látni fogja, hogy ezek a költségek valóban összeadódhatnak. Ez nagyban hozzájárul ahhoz, hogy megmagyarázzuk, miért nem látjuk az ACH elfogadását közel sem olyan mértékben, mint ahogyan azt elvárnánk, ahogyan a szervezetek a digitális fizetések felé haladnak.

A modern fizetési stratégia felé

Ez nem azt jelenti, hogy az ACH nem jobb fizetési mód a vállalkozások számára, mint a papírcsekkek. A legtöbb esetben igen, de a kártyát elfogadó beszállítók számára a virtuális kártyás fizetés még jobb megoldás lehet. Amire a vállalatoknak ma valóban szükségük van, az egy holisztikus fizetési stratégia, amely optimalizál minden fizetést minden egyes szállítónak.

Az Ön vállalata több elektronikus fizetést szeretne lebonyolítani? ACH-kifizetéseket teljesít, de csak a legfelsőbb szintű beszállítóinak vagy olyan beszállítóknak, akik ezt igénylik? Több erőfeszítést tett már annak érdekében, hogy több beszállítót fizessen ki ACH útján, csakhogy a végén úgy érezte, mintha csak taposná a vizet? Nincs egyedül. Szerezze be a jelentést, hogy a bankszámlakivonaton túlra lásson, és megtudja, hogyan segíthetnek végre a fizetésautomatizálási megoldások az ACH fizetésekben rejlő lehetőségek kiaknázásában.

Töltse le a munkalapot: Az ACH rejtett költségeinek megértése