Nyugdíj előtt rengeteg ajánlást találhatsz a portfóliódba való nagyszerű alapokról, de mi működik, ha a megtakarításod már nagyrészt teljes és a számláidat igénybe veszed? Több pénzügyi tanácsadótól kértünk néhány alapajánlást a nyugdíjasok számára.
Szakértőink leginkább a Vanguard alapokat kedvelik, alacsony költségeik és magas teljesítményük miatt, és figyelmeztettek, hogy az alább felsoroltak közül bármelyiknek egy kiegyensúlyozott, az Ön egyedi pénzügyi helyzetére szabott portfólió részét kell képeznie. Emellett, miközben ezeket a neveket kutatja, ne feledje, hogy csak azért, mert egy alap a múltban jól teljesített, nem jelenti azt, hogy a jövőben is jól fog. Ezen alapok többsége megkapta a Morningstar ötcsillagos minősítését.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP és a Prudent Wealthcare alapítója két Vanguard-alapot kedvel. Az első a Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), amely eszközeinek körülbelül 60%-át kötvényekbe, 39,18%-át amerikai részvényekbe, és körülbelül 4%-át nem amerikai részvényekbe fekteti. A többi készpénzben és egyéb befektetésekben van. Ez egy aktívan kezelt alap, amelynek minimális befektetése 50 000 dollár, költséghányada pedig mindössze 0,16%.
Ha az 50 000 dollár túl sok önnek, DeYoung azt ajánlja, hogy nézze meg a Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) alapot. Ez nagyrészt ugyanaz az alap, de minimális befektetése csak 3000 dollár, és valamivel magasabb, 0,23%-os költséghányaddal rendelkezik. DeYoung szerint “a Vanguard Wellesley jelenleg több mint 35%-os súlyt hordoz részvényekben. A Vanguard Wellesley egy olyan nyugdíjasnak való lenne, aki nem vesz ki belőle évente 3%-nál többet. Ha egy ügyfél nagyobb elvonási arányra törekedne, vagy elmúlt 80 éves, akkor valószínűleg egy 20%-os vagy annál kisebb részvénysúlyhoz irányítanám.”
Scott Stratton, CFP és a Good Life Wealth Management elnöke kedveli a Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX) alapot. Az alap eszközeinek mintegy 90%-át hazai részvényekbe fekteti, a maradékot készpénzbe és nem amerikai részvényekbe. Ez egy aktívan kezelt alap 0,27%-os költséghányaddal és 3000 dolláros minimális befektetéssel.
A legtöbb nyugdíjas úgy találja, hogy a részvények 90%-os súlyozása túl magas, de valószínűleg van más alapjuk, amely ezt ellensúlyozza. Stratton másik kedvence a Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Ez az alap kiegyensúlyozottabb termék, körülbelül 65%-ban amerikai részvényekben, 33%-ban kötvényekben, 10,5%-ban nem amerikai részvényekben, a többi pedig készpénzben és egyéb befektetésekben van. Szintén aktívan kezelt alap, és 0,25%-os költséghányaddal rendelkezik.
Stratton ezt az óvatosságot adja a nyugdíjasoknak: “Sok nyugdíjas a legmagasabb hozamú alapot keresi, de ez gyakran hiba. A legmagasabb hozamú alapok gyakran kevésbé diverzifikáltak és magasabb kockázatúak, mint az átlagosabb hozamú alapok. Hosszú távon a legmagasabb hozamú alapok gyakran alulteljesítenek, és medvepiacokon gyakran nagyobb veszteségeket szenvednek el, mivel általában csak néhány ágazatra koncentrálódnak.”
Dodge & Cox Stock Fund
A tanácsadók másik kedvence a Dodge & Cox Stock Fund (DODGX). Az alap eszközeinek 80%-át amerikai részvényekbe, 10,7%-át nem amerikai részvényekbe, a maradékot pedig készpénzbe és egyéb eszközökbe fekteti. A költséghányad érezhetően magasabb, 0,52%, és a minimális befektetés 2500 dollár, vagy 1000 dollár egy IRA-ban. Ez egy másik alap, amely a legtöbb nyugdíjas számára túl nagy súlyt képvisel a részvényekben, de egy kiegyensúlyozott portfólióban jól működik.
A Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) végül eszközeinek 85%-át amerikai részvényekbe, 16%-át nem amerikai részvényekbe, a többit pedig készpénzbe és egyéb eszközökbe fekteti. Költséghányadának mértéke 0,40%, és legnagyobb állományai az egészségügyi részvények. Ismétlem, használja az erősen kötvénysúlyos alapok mellett.
A lényeg
Ne feledje, hogy nem az ajánlásunk miatt kell megvennie ezeket az alapokat. Vizsgálja meg az alapokat, majd a vásárlás előtt beszéljen egy pénzügyi szakemberrel. Ráadásul, mivel sok ilyen alap nagy súlyt képvisel a részvényekben, érdemes ezeket olyan más alapokból álló portfólióhoz hozzáadni, amelyek esetleg nagyobb súlyt képviselnek a kötvények vagy biztonságosabb befektetések felé. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet abban, hogy megfelelően súlyozza portfólióját, és elkerülje az egyes alapokban lévő befektetések átfedéseit.
Vélemény, hozzászólás?