Srovnání cen zpracovatelů kreditních karet – výpočet nákladů na služby obchodníka v roce 2021

Poplatky za zpracování kreditních karet jsou obvykle účtovány v procentech ve výši 0.29 % až 3,1 % z každé transakce v závislosti na tom, zda byla karta v místě nákupu přítomna. K tomu se obvykle připočítává měsíční poplatek, který se může pohybovat až do výše 37 USD měsíčně.

Tento průvodce vám pomůže porovnat náklady na obchodní služby.

Při výběru poskytovatele služeb pro vaše podnikání je důležité porovnat ceny a funkce, abyste získali tu nejlepší nabídku. Při porovnávání cen procesorů kreditních karet je rovnováha mezi cenou a funkcemi stejně důležitá jako u ostatních služeb.

Na co se zaměřit při porovnávání cen procesorů kreditních karet

Jeden ze čtyř Američanů u sebe pravidelně nenosí hotovost. To znamená, že každý podnik, který chce úspěšně prodávat, musí pro své zákazníky zajistit zpracování kreditních karet.

Cena za zpracování se bude lišit v závislosti na poskytovateli zpracování kreditních karet. Každý poskytovatel má jiné poplatky pro obchodníky, na které je třeba pamatovat. Než se ponoříte do poplatků, je třeba porozumět některým základním pojmům.

Pojmy pro obchodní služby, které je třeba znát

S zpracováním kreditních karet je spojeno mnoho pojmů. Abyste mohli úspěšně porovnat své možnosti, musíte těmto pojmům rozumět.

1. Akviziční banka

Akviziční banka je banka, která pro obchodníka zpracovává platby. Tato banka bude komunikovat s primární bankou obchodníka a bankou zákazníka. Akviziční banka také komunikuje se sítěmi kreditních karet, aby zajistila přesné zpracování plateb.

1. Vydávající banka

Vydávající banka je banka, která poskytuje zákazníkovi účet kreditní karty. Jedná se o banku odpovědnou za zajištění finančních prostředků pro nákup zákazníka.

1. Karta přítomna nebo karta nepřítomna

Pojmy karta přítomna a karta nepřítomna zahrnují metodu použitou k zachycení informací o účtu kreditní karty zákazníka. Přítomnost karty znamená, že zákazník přiloží kartu k dokončení nákupu. Card not present znamená, že informace o účtu jsou zadávány ručně.

1. Interchange

Interchange je poplatek účtovaný sítí kreditních karet. Tento poplatek je účtován poskytovateli zpracování. Poskytovatel zpravidla tento poplatek přenáší na obchodníka, který využívá jeho služeb.

1. Základní body

Základní body určují poplatek za každou transakci kreditní kartou. Poskytovatelé si účtují poplatek, a to kdekoli až do výše 3 % za každou transakci. Základní body ukazují, jaké procento je účtováno.

1. Slevový poplatek

Slevový poplatek je procento účtované obchodníkovi za poskytnuté služby. Tento poplatek závisí na nabízených funkcích plus dalších faktorech.

1. Autorizační poplatek

Autorizační poplatek je účtován pokaždé, když software obchodníka komunikuje se sítí kreditních karet za účelem autorizace. Tento poplatek je účtován přímo od sítě kreditních karet.

1. Chargeback

K chargebacku dochází, když zákazník zpochybní stržení peněz ze své kreditní karty. Obchodník má možnost jej zpochybnit. Pokud chargeback obstojí, jsou obchodníkovi účtovány poplatky za tento proces.

S procesem platby kreditní kartou jsou spojeny i další pojmy, ale ty jsou důležité pro určení ceny, která je vašemu podniku účtována.

Jak fungují služby obchodníka

Služby obchodníka je další termín pro služby poskytované poskytovatelem zpracování kreditních karet. Při zpracování kreditní karty se toho v zákulisí děje mnoho. Mezi držitelem karty, obchodníkem, kartovou sítí, zpracovatelskou společností a zúčastněnými bankami se vytváří vztah.

Proces začíná u držitele karty. Jakmile použije zpracovatelský software obchodníka k nákupu produktu nebo služby, vztah začíná.

• Bankovní služba obchodníka (acquiringová banka) obdrží žádost o platbu a odešle ji dále bance držitele karty.
• Proces je přezkoumán sítí kreditních karet a jsou vydána schválení nebo zamítnutí.
• Schválení nebo zamítnutí je odesláno zpět bance obchodníka k dalšímu kroku.
• Banka obchodníka odešle toto schválení nebo zamítnutí zpět obchodníkovi k úplnému zpracování na konci dne.
• Software obchodníka odešle na konci dne všechna schválení zpět bance a finanční prostředky jsou připsány na účet obchodníka.
• Banka obchodníka odešle žádost o platbu do banky držitele karty k proplacení.

Tento proces zní složitě, ale schvalování a platby probíhají rychle. Za každou zpracovanou kreditní kartu si poskytovatel zpracování účtuje procento z prodeje.

Funkce zpracování, které je třeba zvážit

Každý poskytovatel zpracování kreditních karet zahrnuje ke svým službám různé funkce. To je důležitý faktor, který je třeba vzít v úvahu při porovnávání sazeb za zpracování kreditních karet.

Přizpůsobení odvětví

Každý podnik vyžaduje různé možnosti zpracování. Pokud zpracováváte online platby, potřebujete jiné možnosti než někdo, kdo provádí pouze nákupy v obchodě. Také software používaný ke sledování nákupů a plateb je pro každou firmu jiný.

Při rozhodování o obchodních službách je důležité tyto situace zvážit. Chcete hledat poskytovatele, který zahrnuje funkce, jež se budou integrovat s vašimi dalšími možnostmi softwaru. Obchodníci, kteří používají programy, jako je Quickbooks, budou chtít služby, které se dobře integrují.

Dalším hlediskem s přizpůsobením oboru jsou mezinárodní nákupy. Pokud je váš produkt nebo služba dostupná pro mezinárodní zákazníky, hledejte poskytovatele, který zahrnuje služby mezinárodního zpracování.

Integrace platforem

Podniky mají často více než jeden způsob zpracování plateb. Při výběru obchodních služeb se ujistěte, že nabízejí integraci s různými platformami, které používáte.

Pokud nabízíte nákupy online, hledejte poskytovatele, kteří nabízejí pluginy pro elektronické obchodování nebo nákupy na webových stránkách. Věnujte pozornost tomu, které platformy poskytovatel uvádí v možnostech integrace. Někteří poskytovatelé budou dobře spolupracovat s Weebly nebo Wix, ale ne se Shopify nebo jinými možnostmi elektronického obchodu.

Pokud používáte možnost blogování, jako je WordPress, podívejte se na dostupné pluginy pro tyto programy. Před výběrem proveďte důkladný průzkum.

Při zpracování v obchodě se ujistěte, že služby dobře fungují s hardwarem, který máte k dispozici. Při výběru možností mějte na paměti také programy CRM.

Podívejte se na možnosti s přítomností karty a bez přítomnosti karty. Nezapomeňte, že online nákupy budou pro zpracování platby vyžadovat možnost bez přítomnosti karty.

Tato integrace zahrnuje také možnosti terminálů. Podívejte se na poskytované terminály a ceny s nimi spojené. Ujistěte se, že případný nákup terminálu bude dobře spolupracovat s ostatním hardwarem a programy, které máte zavedené.

Nízkoobjemové versus velkoobjemové zpracování

Každý podnik se liší počtem prodejů každý den. Některé služby pro obchodníky pracují lépe s vysokoobjemovým zpracováním a některé dobře fungují s nízkoobjemovým. Při rozhodování o poskytovateli zpracování kreditních karet buďte realističtí, pokud jde o vaše denní tržby.

Pokud váš podnik realizuje nízkoobjemové tržby, hledejte poskytovatele, který nabízí nižší poplatky za zpracování nebo možnost průběžného placení. Nezapomeňte, že vašemu podniku je účtován poplatek za každou zpracovanou platbu, takže to chcete náležitě naplánovat.

Možnosti zabezpečení

Bezpečnost je důležitým faktorem při nakládání s finančními informacemi lidí. Ujistěte se, že jste prozkoumali historii zabezpečení jednotlivých poskytovatelů zpracování, abyste si vybrali společnost, která zajistí bezpečnost informací vašich zákazníků.

Dalším důležitým faktorem je bezpečnost vaší firmy. U každé platformy si ověřte, zda poskytuje služby pro odhalování podvodů, abyste se ujistili, že se nesetkáte s nadměrnými poplatky za zpětné vyúčtování podvodných nákupů.

Pochopení poplatků obchodníka

Poplatky obchodníka spojené s poskytovatelem zpracování kreditních karet se budou lišit v závislosti na mnoha faktorech. Při výběru poskytovatele je důležité porozumět těmto faktorům a jejich vlivu na možnosti vaší firmy. Při porovnávání cen byste měli mít na paměti několik otázek.

1. Jaké poplatky jsou s tím spojené?“

S každými sazbami za zpracování jsou spojeny určité poplatky. Patří mezi ně autorizační poplatky, poplatky za slevy, bazické body a poplatky za zpětnou platbu. Na tyto poplatky má vliv několik faktorů.

• Síť kreditních karet
• Karta přítomná versus karta nepřítomná
• Vaše kategorie obchodníka.
• Typ karty (kreditní versus debetní karty)

Každý z těchto faktorů se při zpracování poplatků zohledňuje. V úvahu je však třeba vzít i další poplatky.

Mnozí poskytovatelé zpracování vyžadují měsíční poplatek za udržení aktivních služeb obchodníka. Tyto poplatky se mohou pohybovat od 5 do 40 USD měsíčně v závislosti na službách, ke kterým máte přístup.

Měsíční minimum může také ovlivnit vaše poplatky za zpracovatelské služby. Mnoho poskytovatelů vyžaduje měsíční minimum na poplatky placené za služby. Pokud těchto měsíčních minim nedosáhnete, poskytovatel vám naúčtuje rozdíl.

Každý poskytovatel vyžaduje tato minima na základě různých souvisejících poplatků, proto na to při porovnávání cen pamatujte. Ujistěte se, že poskytovatelé, kteří vyžadují minimální částky, jsou předem informováni o poplatcích, které se budou započítávat do vašich minimálních požadavků.

Dejte si také pozor na nadsazené poplatky. Ujistěte se, že jste si vybrali obchodní službu s dobrou pověstí. Někteří poskytovatelé mohou podniky podvést skrytými nebo nadsazenými poplatky, které výrazně zvyšují ceny.

1. Kolik bude stát potřebné vybavení?

Většina obchodních služeb poskytuje za příplatek vybavení potřebné k provozování kreditních karet s jejich systémem. Toto vybavení je buď pronajato, nebo zakoupeno pro potřeby firmy.

Při stanovení nákladů na vybavení nezapomeňte zahrnout rozdíl mezi cenou za pronájem a nákup. I když se pronájem může zdát levnější variantou, není tomu tak vždy. Při rozhodování mějte na paměti údržbu a další faktory.

Ceny zařízení se také liší podle dostupných funkcí. Z dlouhodobého hlediska vás bude stát méně, pokud si vyberete zařízení, které bude splňovat všechny vaše potřeby zpracování, než abyste se rozhodli pro nejlevnější variantu. Ceny se budou pohybovat od 10 do více než 600 USD v závislosti na dostupných možnostech.

1. Jaké jsou podmínky smlouvy a zrušení nebo ukončení smlouvy?

Většina poskytovatelů vyžaduje smlouvu na služby, které poskytují. Ujistěte se, že rozumíte zásadám smlouvy a že je dodržujete. Znalost smluvních podmínek vám pomůže znovu vyjednávat, když je čas smlouvu obnovit.

Někteří poskytovatelé nabízejí možnost placení podle potřeby, ale tato možnost může zvýšit měsíční poplatky. Zjistěte si informace o smlouvách a požadovaných poplatcích. Tyto poplatky zahrnují také zásady poskytovatele týkající se zrušení smlouvy.

V ideálním případě najdete ideálního poskytovatele zpracování kreditních karet pro své podnikání a nebudete se muset obávat ukončení služby. Může se však stát mnoho věcí, které si vyžádají zrušení služby.

Před konečným rozhodnutím se ujistěte, že rozumíte zásadám pro zrušení služby poskytovatele. Některé služby umožňují výpověď bez sankcí. Některé vyžadují sankční poplatek, pokud službu zrušíte před ukončením smlouvy.

1. Jaké funkce jsou nabízeny?“

Jen proto, že je poskytovatel levnější, neznamená, že je to vaše nejlepší volba. Mějte na paměti, že více funkcí zvýší cenu poskytované služby. Při plánování nákupu porovnejte nabízené funkce s potřebami vaší firmy.

Jste internetový obchod, kamenný obchod nebo obojí? Tyto otázky ovlivní, zda potřebujete možnost platby online, nebo v obchodě.

Zajímejte se také o možnosti vkladu plateb. Jaké jsou poplatky spojené s vkladem peněz na váš účet? Jak často se budou nálezy vkládat?

Věnujte pozornost také bezpečnostním prvkům. Nabízejí nějaký druh pojištění proti podvodům nebo zabezpečení? Je poskytovatel v souladu s bezpečnostními předpisy?“

Pochopte rizika spojená s narušením bezpečnosti pro vaši firmu, abyste si mohli vybrat tu nejlepší možnost. Dodatečná bezpečnostní opatření mohou být dražší, ale mohou vám ušetřit peníze v budoucnu.

1. Jakou zákaznickou podporu a zprávy poskytovatel obchodních služeb nabízí?

Nastavení systémů zpracování kreditních karet se může zpočátku ukázat jako složité. Pro začátek byste si měli ověřit snadnost nastavení i nabízenou zákaznickou podporu. Zkontrolujte také dostupnost poskytovatele v případě dotazů nebo problémů s údržbou.

Zjistěte si také, jakou politiku poskytovatel zpracování kreditních karet uplatňuje při vykazování transakcí. Jaké informace bude poskytovat v přehledech transakcí? Chcete co nejvíce informací.

Podívejte se, jak rozdělují své měsíční poplatky, abyste věděli, za co každý měsíc utrácíte peníze. Také se ujistěte, že poskytují úplné zprávy o autorizovaných nákupech za každý měsíc.

Dalším hlediskem je, jak se zprávy o transakcích poskytovatele zpracování integrují s vaším finančním softwarem. Hledejte možnosti, které spolupracují s vaším současným softwarem, aby bylo vedení účetnictví jednodušší.

Zjistěte si také, jak často budete dostávat zprávy. Budete dostávat denní nebo měsíční zprávy? To vám pomůže zjistit, jak sledovat platby a přijaté finanční prostředky pro snadnější sledování financí.

Oblíbená řešení a ceny zpracování kreditních karet

	Kreditní karta Zpracování	Transakce Poplatek (průměrný)	Měsíční poplatky	Zabezpečení Kompatibilní	Čistý 1-.2 Dnů	Klienti	Srovnání cen
	Leaders Merchant Services	$0.21	$5,00			100 000+
	Electronic Transfer Inc	$0.25	$8.99			Neznámý
	Merchant Warehouse	$0,21	$5.00			100 000+
	Zpracování kreditních karet.com	$0.21	$7.95			150.000+
	Flagship Merchant Services	$0,21	$7.95			100 000+
	e-Commerce Exchange	$0.23	$5.00			Neznámý
	Fattmerchant	$0.08	$10.00			1,000+
	iTransact	$0,31	$14.95			Neznámý
	Total Merchant Services	$0.20	$7.99			200+
	Gotmerchant.com	$0,23	$10.00			Neznámý
	FreeAuthNet	$0.25	$34.95			Neznámý
	Merchant One	$0,20	$7.95			100 000+
	Chase Bankcard	$0.15	$10.00			100 000+
	Cayan	$0,23	$4.95			Neznámé
	Charge.com	$0,25	$8.00			Neznámý
	First Data	$0.25	$39.99			100 000+
	National Bankcard	$0.22	$5.00			100 000+
	The Transactio Group	$0.25	$10.00			Neznámé
	Obchodní kreditní karty	$0.23	$9.00			Neznámý

Tipy pro výběr řešení pro zpracování kreditních karet

Potřebujete poradit se zpracováním kreditních karet? Máme pro vás několik tipů, které vám mohou pomoci. Přečtěte si tento článek, ve kterém naleznete našeho průvodce pro nákupy v oblasti zpracování kreditních karet.

Hash se rychle stává minulostí a kupující nyní očekávají, že budou moci nakupovat kartou.

Ať už v obchodě, po telefonu nebo online, můžete přijít o cenné tržby. Jde jen o pohodlí!

Poplatky

Podnikatelé se mohou vyhýbat používání služeb zpracování karet kvůli případným dalším nákladům.

Nejde jen o transakční náklady, ale také o měsíční poplatky a poplatky za ukončení smlouvy.

Níže uvádíme několik poplatků, se kterými se můžete setkat:

Výměnné poplatky

Výměnné poplatky jsou účtovány za každou transakci. To znamená, že pokaždé, když zákazník provede nákup, je vám účtováno určité procento z prodeje.

Tento poplatek může být poměrně malý a závisí na společnosti, kterou si vyberete. Mějte se na pozoru, protože tento poplatek může činit až 5 %.

Různé typy plateb mohou být zatíženy různými typy mezibankovních poplatků. Online transakce mohou mít vyšší poplatky, protože představují větší bezpečnostní riziko.

Některé firmy se mohou rozhodnout přenést tyto poplatky na zákazníka, zatímco jiné je absorbují ve své původní ceně.

Flat Rate

Některé zpracovatelské společnosti pracují trochu jinak. Zřeknou se mezibankovních poplatků a nahradí je paušální sazbou za transakci.

To často dobře funguje u položek s velkou cenou!

Například 5% poplatek u položky za 5000 dolarů bude mnohem vyšší než paušální sazba 5 dolarů.

Tady musíte vědět, co prodáváte a jaký je medián cen.

Měsíční poplatky

Často vám společnosti účtují měsíční poplatek za bránu, který je ve skutečnosti jen za poskytování služby.

To vás může stát až 30 dolarů měsíčně, měli byste porovnat poskytovatele, abyste získali nejlepší nabídku.

Kromě toho vám může být účtován poplatek za zasílání výpisů poštou. Pokud můžete, přejděte na digitální verzi, abyste se vyhnuli těmto dodatečným nákladům.

Některé společnosti vám mohou účtovat i minimální měsíční poplatek. Struktura poplatků za transakce může mít stanovenou spodní hranici dlužné částky za měsíc.

To znamená, že pokud nedosáhnete minimální hranice, budete možná muset zaplatit mezeru. Pokud začínáte, snažte se tomu vyhnout, dokud nebudete přinášet pravidelný příjem.

Poplatky za žádost a předčasné ukončení

Možná budete muset zaplatit poplatek před zahájením a ukončením služby. Vyndejte si lupu a před registrací si přečtěte drobné písmo.

Tím si zajistíte, že budete vědět, zda neskrývají některé z těchto záludných poplatků.

K čemu to potřebujete?

Kdo jsou vaši zákazníci a k čemu potřebujete nástroj na zpracování karet?

Odpověď na tyto otázky závisí na vašem obchodním modelu. Podniky s větším obratem budou mít jiné potřeby než malé začínající firmy.

Musíte si položit otázku:

• Jak dlouho podnikáte?
• Jste internetový podnik nebo kamenný obchod… nebo obojí!
• Dáváte přednost paušálnímu nebo procentuálnímu poplatku?
• Jakou peněžní hodnotu mají produkty nebo služby, které prodáváte?
• Jste neziskový podnik?
• Jste zdravotnická firma?

Jakmile zjistíte své potřeby v oblasti zpracování karet, můžete začít zkoumat, která společnost nejlépe vyhovuje vašemu podnikání.

Které karty chcete přijímat?

Víte, že ne všechny systémy zpracování karet přijímají všechny typy plateb?

Některé společnosti mohou vyžadovat, abyste si vybrali mezi Visa, Discover, MasterCard a American Express. Nebo vám mohou účtovat vyšší sazbu za to, že je máte všechny.

Přemýšlejte o tom, zda chcete přijímat platby bankovní kartou, na internetu to nemusí být problém, ale vašim zákazníkům v obchodě se tato možnost může líbit.

Pokud chcete přijímat dárkové karty nebo elektronické šeky, musíte to vzít v úvahu před výběrem.

Kolik podpory budete potřebovat?

Jestliže jste technologicky zdatní, možná nebudete potřebovat velkou pomoc s nastavením a údržbou zpracování karet.

Pokud však máte pocit, že budete pomoc potřebovat (nyní nebo v budoucnu), hledejte společnost, která má dobrý zákaznický servis.

Zavolejte jim, napište jim e-mail nebo je kontaktujte na sociálních sítích. Odpovídají vám rychle?

Mají odpovědi uvedené na svých webových stránkách? Vzhledem k tomu, že se jedná o finanční smlouvu, musíte vědět, s kým máte tu čest, a v případě potřeby mít možnost klást otázky.

Samotné nastavení by mělo být jednoduché a pokyny jasné a stručné.

Ukázkové náklady na zpracování kreditních karet

Níže uvádíme několik příkladů cen zpracovatelů kreditních karet, které vám poskytnou představu o tom, kolik za svůj nákup zaplatíte.

• 80 až 210 USD Minimální náklady na upgrade EMV
• Přirážka Interchange Plus se pohybuje v rozmezí 16 % -0,26 %
• Poplatky za jednu transakci stojí přibližně 0,10 USD
• Sazby za přečtení debetní karty v průměru 2 %
• 3. Zpracování platebních karet.5 % průměr pro swipované kreditní karty

Výběr správných obchodních služeb pro vaše podnikání

Přestože je porovnávání cen zpracovatelů kreditních karet důležité pro úspěch vašeho podnikání, je časově náročné. Existuje mnoho možností a mnoho faktorů, které je třeba zvážit.

Jestliže jste zahlceni různými dostupnými možnostmi, existuje možnost, jak si tento proces usnadnit. Kontaktujte nás a získejte vlastní nabídku, abyste mohli najít tu správnou možnost obchodních služeb pro vaše podnikání.

Najděte zpracovatele kreditních karet ve svém okolí a porovnejte až pět nabídek, které vám ušetří peníze

Lidé, kteří si prohlédli tuto stránku, považovali za užitečné také tyto stránky:

ATM stroje
POS systémy
Stroje na kreditní karty

.