Co vaši společnost stojí odeslání ACH platby? Pokud jste odpověděli, že někde mezi 0,25 a 0,50 dolaru, není to překvapivé, protože to je poplatek za transakci, který se zobrazí na vašem bankovním výpisu. Vypadá to vyloženě levně a ve srovnání s částkou 2,00-5,00 USD, kterou podle průzkumů v oboru stojí zpracování šeku, to opravdu vypadá jako výhodná koupě.

Proč tedy společnosti stále provádějí více než polovinu svých dodavatelských plateb šekem? Ne každý dodavatel přijme pro úhradu faktury kreditní kartu, ale každý dodavatel s bankovním účtem by měl být schopen přijmout platbu ACH. Zdá se to jako samozřejmost, ale když se důkladně podíváte na veškeré úsilí spojené s vytvořením a udržováním programu ACH, zjistíte, že platby ACH jsou mnohem dražší, než se zdá.

O kolik dražší? Je opravdu těžké najít o tom údaje z oboru, a tak jsme se to rozhodli zjistit. V naší zprávě „Beyond the Bank Statement:

Široce rozšířená mylná představa

Proč na tom záleží? Platby ACH jsou důležitou součástí každé platební strategie a existují nová řešení pro automatizaci plateb, která mají podnikům pomoci konečně odstranit šeky a platit většině svých dodavatelů elektronicky. Pokud však nerozumíte svým nákladům, je těžké novou technologii obhájit – nebo dokonce učinit inteligentní rozhodnutí o tom, jak nejlépe zaplatit danému dodavateli.

Jako poskytovatel řešení pro automatizaci B2B plateb často hovoříme s firmami, které měly velké ambice převést většinu svých dodavatelů na platby ACH, vydaly se touto cestou a přestaly, jakmile si uvědomily náročnost tohoto podniku. Některé dokonce od této iniciativy zcela upustily a vrátily se k placení šekem. Dospěli jsme k názoru, že rozšířená mylná představa, že platby ACH jsou levné, je součástí toho, co drží společnosti uvízlé ve vypisování papírových šeků.

Téma, které se studuje jen zřídka

I studie, které se zabývají více než jen bankovními transakčními poplatky a zahrnují náklady, jako je evidence, personál, IT a technologie, stále uvádějí náklady na provedení platby ACH ve výši méně než 1 USD.

Odhadujeme však, že skutečné náklady na ACH platby se pohybují někde mezi 1,40 a 3,79 USD.

Co my počítáme a jiné studie ne? Náklady na aktivaci dodavatele na front end a náklady na řešení chyb na back end. Každá organizace, která provádí platby ACH, uzná, že tyto náklady jsou skutečné, i když je nikdy nespočítala, což jsme udělali my.

Proč se při sčítání nákladů na platby ACH nebere v úvahu umožnění dodavatelům? No, tušíme, že tyto údaje se těžko shánějí, ale protože jsme za posledních deset let aktivovali více než stovky tisíc dodavatelů, mohli jsme pro naše výpočty použít naše data. Ve zprávě se dozvíte, jaké jsou průměrné náklady na povolení dodavatele v organizaci s nejlepšími podmínkami ve své třídě.

Započítání odchodu dodavatelů

Nejenže většina výpočtů vynechává povolení dodavatelů, ale také nebere v úvahu, že pokud chcete udržet efektivní program ACH plateb, musíte pojmout povolení dodavatelů jako trvalé úsilí. Ve vaší společnosti neustále přibývají noví dodavatelé a přibližně 10-20 % vašich stávajících dodavatelů každý rok změní své bankovní informace nebo platební instrukce.

Co tento odliv dodavatelů stojí váš program? Hodně záleží na velikosti vaší společnosti a na tom, v jakém oboru podnikáte. Přibývá vám deset nových dodavatelů měsíčně, nebo sto? Máte 10 000 dodavatelů a 20procentní odliv? Nebo 5 000 dodavatelů a 30 procent? V naší zprávě počítáme náklady pro společnosti se středním a vysokým odlivem dodavatelů.

Skryté náklady na chyby, požadavky na změny a selhání

Další věc, kterou výzkumy nákladů na ACH neberou v úvahu, je, že platby selhávají. Podle jedné studie vyžaduje jedno až tři procenta plateb na jednu dávku ACH pozornost ze strany oddělení AP k prošetření, komunikaci a vyřešení chyby. To stojí peníze. A pokud uděláte chybu při platbě ACH, jsou s tím spojeny bankovní poplatky, protože debet a kredit musí být stornován. Všechny tyto náklady jsou zahrnuty v naší kalkulaci.

Další úvahy

Co není zahrnuto? Naše výpočty stále vynechávají některé náklady, které je ještě těžší postihnout, například:

  • Zabezpečení dat. Bezpečné uložení bankovních informací dodavatelů je v dnešním regulatorním prostředí náročný úkol.
  • Podvody. Je třeba počítat s nevratnými podvodnými platbami.
  • Podpora dodavatelů. Vzhledem k tomu, že platby ACH se prostě objeví na bankovním výpisu dodavatele bez jakýchkoli údajů o úhradě, musí oddělení AP nevyhnutelně řešit telefonáty s dotazy, za co platba je – zejména když jedna platba pokrývá více faktur a úvěrů.
  • Ztracený šekový float. I v dnešním prostředí nízkých úrokových sazeb velké pokladní organizace stále vydělávají na šekovém floatu. Automatizace plateb pomocí moderních řešení může ztracený float více než vynahradit, ale oddělení AP a Treasury musí spolupracovat, aby platby přesně načasovaly a využily všechny dostupné slevy.

Pokud začínáte počítat náklady ve své firmě, možná budete chtít vzít tyto skutečnosti v úvahu.

Ovrácení mýtu o levném ACH

Dlouhodobě panuje mylná představa, že ACH je levný, protože na bankovním výpisu vidíme poplatek za transakci a ten je nižší než jeden dolar. To zastírá skutečné náklady.

Skutečnost je taková, že u všech typů firemních plateb – šekem, kartou, převodem i ACH – tvoří zpracování transakcí jen zlomek celkových nákladů, a v naší zprávě uvidíte, jak se tyto náklady mohou skutečně sčítat. To do značné míry vysvětluje, proč jsme zatím nezaznamenali přijetí ACH ani zdaleka takovým tempem, jaké byste očekávali, když se organizace snaží o digitální platby.

Na cestě k moderní platební strategii

To neznamená, že ACH není pro podniky lepší způsob placení než papírové šeky. Ve většině případů je, ale pro dodavatele, kteří přijímají platební karty, může být placení virtuální kartou ještě lepším způsobem. To, co dnes firmy skutečně potřebují, je ucelená platební strategie, která optimalizuje každou platbu každému dodavateli.

Má vaše firma zájem provádět více plateb elektronicky? Provádíte platby ACH, ale pouze svým dodavatelům nejvyšší úrovně nebo dodavatelům, kteří to vyžadují? Vynaložili jste větší úsilí na to, abyste se pokusili platit více dodavatelům prostřednictvím ACH, ale nakonec jste měli pocit, že přešlapujete na místě? Nejste v tom sami. Pořiďte si zprávu, která vám umožní nahlédnout za hranice bankovního výpisu a zjistit, jak vám řešení pro automatizaci plateb mohou konečně pomoci využít potenciál plateb ACH.

Stáhněte si pracovní list: Pochopení skrytých nákladů ACH