Plánujete předčasný důchod? Tento průvodce vás vyřeší

Odcházet do 60-70 let a budovat si hnízdo, na které byste našli jen málo času, je minulostí. Alespoň mileniálové a nová generace se přizpůsobili novému uspořádání světa. Proto sní o odchodu do důchodu před 40. rokem života (a uskutečňují ho). Předčasný odchod do důchodu se může zdát trochu přitažený za vlasy, ale děje se to a spousta lidí to už dělá.

Od blogerů přes influencery až po podnikatele – lidé ze všech společenských vrstev chtějí odejít do důchodu před čtyřicítkou. A pokud to zní příliš kazatelsky, čtěte dál a dozvíte se, jak můžete postupovat při plánování svých financí tak, abyste mohli vést finančně nezávislý život již ve 40 letech.

Průvodce předčasným odchodem do důchodu

V Indii je předčasný odchod do důchodu považován za nesplnitelný sen. Toto smýšlení bylo normou a něčím, na co jsme byli připraveni, vzhledem k tomu, že naši rodiče a prarodiče pracovali od devíti do pěti až do 60 let a pak žili relativně normální a nestresující život ze svých úspor a důchodu.

Dnes hledáme alternativy, protože pracovní stres je vysoký a v podnikovém sektoru, který zaměstnává většinu mladých, panuje atmosféra nejistoty. Předčasný odchod do důchodu tak není snem jen travel blogerů a digitálních nomádů, ale i běžného pracujícího člověka.

Při předčasném odchodu do důchodu máte navíc spoustu času na odpočinek, cestování po světě nebo otevření vlastního malého podniku, který byl vždy vaším snem, ale kvůli rodinným a jiným povinnostem se neuskutečnil. K tomu se přidává lákavý život ve volném čase, lenošení doma, čtení oblíbených knih, vaření chutných jídel a trávení času s rodinou. To vše činí myšlenku předčasného důchodu lákavou a nyní i uskutečnitelnou.

Jelikož jste již zde a čtete tento článek, předpokládáme, že patříte k těm, kteří mají mlhavou představu o předčasném důchodu a chtějí tuto myšlenku uskutečnit, abyste mohli odejít do důchodu ve 40 letech a užívat si plodů své práce.

Jakmile jste se rozhodli pro předčasný důchod, potřebujete plán předčasného důchodu. Než se pustíte do jeho realizace, musíte si položit určité otázky a podle nich si sestavit plán, který vám bude nejlépe vyhovovat. Zde je několik tipů, které vám pomohou naplánovat odchod do předčasného důchodu.

Uvědomte si, co pro vás znamená odchod do důchodu

Pokud plánujete odejít do předčasného důchodu a trávit dny doma lenošením u televize a odpočinkem, budete z definice potřebovat menší částku úspor na výběr do 40 let. Pokud však plánujete cestovat po světě, věnovat se nějakému koníčku nebo si otevřít kavárnu či restauraci, výdaje výrazně vzrostou a s nimi i cílová částka vašich úspor pro plánovaný předčasný důchod.

Posaďte se a udělejte si přehled o tom, co chcete dělat, až opustíte své stálé zaměstnání a budete mít všechen ten čas. Sestavte si plán, kolik budete potřebovat a jak budete postupovat při spoření na důchod.

Držte se strategie FIRE

Jakmile se rozhodnete pro definici svého odchodu do důchodu, existuje pojem, který se budete muset nábožně naučit – FIRE (Financial Independence, Retire Early). Jedná se o pojem, který způsobil revoluci na Západě, ale je výstižný pro každého, kdo plánuje odejít do předčasného důchodu.

Celý váš plán odchodu do předčasného důchodu závisí na vaší finanční nezávislosti. Vytvoření finančně zajištěné budoucnosti je tedy něco, co musíte dělat od začátku své kariéry. Při správném plánování a dodržování finančních cílů by následoval ten druhý – předčasný odchod do důchodu.

Kolik si musíte naspořit na předčasný důchod

Když víte, co pro vás znamená odchod do důchodu, spočítejte si, kolik přesně potřebujete po odchodu do důchodu. Pokud například nyní vyděláváte 50 000 INR a to vám stačí k zajištění životního stylu, můžete tuto částku vynásobit 12 a přičíst k ní 10% inflaci a máte postaráno o pohodlný život po odchodu do důchodu. Tato částka se může zdát exponenciálně vysoká vzhledem k tomu, že musíte naspořit 6 00 000 INR na 20 – 30 let zkušeností po odchodu do důchodu, ale se správnými investicemi a úsporami je dosažitelná.

Konečný cíl se liší člověk od člověka v závislosti na tom, jak moc plánujete po odchodu do důchodu pracovat. Pokud si založíte firmu nebo začnete psát blog a budete z toho mít další příjem, váš cílový důchodový korpus se sníží.

Pustit se do spoření

Podle finančních odborníků spočívá plánování předčasného důchodu v náboženském spoření. Zatímco ideální pravidlo je 80-20, tj. 80 % utratit a 20 % ušetřit, když začnete uvažovat o odchodu do důchodu ve 40 letech, musíte ušetřit alespoň 48 % svého měsíčního příjmu od dosažení cíle v době, kdy chcete odejít do důchodu.

Pokud je to nutné, restrukturalizujte své investice

Nejlepším způsobem, jak si naspořit peníze na důchod, je investovat do fondů a nástrojů se složeným růstem. Podílové fondy s poměrem vlastního a cizího kapitálu 80-20 jsou ideální pro lidi, kteří chtějí odejít do důchodu do 40 let. Nejenže máte dlouhou dobu na to, abyste překonali inflaci, ale jste také připraveni nést riziko a zasáhnout v případě, že se trh zhroutí.

Všechno řečeno, jděte pouze do fondů, které poskytují riziko, které jste schopni unést. Výborné je, pokud nechcete do akcií investovat ani korunu. Jen nenechte přebytečné peníze, které máte, ležet na účtu.

Nezvyšujte svůj životní styl

Také se říká „plíživému životnímu stylu“, což je zvyk utrácet měsíčně téměř vše, co vyděláte. V Indii k tomu má sklon mnoho z nás a je to něco, co známe jako život od výplaty k výplatě.

Když plánujete odejít do předčasného důchodu, nemůže to být ideální situace a musíte se naučit utrácet v rámci svých možností. Omezte zbytečné výdaje a nezapomeňte šetřit na tu zlatou budoucnost plnou slunce, písku a houpacích sítí (pokud plánujete cestovat na pláž).

Kromě toho, pokud jde o odchod do důchodu ve 40 letech, je dobrým nápadem vybrat si povolání, které můžete vykonávat z pohodlí domova, a mít pohotovostní fond vám poskytne duševní klid, zatímco budete pracovat a spořit.

Začněte brzy

Nejlepší čas začít spořit na důchod bude, jakmile začnete vydělávat. Čím dříve totiž začnete spořit, tím více můžete naspořit. Pokud máte pocit, že vyděláváte příliš málo, je SIP vždy dobrým nápadem – můžete začít SIP s méně než 500 INR.

K tomu je třeba připočíst ještě sílu složeného spoření, která vám může pomoci získat větší výnosy z vašich úspor, zejména pokud začnete brzy. Více informací najdete zde.