Jak začít investovat v roce 2021

Investování na finančních trzích může znít jako jedna z nejstrašidelnějších částí správy vašich financí, ale je to také potenciálně nejpřínosnější. Velké poklesy trhů, jako například ty způsobené obavami z COVID-19 nebo krizí na trhu s bydlením, mohou být děsivé a sledovat, jak se vaše investice zmenšují, není žádná legrace.

I přes tyto obavy je investování na finančních trzích jednou z nejlepších věcí, které mohou Američané jakéhokoli věku udělat, aby se vydali na cestu k finančnímu blahobytu. Investování vám pomůže vybudovat bezpečnější budoucnost.

Podívejte se, jak můžete začít investovat a těšit se z výnosů, které vám mohou vybudovat lepší budoucnost.

Proč je investování důležité

Investování je nejefektivnější způsob, jak mohou Američané budovat své bohatství a spořit si na dlouhodobé cíle, jako je například důchod. Nebo na zaplacení vysoké školy. Nebo na koupi domu. A seznam je dlouhý.

Čím dříve začnete investovat, tím dříve můžete využít složených zisků, díky nimž peníze vložené na váš účet po čase rychleji porostou. Vaše peníze vydělávají peníze – aniž byste pro to cokoli udělali. Usilujete o to, aby vaše investice rostly natolik, aby nejen držely krok s inflací, ale aby ji skutečně předstihly, a zajistily tak vaše budoucí finanční zabezpečení. Pokud vaše zisky převýší inflaci, zvýší se časem vaše kupní síla.

Pět věcí, které můžete udělat, abyste začali investovat

Podívejte se na penzijní účty

Pro mnoho lidí je nejlepším místem, kde začít, penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem – pravděpodobně 401(k) – nabízený v rámci balíčku benefitů vašeho zaměstnavatele.

V plánu 401(k) budou peníze, které odvádíte každou výplatu, růst bez zdanění, dokud nezačnete vybírat po dosažení důchodového věku. Mnoho zaměstnavatelů dokonce nabízí zaměstnancům, kteří se účastní jimi sponzorovaných plánů, odpovídající příspěvky až do výše určitého procenta.

Tyto plány mají i další výhody v závislosti na tom, jaký typ plánu 401(k) si vyberete:

• Tradiční plán 401(k) umožňuje odečítat příspěvky z výplaty, takže z nich neplatíte daně dnes, ale až při pozdějším výběru peněz.
• Roth 401(k) umožňuje vybrat peníze bez daně – po letech zisků – ale z příspěvků musíte zaplatit daň.

Ať už se rozhodnete pro kteroukoli možnost, zde jsou všechny podrobnosti o plánech 401(k).

Kalkulátor 401(k) společnosti Bankrate vám také ukáže, o kolik mohou vaše peníze růst během vaší kariéry.

Logistika programu 401(k) může být matoucí, zejména pro čerstvé absolventy nebo pro ty, kteří nikdy nepřispívali. Požádejte svého zaměstnavatele o radu. Správce vašeho plánu – což je někdy velký makléř, například Fidelity, Charles Schwab nebo Vanguard – může nabídnout nástroje a zdroje pro plánování, které vám pomohou poučit se o správných investičních postupech a možnostech dostupných v plánu 401(k).

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí plán 401(k), jste netradiční pracovník nebo prostě chcete přispívat více, zvažte založení tradičního IRA nebo Roth IRA. Tradiční IRA se podobá programu 401(k): peníze do něj vkládáte bez daně, necháváte je v průběhu času růst a daně platíte až při výběru v důchodu. Naproti tomu do Roth IRA se investuje zdanitelný příjem, který se pak při výběru nedaní. Existují také specializované penzijní účty pro osoby samostatně výdělečně činné.

Úřad IRS omezuje částku, kterou můžete na každý z těchto účtů ročně přidat, takže nezapomeňte dodržet tato pravidla:

• Pro roky 2020 a 2021 je limit příspěvků stanoven na 19 500 USD pro účty 401(k) (před dorovnáním zaměstnavatelem) a 6 000 USD pro IRA.
• Starší pracovníci (starší 50 let) mohou na účet 401(k) přidat dalších 6 500 USD jako dorovnávací příspěvek, zatímco IRA umožňuje další příspěvek ve výši 1 000 USD.

Využijte investiční fondy ke snížení rizika

Tolerance k riziku je jednou z prvních věcí, které byste měli zvážit, když začínáte investovat. Když trhy klesají, jako se to stalo během korunové krize, mnoho investorů utíká. Dlouhodobí investoři však takové poklesy často vnímají jako příležitost k nákupu akcií za zvýhodněnou cenu. Investoři, kteří jsou schopni takové poklesy přečkat, se mohou těšit z průměrného ročního výnosu trhu – historicky asi 10 %. Musíte však být schopni zůstat na trhu, když se situace zhorší.

Někteří lidé chtějí na akciovém trhu rychle vydělat, aniž by zažili nějaký pokles, ale trh takto prostě nefunguje. Musíte vydržet období poklesů, abyste se mohli těšit ze zisků.

Chcete-li jako dlouhodobý investor snížit riziko, vše spočívá v diverzifikaci. Když jste mladí a datum výběru je vzdálené, můžete být v alokaci akcií a dluhopisů agresivnější. Jakmile se přiblížíte k odchodu do důchodu nebo k datu, kdy chcete vybírat peníze ze svých účtů, začněte snižovat riziko. Vaše diverzifikace by měla být časem konzervativnější, abyste neriskovali velké ztráty při poklesu trhu.

Investoři mohou získat diverzifikované portfolio rychle a snadno pomocí indexového fondu. Namísto snahy o aktivní výběr akcií vlastní indexový fond pasivně všechny akcie v indexu. Tím, že investoři vlastní široký záběr společností, se vyhnou riziku investování do jedné nebo dvou jednotlivých akcií, ačkoli neeliminují všechna rizika, která plynou z investování do akcií. Indexové fondy jsou základní volbou v plánech 401(k), takže byste neměli mít problém najít je ve svém.

Dalším běžným typem pasivního fondu, který může snížit vaši averzi k riziku a usnadnit vám investiční cestu, je cílový fond. Tyto fondy typu „nastav a zapomeň“ automaticky upravují vaše aktiva na konzervativnější mix s tím, jak se blížíte k důchodu. Obvykle s blížícím se datem odchodu do důchodu přecházejí z vyšší koncentrace akcií na portfolio více zaměřené na dluhopisy.

Vyvažujte dlouhodobé a krátkodobé investice

Vaše časové rozpětí může změnit, které typy účtů jsou pro vás nejefektivnější.

Pokud se zaměřujete na krátkodobé investice, tedy takové, ke kterým budete mít přístup během následujících pěti let, budou pro vás nejužitečnější účty peněžního trhu, spořicí účty s vysokým výnosem a depozitní certifikáty. Tyto účty jsou pojištěny u FDIC, takže vaše peníze tam budou, když je budete potřebovat. Váš výnos nebude obvykle tak vysoký jako u dlouhodobých investic, ale v krátkodobém horizontu je to bezpečnější.

Obvykle není dobré investovat na akciovém trhu krátkodobě, protože pět let nebo méně nemusí být dostatečná doba na to, aby se trh v případě poklesu zotavil.

Akciový trh je však ideálním nástrojem pro dlouhodobé investice a může vám v průběhu času přinést velké výnosy. Ať už si spoříte na důchod, chcete si za 10 let koupit dům nebo se chystáte zaplatit dítěti školné na vysoké škole, máte řadu možností – indexové fondy, podílové fondy a burzovně obchodované fondy nabízejí akcie, dluhopisy nebo obojí.

Začít s investováním je snadnější než kdykoli předtím s rozvojem online makléřských účtů navržených podle vašich individuálních potřeb. Investování do akcií nebo fondů nebylo nikdy levnější, protože makléři snížili provize na nulu a fondové společnosti pokračují ve snižování poplatků za správu. Dokonce si můžete za velmi rozumný poplatek najmout robotického poradce, který investice vybere za vás.

Nepropadejte snadným chybám

První častou chybou nových investorů je přílišná angažovanost. Výzkumy ukazují, že aktivně obchodované fondy mají ve srovnání s pasivními fondy obvykle nižší výkonnost. Vaše peníze porostou více a budete mít klid, pokud se budete bránit tomu, abyste své účty kontrolovali (nebo měnili) více než několikrát ročně.

Dalším nebezpečím je nepoužívání účtů podle jejich určení. Důchodové účty, jako jsou účty 401(k) a IRA, nabízejí daňové a investiční výhody, ale speciálně pro důchod. Pokud je použijete téměř na cokoli jiného, pravděpodobně vás čekají daně a další penále.

Přestože si můžete vzít půjčku z účtu 401(k), nejenže přijdete o zisky, které by tyto peníze mohly vydělávat, ale také musíte půjčku do pěti let splatit (pokud ji nepoužijete na nákup bydlení), jinak zaplatíte desetiprocentní penále z nesplaceného zůstatku.

Váš penzijní účet je určen pro důchod, takže pokud ho používáte k jinému účelu, měli byste se zastavit a zeptat se sami sebe, zda je tento výdaj skutečně nezbytný.

Učte se a spořte

Dobrou zprávou je, že již pracujete na jednom z nejlepších způsobů, jak začít: vzdělávejte se. Nasajte všechny seriózní informace o investování, které najdete, včetně knih, článků na internetu, odborníků na sociálních sítích a dokonce i videí na YouTube. K dispozici jsou skvělé zdroje, které vám pomohou najít strategii a filozofii investování, která je pro vás ta pravá.

Můžete také vyhledat finančního plánovače, který s vámi bude spolupracovat na stanovení finančních cílů a personalizaci vaší cesty. Při hledání poradce hledejte takového, který se bude starat o vaše nejlepší zájmy. Ptejte se ho na jeho doporučení, ověřte si, že je fiduciárním poradcem, který jedná ve vašem nejlepším zájmu, a ujistěte se, že rozumíte jeho platebnímu plánu, aby vás nezasáhly žádné skryté poplatky.

Všeobecně platí, že nejméně střetů zájmů budete mít u fiduciáře, který se řídí pouze poplatky – tedy u takového, kterému platíte vy, a ne velké finanční společnosti.

Dolní řádek

Mnoho lidí je k investování trochu nedůvěřivých, ale pokud se naučíte základy, rozumný přístup vám může časem vydělat spoustu peněz. Začít investovat může být tím nejlepším rozhodnutím ve vašem finančním životě, které vám pomůže zajistit si celoživotní finanční jistotu a také spokojený důchod.

Dozvíte se více:

• Tradiční IRA vs. tradiční IRA. Roth IRA: Co je pro vás lepší?
• Nejlepší online makléři pro začátečníky
• Jak investovat jako profesionál s indexovými fondy

.