Tento článek jsem začal psát před několika týdny, ale pak jsem se zastyděl a rozhodl se ho zabalit. Pochybnosti mi říkaly, že tento příběh nestojí za řeč. Protože 58 tisíc dolarů je absurdní částka pro svobodného člověka bez skutečných povinností. Dokonce i v New Yorku. Alespoň pro mě. A nebylo by to tak trochu urážlivé vůči lidem, kteří vydělávají mnohem méně?“

Ale pak jsem narazil na příspěvek na blogu, kde se psalo, že ušetřit peníze s platem 50 tisíc dolarů vyžaduje „vážné oběti“.

Pak jsem viděl další komentář o tom, zda je možné v New Yorku ušetřit: „S 85 tisíci dolary se to dá zvládnout tak, že budete jíst ramen a bydlet se spolubydlícími.“

A pak další: „Méně než 60 tisíc dolarů je pod hranicí chudoby…“

Fakt?

Takže jsem změnil názor.

Nikdy jsem si vlastně nesedl a nespočítal, kolik jsem z toho prvního newyorského příjmu ušetřil. Ale možná jsem se sotva protrápil, když jsem vydělával mnohem míň. Protože žiju na místě, které je uzpůsobeno k tomu, aby mě o peníze připravilo. Vedu si tabulku restaurací, které chci vyzkoušet. Z nákladů na bydlení se mi chce brečet. Za jeden koktejl jsem utratila 20 dolarů. To všechno jsou způsoby, jak vyhodit peníze do záchodu.

Je možné v jednom z nejdražších měst na světě ušetřit s průměrným příjmem?“

Ve spoustě příspěvků se píše o utrácení a šetření ve velkých městech, ale neukazují se čísla, a víte, takhle to tady děláme.

První celý rok života v New Yorku jsem vydělal asi 58 000 dolarů. Vzhledem k oboru, ve kterém pracuji, vydělávám v New Yorku víc peněz než kdekoli jinde. Pomocí kalkulačky životních nákladů na serveru Nerdwallet jsem si za tento příjem koupil životní styl, který na většině jiných míst stojí kolem 30-40 tisíc dolarů.

58 tisíc dolarů v NYC =
38 tisíc dolarů v Miami, FL
34 tisíc dolarů v Allentownu, PA
39 tisíc dolarů v Chicagu, IL
29 tisíc dolarů v Tulse, OK
34 tisíc dolarů v Dallasu, TX
47 tisíc dolarů v Los Angeles, CA

Pokud to upravím podle inflace, je to v roce 2018 asi 65 tisíc dolarů. Je také důležité poznamenat, že moje práce nebyla na základní úrovni. Pracoval jsem už několik let a měl jsem nějaké dovednosti, které jsem mohl přinést.

Přizpůsobení životním nákladům je jedna věc, ale pak je tu další otázka: Co se považuje za „dobrý“ plat v New Yorku? To je diskutabilní, ale jako anekdotický údaj uvedu, že první nabídka mého spolubydlícího po ukončení studia byla 50 tisíc dolarů za pracovní pozici, která měla v názvu slovo „junior“. Mně to přišlo vysoké, zvlášť když moje první placená práce byla za 33 tisíc dolarů.

Bez dalších řečí je čas na finanční NUDA (protože nesnáším slovo „nahý“).

Příjmy

Vezměme to pěkně od začátku:

Měsíčně jsem bral domů asi 3 496 dolarů, tedy 41 952 dolarů ročně.

Musel jsem si několikrát projít čísla, protože mě šokovalo, že 16 047 dolarů z mých příjmů šlo na daně a odpočty. Téměř 30 %! Ale dává to smysl, protože těch 58 000 dolarů bylo poskládáno z více zaměstnání: Pracoval jsem na jednu smlouvu, kterou jsem získal přes personální agenturu, a na dvou místech na volné noze. To znamená, že jsem neměl žádný plán 401k, do kterého bych mohl přispívat dolary před zdaněním.

Být smluvním zaměstnancem také znamenalo, že jsem neměl výhody, které mají běžní zaměstnanci s platem: žádnou placenou dovolenou, žádné sick days, žádný match 401k nebo zdravotní pojištění přes práci.

Za 15 minut jsem vydělal 4 000 dolarů.

Tuto smluvní práci mi nabídli za 25 dolarů na hodinu. Byl bych spokojen s 27 dolary, tak jsem si řekl o 30 dolarů na hodinu bez udání důvodu. Dohodli se na těch 27 dolarech, v nejhorším případě mohli říct ne. A já jsem se obohatil o 4 000 dolarů. Vyjednávejte, dělejte to. Jsou to ty nejjednodušší peníze, které kdy vyděláte, takže se těchto příležitostí nezříkejte, když se vám naskytnou.

Dělal jsem také náhodnou práci na volné noze pro dvě staré firmy, což mi přidalo další 4 000 dolarů. Byla to naprosto nesmyslná práce, ale nemyslel jsem si, že můj příjem je dostatečně vysoký na to, abych kupčil s příležitostmi vedlejšího podnikání. Pomohlo mi také to, že jsem v té době měl vztah na dálku, takže jsem měl více nocí pro sebe, které jsem mohl věnovat projektům na volné noze.

Dluhy

5 781 dolarů z mých peněz šlo na studentské půjčky.

Za ten rok jsem je splatil, a to třemi jednorázovými částkami. Jakmile mi můj příjem umožnil trochu se nadechnout, zaplatil jsem více než 169 dolarů minimálních splátek, takže jsem byl vždycky v předstihu.

Dluh na kreditní kartě jsem měl 0 dolarů.

Dny dluhů na kreditní kartě byly za mnou. Na kreditní karty jsem si účtoval všechno, ale každý měsíc jsem je splácel v plné výši.

Šetření

Ušetřil jsem 14 000 dolarů z výplaty, kterou jsem dostával domů.

Byl jsem si dobře vědom svých nedostatků v penzijním připojištění, takže jsem si dal extra záležet na tom, abych aktivně spořil sám.

Po dobu 8 měsíců jsem spořil 1 500 dolarů měsíčně, tedy 12 000 dolarů za rok.

Od srpna jsem si odkládal 100 dolarů týdně navíc, čímž jsem do úspor přidal dalších 2 000 dolarů.

Poté jsem z těchto úspor převedl 5 000 dolarů na svůj investiční účet IRA.

Životní styl

10 632 dolarů šlo na nájem a služby.

Se svým příjmem jsem nedokázal obhájit vlastní bydlení. Platil jsem 800 až 848 dolarů měsíčně, což nakonec představovalo 25 % mého příjmu. To byl náhodou ideální poměr příjmů a bydlení, ale jen proto, že jsem se vždy snažil najít co nejlevnější variantu bydlení, aniž bych obětoval věci, na kterých mi záleželo: blízkost dopravy, společenské aktivity v docházkové vzdálenosti, přirozené světlo, dřevěné podlahy.

Rozhodl jsem se také bydlet v živé čtvrti, takže když mi spolubydlící lezli na nervy, bylo kam utéct do spousty kaváren.

Za skutečné jídlo jsem utratil 2 808 dolarů…

Moje účty za potraviny byly opravdu nízké, asi 107 dolarů měsíčně, protože byly jiné věci, kterých jsem si cenil víc než zážitku z jídla. Doma vařená jídla byla často jednoduchá a jedl jsem stále variace téhož.

Několikrát týdně jsem si ale kupoval obědy do práce. Pracoval jsem v Soho, no, dovedete si představit, že všem těm možnostem jídla v okolí se těžko odolává.

Společenské akce s přáteli obvykle znamenaly jíst venku jednou nebo dvakrát za měsíc, takže 777 dolarů šlo do restaurací a překvapivě málo 145 dolarů na nápoje (happy hours, co?).

A asi 500 dolarů na falešné jídlo.

Když se podívám na svůj účet Mint, je tam děsivě vysoký počet transakcí z CVS, Rite Aid a Walgreens. Rozhodně jsem nekupoval zdravotnické věci. Kupoval jsem zpracované potraviny, jako jsou makaróny se sýrem Kraft, Campbellovy polévky a zmrzlina Ben and Jerry’s. Vždycky jsem si je kupoval. Rite Aid byl hned u mé zastávky metra, takže jsem cestou pročítala letáky a zásobovala se zbožím, které bylo ve slevě.

Téměř tolik peněz jsem utratila za oblečení jako za jídlo. Vlastně 2 905 dolarů.

Nakupovala jsem v levnějších obchodech, jako jsou Urban Outfitters, Zara a J. Crew. Hodně z toho bylo opravdu šmejdské. Ale ta hrstka věcí, které jsem si pořídila ve výprodeji v Bloomingdale’s, Saks a Barneys, to nebyla.

Aha, jo, a pamatujete si, že jsem pracovala v Soho? O polední pauze jsem se vyplížila na několik vzorkových výprodejů.

Za zdravotní péči jsem utratila 538 dolarů.

Za návštěvu lékaře jsem utratila 30 dolarů, ale za péči o oči 401 dolarů a za fitness 107 dolarů.

Neměla jsem zdravotní pojištění.

Strávila jsem měsíce zkoumáním několika možností zdravotního pojištění, ptala jsem se přátel na volné noze, jaké pojištění mají oni, ale z různých důvodů jsem se rozhodla proti všem. Některá se mi zdála neúměrně drahá za výhody, které člověk dostával. Mám velké štěstí, že se mi nikdy nic nestalo.

Ale tím, že jsem se poptal, jsem našel několik klinik, kam jsem mohl chodit a platit na základě klouzavé stupnice, kdybych potřeboval.

Dopravní náklady činily mizerných 1 645 dolarů.

Jednou velkou výhodou života ve městě je úspora za dopravu. Zahrnuje to mou měsíční jízdenku na metro (104 dolarů měsíčně) a 15 dolarů za skicovné cesty autobusem do čínské čtvrti za přáteli a rodinou. Ve městě s vynikající veřejnou dopravou jsem téměř nikdy nejezdil taxíkem. Když to rozdělím, vyšlo mě to na mizivých 137 dolarů měsíčně, což je mnohem méně než standardní splátky za auto a náklady na pojištění.

Zbyly mi ještě peníze, takže jsem si udělal dva výlety.

Nebyly zdaleka tak extravagantní jako cesty, které podnikám teď, ale i tak jsem se dvakrát dostal mimo zemi: týden v Mexiku za 1011 dolarů a 704 dolarů na prodloužený víkend v Montrealu.

Našel jsem dokonce 611 dolarů na osobní obohacení.

Řekl jsem si, že by bylo fajn naučit se na FIT vyrábět vlastní šperky. Netušila jsem, že mi bude trvat celý semestr, než vyrobím jednu malou sponu s lebkou… Doslova jsem tu věc vyřezala pilkou!“

A nakonec 585 dolarů na zábavu.

Slevové stránky, které byly v módě, a já se na všechny přihlásila: ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. V New Yorku nemusíte moc platit, abyste se bavili. Vzpomínám si, že v Bostonu jsem dokázal spočítat na prstech jedné ruky, ve kterých barech a klubech se neplatí vstupné. Ale v New Yorku jste mohli přijít do většiny podniků zadarmo. Bydlení je sice drahé, ale v New Yorku je spousta věcí mnohem výhodnějších než kdekoli jinde.

Nikdo mi nevyčítal, že jsem lakomý nebo šetrný.

Nikdo mě nikdy nenazval šetrným a nikdy jsem neodmítal žádné aktivity. Navenek jsem žil normálním životním stylem jako většina ostatních lidí. Ale uvnitř jsem dělal věci trochu jinak. Prostě jsem jen cílevědoměji utrácel své peníze.

Jak se to všechno sečetlo

Tady vidíte, že daně byly mým největším výdajem.

A tady vidíte, jak jsem utrácel svůj výdělek. Ani tehdy jsem nepředepisoval rozpočet 50-30-20. Na potřeby jsem vynakládal 37 %, na přání 16 % a na úspory 47 %. Šestnáct procent na „potřeby“ se zdá být opravdu málo, ale co když tolik opravdu nechcete?“

Klíčové postřehy

Zvýšení příjmu o 8 000 dolarů bylo KLÍČOVÉ. Kdybych nevyjednával a nenašel si vedlejší přivýdělek, ušetřil bych jen asi 15 % z výplaty, kterou jsem bral. Měl jsem také štěstí na vedlejší přivýdělky a na to, že jsem byl ve fázi života, kdy jsem měl energii je skutečně dělat.

Daňové odvody byly vysoké. Kromě federálních daní jsem platil státní a městské daně a navíc daně ze samostatné výdělečné činnosti z těchto vedlejších zaměstnání. A žádné příspěvky na 401k, které by mi snížily zdanitelný příjem. I když teď vydělávám mnohem víc peněz, je šílené, že vlastně platím zhruba stejné daně…

Odhlásit se od zdravotního pojištění byla královská hloupost. Král hloupých rozhodnutí. Ale možnosti pojištění, které jsem měl v té době k dispozici, byly příšerné. Tak příšerné, že jsem si říkal, že by bylo lepší zůstat bez pojištění než platit takové, které nepokrývá skoro nic. Bylo to osobní rozhodnutí a nejsem zastáncem toho, aby lidé v tomto scénáři následovali můj příklad.

Nevzpomínám si na jedinou věc, kterou jsem si chtěl koupit, ale nemohl jsem si ji dovolit, takže si nemyslím, že by mě víc peněz udělalo o moc šťastnějším. Studentské půjčky omezovaly můj styl, ale udržoval jsem si nízké fixní náklady, takže jsem stále mohl utrácet za jednu nebo dvě diskrétní kategorie, na kterých mi záleželo.

Mohu však říci, že mít více peněz by mi pomohlo dosáhnout finančních cílů mnohem rychleji. Následující rok jsem všechny peníze navíc, které jsem nyní měl ze splacených studentských půjček, vložil rovnou do spoření.

Semínka spoření byla zaseta. Ne každý může ušetřit 50 % svého příjmu. Ale mohou se k němu pokusit dopracovat. Kdybych byl bez dluhů, byl bych schopen ušetřit 47 % svého příjmu. To není tak špatné, ne? A kdybych měl přístup k programu 401k, pravděpodobně bych se dostal přes hranici 50 %. Ale to nebyly okolnosti, se kterými jsem se potýkal. To bylo v pořádku, protože jsem věděl, že tyto okolnosti nejsou trvalé. MĚLA jsem si najít jinou práci. Lepší. O několik měsíců později jsem získal placenou práci ve velké společnosti, která nabízela skvělé benefity, jako například 6% dorovnání do 401k, 4 týdny placené dovolené a podíly na zisku k tomu!“

Možná si někteří z vás myslí, že můj život byl smutný. To je v pořádku. Protože já nežiju svůj život pro ostatní lidi. A pro ostatní je hra na srovnávání pastí. Možná vidíte někoho, kdo šetří dvakrát víc než vy, a máte pocit, že vám se to nikdy nepodaří. Ale nezapomeňte, že i ten člověk musel někde začít. Většina lidí nezačíná vydělávat šestimístné částky hned po škole. Může to trvat roky a roky. Snad vám tedy tato čísla pomohou pochopit, jak je možné dosáhnout pokroku, i když máte nižší než „ideální“ příjem.

Jak jste šetřili/šetříte v drahém městě? Cítili jste se bohatí i s „nižším“ platem? Pokud ne, jaký minimální plat byste potřebovali, abyste se cítili dobře?“

Feature Image: Unsplash

6 Akcí