Jak může finanční plán poskytnout plán vašeho budoucího úspěchu

Osobní finance 101: Co je to finanční plán?

Osobní finanční plán je písemné přezkoumání vašich financí, včetně vašich příjmů, zhodnocení majetku, závazků a investic, abyste určili svůj současný finanční stav i budoucí finanční stav. Finančníplány jsou pro vás klíčové, abyste mohli posoudit, zda budete schopni dosáhnout svých finančních cílů, a rozhodnout o krocích, které byste měli realizovat k jejich dosažení.

Přes důležitost osobních finančních plánů se mnoho lidí nezapojuje do finančního plánování své budoucnosti nebo dokonce nechápe, co to vlastně finanční plánování je. Z jednoho průzkumu, o kterém informoval časopis Fortune, vyplynulo, že téměř dvě třetiny Američanů nejsou schopny projít základním testem finanční gramotnosti.

Finanční plánování by mělo začít včas. Když začnete šetřit, dokud jste mladí, budou mít vaše peníze více času na růst. Účelem finančního plánu je pomoci vám určit proveditelnost vašichcílů a pochopit kroky, které budete muset podniknout, abyste jich dosáhli. získání dobrého porozumění tomu, co je finanční plánování, vám může pomoci nastartovat úspěšnější finanční budoucnost.

Znalost toho, jak napsat finanční plán, vám může pomoci rozhodnout o vašem finančním úspěchu. Pokud plán vyplníte, bude méně pravděpodobné, že budete dělat špatná finanční rozhodnutí. Finanční plánování vám také může pomoci vstoupit do vyššího příjmového pásma a zlepšit kvalitu vašeho života.

Co tedy finanční plán obsahuje? Finanční plán by měl být komplexní a měl by obsahovat řadu prvků, jako např:

• Finanční cíle
• Přehled o vašem čistém jmění
• Analýza vašich peněžních toků
• Strategie pro odchod do důchodu
• Riziko. řízení rizik
• Daňové plánování
• Investiční plán
• Majetkový plán

Vytvoření finančního plánu dá trochu práce, ale konečné výsledky mohou změnit život. Vypracování vlastního plánu vás může nasměrovat na cestu k lepšímu finančnímuzdraví a lepší budoucnosti. Je důležité, abyste si uvědomili, že vášosobní finanční plán a jeho součásti by neměly být statické. Poté, co se seznámíte s účelem finančních plánů a dokončíte vyhodnocení svých příjmů, závazků a majetku, měli byste tento dokument pravidelně revidovat a kontrolovat, jak postupujete při dosahování svých cílů.

Finanční plány vyžadují pravidelné revize a úpravy v průběhu vašeho života. Svůj plán byste měli upravit, pokud dojde k významným životním změnám, které mohou ovlivnit vaše cíle, jako např:

• Narození nového dítěte
• Sňatek
• Rozvod
• Smrt v rodině
• Druhé nebo další manželství
• Nová smíšená rodina
• Nová práce

Osobní finance 101: Proč si dělatfinanční plán?

Jakmile budete mít obecnou představu o tom, co je to plán, budete se muset podívat, jak finanční plán sestavit. Budete muset sledovat svůj majetek,své příjmy, způsob utrácení peněz, dluhy, které máte, a daně. prvním krokem je sledovat, za co utrácíte své peníze, abyste měli jasnou představu o svých současných financích.

Sledujte, za co utrácíte své peníze

Začněte tím, že budete sledovat všechny své výdaje po dobu 1-2 měsíců. své výdaje rozdělte do kategorií podle typu nákupu nebo obchodu, abyste pochopili oblasti, ve kterých byste mohli ušetřit.

Existuje několik metod, jak sledovat své výdaje, včetně následujících:

• Sledovat nákupy podle obchodů
• Používat aplikaci pro sledování výdajů na cestách
• Sledovat průběžně pomocí tabulky výdajů
• Používat samostatné účty pro výdaje a účty
• .
• Stáhněte si transakce z banky a kreditních karet do tabulky

Sledování výdajů po dobu jednoho nebo dvou měsíců vám pomůže pochopit obraz vašich osobních financí a stanovit si finanční cíle.

Uspořádejte své finanční záznamy

Dalším krokem je uspořádání svých finančních záznamů. Měli byste shromáždit všechny své dokumenty na jedno místo a uspořádat je. Mezi dokumenty, které byste měli shromáždit, patří například následující:

• Účty
• Bankovní výpisy
• Výplatní pásky
• Smlouvy
• Kreditní karty
• Investice
• Výpisy z penzijního účtu
• Záznamy o autech
• Výpisy z hypotečního účtu
• Daňová přiznání
• Záznamy o pojištění
• Lékařské účty

Po shromáždění dokumentů, vytvořte systém archivace a ujistěte se, že jsou uloženy ve správných složkách.

Provedete zhodnocení svého majetku a určíte svou čistou hodnotu

Dalším krokem spojeným s tvorbou finančního plánu je provedení zhodnocení majetku a určení své čisté hodnoty. K tomu je třeba určit tržní hodnotu každého z vašich aktiv. To je cena, za kterou byste byli schopni majetek prodat, pokud byste našli ochotného kupce.

Začněte tím, že provedete soupis všech svých aktiv a sepíšete je. Poté můžete vyhledat reálnou tržní hodnotu všech vašich dlouhodobých aktiv. určení hodnoty vašich nehmotných aktiv může vyžadovat více práce. poté, co jste ocenili všechna svá aktiva, budete muset provéstinventarizaci všech vašich zdrojů příjmů a závazků.

Zapište si všechny zdroje příjmů, které máte, abyste mohli vidět měsíční součet. Pokud se vaše měsíční částky liší, použijte průměrnou hodnotu vašichpříjmů za posledních šest měsíců. Nakonec uveďte všechny své dluhy a sečtěte je. Své čisté jmění pak určíte tak, že od hodnoty svého majetku odečtete své závazky. Na internetu jsou k dispozici kalkulačky čistého jmění, které vám s tímto postupem pomohou.

Stanovte si finanční cíle do budoucna

Stanovení finančních cílů je dalším krokem při psaní finančního plánu. rozhodněte se, kolik chcete mít k dispozici na důchod. Zamyslete se nad dalšími cíli, jako jsou úspory na studia vašich dětí, koupě domu, brzký odchod do důchodu a další věci, kterých byste chtěli dosáhnout. Rozhodněte se, kolik peněz bude potřeba ke splnění každého z těchto cílů.

Příklad možných cílů finančního plánu může zahrnovat následující:

• Splatit dluhy na kreditních kartách
• Vytvořit rozpočet, se kterým budete moci žít
• Ušetřit si pohotovostní fond ve výši tří až šesti měsíčních příjmů
• Utrácet méně, než vyděláte
• Spořit si na důchod
• .
• Spořte si na zálohu
• Spořte si na vysokou školu
• Splaťte studentské půjčky
• Zvyšte svůj příjem

Pokud máte představu o svých cílech a o tom, kolik peněz budete potřebovatodložit stranou, abyste jich dosáhli, vaším dalším krokem finančního plánování bude určení kroků, které budete potřebovat ke splnění jednotlivých cílů, a sepsání finančního plánu.

Vytvořte si plán, abyste dosáhli svých cílů

Při vytváření finančního plánu budete muset napsat samostatné plány, které budou součástí komplexního finančního plánu. Dobrýfinanční plán by se měl zabývat vašimi úsporami, investicemi, daňovými strategiemi, rizikovýmistrategiemi a tím, jak bude s vaším majetkem naloženo v případě, že se stanete nesvéprávnými nebo zemřete. Zde je přehled jednotlivých složek finančního plánuv příkladu, abyste měli lepší představu o tom, jak by měly fungovat.

Spořící plán

Všechny dobré finanční plány by měly obsahovat spořící plán. Jedná se o plán, kolik musíte odkládat stranou ze svých příjmůkaždou výplatu nebo každý měsíc, abyste dosáhli svých cílů. Pokud jste mladí, budete mít na spoření delší čas. Nicméně odkládat více peněz stranou, dokud jsou vaševýdaje poměrně nízké, je chytrá volba.

Obecně platí, že je dobré snažit se každý měsíc ušetřit alespoň 20 % svého příjmu. Pokud máte v zaměstnání program 401(k)s dorovnáváním, snažte se spořit minimálně tolik procent, kolik vám zaměstnavatel dorovná. Měli byste se snažit ušetřit tři až šest měsíců svého příjmu v pohotovostním fondu, abyste byli připraveni na neočekávané události. Pokud jste starší, budete chtít zjistit, kolik peněz si budete muset odkládat, abyste mohli odejít do důchodu, včetně dorovnávacích příspěvků.

Investiční plán

Příklad finančního plánu by měl obsahovat také investiční plán. Budete si muset určit svou investiční strategii. Pokud máte před sebou dlouhou dobu spoření, můžete se rozhodnout pro agresivnější výběr investic. v případě krátkodobých finančních cílů může mít větší smysl konzervativní výběr při sestavování portfolia.

Poté, co se rozhodnete, jakou strategii zvolíte, sepište si osobní prohlášení o investiční politice, které vám pomůže řídit se při výběru investic. Poté, co tak učiníte, můžete vybírat své investice a zároveň dbát na diverzifikaci při vytváření portfolia.

Plán zdanění příjmů

Vytvoření plánu zdanění příjmů je důležité pro váš celkový finanční plán. Svůj daňový plán byste měli každý rok revidovat, protože daňové zákony a předpisy se každý rok mění. Sedněte si s daňovým odborníkem a zjistěte, na jaké odpočty máte možná nárok.

Váš finanční plán by měl být sestaven tak, abyste maximalizovali své daňové úspory. Podnikáním kroků v průběhu roku můžete být schopni minimalizovatčástku, kterou musíte zaplatit finančnímu úřadu. Vaše daňové plánování může například zahrnovat maximální roční příspěvky do IRA namísto placení dalších peněz strýčkovi Samovi.

Pojistný plán

Další důležitou součástí osobního finančního plánu je pojistný plán. Měli byste si určit svá rizika a výši pojištění, které potřebujete ke kompenzaci každého z nich. Část vašeho finančního plánu týkající se pojištění by měla zahrnovat minimálně plány pro pojištění automobilu, zdravotní pojištění, pojištění majitele domu a životní pojištění.

Potřeby pojištění se u každého člověka liší. Musíte si ujasnit své rizikové oblasti a rozhodnout, jak vysoké pojištění potřebujete, aby vám pomohlo zotavit se v případě katastrofy. Vaše potřeby pojištění mohou být ovlivněny následujícími faktory:

• Věk
• Povolání
• Ekonomický stav
• Zdravotní stav
• Rodinný stav
• Majetek

Státní plán

.

Plánování pozůstalosti je něco, co mnoho lidí odkládá, protože buď nechtějí myslet na smrt, nebo si myslí, že na to mají spoustu času později. Je důležité si uvědomit, že neočekávaná událost může nastat kdykoli. Plánování pozůstalosti je životně důležité pro každého staršího 18 let.

Pokud nemáte plán a jste zbaveni způsobilosti k právním úkonům, vaši blízcí mohou mít problémy s přístupem k vašim účtům, aby za vás zaplatili účty nebozjistili důležité informace o zdravotní péči. Bez ohledu na svůj věk byste měli mít alespoň trvalé plné moci pro finanční a zdravotní péči. Komplexní plánování majetku může zahrnovat řadu různýchdokumentů, včetně následujících:

• Závěť
• Trusty
• Trvalá plná moc
• Dlouhodobé pokyny
• Životní závěť

Plánování dědictví by mělo zahrnovat plány, jak bude váš majetek rozdělen po vaší smrti, spolu s plány, kdo bude mít pravomoc činit za vás důležitá finanční a zdravotní rozhodnutí, pokud je nebudete schopni učinit sami z důvodu nezpůsobilosti.

Provádějte svůj plán a v reakci na změny jej revidujte a upravujte

Váš osobní finanční plán by neměl být považován za statický dokument. Naopak, váš finanční plán je živý, dýchající záznam, který byste měli revidovat a upravovat v reakci na změny ve vašem životě. Finanční plánování je nepřetržitý proces, který by měl pokračovat po celý váš život.

Pravidlem je, že byste svůj plán měli každoročně revidovat a v případě potřeby provést změny. Například daňové zákony se často mění,proto je důležité, abyste v reakci na změny aktualizovali strategie daňového plánování ve svém plánu.

Finanční plán byste také měli revidovat po každé významné změně ve vašem životě, jako je svatba, rozvod, narození nového dítěte, úmrtí v rodině a další změny. Každá z těchto situací by mohla znamenat úpravu vašich plánů, změnu určených příjemců a další úpravy tak, aby vám váš plán i nadále vyhovoval.

Jak M1 Finance funguje pro investory

M1 Finance zjednodušuje proces realizace vašeho investičního plánu. Makléřská společnostneúčtuje žádné provize ani poplatky za správu, cožumožňuje, aby vaše peníze v průběhu času rostly mnohem výrazněji.

M1 umožňuje sestavit vlastní portfolio výběrem vlastních akciía fondů a následným nastavením cílové váhy pro každý z nich. Poté stačí vložit peníze a prostředky se automaticky investují do vašeho portfolia podle vámi zvolených cílů.

Proč investoři na všech úrovních volíM1 Finance

Všichni od začátečníků až po zkušené investory volí M1 Finance pro své osobní finanční potřeby. Inovativní technologie digitálního investování a automatizované nástroje pro spoření přivedly společnost k silnému, celostátnímu renomé. Časopis Forbes zařadil M1 Finance mezi nejlepší aplikace pro spotřebitelské finance a investování v roce 2016.

M1 Finance je pro mnoho investorů volbou pro sestavení portfolia, protože platforma nabízí jednoduchost a automatizaci robotického poradce, aniž byste se museli vzdát kontroly nad tím, kam vaše peníze směřují. Navíc díky dílčím podílům můžete investovat do jakékoli akcie nebo fondu bez ohledu na cenu akcie.