V dnešní době se obchod stále více spoléhá na elektronickou komunikaci, která umožňuje efektivně a levně zpracovávat finanční transakce. Za tímto účelem se podniky obracejí na sítě systémů elektronických převodů finančních prostředků (EFT), které umožňují iniciovat a zpracovávat platby pomocí internetu.

Co je to platba EFT?“

EFT je souhrnný pojem, který označuje různé elektronické platby, včetně bankovních převodů a převodů prostřednictvím automatizovaného clearingového centra (ACH). Společně představují moderní řešení odvěkého problému: zasílání rychlých a spolehlivých plateb včas.

Podle údajů amerického Úřadu fiskální služby bylo v roce 2018 více než 99,5 % platů a přídělů v rámci celé vlády zprostředkováno prostřednictvím EFT. Podobně přibližně 84 % všech plateb daňových náhrad bylo ve Spojených státech vydáno pomocí systémů EFT.

Milionům lidí umožňují sítě EFT nepřetržitý přístup k jejich hotovosti a pohodlnější a efektivnější způsob přístupu k informacím o jejich účtech. Dnes však EFT připravuje podnikatele na ekonomiku zítřka tím, že jim poskytuje rychlejší, bezpečnější a spolehlivější metody vydávání B2B plateb.

Historie EFT: základ

Odvětví elektronických převodů finančních prostředků (EFT) se poprvé objevilo v 60. letech 20. století s příchodem bankomatů (ATM). Bankomat využíval nové telekomunikační technologie k usnadnění převodů z účtu, vkladů, výběrů hotovosti a dalších činností pomocí karty s magnetickým proužkem a osobního identifikačního čísla (PIN).

Příchod bankomatových sítí přivedl světové finančnictví do éry EFT. V následujících letech se sítě EFT ve Spojených státech rychle rozrůstaly po rozhodnutí Nejvyššího soudu z roku 1985, který potvrdil dřívější rozhodnutí odvolacího soudu, podle něhož bankomaty nepředstavují pobočky bank. V důsledku toho se mezistátní sítě EFT rychle rozšířily po celé zemi.

Přeskočme do 21. století a nyní nespočet obchodníků, prodejců, vládních agentur a dokonce i jednotlivců používá k posílání a přijímání peněz sítě EFT. Kdykoli jsou k usnadnění transakce použity debetní karty, přímé bankovní vklady nebo elektronické převody, je použita síť EFT.

Jinými slovy, sítě EFT jsou páteří moderních platebních procesů B2B a peer-to-peer ekonomiky.

ACH vs. EFT

Kdykoli se objeví diskuse o účtování EFT, rozhovor se okamžitě stočí k síti ACH (Automated Clearing House). Pro ty, které zajímá, co je platební síť ACH, definice ACH označuje počítačovou výměnu mezi zúčastněnými finančními institucemi, jako jsou banky a společnosti poskytující finanční služby.

Mezi ACH a EFT není jednoznačný rozdíl, a to především proto, že se jedná v jistém smyslu o jedno a totéž. Transakce ACH můžete považovat za podkategorii EFT, přičemž některé platební procesy EFT jsou postaveny na infrastruktuře ACH.

V tomto smyslu je převod ACH nebo přímý vklad ACH typem EFT, při kterém jsou platby zasílány prostřednictvím sítě Automated Clearing House za účelem ověření.

Na první pohled jsou si ACH a EFT podobné v tom, že v obou případech jde o zasílání plateb elektronickou cestou z jednoho uzlu sítě do druhého. EFT je však širší pojem, který zahrnuje několik způsobů plateb, včetně debetních karet, kreditních karet a POS transakcí.

V současné době všechny významné americké finanční instituce, včetně JPMorgan Chase, vyžadují, aby všechny externí účty podporovaly transakce ACH, aby se usnadnilo účtování EFT.

Je zřejmé, že ACH a EFT ve skutečnosti nejsou ve vzájemném protikladu. Spíše můžete definovat platbu ACH nebo převod ACH jako pouhý typ EFT, který je využíván v různých odvětvích pro svou bezpečnost a nízké poplatky, které byly původně navrženy tak, aby nahradily fyzické platby šekem.

Typy plateb EFT

Existuje několik způsobů, jak můžete posílat peníze elektronicky. Zde je několik nejběžnějších typů EFT plateb, které se používají při financování podniků.

  • Elektronické šeky: Elektronický šek je, jak název napovídá, elektronickou obdobou standardního papírového šeku. Pomocí čísla bankovního účtu, čísla stopy ACH a směrového čísla může elektronický šek přenášet šifrovaná data pro provádění EFT vkladů.
  • Debetní poplatky: Debetní poplatek je typ platby EFT, která využívá fyzickou debetní kartu vydanou bankou nebo spořitelním a úvěrovým družstvem k převodu peněz z jednoho účtu na druhý. Lze je použít v pokladním systému, po telefonu nebo online.
  • Bankomaty: Bankomaty jsou typem EFT bankovnictví, který umožňuje majitelům bankovních účtů přistupovat ke svým penězům na dálku, aniž by museli komunikovat s fyzickým pokladníkem. V bankomatu, který se nachází buď v bance, nebo v bankomatové stanici bílé značky, mohou majitelé účtů vybírat hotovost, provádět vklady nebo převádět finanční prostředky.
  • Bankovnictví na osobním počítači: V současné době představuje bankovnictví na osobních počítačích hlavní podíl na celkovém objemu transakcí internetového bankovnictví. Osobní počítačové bankovnictví umožňuje uživatelům provádět transakce pomocí počítače, tabletu nebo mobilního zařízení připojeného k internetu.
  • Bankovní převody: Bankovní převody jsou základním prvkem sítě EFT a představují rychlý a efektivní způsob zasílání peněz při velkých platbách vysoké hodnoty. Bankovní převody se často používají k úhradě záloh na fyzický majetek, například na nemovitosti.
  • Přímý vklad: Přímý vklad je elektronický převod platby přímo z jednoho účtu (obvykle zaměstnavatele) na účet příjemce (obvykle zaměstnance). Přímé vklady jsou zprostředkovány prostřednictvím poskytovatele služeb přímých vkladů, který po provedení mzdové agendy autorizuje vklady na účet každého zaměstnance.

Shrnem lze říci, že transakce EFT v mnoha svých podobách tvoří odvětví elektronického bankovnictví. Všechny výše uvedené typy EFT plateb mají jeden společný prvek – všechny jsou napojeny na síť ACH, zabezpečený elektronický systém, který propojuje všechny americké banky a finanční instituce.

Je však třeba poznamenat, že ne všechny typy EFT transakcí jsou zpoplatněny stejně. Aby se mohli informovaně rozhodnout, který z nich použít, měli by si všichni majitelé účtů připojených k ACH zkontrolovat údaje o EFT poskytnuté jejich finanční institucí.

Mohou být překvapeni, že poplatky za EFT se obvykle liší podle místa a způsobu transakce.

Jak dlouho trvá zpracování EFT?

Na stále konkurenčnějším a rychle se měnícím globálním trhu je potřeba spolehlivého a efektivního zpracování plateb neustálá. V oddělení závazků často nezbývá čas na platby perem a papírem, dlouhé doby zpracování a další prodlevy.

Místo toho mohou majitelé firem využít technologie EFT a platit dodavatelům a dodavateli prostřednictvím přímého vkladu. Často se nás ptají, „jak dlouho trvá EFT?“. Pro většinu oddělení závazků je odpověď několik vteřin. Porovnejte to s hodinami, které může trvat vytištění šeku, jeho vložení do obálky, shánění známky a spěchání na poštu. Za předpokladu, že šek projde bankou, může trvat několik dní, než se proces dokončí od konce do konce.

Vědoma si toho, mnoho oddělení účetních závazků přechází na automatizovaná řešení EFT, aby nahradila papírové šeky a zastaralé poštovné, které způsobuje zdržení. Ve společnosti AvidXchange nabízíme prostřednictvím našeho softwaru řadu plnohodnotných způsobů úhrady účtů, které pomáhají přenést podnikové účetní systémy do 21. století.

Jak to funguje?

Namísto výběru plateb pro tisk, u závazků založených na EFT jednoduše vyberete platbu. Kliknutím na tlačítko mohou majitelé firem spouštět platby elektronicky. Po odeslání jsou platby odeslány na portál aplikace E-Payment, kde jsou platební soubory směrovány ke schvalovatelům, než jsou nakonec vydány prodejcům.

Odtud jsou platby odepsány z účtu plátce na zabezpečený svěřenecký účet. Účet plátce se pak stává evidenčním systémem, kde jsou uloženy a umístěny všechny soubory potřebné pro odsouhlasení.

Přínos platebních systémů EFT

Existuje několik klíčových výhod, které mohou účetní oddělení a majitelé firem z EFT získat. První z nich je, že převod EFT je ekonomickou volbou – z hlediska úspory času i peněz. Uživatelé EFT však mají k dispozici celou řadu dalších výhod, mezi něž patří např:

  • Není nutné fyzické poštovné
  • Nevznikají žádné náklady na proplácení šeků (úspora až 1 USD na jedno vydání)
  • Rychlé, téměř okamžité zpracování
  • Plně šifrované 128bitovým protokolem SSL
  • Snadné sledování

Hlavní výhoda spočívá v nadřazenosti doby zpracování EFT a ACH. Na rozdíl od ručního zpracování závazků perem a papírem jsou elektronické platby téměř okamžité a často je lze odeslat zdarma nebo za nízký poplatek srovnatelný s cenou poštovní známky. Díky tomu je EFT řešením, které nemohou ztratit ti, kdo uvízli na zastaralých, manuálních systémech zpracování plateb.

Ať už jste firma nebo dodavatel, jistě chápete frustraci z pozdních plateb a pomalého, opožděného zpracování plateb. Závazkový cyklus, který je zdržován opožděnými platbami, může mít pro každou firmu za následek vážné problémy, včetně:

  • Hromadících se poplatků z prodlení
  • Narušených vztahů s dodavateli
  • Narušených pracovních procesů
  • Nedostatku peněžních prostředků

Odkladné platby představují jednu z hlavních příčin špatných vztahů s dodavateli a hromadících se dluhů. Naštěstí platební metoda EFT tento problém obchází tím, že poskytuje účinný a nákladově efektivní způsob elektronického zasílání a přijímání plateb.

Vytvoření bezpečných a efektivních závazků

Využitím možností plateb EFT, včetně bankovních převodů nebo ACH, mohou podniky modernizovat své zkušenosti s vystavováním šeků. Snadné placení nebylo nikdy jednodušší díky bezpečným a automatizovaným technologiím EFT, které mají k dispozici perspektivní kanceláře zaměřené na výplaty.

Nejnovější software pro automatizaci plateb snižuje riziko, šetří čas a odstraňuje potíže s poštovným. Není tedy divu, že tolik podniků přechází a přechází na systém elektronického zpracování plateb, aby zlepšily včasnost svých transakcí.