Mikropůjčka je obvykle definována jako jakákoli půjčka na 50 000 USD nebo méně. Vzhledem k tomu, že mnoho bank není ochotno poskytovat menší částky úvěrů, jsou mikropůjčky skvělým způsobem, jak mohou majitelé podniků získat přístup ke kapitálu. Některé programy mikropůjček jsou otevřeny všem typům majitelů malých podniků, zatímco jiné se zaměřují na poskytování finančních prostředků konkrétním typům podnikatelů, například podnikatelům z nízkopříjmových komunit nebo zemí a podnikatelkám.

  • Jak mikropůjčka funguje?
    • Podmínky a vlastnosti mikropůjček
    • Jak získat mikropůjčku
  • Mikropůjčkové programy a organizace

Jak funguje mikropůjčka

Mikropůjčky mají pomoci podnikatelům, kteří mohou mít problémy se získáním financování z jiných zdrojů, například z bank nebo úvěrových družstev. Většina mikropůjček má formu tradiční termínované půjčky nebo vzájemné půjčky. U tradičních termínovaných mikropůjček dostane dlužník od věřitele celou částku půjčky a splácí jistinu a veškeré naběhlé úroky. U peer-to-peer mikropůjček je každá půjčka financována několika individuálními nebo institucionálními investory prostřednictvím úvěrové platformy a dlužníci obvykle musí poskytnout přesvědčivý osobní nebo obchodní příběh, aby si zajistili zájem investorů.

Mnoho mikropůjček poskytují neziskové organizace nebo vládní agentury. To znamená, že mohou existovat omezení týkající se použití půjčky. Například mikropůjčky poskytované americkou Správou pro malé podniky (SBA) lze použít na provozní kapitál, nákup zásob nebo jiné podobné účely, ale nelze je použít na refinancování stávajícího dluhu nebo nákup nemovitosti. Neziskové a vládní programy mikropůjček však často nabízejí konkurenceschopné úrokové sazby a podmínky a méně poplatků. Některé programy mikropůjček, například Kiva, jsou dokonce bezúročné.

Podmínky a vlastnosti mikropůjček

Ačkoli se skutečné podmínky mikropůjček u různých organizací liší, většina mikropůjček je nabízena v částkách do 50 000 USD, mají úrokovou sazbu od 5 % do 20 % a měsíční splátkový kalendář.

Vlastnosti
Průměrné podmínky
Částka Do 50 USD,000
Úroková sazba 0% – 20%+
Doba splatnosti úvěru 3 měsíce – 7 let
Možnosti splácení Měsíčně
{„alignsHorizontal“:, „alignsVertical“:, „columnWidths“:, „data“:,,,,], „footnote“:“, „hasMarginBottom“:true, „isExpandable“:true, „isSortable“:false, „maxWidth“: „1215“, „showSearch“:false, „sortColumnIndex“:

Jednou z hlavních výhod mikropůjček je, že nabízejí přístup ke kapitálu, který by někteří majitelé podniků jinak nemohli získat. Vzhledem k tomu, že banky stojí upsání půjčky ve výši 50 000 USD stejnou částku jako půjčky ve výši 1 milionu USD, je méně pravděpodobné, že banky půjčí majitelům podniků, kteří potřebují menší částku. Někteří online věřitelé nabízejí půjčky ve výši pouhých 1 000 USD, ale obvykle mají vyšší úrokové sazby a poplatky než banky.

Většina online věřitelů a bank navíc nepůjčuje novým podnikům nebo začínajícím podnikatelům, takže je pro budoucí podnikatele obtížné získat finanční prostředky. Mikropůjčky představují most mezi online věřiteli a bankami, protože nabízejí nižší částky půjček než banky a konkurenceschopnější sazby a podmínky než mnozí online věřitelé. Mnoho programů mikropůjček je také určeno pro nové podniky.

Jak získat mikropůjčku

Kvalifikace pro získání mikropůjčky závisí na organizaci, která půjčku poskytuje. Programy, jako je program mikropůjček SBA, budou chtít vidět dlužníka s dobrým nebo vynikajícím úvěrovým skóre, který může poskytnout záruku za půjčku. Jiné organizace, jako například Kiva, na úvěrové skóre dlužníka nespoléhají a místo toho hledají zajímavý osobní a podnikatelský příběh. Některé organizace půjčují pouze určitým typům podnikatelů, například ženám, veteránům, osobám s nízkými příjmy, menšinám nebo zemědělcům.

Mikropůjčkové programy a organizace

Níže uvádíme některé z nejoblíbenějších mikropůjčkových programů dostupných pro majitele malých podniků ve Spojených státech.

Program mikropůjček SBA

SBA poskytuje finanční prostředky neziskovým komunitním věřitelům na poskytování mikropůjček majitelům malých podniků. Tito věřitelé mohou poskytovat mikropůjčky až do výše 50 000 USD, aby pomohli dlužníkům založit nebo rozšířit jejich malé podniky. Úrokové sazby mikropůjček SBA se obvykle pohybují od 8 % do 13 % a maximální doba splatnosti je šest let. Požadavky na způsobilost se u jednotlivých věřitelů liší.

Mikropůjčky FSA USDA

Farm Service Agency, součást amerického ministerstva zemědělství (USDA), nabízí mikropůjčky až do výše 50 000 USD pro malé nebo začínající zemědělce, výklenkové nebo netradiční zemědělské provozy, CSA (Community Supported Agriculture), restaurace a obchody s potravinami nebo pro ty, kteří používají hydroponické, akvaponické, ekologické a vertikální metody pěstování. FSA nabízí dva typy mikropůjček: mikropůjčky na vlastnictví farmy a mikropůjčky na provoz farmy. Provozní mikropůjčky pro farmy mají úrokovou sazbu 2,25 % a maximální dobu splatnosti sedm let (průměrná doba splatnosti je však 12 měsíců). Mikropůjčky na vlastnictví farmy mají úrokovou sazbu 3,375 % a maximální dobu splatnosti 25 let.

Kiva

Kiva nabízí peer-to-peer mikropůjčky až do výše 10 000 USD s 0% úrokem. Podmínky se pohybují od tří do 36 měsíců, průměrná doba financování je šest týdnů. Aby se dlužník kvalifikoval pro půjčku Kiva, musí mu být více než 18 let, musí být majitelem malého podniku v USA a mít ověřený účet PayPal a v současné době nesmí být v úpadku. K žádosti o mikropůjčku Kiva není potřeba žádné minimální kreditní skóre. Potenciální dlužníci budou muset při podání žádosti také uvést svůj osobní příběh a popis svého podnikání.

Accion

Accion má řadu mikrofinančních programů, které nabízejí půjčky od 300 do 50 000 dolarů. Doba splatnosti úvěru se pohybuje od šesti do 60 měsíců a úroková sazba začíná na 8,99 % až 10,99 % v závislosti na úvěrovém programu. Společnost Accion poskytuje také speciální programy mikropůjček pro začínající podnikatele, denní stacionáře, potravinářské a nápojové podniky a podniky nacházející se na horním Manhattanu v New Yorku.

Grameen America

Společnost Grameen America, která se zaměřuje na podnikatelky s nízkými příjmy, nabízí mikropůjčky ve výši 1 500 USD s úrokovou sazbou od 15 % a bez dalších poplatků. Žadatelky musí vytvořit skupinu Grameen Group se čtyřmi dalšími ambiciózními podnikatelkami. Po přijetí absolvují účastnice týdenní finanční školení o půjčkách, spoření a vytváření úvěrů. Účastnice si také otevřou spořicí účet u společnosti Grameen America a každý týden se scházejí k dalšímu vzdělávání. Program je dostupný v 11 městech ve Spojených státech, včetně New Yorku, San Francisca, Bostonu, Los Angeles, Austinu a San Juanu v Portoriku.