Před odchodem do důchodu můžete najít spoustu doporučení na skvělé fondy pro vaše portfolio, ale co funguje, když jsou vaše úspory z větší části dokončeny a vy čerpáte z účtů? Požádali jsme několik finančních poradců o několik doporučení fondů pro důchodce.
Našim odborníkům se nejvíce líbily fondy Vanguard, a to pro jejich nízké náklady a vysokou výkonnost, a upozornili, že některý z níže jmenovaných by měl být součástí vyváženého portfolia přizpůsobeného vaší konkrétní finanční situaci. Při zkoumání těchto jmen mějte také na paměti, že to, že se fondu dařilo v minulosti, ještě neznamená, že se mu bude dařit i v budoucnosti. Většina těchto fondů získala pětihvězdičkové hodnocení společnosti Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP a zakladatel společnosti Prudent Wealthcare, má rád dva fondy Vanguard. Prvním je fond Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), který má přibližně 60 % aktiv alokováno v dluhopisech, 39,18 % v amerických akciích a přibližně 4 % v neamerických akciích. Zbytek je v hotovosti a dalších investicích. Jedná se o aktivně spravovaný fond s minimální investicí 50 000 USD a nákladovým poměrem pouze 0,16 %.
Pokud je pro vás 50 000 USD příliš vysoká částka, DeYoung doporučuje vyzkoušet fond Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Je to z větší části stejný fond, ale má minimální investici pouze 3 000 USD a o něco vyšší nákladový poměr 0,23 %. Podle DeYounga „Vanguard Wellesley v současné době nese více než 35% váhu akcií. Vanguard Wellesley by byl určen pro důchodce, který z něj nevybírá více než 3 % ročně. Pokud by klient usiloval o vyšší míru výběru nebo překročil věk 80 let, pravděpodobně bych ho směřoval k akciovému podílu 20 % nebo méně.“
Scott Stratton, CFP a prezident společnosti Good Life Wealth Management, má rád fond Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Tento fond investuje přibližně 90 % svých aktiv do domácích akcií a zbytek do hotovosti a neamerických akcií. Jedná se o aktivně spravovaný fond s nákladovým poměrem 0,27 % a minimální investicí 3 000 USD.
Většina důchodců zjistí, že 90% váha směrem k akciím je příliš vysoká, ale pravděpodobně budou mít jiné fondy, které ji vyváží. Dalším Strattonovým oblíbeným fondem je Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Tento fond je vyváženějším produktem, který má přibližně 65 % podíl v amerických akciích, 33 % v dluhopisech, 10,5 % v neamerických akciích a zbytek v hotovosti a dalších investicích. Jedná se rovněž o aktivně spravovaný fond, jehož nákladový poměr činí 0,25 %.
Stratton dává důchodcům toto varování: „Mnoho důchodců hledá fond s nejvyšším výnosem, ale to je často chyba. Fondy s nejvyšším výnosem jsou často méně diverzifikované a rizikovější než fondy s průměrnějším výnosem. Z dlouhodobého hlediska mají fondy s nejvyšším výnosem často nižší výkonnost a na medvědích trzích často větší ztráty, protože bývají koncentrovány jen do několika málo sektorů.“
Dodge & Cox Stock Fund
Dalším oblíbeným fondem poradců je Dodge & Cox Stock Fund (DODGX). Fond investuje 80 % svých aktiv do amerických akcií, 10,7 % do neamerických akcií a zbytek do hotovosti a dalších aktiv. Jeho nákladový poměr je znatelně vyšší, 0,52 %, a jeho minimální investice činí 2 500 USD nebo 1 000 USD v IRA. Jedná se o další fond, který je pro většinu důchodců příliš zatížen akciemi, ale ve vyváženém portfoliu funguje dobře.
Nakonec fond Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investuje 85 % svých aktiv do amerických akcií, 16 % do neamerických akcií a zbytek do hotovosti a dalších aktiv. Má nákladový poměr 0,40 % a jeho největšími akciemi jsou akcie zdravotnických zařízení. Opět jej používejte vedle fondů s vysokou váhou dluhopisů.
Podtrženo, sečteno
Pamatujte, že byste neměli jít a koupit tyto fondy kvůli našemu doporučení. Před nákupem fondy prozkoumejte a poté se poraďte s finančním odborníkem. Kromě toho, protože mnohé z těchto fondů mají vysokou váhu akcií, měli byste je přidat do portfolia jiných fondů, které mohou mít větší váhu dluhopisů nebo bezpečnějších investic. Finanční poradce vám může pomoci správně zvážit váhu vašeho portfolia a zabránit překrývání investic v jednotlivých fondech.
Napsat komentář