Výňatek z knihy

Strategie ochrany majetku

Od Dustina Nicholse, Marka Ziebolda, & Alana Ebera

Lidé potřebují chránit svůj majetek z mnoha důvodů, včetně:

  • Rozšiřování právních teorií odpovědnosti.
  • Nehorázné odměny poroty vyvolané zaujatostí vůči úspěšným profesionálům, bohatým a majitelům firem.
  • Změna společenských hodnot od zaměření na budování vlastního bohatství k hledání někoho, koho by bylo možné žalovat za účelem získání snadných peněz.
  • Syndrom hluboké kapsy.
  • Rozvod.
  • Zdaňování majetku a příjmů.
  • Vládní regulace, které vedou ke zvýšeným pokutám, penále, kontrolám a bolestem hlavy.
  • Změny finančních a ekonomických poměrů (tzn, hospodářský pokles nebo nové právní předpisy ovlivňující schopnost provozovat podnik).

V současné době je více než kdy jindy moudré plánovat dříve, než je třeba. Bohužel klienti často hledají nejlevnější řešení a nedoceňují výhody profesionálního plánování ochrany majetku. Zde je několik mýtů o ochraně majetku, které si můžete vytisknout a sdílet s klienty, abyste jim pomohli pochopit, že ochrana majetku je služba, kterou se vyplatí zachovat:

1. Ochrana majetku je služba, kterou se vyplatí zachovat. „Nemůžu být žalován. Jsem příliš opatrný.“ Nemusíte udělat nic špatného, abyste se ocitli na špatné straně žaloby. Mnozí se domnívají, že protože ještě nikdy nebyli žalováni, je jejich šance, že budou žalováni v budoucnu, mizivá. Můžete být opatrní, a přesto budete žalováni. O náchylnosti k žalobám nerozhoduje to, co děláte, ale to, kolik vlastníte (hodnota vašeho majetku). Jste majitelem firmy se zaměstnanci? Pokud některý ze zaměstnanců učiní špatné rozhodnutí, které dá podnět k žalobě, měli byste být připraveni na to, že budete žalováni. Pokud rozhodnutí jiné osoby může vést ke vzniku vaší odpovědnosti (tj. zaměstnanců, rodinných příslušníků atd.), pak nezáleží na tom, jak jste opatrní, protože za určité jednání jiných osob můžete být činěni odpovědnými.“

2. „Kupte si náš „balíčkový program“ a vyhněte se placení potenciálním věřitelům“. Neexistuje žádný „univerzální“ program ochrany majetku, který by se hodil pro každou situaci. Vyhněte se těm, kteří vám tvrdí, že jejich plány vás zbaví i povinnosti platit daň z příjmu a daň z nemovitosti. Mnoho klientů, kteří si koupí předpřipravený program, také nedokáže řádně realizovat všechny požadované kroky, které propagátoři nechávají na klientech. Kvůli těmto selháním jsou předpřipravené programy často okamžitě zničeny agresivními advokáty věřitelů.

3. „Schovám svůj majetek“. U malých částek může skrývání fungovat. Ale v případě značného majetku (nemovitosti nebo malého podniku) skrývání nepřipadá v úvahu, protože nebude fungovat (zejména v naší počítačové době). Pokud můžete pomocí internetu zjistit většinu informací o dlužníkovi vůči vám, proč by totéž nemohli udělat vaši věřitelé? Soukromí detektivové, kteří jsou vyškoleni v hledání skrytého majetku, dokážou se jménem a velmi malým množstvím dalších informací úžasné věci. Skrývání majetku je často synonymem pro lhaní o vašem majetku. Nedělejte ani jedno, protože jejich skrývání nebude fungovat a lhaní o vašem majetku je dobrý způsob, jak být shledán vinným z pohrdání soudem.

4. „Ochrana majetku je jen pro bohaté“. Každý, kdo má majetek, je potenciálním cílem. Nemusíte být vinni, abyste se stali obětí. Jak byste se cítili, kdybyste přišli o těch pár aktiv, která vlastníte? Pokud máte majetek, potřebuje ochranu. Několik známých investorů se vyjádřilo, že nejtěžší bylo vydělat první milion. Pokud jste úspěšní, chcete riskovat, že jedno špatné rozhodnutí všechno zničí (a vy budete muset začínat znovu)?“

5. Jaký je váš názor? „Ochrana majetku je příliš nákladná. Nemohu si ji dovolit.“ Ochrana vašeho majetku není příliš nákladná a pravděpodobně vám nezabere více než několik hodin času. Lepší otázka zde zní: „Mohu si dovolit NEprovádět plánování ochrany majetku?“. Průměrná rodina může získat silnou ochranu svého majetku za několik tisíc dolarů. Větší majetek (v řádech milionů) lze často ochránit za 10 000 až 20 000 dolarů a existuje mnoho ochranných kroků, které nestojí vůbec nic. Platí, že za profesionální poradenství a plánování dostanete to, za co si zaplatíte. Pokud byste nešli řešit tyto problémy k nejlevnějšímu lékaři nebo zubaři, proč byste si vybírali nejlevnější možnost ochrany majetku na trhu?“

Považte lékaře, který si stěžuje, že nemá volné peníze na založení několika subjektů, které potřebuje k ochraně svého majetku v hodnotě 3 milionů dolarů, a domnívá se, že poplatek za ochranu majetku ve výši 15 000 USD je příliš velký náklad. Ročně však utratí 65 000 USD za pojištění proti zneužití práva. Stejná pojistka ve výši 65 000 dolarů se vztahuje pouze na nároky z nesprávného úředního postupu, a to pouze na jeden milion dolarů. Příští rok zaplatí dobrý lékař dalších 65 000 dolarů (za předpokladu, že se jeho pojistné nezvýší) za stejně omezenou ochranu. Pro srovnání, tento lékař může získat kompletní ochranu proti jakýmkoli žalobám v jakékoli výši po zbytek svého života za méně než čtvrtinu toho, co platí každý rok za pojištění proti zneužití pravomocí. Co je tedy výhodnější… pojištění nebo ochrana majetku? O ochraně majetku nemůžete uvažovat jako o výdaji. Je to investice – skvělá investice – pokud chcete mít skutečně finanční jistotu!“

6. „Korporace vás ochrání před obchodními nároky.“

6. „Korporace vás ochrání před obchodními nároky“. Korporace nabízejí ochranu, ale advokáti obvykle žalují také představitele korporací – ředitele. Pokud vaše korporace nemá dostatečný majetek nebo pojištění k uspokojení nároku, právníci si najdou důvod, proč žalovat vás jako jednatele nebo ředitele. Pokud navíc nedodržíte formální náležitosti korporace, soudy budou často ignorovat její existenci, prolomí korporátní závoj a budou vás činit osobně odpovědným za závazky korporace.

7. „Pojištění je vše, co potřebuji“. Soudní věřitelé se nezastaví před vaším pojištěním. Chtějí ho celé. Některé pojišťovny se budou snažit odmítnout pojistné krytí, když dojde k pojistné události, protože pravidelně podnikají v oblasti odmítání pojistných událostí, když jsou jim předloženy. V současné době se kvůli ekonomice může stát, že vaše pojišťovna bude v platební neschopnosti, když ji budete potřebovat. Pojištění je vaší první obranou a mělo by být použito v každém plánu ochrany majetku; může se však stát, že budete zažalováni za více, než je vaše krytí, nebo že vaše pojistná smlouva nebude pokrývat situace, kdy jste si mysleli, že bude. Pojištění neochrání před rozvodem, bankrotem ani daňovými problémy. Ochrana majetku ano, pokud bude provedena včas.

Velké pojistky proti zneužití jsou atraktivním cílem soudních sporů. Poté, co budete mít zajištěnou ochranu majetku, může ve vhodné situaci stačit mírná pojistná částka na zaplacení obhájce, když budete žalováni. Před uplynutím promlčecí lhůty podvodných převodů však může mít smysl také maximalizovat pojistné krytí, aby byla zajištěna náležitá ochrana v tomto období vystavení riziku.

Při dnešních nepředvídatelných nálezech poroty nemůžete předvídat, jakou škodu budete jednou nuceni zaplatit. Existují také výluky z pojistné smlouvy a mezery, které umožňují vaší pojišťovně odmítnout pojistné krytí. Navíc váš pojistitel ne vždy hájí pojistnou událost, která je pojištěna. Důkazem toho jsou četné žaloby proti pojišťovnám z důvodu „zlé víry“. Pojištění nemůže nahradit plán ochrany majetku.“

8. „Vyhněte se soudním sporům tím, že zrušíte své pojištění“. Právníci raději vznášejí nároky proti těm, kteří jsou pojištěni, protože pojišťovna se mnohokrát dohodne, aby se vyhnula nákladům na soudní řízení. Pokud však pojištění nemáte, budou se účastníci soudních sporů obracet na váš majetek. Bez pojištění budete muset náklady na najmutí obhájců zaplatit vy, nikoliv pojišťovna. Nedostatek pojištění může některé právníky odradit; jiní však využijí služeb vyšetřovatele, aby zjistili váš majetek. nedostatek pojištění neznamená, že jste odolní vůči rozsudku. Mějte v platnosti přiměřenou pojistnou částku, i kdyby jen proto, abyste mohli uhradit náklady na svou obhajobu.

9. V případě, že se vám podaří získat peníze na obhajobu, můžete si je nechat proplatit. „Svůj majetek prostě převedu na rodinu.“ „Ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne, ne. Pokud převedete majetek na svou rodinu poté, co došlo k pojistné události, soud jim peníze odebere zpět. Pokud jste se darováním majetku dostali do platební neschopnosti, jsou tyto dary právně neplatné. Pokud členové vaší rodiny lžou soudům a jiným právníkům při výpovědích, myslíte si, že uniknou křivé přísaze nebo jiné odpovědnosti za své jednání? Opravdu chcete do soudního procesu zatahovat další členy rodiny a vystavovat je nebezpečí? Jak silné jsou tyto rodinné vztahy a zda to udělají bez ohledu na riziko, které to pro ně bude představovat? Bude jejich zapojení do soudního procesu tyto rodinné vztahy napínat nebo narušovat? Často se nevyplatí postavit rodinného příslušníka do situace, kdy bude v pokušení lhát nebo pro vás skrývat majetek.

10. Jaký je důvod, aby se rodinný příslušník dostal do situace, kdy bude v pokušení lhát nebo skrývat majetek? „Rodinné společnosti s ručením omezeným (FLP) chrání majetek před věřiteli.“ FLP jsou často propagovány jako všelék na ochranu majetku. FLP mohou být součástí plánu ochrany majetku, ale pouze součástí. Většina klientů, kteří zakládají FLP, tak často činí nesprávným způsobem z hlediska vlastnictví a také nesprávně FLP spravují. Pokud je přítomna jedna nebo obě tyto vlastnosti, pak je velmi pravděpodobné, že FLP, na který klient tolik spoléhá, nakonec neodolá útokům ze strany žalobcových advokátů.

11. „Offshore Asset Protection Trusts brání věřitelům ve vymáhání amerického soudního rozhodnutí v zahraniční jurisdikci“. Pravda. Americké soudy vás však mohou obvinit z pohrdání soudem, pokud odmítnete majetek repatriovat (za předpokladu, že k tomu máte zákonnou pravomoc). Abyste se vyhnuli pohrdání soudem, musíte se zbavit právní kontroly nad těmito aktivy. Většina klientů se brání vzdát se veškeré kontroly, a pokud tak učiní, ponechávají si možnost napadení obviněním z pohrdání soudem. Offshore plánování, pokud je správně provedeno, by mělo být strukturováno tak, aby klient neměl žádnou právní kontrolu, aby se vyhnul tomuto typu útoku.

O autorech

Dustin Nichols, J.D., je významným členem fakulty společnosti Lorman Education Services, národního poskytovatele seminářů dalšího právního vzdělávání, a často přednáší na téma integrovaného plánování majetku a ochrany majetku. Vede soukromé semináře pro velké firmy CPA a finanční profesionály o strategiích v oblasti majetku a pokročilých technikách ochrany majetku.

Mark A. Ziebold, J.D., LL.M je majitelem společnosti Ziebold Law Group. Ve své praxi se zaměřuje na plánování majetku, správu svěřenských fondů, charitativní organizace, ochranu majetku, zakládání podniků, zastupování sportovců, služby rodinných kanceláří a plánování daní z nemovitostí, darů, příjmů a přeskočení generací.

Alan R. Eber, J.D., LL.M vykonával právní praxi v oblasti ochrany majetku a daní v zahraničí a strategie ochrany majetku. Je průkopníkem v oblasti ochrany majetku a vyhledávaným řečníkem v oblasti plánování a ochrany majetku. Od roku 1974 pomáhá pan Eber klientům při vytváření nejrůznějších struktur pro ochranu majetku.

.