En mäklare lånar faktiskt inte ut pengar till dig, utan letar runt för att hitta ett låneföretag, en s.k. långivare, som är villigt att låna ut pengar till dig.
När det gäller att låna pengar utfärdar en långivare lånet direkt till dig, under förutsättning att en bedömning av överkomligheten har genomförts. En mäklare söker däremot efter en långivare från hela marknaden eller en begränsad panel för att hitta möjliga lånealternativ som passar dig och dina omständigheter.
Låna pengar med hjälp av en mäklare
Mäklare kan fungera bra för personer som vill försöka hitta det perfekta lånet för dem, men som inte vill ha besväret att hitta det själva. Mäklaren fungerar som en mellanhand och granskar dina krav och överväger olika långivare för att hitta det lämpligaste lånet för dig.
Mäklare kan ta ut en avgift för att göra arbetet med att hitta ett lån till dig, medan andra inte gör det. De får istället en provision som betalas till dem av långivaren.
När du använder en mäklare ska du se till att mäklaren är auktoriserad och reglerad av Financial Conduct Authority, vilket du kan göra genom att kontrollera om de är upptagna i Financial Service Register.
Mäklare är skyldiga att klargöra att de är en mäklare och inte en långivare. De är skyldiga att i förväg avslöja sina avgifter och betalningsvillkor. De måste tydligt förklara egenskaperna och villkoren för varje lån som de väljer åt dig, inklusive när du förväntas göra återbetalningar och hur mycket du behöver betala. Mäklarna måste också förklara löptiden, räntan, det totala återbetalningsbeloppet och den effektiva räntan samt din rätt till ångerrätt. De är också skyldiga att redovisa eventuell provision som de kan få från långivare.
Låna pengar från ett låneföretag
När du lånar pengar från en långivare måste du själv hitta långivaren och kommunicera direkt med honom eller henne. Varje långivare kommer att kräva att du fyller i en låneansökan med information om dina personliga förhållanden samt uppgifter om dina ekonomiska förhållanden, inklusive inkomster och utgifter. När ansökan är klar kommer långivaren att göra en bedömning av överkomlighet och kreditvärdighet för att fastställa om lånet skulle vara överkomligt, hållbart och lämpligt för dig under hela lånetiden. I denna bedömning ingår också att inhämta information från din kreditupplysningsfil för att de ska kunna se om det är lämpligt att låna ut.
Om din ansökan godkänns kommer långivaren att bekräfta med dig och tillhandahålla en kopia av lånets egenskaper och villkor. Detta för att bekräfta att du förstår hur mycket du kommer att behöva betala tillbaka och under vilken period, samt för att försäkra dig om att du är fullt medveten om alla avgifter och/eller kostnader som de kommer att eller kan komma att tillämpa på ditt lån och din rätt att ångra dig. Om du väljer att acceptera lånet kommer långivaren att ordna så att pengarna överförs till dig.
Du kan kontrollera om en långivare är auktoriserad och reglerad av Financial Conduct Authority genom att kontrollera om de finns med i Financial Service Register.
Bör jag använda en mäklare eller en långivare?
Om du ansöker via en mäklare eller direkt till en långivare beror på dina egna preferenser. Om du har ont om tid men är angelägen om att hitta ett antal möjliga lån kan en mäklare göra arbetet för din räkning och leta runt efter rätt lån för dig.
Om du har möjlighet att ta dig tid att jämföra olika lån på egen hand kanske du föredrar att ansöka om ett lån direkt hos en långivare. Att tala med dem direkt kan göra det lättare om du behöver meddela eventuella ändringar eller ställa frågor. Det kan också göra att du slipper betala extra mäklaravgifter.
Oavsett om du använder en mäklare eller lånar direkt från en långivare, se alltid till att du går med på ett lån som du har råd att betala tillbaka under hela lånetiden och som inte kommer att försätta dig i ekonomiska svårigheter och/eller hindra dig från att uppfylla dina andra åtaganden. Glöm inte att se till att du frågar om avgifter och kostnader som antingen mäklaren eller långivaren kan tillämpa på lånet.
Bedöm denna artikel:
Vad är skillnaden mellan ett låneföretag och en mäklare
?
Lämna ett svar