Mikrolån definieras normalt som lån på 50 000 dollar eller mindre. Eftersom många banker är ovilliga att ge mindre lånebelopp är mikrolån ett utmärkt sätt för företagare att få tillgång till kapital. Vissa mikrolåneprogram är öppna för alla typer av småföretagare, medan andra fokuserar på att tillhandahålla finansiering till specifika typer av företagare, t.ex. företagare i låginkomstsamhällen eller länder och kvinnliga företagare.

  • Hur fungerar ett mikrolån?
    • Mikrolånevillkor och funktioner
    • Hur man får ett mikrolån
  • Mikrolåneprogram och organisationer

Hur fungerar ett mikrolån?

Mikrolån är avsedda för att hjälpa företagare som kan ha problem med att få finansiering från andra källor, t.ex. banker eller kreditinstitut. De flesta mikrolån är i form av ett traditionellt terminslån eller peer-to-peer-lån. Med traditionella terminsmikrolån får låntagaren hela lånebeloppet av långivaren och gör återbetalningar på kapitalbeloppet och eventuell upplupen ränta. Med peer-to-peer-mikrolån finansieras varje lån av flera enskilda eller institutionella investerare via en utlåningsplattform, och låntagarna måste vanligtvis tillhandahålla en övertygande personlig eller affärsmässig historia för att säkra investerarnas intresse.

Många mikrolån tillhandahålls av ideella organisationer eller statliga myndigheter. Detta innebär att det kan finnas restriktioner för användningen av lånet. Till exempel kan mikrolån som tillhandahålls av U.S. Small Business Administration (SBA) användas för rörelsekapital, inköp av inventarier eller andra liknande ändamål, men de kan inte användas för att refinansiera befintliga skulder eller köpa fastigheter. Icke vinstdrivande och statliga mikrolåneprogram erbjuder dock ofta konkurrenskraftiga räntor och villkor samt färre avgifter. Vissa mikrolåneprogram, till exempel Kiva, är till och med räntefria.

Mikrolånsvillkor och funktioner

Men även om de faktiska villkoren för ett mikrolån varierar mellan olika organisationer, erbjuds de flesta mikrolån med belopp på upp till 50 000 dollar, har räntesatser på mellan 5 % och 20 % och har månatliga återbetalningsscheman.

Funktioner
Genomsnittliga villkor
Betyg Upp till 50 dollar,000
Räntesatser 0% – 20%+
Lånevillkor 3 månader – 7 år
Rbetalningsalternativ Månadsvis
{”alignsHorizontal”:, ”alignsVertical”:, ”columnWidths”:, ”data”:,,,,], ”footnote”:””, ”hasMarginBottom”:true, ”isExpandable”:true, ”isSortable”:false, ”maxWidth”: ”1215”, ”showSearch”:false, ”sortColumnIndex”:0, ”sortDirection”: ”asc”}

En av de stora fördelarna med mikrolån är att de ger tillgång till kapital som vissa företagare kanske inte kan få annars. Eftersom det kostar bankerna lika mycket pengar att teckna ett lån på 50 000 dollar som ett lån på 1 miljon dollar är bankerna mindre benägna att låna ut till företagare som behöver ett mindre belopp. Vissa onlinelångivare erbjuder lånebelopp så lågt som 1 000 dollar, men de har vanligtvis högre räntor och avgifter än bankerna.

Det är dessutom så att de flesta onlinelångivare och banker inte lånar ut till nya företag eller nystartade företag, vilket gör det svårt för blivande företagare att få pengar. Mikrolån utgör en brygga mellan online-långivare och banker eftersom de erbjuder lägre lånebelopp än banker och mer konkurrenskraftiga räntor och villkor än många online-långivare. Många mikrolåneprogram riktar sig också till nya företag.

Hur man får ett mikrolån

Att kvalificera sig för ett mikrolån beror på den organisation som tillhandahåller lånet. Program som SBA:s mikrolåneprogram vill se en låntagare med god eller utmärkt kreditvärdighet som kan ställa säkerhet för ett lån. Andra organisationer, som Kiva, förlitar sig inte på en låntagares kreditvärdighet utan letar istället efter en intressant personlig och affärsmässig historia. Vissa organisationer lånar endast ut till specifika typer av företagare, till exempel kvinnor, veteraner, låginkomsttagare, minoriteter eller jordbrukare.

Mikrolåneprogram och organisationer

Nedan har vi listat några av de mest populära mikrolåneprogrammen som finns tillgängliga för småföretagare i USA.

SBA Microloan Program

SBA tillhandahåller medel till icke-vinstdrivande, samhällsbaserade långivare för att ge mikrolån till småföretagare. Dessa långivare kan ge mikrolån på upp till 50 000 dollar för att hjälpa låntagarna att starta eller utöka sina småföretag. Räntesatserna för SBA:s mikrolån varierar i allmänhet mellan 8 och 13 procent och den maximala återbetalningstiden är sex år. Kraven för att vara berättigad varierar från långivare till långivare.

USDA FSA-mikrolån

Farm Service Agency, som är en del av USA:s jordbruksdepartement (USDA), erbjuder mikrolån på upp till 50 000 dollar till små eller nyblivna lantbrukare, nischade eller otraditionella lantbruksverksamheter, CSA:er (Community Supported Agriculture), restauranger och livsmedelsbutiker eller till dem som använder sig av hydroponiska, akvaponiska, ekologiska och vertikala odlingsmetoder. FSA erbjuder två typer av mikrolån: mikrolån för ägande av jordbruk och mikrolån för drift av jordbruk. Mikrolån för jordbruksföretag har en ränta på 2,25 % och en maximal löptid på sju år (men den genomsnittliga löptiden är 12 månader). Mikrolån för jordbruksägande har en ränta på 3,375 % och en maximal löptid på 25 år.

Kiva

Kiva erbjuder mikrokrediter från peer-to-peer på upp till 10 000 dollar med 0 % ränta. Villkoren varierar från tre till 36 månader, med en genomsnittlig finansieringstid på sex veckor. För att kvalificera sig för ett Kivalån måste låntagaren vara över 18 år gammal, vara småföretagare i USA och ha ett verifierat PayPal-konto, och låntagaren får för närvarande inte vara i konkurs. Det krävs ingen minsta kreditpoäng för att ansöka om ett Kiva-mikrolån. Potentiella låntagare måste också lämna en personlig berättelse och en beskrivning av sin verksamhet när de ansöker.

Accion

Accion har en mängd olika mikrofinansieringsprogram som erbjuder lån från 300 dollar till 50 000 dollar. Lånetiderna varierar från sex till 60 månader och räntorna börjar på 8,99 % till 10,99 % beroende på låneprogram. Accion erbjuder också särskilda mikrolåneprogram för nystartade företag, daghem, mat- och dryckesföretag och företag på Upper Manhattan i New York.

Grameen America

Grameen America är inriktat på kvinnliga företagare med låga inkomster och erbjuder mikrolån på 1 500 dollar med en ränta som börjar på 15 procent och utan extra avgifter. De sökande måste bilda en Grameen-grupp tillsammans med fyra andra kvinnliga entreprenörer. När deltagarna väl är godkända genomför de en veckas finansiell utbildning om lån, sparande och kreditskapande. Deltagarna öppnar också ett sparkonto genom Grameen America och träffas varje vecka för fortbildning. Programmet finns i 11 städer i USA, däribland New York, San Francisco, Boston, Los Angeles, Austin och San Juan i Puerto Rico.