Vad är ett försäkringsavtal?

Ett försäkringsavtal kan definieras som ett avtal mellan två parter där den ena parten kallas försäkringsgivare och den andra försäkrad. Försäkringsgivaren, dvs. försäkringsbolaget, åtar sig att i utbyte mot en fast premie betala den försäkrade en fast summa pengar när en viss händelse inträffar.

Enligt försäkringslagen från 1938

Avsnitt 2(8): ”försäkringsbolag”: varje försäkringsgivare som är ett företag, en sammanslutning eller ett partnerskap som kan avvecklas enligt artikel 18, eller som omfattas av den indiska partnerskapslagen från 1932 (9 från 1932),

Avsnitt 2(9): ”försäkringsgivare”: varje enskild person, enskild person utan juridisk person eller juridisk person som är registrerad i enlighet med lagstiftningen i något land och som bedriver försäkringsverksamhet.

Varje avtal kan betecknas som ett avtal om det har de väsentliga delar av ett giltigt avtal som anges i Contracts Act, 1872, dvs.

Anbud och godkännande

Anbudet om att ingå ett avtal kommer i allmänhet från den försäkrade. I vissa fall kommer erbjudandet också från försäkringsbolaget i form av offentliggörande av prospekt, marknadsföring av agenter osv. Det står alltså klart att erbjudandet kan komma från båda sidor. Det viktigaste elementet bör vara acceptans. Den försäkrade måste acceptera att betala premien för försäkringsbeloppet och försäkringsbolaget måste gå med på att betala ersättningen om den försäkrade drabbas av en förlust under avtalsperioden. Försäkringen kan gälla liv eller egendom.

Tillsyn

En viss summa tas ut som premie av den försäkrade och mot denna motprestation garanteras en stor summa som ska betalas ut av försäkringsgivaren som tagit emot premien. Försäkringsavtal är Unilaterala avtal, där endast försäkringsgivaren gör juridiskt verkställbara löften om att betala för täckta förluster. Företaget kan inte stämma den försäkrade för avtalsbrott. Försäkringsavtal är dock också villkorade avtal, dvs. om den försäkrade inte följer avtalet är försäkringsgivaren inte skyldig att betala för den försäkrades förluster.

Kompetenta parter:

Den sektion och de regler som är tillämpliga i fråga om General Contract Act, 1872, och som rör kompetenta parter är tillämpliga även i fråga om försäkringsavtal. Exempelvis måste båda avtalsparterna ha uppnått myndighetsåldern och en minderårig kan inte underteckna försäkringsavtalet. Båda parterna ska vara vid sina sinnens fulla bruk.

Legalt syfte

Alla avtal måste ha ett lagligt syfte för att kunna verkställas av domstolarna, dvs. att föremålen inte är förbjudna enligt lag eller är omoraliska eller strider mot allmän ordning. Om försäkringsobjektet, liksom vederlaget, befinns vara olagligt sägs försäkringen vara ogiltig.

Nu ska vi se några beståndsdelar i ett försäkringsavtal –

• försäkring
• försäkrade intressen
• utmost good faith
• subrogation
• överlåtelse och nominering
• garantier
• närliggande orsak
• återbäring av premie.

Det kan sägas att om ett avtal saknar någon av dessa väsentliga delar och andra delar är det ett ogiltigt avtal. Det bör också noteras att försäkringsbolag ofta ogiltigförklarar ett avtal på grund av att den sökandes, dvs. den försäkrade, lämnar felaktiga och falska uppgifter.

I försäkringsavtalet ska det anges vilka risker som täcks, försäkringsgränserna och försäkringstiden. Dessutom bör alla försäkringsavtal specificera: Villkor, begränsningar och uteslutningar. Försäkringsavtalet kan gälla liv eller egendom.

I allmänhet utformar försäkringsbolaget genom riktlinjerna, villkoren i avtalsformuläret villkoren i avtalen. När ansökan har undertecknats av den försäkrade innebär det att denne har godkänt villkoren i avtalet och är bunden av dessa. Försäkringsbolaget bör vara mycket försiktigt när det utformar riktlinjerna och villkoren i avtalet, eftersom det inte finns någon särskild lag och det finns olika juridiska definitioner, domar från olika domstolar och olika riktlinjer som utarbetats av delstatsregeringarna. Försäkringsbolagen måste därför vara ytterst försiktiga när de utformar orden så att de kan vara rättsligt effektiva och samtidigt ge den försäkrade en bred täckning. Innan avtalsavtalet undertecknas är det varje försäkrad som har skyldighet att gå igenom dessa villkor, eftersom försäkringsavtalen inte är förhandlingsbara. Det finns så många rättsfall som gynnar den försäkrade.

Det bör noteras att alla avtal utom personförsäkringar är skadeståndsavtal och de principer som fastställts för skadeståndsavtal är tillämpliga på dessa avtal. Enligt dessa principer ersätter försäkringsgivaren den försäkrade för betalning av det försäkrade beloppet vid inträffandet av den händelse som anges i avtalsvillkoren. I sådana fall måste den försäkrade bevisa att. Ersättningsbeloppet ska motsvara det faktiska värdet av de försäkrade varorna och om den försäkrade kräver mer än vad som är det faktiska värdet har försäkringsbolaget rätt att få tillbaka de extra pengarna från den försäkrade.

De flesta försäkringsavtal, dvs. försäkringar för egendoms-, ansvars- och sjukförsäkringar, är skadeståndsavtal, där försäkringsbolagen är skyldiga att kompensera de faktiska förlusterna, upp till försäkringsgränserna. För försäkringar som livförsäkringsavtal måste de dock betala försäkringens nominella belopp. En försäkrad person är skyldig att göra vissa saker före och efter förlusten, och om han eller hon underlåter att utföra dessa uppgifter eller uppfylla dessa villkor behöver försäkringsbolaget inte vara skyldigt att betala skadeståndsbeloppet med hänvisning till att den försäkrade har brutit mot försäkringsavtalet. Om brottet är väsentligt kan domstolen bevilja den försäkrade upprättelse.

De föregående villkoren är

• Den försäkrade måste anmäla till försäkringsbolaget om en förlust som har inträffat för honom.
• För egendomsförsäkringar måste den försäkrade tillhandahålla en inventarieförteckning över förluster.
• För invaliditetsförsäkringar måste de tillhandahålla försäkringsgivaren bevis på någon form av funktionsnedsättning.

Avtal om försäkringar kan avslutas ömsesidigt, dvs. recession. Men om den försäkrade inte betalar försäkringspremien kan försäkringsbolaget väcka talan i domstol för att säga upp försäkringsavtalet. Men livförsäkringen har en obestridlig klausul som hindrar livförsäkringen från att säga upp sin försäkring efter en period på 1-2 år.

”Författarnas åsikter är personliga”