PayPal Credit Review: En digital kreditlinje med specialfinansiering

(4.1)

Vår granskning >

Kom igång

(4.8)

Vår recension >

Get Started

(4.9)

Vår recension >

Kom igång

PayPal-kredit
Kassan tillbaka

Sign-Bonus för registrering
N/A

Årsavgift
$0

Bonuspoäng
N/A

Inlösen av poäng
N/A

Årsränta

25.49%

Extra funktioner

N/A

Chase Sapphire Reserve
Travel Rewards

Registreringspremie
50,000 poäng
spendera 4 000 dollar på 3 månader

Årsavgift
550 dollar

Bonuspoängprocent
3x poäng på resor efter att ha tjänat in resekrediten och matresor
1x poäng på alla andra köp

Poänginlösen
0 dollar.015 poängvärde per spenderad dollar vid inlösen via Chase

APR
Variabel APR 18,49%-25.49%

Extrafunktioner

• 300$ årlig resekredit, upp till 100$ Global Entry/TSA Precheck-kredit med Sapphire Reserve
• Priority Pass Select-medlemskap till över 1,300 lounger världen över

Chase Sapphire Preferred
Travel Rewards

Sign-up bonus
60,000 poäng
förbruka 4 000 dollar på 3 månader

Årlig avgift
$95

Bonuspoängprocent
2x poäng på resor och middagar
1x poäng på allt annat

Inlösen av poäng
$0.0125 poängvärde per spenderad dollar vid inlösen via Chase

Årsränta
Variabel 17,49 %-24 %.49%

Extra funktioner

N/A

PayPal Credit 101: What It Is

PayPal Credit (tidigare känt som Bill Me Later) är ett betalningsalternativ som du har tillgång till via ditt PayPal-konto. Det är en inbyggd, revolverande digital kreditlinje utan årsavgift som gör att du kan betala direkt eller över tid. För att få din digitala kreditlinje krävs ett godkännande (som att ansöka om ett kreditkort), men resultaten levereras omedelbart.

Skillnaden med den här betalningsmetoden är att kontoinnehavare beviljas särskild finansiering för köp på 99 dollar eller mer. Om du har för vana att betala med kreditkort kan PayPal-kredit vara en bra lösning.

Vad innebär specialfinansiering?

Du får ingen ränta om du betalar fullt ut inom sex månader för varje PayPal-köp på 99 dollar eller mer. För personer som gillar möjligheten att sprida ut sina betalningar kan detta vara ett bra alternativ. Ränta debiteras dock på ditt konto från inköpsdatumet om saldot är obetalt.

PayPal Credit

PayPal Credit är ett betalningsalternativ som du får tillgång till via ditt PayPal-konto. Det är en revolverande, digital kreditlinje utan årsavgift som gör att du kan betala omedelbart eller över tid. Användare får specialfinansiering vid köp på 99 dollar eller mer.

Vad är räntan?

En 26,24 % rörlig effektiv ränta (från och med 2019-03-01) ges till alla nya konton. Detta värde kommer att fluktuera med marknaden baserat på Prime Rate. Vid mindre obetalda saldon är den lägsta ränteavgiften 2,00 dollar.

Ditt saldo beräknas med hjälp av metoden för genomsnittligt dagssaldo. Vad är det?

Det är ditt genomsnittliga dagliga saldo multiplicerat med din dagliga periodiska ränta multiplicerat med antalet dagar i din faktureringscykel. Det ser ut så här:

***Metoden för genomsnittligt dagssaldo gäller för alla nya köp och kontantförskott. För en detaljerad förklaring av hur du beräknar ditt genomsnittliga dagliga saldo, klicka här.

Det är enkelt att ansöka om Paypal-kredit. Du svarar på några frågor:

***Synchrony Bank utfärdar alla PayPal Credit-konton. PayPal är mellanhanden, inte långivaren.

• Födelsedatum
• Inkomst efter skatt
• De fyra sista siffrorna i ditt personnummer
• Godkänn deras villkor.

Du får ett kreditbeslut på några sekunder, och om du blir godkänd kan du börja använda ditt PayPal-kreditkonto för att handla överallt där PayPal är accepterat. Det visas automatiskt som ett betalningsalternativ på alla framtida köp inom ditt konto när du checkar ut.

PayPal är inte långivaren.

Kvalificerade sökande måste vara myndiga (18 år) i den stat där de är bosatta och vara amerikanska medborgare.

Användning av PayPal-kredit

PayPal-kredit fungerar överallt där PayPal är accepterat. När du checkar ut i appen väljer du PayPal-kredit som köpalternativ och presto – betalningen är klar.

Det särskilda finansieringserbjudandet ”99 dollar eller mer” gäller en enda transaktion – inte en enda vara. Låt oss till exempel säga att du har två saker:

• Den ena kostar 50 dollar
• Den andra kostar 49 dollar

Så länge den totala transaktionen uppgår till 99 dollar kvalificerar du dig för kampanjfinansieringen.

Du kan också göra PayPal-kredit till ditt föredragna betalningsalternativ i appen. Kryssa i rutan som frågar ”vilket betalningsalternativ föredrar du” och PayPal sköter resten.

Hur det fungerar

Ditt nuvarande finansieringserbjudande är:

Ingen ränta om du betalar fullt ut inom 6 månader vid köp på 99 dollar eller mer.

Du får möjlighet att betala ingen ränta i sex månader så länge du betalar fullt ut i slutet av kampanjperioden. Betala av ditt saldo. Varför?

För att ränta debiteras ditt konto från och med inköpsdatumet. När sex månader har gått kan det bli en rejäl summa beroende på ditt saldo. Du måste också göra minimala månadsbetalningar för att undvika förseningsavgifter.

Gör det att skicka pengar rätt till specialfinansiering?

Du kan använda PayPal-kredit för att skicka pengar, men specialfinansieringserbjudanden gäller inte. Om du klickar på fliken ”Skicka pengar” debiteras du en avgift. Hur mycket?

När du väljer PayPal-kredit som betalningsmetod debiteras du en fast avgift på 2,9 % plus 0,30 dollar per transaktion.

***Denna summa är redan inräknad i din betalningssumma.

Detta är samma avgift som du debiteras när du använder ditt betalkort eller kreditkort för att skicka pengar.

En varning: Beräkna din lägsta månadsbetalning för att undvika finansiella avgifter

Du kanske säger till dig själv: ”Jag betalar min lägsta månadsbetalning och kommer att ha betalat hela saldot om sex månader! Inga finansiella avgifter för mig!”

Fel.

Din lägsta månadsbetalning som du har fått kanske inte betalar av hela saldot. Vad betyder det?

Du kommer att drabbas av en finansiell avgift. Hur undviker du detta?

Skema in extra betalningar. En handfull större belopp som överstiger ditt månatliga minimum bör räcka. Du måste räkna ut det själv. Låt oss göra ett snabbt rollspel. Jag vill inte att du ska drabbas av en finansieringsavgift.

Hur du beräknar vad du är skyldig

Att beräkna vad du är skyldig är enkelt. Dela ditt saldo med sex.

Föreställ dig att ditt saldo om sex månader är 500 dollar. Följ dessa steg för att räkna ut vad din lägsta månadsbetalning är.

1. Divider 500 dollar med 6 (500/6 = 83,33) 83,33 dollar är lika med din lägsta månadsbetalning
2. Kontrollera din siffra mot din lägsta månadsbetalning. Om det är mindre än 83,33 dollar (låt oss låtsas att det är 79,99 dollar) kommer du inte att nå ditt målbelopp på 500 dollar och du kommer att debiteras en avgift
3. Multiplicera 79,99 dollar med sex (79,99 x 6 = 479,94 dollar)
4. Subtrahera 479,94 dollar från 500 för att se hur mycket du saknar (500 – 479.94 = 20,06)
5. Gör en extra betalning på 20,06 dollar för att uppfylla ditt krav på 500 dollar på sex månader

***Detta är ett enkelt exempel som utgår från att du inte har några räntor eller andra avgifter förknippade med din transaktion.

En allmän tumregel: Betala aldrig det lägsta beloppet på ett konto (om du inte kan undvika det).

Det lägsta beloppet på ett kreditköp är inte det bästa sättet att betala tillbaka en skuld. Ibland är det dock nödvändigt, det förstår jag. Jag har varit med om det. Om du kan svänga det, standardisera en aggressiv hållning och betala av din skuld så fort som möjligt.

Kontrollera alltid ditt kontoutdrag

Var uppmärksam när PayPal (eller vilket finansiellt institut som helst) ger ut ditt kontoutdrag. Håll utkik efter vad du är skyldig – bli inte överrumplad.

Kan jag öka min kreditlina?

PayPal hanterar en ökning av din kreditlina lite annorlunda. Istället för att göra en formell begäran (som du skulle göra med ditt kreditkortsföretag) gör du ett köp som överstiger din kreditgräns (formella begäranden kan också förekomma, men mer sällan).

När du gör ett köp som överstiger din kreditgräns avgör PayPal om den ska höjas. Om du anser att din kreditlinje bör ökas, köp något som går över gränsen.

Till exempel, om din kreditlinje är 750 dollar, du har ett saldo på 300 dollar och du försöker göra ett köp eller begära ett kontantförskott på 500 dollar, kan PayPal betrakta detta som en begäran om en ökning av kreditgränsen. Om den godkänns kommer din nya kreditlinje att vara 800 dollar.

PayPal beslutar (baserat på dina finansiella uppgifter) att höja din kreditgräns. Att verifiera dina finansiella uppgifter hjälper till med kreditlinjeökningar i realtid.

Inte alla köp som görs utgör en kreditökning – du kan behöva följa upp med PayPal. Din transaktion bör ändå gå igenom utan problem även om transaktionen överskrider din gräns.

PayPal-kredit erbjuder skydd mot obehöriga debiteringar

Ja, precis som ett fysiskt kreditkort erbjuder PayPal skydd mot obehöriga debiteringar.

***Då det är en digital kreditlina behövs inget fysiskt kort.

De erbjuder ett nollskydd mot bedrägerier – vilket motsvarar det som de stora kreditkorten erbjuder sina kunder.

Om ditt konto hackas har PayPal din rygg.

Hantering av ditt konto

Hanteringen av ditt konto är enkel och okomplicerad. När du är inne i PayPal kan du:

• Se kontoutdrag
• Skapa tidtabell för betalningar
• Gör PayPal Credit till din föredragna betalningsmetod i PayPal Wallet

Konton kan hanteras via appen från datorn eller smarttelefonen.

Betalning av saldot

Det är lätt för PayPal Credit-användare att schemalägga enstaka betalningar eller återkommande betalningar via appen. Du kan använda antingen ditt PayPal-saldo, dina PayPal Cash- eller PayPal Cash Plus-konton. Det är också möjligt att länka externa konton. Jag kopplade mitt externa checkkonto när jag gjorde betalningar via deras app.

Missat en betalning innebär förseningsavgifter

Den första gången du drabbas av en förseningsavgift kommer att motsvara beloppet för din första missade minimibetalning upp till 27 dollar; det är som att få två för priset av en. Inte roligt.

Sekundare kan få skador upp till 38 dollar.

Kundsupport

PayPal har ett supportteam som hanterar förfrågningar. Ring 1-866-528-3733 mån-fre kl. 08.00-23.00 EST, lördag-söndag kl. 09.00-21.00 EST.

De har också några andra resurser för personer som behöver hjälp:

• Sök gemenskapen – Ett forum där du kan ställa frågor
• E-post
• Live Chat

Länka PayPal-kredit och PayPal-konton

Om du redan har ett PayPal-konto är det enkelt att koppla PayPal-kredit. När du har blivit godkänd lägger du till det till ditt befintliga konto.

Oversta vänstra hörnet är där du kopplar ditt nyligen godkända PayPal-kreditkonto. I det nedre högra hörnet ställer du in vilken betalningsmetod du föredrar (där ställer du in ditt PayPal-kreditkonto som föredraget).

PayPal-sammanfattningssidan ger dig möjlighet att se alla länkade bankkonton och aktiviteter. Därifrån kan du hantera konton, betala räkningar och ställa in betalningspåminnelser.

Säkerhet

Samtidigt som PayPal skyddar mot bedrägerier vidtar PayPal alla åtgärder för att se till att din information är säker. De är ett av de mest betrodda varumärkena i branschen. Varje kund får tillgång till:

• Datakryptering vid varje transaktion
• Kontobevakning dygnet runt.
• Hantering av 25 valutor runt om i världen på 200 marknader
• Frysning av pengar och utredning när misstänkt kontoaktivitet upptäcks

De delar inte heller med sig av din finansiella information.

Är PayPal-kredit rätt för dig?

Start med att fråga dig själv vad som är viktigt? Är det flexibilitet? Snabb utcheckning utan att det krävs något fysiskt kort? Om du är en ansvarsfull konsument som kan hantera din kredit (digital eller plast) kan PayPal-kredit vara en bra idé.

Och även om ordet ”kampanj” har använts är det inte ett engångserbjudande. Du får tillgång till deras kampanjfinansiering vid varje köp – för alltid. Dessutom har du ett nollskydd mot bedrägerier – du får tillbaka vad du betalat plus eventuella fraktkostnader (om tillämpligt).

Även om det är ett digitalt kreditutrymme måste det betraktas som vilket annat kreditkort som helst. Om du inte betalar ditt saldo i tid och i sin helhet kommer du att drabbas av förseningsavgifter och finansiella avgifter.

Om det debiteras betalar du ränta som har löpt på i sex månader. Det är mycket när du har ett högt saldo i kombination med en effektiv ränta på 26,24 %.

Om du vill bygga upp en solid kredit (t.ex. för att låsa in en bra ränta på ett bostadslån) är detta inte rätt sätt att göra det på – PayPal-kredit är inte uppbyggt för att bygga upp krediter (inte än i alla fall).

Bottom Line

Snabba och säkra betalningar är den metod jag föredrar när jag går till kassan. Ju mindre jag behöver göra, desto bättre. PayPal gör det enkelt. Om du är en vanlig PayPal-användare kan den här extra betalningsfunktionen vara vettig för den flexibilitet den erbjuder.

Det du ska vara försiktig med är ditt minimisaldo. Se till att den uppgår till hela det belopp du är skyldig på sex månader. Om du bara gör den minsta månadsbetalningen kan du missa ditt mål och drabbas av en ränteavgift.

Belöningar är viktiga. Tänk på vad du vill få ut av affären. Cashback? Resemiljoner? Hotellförmåner? Vet vad du får innan du använder ett kreditkort (digitalt eller annat). Optimera belöningar som kompletterar din livsstil.

Sean Brison är en skribent inom privatekonomi baserad i Los Angeles, Kalifornien. Efter att ha tillbringat större delen av sitt tidiga fyrtiotal med att utbilda sig i ämnet och vända sin ekonomiska situation har han loggat tusentals timmar med att forska och skriva om frågor som kretsar kring budgetering, investeringar och pensionering. Han brinner för att lära andra vad han har lärt sig och har bidragit till Listen Money Matters i över ett år.