Kreditkort har snabbt blivit ett föredraget betalningsverktyg för otaliga användare över hela världen. När de används på ett smart sätt kan dessa glänsande kort dock vara mycket mer än bara ett annat transaktionssätt, tack vare många av dess användbara fördelar som cashback på viktiga utgifter (som matvaror, bensin etc.), särskilda rabatter på online-utgifter och på restauranger och kompletterande belöningspoäng som kan lösas in mot gåvor, kuponger och till och med flygmiles.

Det är värt att understryka betydelsen av smart kreditkortsanvändning och ansvarsfull upplåning. Och det är i detta sammanhang som kunskapen om olika avgifter och kostnader som är förknippade med kreditkort blir avgörande. Så för att hjälpa dig att få ut det mesta av ditt kreditkort finns här en lista över några av de grundläggande kreditkortsavgifterna.

Ränteavgifter

Den mest grundläggande av kreditkortsavgifterna, denna avgift tas endast ut vid revolverande krediter. Om du inte betalar hela det belopp som anges på ditt kreditkortsutdrag inom den månatliga tidsfristen, tillkommer ränta på det utestående beloppet.

Till exempel, om det totala beloppet som ska betalas för månaden är 20 000 rupier och du väljer att bara betala 10 000 rupier, tillkommer ränta på det resterande beloppet (dvs. 10 000 rupier). Ränta kommer att tas ut för varje påföljande räkenskapscykel tills hela beloppet har betalats fullt ut. Den ränta som ska betalas skulle bero på kortvarianten och utfärdarens policy, med årliga ränteavgifter som vanligtvis ligger mellan 40-45 %.

Årsavgift

De flesta kreditkortsutgivare tar ut en årsavgift för vissa kort i början av kortcykeln och en gång om året därefter. Årsavgiften är inte ett fast belopp utan varierar från kort till kort. Det finns dock många kort där årsavgiften slopas eller sänks när kortinnehavaren uppnår vissa fördefinierade utgifts- eller användningsmål. Det råder heller ingen brist på kreditkort med noll årsavgift på marknaden. Du gör klokt i att få fullständig klarhet i villkoren för årsavgiften för ett kreditkort och utvärdera dess värde innan du skriver under på den streckade linjen. Det är alltid bättre om du kan få något i gengäld, som bonuspoäng eller andra förmåner, när du betalar årsavgiften.

För utländska transaktioner

Internationella transaktioner lockar vanligtvis till sig en extra avgift, en så kallad utländsk transaktionsavgift, som i allmänhet ligger mellan 1-3 % av transaktionsbeloppet. Dessa avgifter tas ut om du gör en betalning i en utländsk valuta eller om transaktionen du gör går via en utländsk bank. Utländska transaktionsavgifter kan tas ut för allt från att ta ut kontanter i utländska bankomater till att dra ditt kort i PoS-terminaler.

Ett antal banker ger numera ut resekreditkort som avstår från utländska transaktionsavgifter eller begränsar de avgifter som gäller för vissa utländska transaktioner.

Senavgift för försenad betalning

Om du har missat förfallodatumet för en kortbetalning kommer banken att ta ut en avgift för försenad betalning på hela det förfallna beloppet. Förseningsavgifter tas vanligtvis ut baserat på intervallet av det utestående förfallna saldot och varierar från bank till bank. Om du missar dina betalningar under flera på varandra följande räkenskapscykler kan det leda till att banken spärrar ditt kort. Därför är det alltid tillrådligt att betala minst det minsta förfallna beloppet före förfallodagen. Med detta sagt tas ränteavgifter ut på det utestående beloppet även om minimibeloppet betalas. Så det är bäst att betala det totala utestående beloppet varje månad inom tidsfristen.

Avgift för kontantuttag

Och även om det inte är ett idealiskt val kan du använda ditt kreditkort för att ta ut kontanter, men till en kostnad. Avgiften kallas också för en avgift för kontantförskott och kan antingen vara en fast avgift eller en procentsats av det uttagna beloppet. Kontantuttagsbeloppen skulle bero på din kreditgräns och är vanligtvis begränsade till 40 % av din tillgängliga kredit. Det bör noteras att kontantuttag ger upphov till ränta direkt efter att beloppet har tagits ut, och räntan varierar mellan 3-5 % av beloppet.

Skatt på varor och tjänster

En annan anledning att betala dina kreditkortsräkningar i tid är att 18 % GST tillämpas på alla kreditkortsavgifter och avgifter som ränteavgifter, förseningsavgifter, årsavgifter, kontantförskottsavgifter, EMI-avgifter osv.

Hoppet är att den här guiden hjälper dig att fatta välgrundade ekonomiska beslut medan du försöker maximera värdet av dina utgifter med hjälp av ett kreditkort som bäst uppfyller dina unika krav.

(Skribenten är VD för Bankbazaar.com)