Jag började skriva det här för flera veckor sedan, men sedan blev jag självmedveten och bestämde mig för att skrota det. Tvivlet sa till mig att den här historien inte var värd att prata om. För 58 000 dollar är en absurd summa pengar för en ensamstående person utan några egentliga ansvarsområden. Till och med i New York City. Åtminstone för mig. Och skulle det inte vara lite förolämpande mot människor som tjänar mycket mindre?
Men sedan stötte jag på ett blogginlägg där det stod att det krävdes ”allvarliga uppoffringar” för att spara pengar på en lön på 50 000 dollar.
Därefter såg jag en annan kommentar som handlade om huruvida det är möjligt att spara i NYC: ”Du kan göra det med 85 000 dollar genom att äta ramen och bo med rumskamrater.”
Och sedan en annan: ”Mindre än 60 000 dollar är under fattigdomsgränsen…”
Så jag har ändrat mig.
Jag har faktiskt aldrig satt mig ner och räknat ut hur mycket jag sparade på min första inkomst i New York. Men jag kanske var knappt på väg att klara mig när jag tjänade mycket mindre. Eftersom jag bor på en plats som är utformad för att ta mina pengar ifrån mig. Jag har ett kalkylblad med restauranger som jag vill prova. Bostadskostnaderna får mig att vilja gråta. Jag har spenderat 20 dollar på en enda cocktail. Alla sätt att slänga mina pengar i toaletten.
I en av världens dyraste städer, är det möjligt att spara på en medianinkomst?
Det finns gott om inlägg som talar om att spendera och spara i storstäder, men de visar inte siffrorna, och du vet, det är så vi gör saker och ting här.
Mitt första hela år som jag bodde i New York tjänade jag ungefär 58 000 dollar. Med tanke på den bransch jag arbetar i tjänar jag mer pengar i New York än vad jag skulle göra någon annanstans. Med hjälp av Nerdwallets levnadskostnadskalkylator köpte den inkomsten mig en livsstil som kostade runt 30-40 000 dollar på de flesta andra ställen.
58k dollar i NYC =
38k dollar i Miami, FL
34k dollar i Allentown, PA
39k dollar i Chicago, IL
29k dollar i Tulsa, OK
34k dollar i Dallas, TX
47k dollar i Los Angeles, CA
Om jag justerar för inflationen är det ungefär 65k dollar 2018. Det är också viktigt att notera att mitt jobb inte var på instegsnivå. Jag hade arbetat i några år redan och hade vissa färdigheter att bidra med.
Att justera för levnadskostnader är en sak, men sedan har vi den andra frågan: Vad är en ”bra” lön i New York? Det kan diskuteras, men som en anekdotisk data punkt kan nämnas att min rumskamrats första erbjudande efter examen var 50 000 dollar för en jobbtitel som innehöll ordet ”junior”. Jag tyckte att det var högt, särskilt som mitt första lönearbete var 33 000 dollar.
Omedelbart är det dags att bli ekonomiskt naken (eftersom jag hatar ordet ”naken”).
Inkomst
Låt oss ta det från början:
Jag tog hem cirka 3 496 dollar per månad eller 41 952 dollar per år.
Jag var tvungen att krossa siffrorna ett par gånger, eftersom jag blev chockad över att 16 047 dollar av min inkomst gick till skatter och avdrag. Nästan 30 procent! Men det är logiskt, eftersom de 58 000 dollarna var hopsnickrade av flera olika jobb: Jag hade ett kontraktsjobb som jag fick genom ett bemanningsföretag och två frilansjobb. Detta innebär att jag inte hade någon 401k-plan att bidra till före skatt.
Att vara kontraktsanställd innebar också att jag inte hade de förmåner som vanliga löntagare har: ingen betald semester, inga sjukdagar, ingen 401k-matchning eller sjukförsäkring genom jobbet.
Jag tjänade 4 000 dollar på 15 minuter.
Jag erbjöds det kontraktsjobbet för 25 dollar i timmen. Jag hade varit nöjd med 27 dollar, så jag bad om 30 dollar i timmen utan att förklara varför. De nöjde sig med 27 dollar. Det värsta de kunde ha sagt var nej. Och jag blev 4 000 dollar rikare. Förhandlingskillar, gör det. Det är de lättaste pengarna ni någonsin kommer att tjäna, så försumma inte dessa möjligheter när de kommer i er väg.
Jag gjorde också slumpmässigt frilansarbete för två gamla företag, vilket ökade min inkomst med ytterligare 4 000 dollar. Det var ett helt sinnesslöt arbete, men jag tyckte inte att min inkomst var hög nog för att jag skulle avfärda möjligheter till sidoverksamheter. Det hjälpte också att jag befann mig i ett långdistansförhållande vid den tiden, så jag hade fler nätter för mig själv att ägna åt frilansprojekt.
Skulder
5 781 dollar av mina pengar gick till studielån.
Betaldade av dem det året, i tre klumpsummor. Så snart min inkomst gav mig lite andrum betalade jag mer än minimibetalningarna på 169 dollar, så jag låg alltid före schemat.
Jag hade 0 dollar i kreditkortsskulder.
Mina dagar med kreditkortsskulder låg bakom mig. Jag debiterade allt på mina kreditkort, men betalade av dem fullt ut varje månad.
Sparande
Jag sparade 14 000 dollar av min hemlön.
Jag var väl medveten om mina brister i 401k, så jag var extra noga med att aktivt spara på egen hand.
Under åtta månader sparade jag 1 500 dollar per månad, alltså 12 000 dollar för året.
Med början i augusti lade jag undan ytterligare 100 dollar per vecka, vilket gav ytterligare 2 000 dollar till sparandet.
Jag överförde sedan 5 000 dollar av dessa besparingar till mitt IRA-investeringskonto.
Livsstil
10 632 dollar gick till hyra och allmännyttiga tjänster.
Jag kunde inte rättfärdiga en egen bostad med min inkomst. Jag betalade mellan 800 och 848 dollar i månaden, vilket slutade med att jag betalade 25 procent av min inkomst. Detta var oavsiktligt det ideala förhållandet mellan inkomst och boende, men bara för att jag alltid försökte hitta det billigaste boendealternativet utan att offra saker som jag brydde mig om: närhet till transportmedel, sociala aktiviteter inom gångavstånd, naturligt ljus, trägolv.
Jag valde också att bo i ett livligt område, så när mina rumskamrater gick mig på nerverna fanns det gott om kaféer att fly till.
Jag spenderade 2 808 dollar på faktisk mat…
Mina maträkningar var verkligen låga, cirka 107 dollar i månaden, eftersom det fanns andra saker jag värderade högre än upplevelsen av att äta mat. Hemlagad mat var ofta enkel, och jag åt en variation av samma sak hela tiden.
Men jag köpte arbetsluncher några gånger i veckan. Jag arbetade i Soho, och ja, du kan tänka dig att alla matalternativ som finns där är svåra att motstå.
Att umgås med vänner innebar oftast att man åt ute en eller två gånger i månaden, så 777 dollar gick till restauranger, och förvånansvärt låga 145 dollar gick till drinkar (happy hours, vad?).
Och cirka 500 dollar på falsk mat.
När jag tittar på mitt Mint-konto finns det ett skrämmande högt antal transaktioner från CVS, Rite Aid och Walgreens. Jag köpte definitivt inte medicinska saker. Jag köpte förädlade livsmedel som Kraft mac and cheese, Campbells soppor och Ben and Jerry’s glass. Rite Aid låg precis utanför min tunnelbanestation, så jag tittade på flygbladen på vägen och fyllde på med varor som var på rea.
Jag spenderade nästan lika mycket pengar på kläder som på mat. 2 905 dollar, faktiskt.
Jag handlade på mer budgetvänliga ställen som Urban Outfitters, Zara och J. Crew. Mycket av det var verkligen skräpigt. Men den handfull saker jag fick på rea från Bloomingdale’s, Saks och Barneys var det inte.
Oh ja, och minns du att jag jobbade i Soho? Jag smög ut till en hel del provförsäljningar på min lunchrast.
Jag spenderade 538 dollar på sjukvård.
Jag spenderade 30 dollar på ett läkarbesök, men 401 dollar på ögonvård och 107 dollar på fitness.
Jag hade ingen sjukförsäkring.
Jag tillbringade månader med att undersöka flera olika sjukförsäkringsalternativ, frågade frilansande vänner om vad för slags försäkringar de hade, men bestämde mig för att tacka nej till dem alla av olika skäl. Vissa verkade helt enkelt orimligt dyra för de förmåner man fick. Jag är väldigt lyckligt lottad att inget någonsin hände mig.
Men genom att fråga runt hittade jag några kliniker som jag kunde gå till och betala baserat på en glidande skala om jag behövde.
Transportkostnaderna uppgick till ynka 1 645 dollar.
En stor fördel med stadslivet är transportbesparingarna. Detta inkluderar mitt månatliga tunnelbanekort (104 dollar per månad) och 15 dollar i skissartade bussresor till Chinatown för att träffa vänner och familj. I en stad med utmärkt kollektivtrafik tog jag nästan aldrig taxi. Om jag bryter ner detta var det en ynka 137 dollar per månad, vilket är mycket lägre än dina vanliga bilbetalningar och försäkringskostnader.
Jag hade fortfarande pengar över, så jag gjorde två resor.
De var inte alls lika extravaganta som de resor jag gör nu, men jag kom ändå ut ur landet två gånger: en vecka i Mexiko för 1 011 dollar och 704 dollar på en långhelg i Montreal.
Jag hittade till och med 611 dollar för personlig berikning.
Jag tänkte att det skulle vara häftigt att lära mig att tillverka egna smycken på FIT. Jag visste inte att det skulle ta mig hela terminen att göra en liten dödskallennål – jag mejslade bokstavligen ut den med en såg!
Och slutligen 585 dollar till underhållning.
Deal-webbplatser som var på modet, och jag anmälde mig till dem alla: ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. I New York behöver man inte betala mycket för att ha roligt. Jag minns att jag i Boston kunde räkna på min hand vilka barer och klubbar som inte tog betalt. Men i NYC kunde du rulla upp och gå in på de flesta ställen gratis. Även om boendet är dyrt finns det många saker i New York som är en mycket bättre affär än någon annanstans.
Noll personer anklagade mig för att vara snål eller sparsam.
Ingen har någonsin kallat mig sparsam, och jag har aldrig sagt nej till aktiviteter. På utsidan levde jag en normal livsstil precis som de flesta andra människor. Men på insidan gjorde jag saker och ting lite annorlunda. Jag var bara mer medveten om hur jag spenderade mina pengar.
Hur det hela summerade
Här kan du se att skatterna var min största utgift.
Och här är hur jag spenderade min hemkomstlön. Inte ens då följde jag 50-30-20-budgeten. Jag spenderade 37 procent på behov, 16 procent på önskemål och 47 procent på besparingar. Sexton procent på ”önskemål” verkar verkligen lågt, men vad händer om du verkligen inte vill ha så mycket?
Nyckelobservationer
Inkomstökningen på 8 000 dollar var nyckeln. Om jag inte förhandlade och hittade sidoverksamheter skulle jag bara ha sparat ungefär 15 % av min lön. Jag hade också tur med sidoverksamheterna och att jag befann mig vid en punkt i mitt liv där jag hade energi att faktiskt göra dem.
Skatterna var höga. Förutom de federala skatterna betalade jag delstats- och stadsskatter, plus egenföretagarskatter från dessa sidojobb. Och inga 401k-bidrag för att minska min beskattningsbara inkomst. Även om jag tjänar mycket mer pengar nu är det galet att jag faktiskt betalar ungefär lika mycket skatt …
Att välja bort sjukförsäkringen var riktigt dumt. Kungen av dumma beslut. Men de försäkringsalternativ som fanns tillgängliga för mig på den tiden var fruktansvärda. Så fruktansvärda att jag tänkte att det kanske var bättre att gå utan försäkring än att betala för en som knappt täckte någonting alls. Det var ett personligt beslut, och jag förespråkar inte att folk ska följa mitt exempel i det här scenariot.
Jag kan inte komma på en enda sak som jag ville köpa men inte hade råd med, så jag tror inte att mer pengar skulle ha gjort mig mycket lyckligare. Studielånen gjorde min stil trång, men jag höll mina fasta kostnader låga, så jag kunde fortfarande spendera på de en eller två diskretionära kategorier som jag brydde mig om.
Men jag kan säga att om jag hade haft mer pengar skulle det ha hjälpt mig att nå mina ekonomiska mål mycket snabbare. Året därpå satte jag in alla de extra pengar jag nu hade från de avbetalda studielånen direkt i sparande.
Sparfröna var planterade. Alla kan inte spara 50 procent av sin inkomst. Men de kan försöka arbeta sig upp till det. Om jag var skuldfri skulle jag ha kunnat spara 47 % av min inkomst. Inte så illa, eller hur? Och om jag hade haft tillgång till ett 401k-program hade jag förmodligen kunnat komma över 50 %. Men det var inte de omständigheterna jag hade att göra med. Det var okej, för jag visste att dessa omständigheter inte var permanenta. Jag skulle hitta ett annat jobb. Ett bättre. Några månader senare fick jag ett avlönat jobb på ett stort företag som erbjöd fantastiska förmåner, som 6 % matchning av 401k, fyra veckors betald semester och vinstandelar, till råga på allt!
Kanske en del av er tycker att mitt liv var sorgligt. Det är okej. För jag lever inte mitt liv för andra människor. Och för andra är jämförelseleken en fälla. Du kanske ser någon som sparar dubbelt så mycket som du och känner att det aldrig kommer att hända för dig. Men kom ihåg att den personen också måste börja någonstans. De flesta människor börjar inte tjäna sexsiffriga belopp direkt efter skolan. Det kan ta år efter år. Så förhoppningsvis hjälper dessa siffror dig att se hur det är möjligt att göra framsteg, även om du tjänar mindre än en ”idealisk” inkomst.
Hur sparade/sparar du i en dyr stad? Kände du dig rik även med en ”lägre” lön? Om inte, vilken minimilön skulle du behöva för att känna dig bekväm?
Feature Image: Unsplash
Lämna ett svar