Hur man börjar investera 2021

Investera på finansmarknaderna kan låta som en av de läskigaste delarna av att sköta sin ekonomi, men det är också potentiellt den mest givande. Större marknadsnedgångar som de som orsakats av COVID-19 oro eller bostadskrisen kan vara skrämmande, och att se sina investeringar krympa är inte roligt.

Trots dessa farhågor är investeringar på de finansiella marknaderna en av de bästa sakerna som amerikaner i alla åldrar kan göra för att komma in på vägen mot ekonomiskt välbefinnande. Investeringar hjälper dig att bygga en tryggare framtid.

Här får du veta hur du kan börja investera och njuta av avkastningen som kan bygga dig en bättre framtid.

laddning

Varför det är viktigt att investera

Investeringar är det effektivaste sättet som amerikaner kan bygga upp sin förmögenhet på och spara för långsiktiga mål som pension. Eller betala för college. Eller köpa ett hus. Och listan kan göras lång.

Desto tidigare du börjar investera, desto tidigare kan du dra nytta av sammansatta vinster, vilket gör att pengarna du sätter in på ditt konto växer snabbare med tiden. Dina pengar tjänar pengar – utan att du gör någonting. Du vill att dina investeringar ska växa tillräckligt mycket för att inte bara hålla jämna steg med inflationen, utan faktiskt överträffa den, för att garantera din framtida ekonomiska trygghet. Om dina vinster överstiger inflationen ökar din köpkraft med tiden.

Fem saker du kan göra för att komma igång med att investera

Se på pensionskonton

För många människor är det bästa stället att börja på din arbetsgivarsponsrade pensionsplan – troligen en 401(k) – som erbjuds genom din arbetsgivares förmånspaket.

I en 401(k)-plan växer de pengar som du bidrar med varje lönebesked skattefritt fram till dess att du börjar göra uttag när du når pensionsåldern. Många arbetsgivare erbjuder till och med matchande bidrag upp till en viss procentsats för anställda som deltar i deras sponsrade planer.

Dessa planer har också andra fördelar, beroende på vilken typ av 401(k)-plan du väljer:

• En traditionell 401(k) gör det möjligt för dig att dra av dina bidrag från din lönecheck, så att du inte betalar skatt på dem i dag, utan först när du tar ut pengarna senare.
• En Roth 401(k) gör att du kan ta ut dina pengar skattefritt – efter år av vinster – men du måste betala skatt på bidragen.

Oavsett vilket alternativ du väljer finns här alla detaljer om 401(k)-planer.

laddning

Bankrates 401(k)-kalkylator visar dig också hur mycket dina pengar kan växa under hela din karriär.

Logistiken kring en 401(k) kan vara förvirrande, särskilt för nyutexaminerade studenter eller för dem som aldrig har bidragit. Vänd dig till din arbetsgivare för att få vägledning. Planens administratör – som ibland är en stor mäklare som Fidelity, Charles Schwab eller Vanguard – kan erbjuda verktyg och planeringsresurser och hjälpa dig att utbilda dig själv om god investeringspraxis och de alternativ som finns i 401(k)-planen.

Om din arbetsgivare inte erbjuder en 401(k)-plan, om du är en icke-traditionell arbetstagare, eller om du helt enkelt vill bidra med mer, kan du överväga att öppna en traditionell IRA eller Roth IRA. En traditionell IRA liknar en 401(k): du sätter in pengar skattefritt, låter dem växa med tiden och betalar skatt när du tar ut dem vid pensioneringen. En Roth IRA, å andra sidan, investerar skattepliktiga inkomster och beskattas sedan inte vid uttag. Det finns också specialiserade pensionskonton för egenföretagare.

I IRS begränsar det belopp du kan lägga till på vart och ett av dessa konton årligen, så se till att hålla dig inom dessa regler:

• För 2020 och 2021 är bidragsgränsen fastställd till 19 500 dollar för 401(k)-konton (före arbetsgivarens matchning) och 6 000 dollar för en IRA.
• Äldre arbetstagare (de som är över 50 år) kan lägga till ytterligare 6 500 dollar till en 401(k) som ett catch-up-bidrag, medan en IRA tillåter ett ytterligare bidrag på 1 000 dollar.

Använd investeringsfonder för att minska risken

Risktolerans är en av de första sakerna du bör överväga när du börjar investera. När marknaderna sjunker som de gjorde under coronavirus-krisen flyr många investerare. Men långsiktiga investerare ser ofta sådana nedgångar som en chans att köpa aktier till ett rabatterat pris. Investerare som klarar av sådana nedgångar kan njuta av marknadens genomsnittliga årliga avkastning – cirka 10 procent historiskt sett. Men man måste kunna stanna kvar på marknaden när det blir tufft.

En del människor vill ha ett snabbt resultat på aktiemarknaden utan att uppleva några nackdelar, men marknaden fungerar helt enkelt inte på det sättet. Du måste uthärda nedgångsperioder för att kunna njuta av vinsterna.

För att minska din risk som långsiktig investerare handlar allt om diversifiering. Du kan vara mer aggressiv i din fördelning av aktier och obligationer när du är ung och ditt uttagsdatum är avlägset. När du närmar dig pensionen eller det datum då du vill ta ut pengar från dina konton kan du börja minska risken. Din diversifiering bör bli mer konservativ med tiden så att du inte riskerar stora förluster vid en marknadsnedgång.

Investerare kan få en diversifierad portfölj snabbt och enkelt med en indexfond. I stället för att aktivt försöka välja aktier äger en indexfond passivt alla aktier i ett index. Genom att äga ett brett spektrum av företag undviker investerare risken med att investera i en eller två enskilda aktier, även om de inte eliminerar all risk som följer med aktieinvesteringar. Indexfonder är ett vanligt val i 401(k)-planer, så du borde inte ha några problem att hitta en i din.

En annan vanlig passiv fondtyp som kan minska din riskaversion och göra din investeringsresa enklare är en måltidsfond. Dessa ”ställ in och glöm det”-fonder justerar automatiskt dina tillgångar till en mer konservativ blandning när du närmar dig pensionen. Typiskt sett går de från en högre koncentration i aktier till en mer obligationsfokuserad portfölj när du närmar dig ditt datum.

Balansera långsiktiga och kortsiktiga investeringar

Din tidsram kan förändra vilka typer av konton som är mest effektiva för dig.

Om du fokuserar på kortsiktiga investeringar, de som du kan få tillgång till inom de närmaste fem åren, är penningmarknadskonton, högräntessparkonton och inlåningsbevis de mest användbara. Dessa konton är försäkrade av FDIC, så dina pengar kommer att finnas där när du behöver dem. Din avkastning blir vanligtvis inte lika hög som långsiktiga investeringar, men det är säkrare på kort sikt.

Det är generellt sett ingen bra idé att investera i aktiemarknaden på kort sikt, eftersom fem år eller mindre kanske inte räcker för att marknaden ska hinna återhämta sig om det blir en nedgång.

Aktiemarknaden är dock ett idealiskt medel för långsiktiga investeringar och kan ge dig stor avkastning över tid. Oavsett om du sparar till pensionen, vill köpa ett hus om 10 år eller förbereder dig för att betala ditt barns skolavgift har du en mängd olika alternativ – indexfonder, värdepappersfonder och börshandlade fonder erbjuder alla aktier, obligationer eller både och.

Att komma igång är enklare än någonsin i och med ökningen av online-mäklarkonton som är utformade för att passa dina personliga behov. Det har aldrig varit billigare att investera i aktier eller fonder, med mäklare som sänker provisionerna till noll och fondbolag som fortsätter att sänka sina förvaltningsavgifter. Du kan till och med anlita en robotrådgivare för en mycket rimlig avgift för att välja investeringar åt dig.

Fall inte för enkla misstag

Det första vanliga misstaget som nya investerare gör är att vara för engagerade. Forskning visar att aktivt handlade fonder vanligtvis presterar sämre än passiva fonder. Dina pengar kommer att växa mer och du får sinnesfrid om du håller dig från att kontrollera (eller ändra) dina konton mer än några gånger per år.

En annan fara är att misslyckas med att använda dina konton på det sätt som de är avsedda för. Pensionskonton som 401(k) och IRA-konton erbjuder skatte- och investeringsfördelar men specifikt för pensionering. Om du använder dem till nästan allt annat kommer du sannolikt att få betala skatt och en extra straffavgift.

Och även om du kanske får ta ett lån från din 401(k) förlorar du inte bara vinsterna som pengarna skulle kunna ge, utan du måste också betala tillbaka lånet inom fem år (såvida det inte används för att köpa en bostad), annars får du betala en straffavgift på 10 procent på det utestående saldot.

Ditt pensionskonto är tänkt att användas för pensionering, så om du använder det för ett annat ändamål bör du stanna upp och fråga dig själv om den utgiften verkligen är nödvändig.

Fortsätt att lära dig och spara

Den goda nyheten är att du redan arbetar med ett av de bästa sätten att komma igång: att utbilda dig. Ta del av all seriös information du kan hitta om investeringar, inklusive böcker, artiklar på nätet, experter på sociala medier och till och med YouTube-videor. Det finns fantastiska resurser som kan hjälpa dig att hitta den investeringsstrategi och filosofi som passar dig.

Du kan också söka upp en finansiell planerare som tillsammans med dig sätter upp finansiella mål och anpassar din resa. När du letar efter en rådgivare vill du leta efter en som ser till ditt bästa. Ställ frågor om deras rekommendationer, bekräfta att de är förtroendevalda som agerar i ditt bästa intresse och se till att du förstår deras betalningsplan så att du inte drabbas av några dolda avgifter.

Generellt sett kommer du att få minst intressekonflikter av en förtroendevald som endast betalar en avgift – en som du betalar, i stället för att få betalt av de stora finansbolagen.

Bottom line

Många människor är lite tveksamma till att investera, men om du lär dig grunderna kan ett förnuftigt tillvägagångssätt göra att du tjänar mycket pengar över tid. Att börja investera kan vara det bästa beslutet i ditt ekonomiska liv och bidra till att du får en livslång ekonomisk trygghet och även en lycklig pension.

Lär dig mer:

• Traditionell IRA vs. Roth IRA: Vilket är bäst för dig?
• Bästa online aktiemäklare för nybörjare
• Hur man investerar som ett proffs med indexfonder

laddning