Det finns tillfällen då vi behöver köpa något som vi inte riktigt har råd med. Det är här som köp nu och betala senare-system kommer in.

Vad är köp nu och betala senare?

Köp nu och betala senare-system gör precis vad de säger – du får möjlighet att köpa något utan att behöva betala för det förrän vid ett senare tillfälle. Vissa system ger dig 30 dagar för att betala medan andra ger dig upp till 12 månader.

Vad kostar köp nu och betala senare?

I allmänhet betalar du ingen ränta om du betalar tillbaka priset på det du köpt inom tidsfristen. Det beror på att dessa perioder vanligtvis är räntefria.

Om du använder köp nu och betala senare noggrant kan du skjuta upp betalningen av något i flera månader, eller till och med ett år, utan att betala ett öre i ränta. Många av de stora företagen tar inte ut någon ränta om du betalar ut ditt saldo innan förseningsperioden löper ut – även om du bara betalar dagen innan.

Alternativt kan du med vissa erbjudanden sprida kostnaden över en längre period, men räntan kan tas ut till en hög räntesats, till exempel 39,9 % effektiv ränta.

Missa inte en betalning

På grund av hur köp nu och betala senare fungerar kan det snabbt bli dyrt om du inte gör dina återbetalningar i tid.

Om du inte löser din skuld innan den fördröjda perioden löper ut kommer vissa leverantörer att begära en avvecklingsavgift eller så kan en klumpsumma i form av ränta läggas till skulden.

Ovanpå det kan du också få betala avgifter för sena betalningar. Missade betalningar kan också registreras i din kreditupplysning och påverka ditt kreditbetyg.

Se därför till att ställa in kalenderpåminnelser och varningar för att se till att du löser skulden innan ränta läggs till.

Influerar köp nu och betala senare på ditt kreditbetyg?

Köp nu och betala senare är en form av kredit, så hur du använder den kan ha en inverkan på ditt kreditbetyg. Du lånar i själva verket varans pris under den tid som förseningen varar.

Om du använder köp nu och betala senare på ett förnuftigt sätt och gör dina återbetalningar i tid bör det inte ha någon negativ inverkan på din kreditvärdighet. Det kan faktiskt förbättra det. Det beror på att när du använder krediter på ett förnuftigt sätt visar det långivarna att du är en pålitlig låntagare.

Om du missar en betalning eller misslyckas med att betala tillbaka vad du är skyldig när tiden är inne kan det noteras i din kreditupplysning. Den markeringen kan då finnas kvar i ditt kreditregister i sex år, vilket sänker ditt kreditbetyg. Du kan läsa mer i vår guide om vad som påverkar ditt kreditbetyg.

Detta innebär att när du ansöker om ett lån, kreditkort eller hypotekslån i framtiden kan det sätt på vilket du använt köp nu och betala senare påverka om din ansökan godkänns.

Att ansöka om många köp nu och betala senare-erbjudanden kan också vara dåliga nyheter för ditt kreditbetyg. Om företaget gör en hård sökning i din kreditupplysning när du ansöker om köp nu betala senare kommer det att synas i din kreditupplysning för andra långivare. Många av dessa sökningar oroar långivarna när de kontrollerar din kreditupplysning eftersom det ser ut som om du är desperat efter kredit.

En del företag som erbjuder köp nu och betala senare gör dock ingen hård sökning. Istället väljer de en mjuk sökning som inte påverkar din kreditvärdighet.

Varför var jag inte berättigad till buy now pay later?

På grund av hur buy now pay later fungerar är det en form av kredit – du lånas ut priset på varan. Det betyder att leverantörer av köp nu betala senare kan kontrollera din kreditvärdighet innan de beslutar om de ska godkänna din ansökan.

Om du har en dålig kreditvärdighet är det troligt att du kommer att nekas köp nu betala senare-kredit. Ta reda på mer i vår guide om varför företag avslår kreditansökningar.

Det är väl värt att kontrollera din kreditvärdighet innan du ansöker om köp nu betala senare för att se om det finns några problem som du kan åtgärda för att förbättra din kreditvärdighet.

Vilka är alternativen till köp nu betala senare?

Observerat på rätt sätt kan köp nu betala senare vara ett smidigt sätt att köpa en vara utan att behöva dela med dig av dina pengar under en tid. Men det finns andra sätt att göra detta på.

Du kan till exempel ansöka om ett kreditkort med ett räntefritt avtal för inköp och sprida kostnaden för att betala för varor över flera år utan att betala ett öre i ränta. Fördelen med ett kreditkort jämfört med köp nu och betala senare är att det kan användas i de flesta butiker så att du kan sprida ut kostnaden för flera varor i stället för bara en.