Hur en finansiell plan kan ge en vägkarta till din framtida framgång

Personlig ekonomi 101: Vad är en finansiell plan?

En personlig finansiell plan är en skriftlig granskning av dina finanser, inklusive dina inkomster, en utvärdering av dina tillgångar, dina skulder och dina investeringar för att fastställa både ditt nuvarande och ditt framtida finansiella tillstånd. Finansiella planer är avgörande för att du ska kunna bedöma om du kommer att kunna nå dina finansiella mål och för att bestämma vilka åtgärder du ska vidta för att uppnå dem.

Trots vikten av personliga ekonomiska planer är det många som inte deltar i ekonomisk planering för sin framtid eller som inte ens förstår vad ekonomisk planering egentligen är. En undersökning som rapporterades i Fortune avslöjade att nästan två tredjedelar av amerikanerna inte klarar ett grundläggande test av finansiell kunskap.

Finansiell planering bör börja tidigt. När du börjar spara när du är ung har dina pengar mer tid att växa. Syftet med en ekonomisk plan är att hjälpa dig att avgöra om dina mål är genomförbara och att förstå vilka steg du måste ta för att nå dem.Att få en god förståelse för vad ekonomisk planering är kan hjälpa dig att komma igång med en mer framgångsrik ekonomisk framtid.

Att veta hur man skriver en finansiell plan kan bidra till att göra skillnaden för din ekonomiska framgång. Om du gör en plan är det mindre troligt att du fattar dåliga ekonomiska beslut. Finansiell planering kan också hjälpa dig att få högre inkomster och förbättra din livskvalitet.

Vad ingår i en finansiell plan? En finansiell plan bör vara heltäckande och innehålla ett antal element som t.ex:

• Finansiella mål
• Uppgift om din nettoförmögenhet
• Analys av ditt kassaflöde
• Strategi för pensionering
• Risk hanteringsplan
• Skatteplanering
• Investeringsplan
• Estateplan

Att skapa en finansiell plan kräver lite arbete, men slutresultatet kan vara livsavgörande. Att göra din egen plan kan sätta dig på vägen mot större ekonomisk hälsa och en bättre framtid. Det är viktigt att du förstår att din personliga finansiella plan och dess komponenter inte ska vara statiska. När du har lärt dig syftet med finansiella planer och gjort en utvärdering av inkomster, skulder och tillgångar bör du se över dokumentet regelbundet för att kontrollera dina framsteg mot att nå dina mål.

Finansiella planer kräver regelbundna översyner och ändringar under hela livet. Du bör ändra din plan när du upplever större förändringar i livet som kan påverka dina mål, till exempel följande:

• Föräldras ett nytt barn
• Gifte sig
• Skild
• Dödsfall i familjen
• Tvåttonde eller efterföljande äktenskap
• Ny blandad familj
• Nytt jobb

Personlig ekonomi 101: Varför göra en ekonomisk plan?

När du väl har en allmän uppfattning om vad planen är måste du se hur man upprättar en finansiell plan. Du måste hålla reda på dina tillgångar, dina inkomster, hur du spenderar dina pengar, vilka skulder du har och dina skatter.Det första steget är att hålla reda på var du spenderar dina pengar för att få en klar uppfattning om din nuvarande ekonomi.

Spåra var du spenderar dina pengar

Du bör börja med att spåra alla dina utgifter under 1-2 månader.Kategorisera dina utgifter efter typ av inköp eller butik så att du kan förstå områden där du kanske kan skära ner.

Det finns flera metoder för att spåra dina utgifter, bland annat följande:

• Spåra dina inköp per butik
• Använd en app för att spåra dina utgifter när du är på språng
• Spåra dina utgifter med hjälp av ett kalkylblad
• Använd separata konton för utgifter och räkningar
• Ladda ner dina transaktioner från din bank och dina kreditkort till ett kalkylblad

Att följa dina utgifter under en månad eller två kan hjälpa dig att förstå bilden av din personliga ekonomi för att fastställa dina finansiella mål.

Organisera dina ekonomiska uppgifter

Nästa steg är att organisera dina ekonomiska uppgifter. Du bör samla alla dina dokument på ett ställe och organisera dem. Några av de dokument som du bör samla in är följande:

• Räkningar
• Bankutdrag
• Lönesedlar
• Kontrakt
• Kreditkort
• Investeringar
• Räntekontoutdrag
• Abilregister
• Handelsbrev
• Skattedeklarationer
• Försäkringspapper
• Läkarräkningar

När du har samlat ihop dokumenten, skapa ett arkiveringssystem och se till att de arkiveras i rätt mappar.

Förbered en utvärdering av dina tillgångar för att fastställa din nettoförmögenhet

Nästa steg i arbetet med att göra en ekonomisk plan är att göra en utvärdering av dina tillgångar och fastställa din nettoförmögenhet. För att göra detta måste du fastställa marknadsvärdet på var och en av dina tillgångar. Detta är det pris du skulle kunna sälja tillgången för om du hittade en villig köpare.

Begynna med att inventera alla dina tillgångar och skriva ner dem. Du kan sedan slå upp det verkliga marknadsvärdet för alla dina anläggningstillgångar.Att bestämma värdet på dina immateriella tillgångar kan kräva lite mer arbete.När du har värderat alla dina tillgångar måste du sedan göra eninventering av alla dina inkomstkällor och dina skulder.

Skriv ner alla inkomstkällor som du har så att du kan se en månatlig totalsumma. Om dina månadsbelopp varierar kan du använda ett medelvärde av dina inkomster för de senaste sex månaderna. Slutligen ska du räkna upp alla dina skulder och summera dem. Du kan sedan fastställa din nettoförmögenhet genom att subtrahera dina skulder från värdet av dina tillgångar. Det finns en del nettovärdesräknare på nätet som kan hjälpa dig med denna process.

Sätt upp dina finansiella mål för framtiden

Att sätta upp dina finansiella mål är nästa steg i att skriva en finansiell plan.Bestäm hur mycket du vill ha tillgängligt för din pension. Tänk på andra mål, t.ex. att spara pengar till barnens college, köpa en bostad, gå i pension tidigt och andra saker som du vill uppnå. Bestäm hur mycket pengar det kommer att krävas för att uppfylla vart och ett av dessa mål.

Ett exempel på möjliga mål i en finansiell plan kan vara följande:

• Betala av dina kreditkortsskulder
• Skapa en budget som du kan leva med
• Spara en nödfond på tre till sex månaders inkomst
• Spara mindre än vad du tjänar
• Spara för din pension
• Spara för en handpenning
• Spara för college
• Betala av dina studielån
• Öka din inkomst

När du väl har en uppfattning om dina mål och hur mycket pengar du behöver sätta åt sidan för att uppnå dem, Nästa steg i den ekonomiska planeringen är att identifiera de steg du behöver för att uppnå varje mål och att skriva din ekonomiska plan.

Skapa din plan för att uppfylla dina mål

När du skapar en finansiell plan måste du skriva separata planer som kommer att ingå i den övergripande finansiella planen. En bra finansiell plan bör ta upp dina besparingar, investeringar, skattestrategier, riskstrategier och hur dina tillgångar kommer att hanteras om du blir arbetsoförmögen eller avlider. Här följer en genomgång av var och en av dessa komponenter i ett exempel på en finansiell plan för att du ska få en bättre uppfattning om hur de ska fungera.

Sparplan

Alla bra ekonomiska planer bör innehålla en sparplan. Detta är en plan för hur mycket du behöver lägga undan från din inkomst varje lönecheck eller varje månad för att nå dina mål. Om du är ung har du längre tid på dig att spara. Att lägga undan mer pengar medan dina utgifter är ganska låga är dock ett smart val.

Som en allmän regel är det en bra idé att försöka spara minst 20 procent av din inkomst varje månad. Om du har ett 401(k)-program med matchning på ditt jobb bör du försöka spara minst den procentandel som din arbetsgivare kommer att matcha. Du bör försöka spara tre till sex månaders inkomst i en nödfond så att du är förberedd på det oväntade. Om du är äldre bör du räkna ut hur mycket pengar du behöver lägga undan så att du kan gå i pension, inklusive inackorderingsbidrag.

Investeringsplan

Ett exempel på en finansiell plan bör också innehålla en investeringsplan. Du måste bestämma din investeringsstrategi. Om du har lång tid på dig att spara kan du välja att vara mer aggressiv i ditt val av investeringar.Om du har kortsiktiga finansiella mål kan det vara mer meningsfullt att vara försiktig i dina val när du bygger upp en portfölj.

När du har bestämt dig för vilken strategi du ska välja skriver du en personlig investeringspolicy som kan hjälpa dig att vägleda dig när du väljer dina investeringar. När du har gjort detta kan du sedan välja dina investeringar samtidigt som du ser till att diversifiera när du bygger en portfölj.

Inkomstskatteplan

Att skapa en inkomstskatteplan är viktigt för din övergripande ekonomiska plan. Din skatteplan bör ses över varje år eftersom skattelagar och bestämmelser ändras varje år. Sätt dig ner med en skatteexpert för att ta reda på vilka avdrag du kanske är berättigad till.

Din ekonomiska plan bör skrivas på ett sätt som maximerar dina skattebesparingar. Genom att vidta åtgärder under året kan du kanske minimera det belopp som du måste betala till skattemyndigheten. Din skatteplanering kan till exempel omfatta att göra maximala årliga bidrag till en IRA i stället för att betala mer pengar till Uncle Sam.

Försäkringsplan

En annan viktig del av en personlig ekonomisk plan är en försäkringsplan. Du bör fastställa dina risker och hur mycket försäkring du behöver för att kompensera var och en av dem. Försäkringsplaneringen i din finansiella plan bör åtminstone omfatta planer för bilförsäkring, sjukförsäkring, hemförsäkring och livförsäkring.

För varje person varierar försäkringsbehovet. Du måste ta reda på dina riskområden och bestämma hur mycket försäkring du behöver för att hjälpa dig att återhämta dig om en katastrof inträffar. Ditt försäkringsbehov kan påverkas av följande faktorer:

• Ålder
• Profession
• Ekonomisk status
• Hälsa
• Familjestatus
• Förmögen

Ekonomisk plan

Estateplanering är något som många skjuter upp eftersom de antingen inte vill tänka på döden eller för att de tror att de har gott om tid att göra det senare. Det är viktigt att förstå att det oväntade kan hända när som helst. Det är viktigt för alla över 18 år att planera sitt dödsbo.

Om du inte har någon plan och blir oförmögen kan dina nära och kära få problem med att få tillgång till dina konton för att betala dina räkningar åt dig eller ta reda på viktig information om din hälso- och sjukvård. Oavsett din ålder bör du åtminstone ha en hållbar ekonomisk fullmakt och en fullmakt för hälso- och sjukvård på plats. En omfattande bodelningsplanering kan omfatta ett antal olika dokument, bland annat följande:

• Tillstånd
• Trusts
• Durable powers of attorney
• Advance directives
• Living wills

Estateplanering bör inkludera planer för hur dina tillgångar kommer att fördelas efter din död tillsammans med planer för vem som kommer att ha befogenhet att fatta viktiga ekonomiska och medicinska beslut för dig, om du inte kan fatta dem själv på grund av oförmåga.

Implementera din plan och se över och revidera den vid förändringar

Din personliga ekonomiska plan bör inte behandlas som ett statiskt dokument. Istället är din ekonomiska plan ett levande dokument som du bör se över och revidera efter förändringar i ditt liv. Finansiell planering är en pågående process som bör fortgå under hela ditt liv.

En tumregel är att du bör se över din plan varje år och göra ändringar där det behövs. Till exempel ändras skattelagstiftningen ofta, vilket gör det viktigt att du uppdaterar dina skatteplaneringsstrategier i din plan som svar på förändringarna.

Du bör också se över din ekonomiska plan efter varje större förändring i ditt liv, t.ex. när du gifter dig, skiljer dig, får ett nytt barn, dör i familjen och andra förändringar. Var och en av dessa situationer kan innebära att du måste justera dina planer, ändra de personer du utsett till förmånstagare och göra andra ändringar så att din plan fortsätter att fungera för dig.

Hur M1 Finance fungerar för investerare

M1 Finance förenklar genomförandet av din investeringsplan. Mäklarföretaget tar inte ut några provisioner eller förvaltningsavgifter, vilket gör att dina pengar kan växa mycket mer väsentligt över tid.

M1 låter dig bygga en skräddarsydd portfölj genom att välja dina egna aktier och fonder och sedan fastställa en målvikt för var och en av dem. Därefter är det bara att sätta in pengar och medlen investeras automatiskt i din portfölj enligt de mål som du har valt.

Varför investerare på alla nivåer väljer M1 Finance

Alla från nybörjare till erfarna investerare väljer M1 Finance för sina personliga finansbehov. Företagets innovativa digitala investeringsteknik och automatiserade sparverktyg har lett till ett starkt nationellt rykte. Forbesch karakteriserade M1 Finance som en av de bästa apparna för konsumentekonomi och investeringar 2016.

M1 Finance är valet för många investerare att bygga upp en portfölj eftersom plattformen erbjuder den lätthet och automatisering som en robotrådgivare erbjuder utan att du behöver offra kontrollen över vart dina pengar tar vägen. Dessutom kan du med fraktionsandelar investera i vilken aktie eller fond som helst, oavsett aktiekurs.