Du är juridiskt skyldig att ha en bilförsäkring. Det finns tre täckningsnivåer att välja mellan och konstigt nog är det bästa skyddet – heltäckande – ofta billigast. Det lönar sig också att veta hur din bonus för skadefria försäkringar fungerar och hur du får rätt självrisknivå på din försäkring.

  • Behövs du en bilförsäkring?
  • De olika nivåerna på bilförsäkringen
  • Policy checklista
  • No claims bonus – vad det är och hur det fungerar
  • Excess – vad det är och hur det fungerar
  • Vad du måste deklarera till ditt försäkringsbolag
  • Hitta den bästa bilförsäkringen för dig

Behövs du bilförsäkring?

Ja – juridiskt sett måste du ha åtminstone en grundläggande nivå av bilförsäkring, en så kallad ansvarsförsäkring, även om du inte kör bilen.

Det enda undantaget är om du officiellt registrerar din bil som en bil utanför vägen, med en Statutory Off Road Notification (SORN).

De olika nivåerna av bilförsäkringar

Det finns tre nivåer av bilförsäkringsskydd:

  • Tredje part
  • Tredje part, brand och stöld
  • Kompletterande

Tredje part – den lägsta nivå som du lagligen kan ha

Tredje partförsäkringen täcker andra personer (tredje part), men inte dig.

Om du skadar någon eller skadar deras egendom omfattas de, men om din egen bil skadas eller stjäls måste du betala för förlusten själv.

Förutsätt inte att det är billigast. Märkligt nog kan du ibland få mer skydd för mindre pengar, så kontrollera alltid.

Är det lämpligt för dig? Möjligen, om du inte kan få en helförsäkring till ett anständigt pris.

Detta är vanligtvis fallet när:

  • du inte har någon bonus utan krav
  • du bor i ett område som anses vara högriskområde när det gäller brottslighet och andra risker, eller
  • din bil är värd mindre än till exempel 1 000 pund och du har råd att köpa en annan bil om du råkar ut för en olycka.
Kontrollera risken i ditt område på webbplatsen Car Insurance Explainedopens in new window

Tredje part, brand och stöld

Tredje part, brand och stöld täcker andra människor.

Så i det avseendet är det som tredje part. Men om din egen bil skadas måste du själv betala för det.

Skillnaden är att den täcker reparationer eller ersättning om din bil stulits eller skadats av brand.

Som tredjepartsförsäkring är tredjepart, brand och stöld inte alltid billigare än en heltäckande försäkring – jämför alltid priserna.

Fulltäckande försäkring

Den högsta täckningsnivån.

Ovanpå grunderna för tredje part, brand och stöld är det den enda typen som täcker dig om du skadar din egen bil, även om olyckan var ditt fel.

Du kan göra anspråk på:

  • reparationer efter en olycka
  • olycksfallsskador, eller
  • vandalism, till exempel om någon medvetet repar din bil.

På samma sätt kan du vid behov juridiskt sett köra andras bilar om du har deras tillstånd – men vanligtvis har du bara ett tredjepartsskydd, vilket innebär att du inte har något skydd om du skadar bilen du kör.

Kontrollera noggrant dina försäkringsuppgifter om detta – alla är olika.

Policy checklista

Det finns en del saker som vanligtvis ingår i en heltäckande bilförsäkring – men inte alltid.

De kan vara viktiga för dig, så kontrollera din försäkring noga.

Kontrollera om du är försäkrad för:

  • bilstereo, högtalare eller satellitnavigator
  • personliga tillhörigheter som finns i bilen
  • återställning av fordon eller transport vid olycka, och
  • skador på vindrutan och förlust eller stöld av nycklar.

Övriga frågor att ställa:

  • Får jag en bil med artighet? Det är något att köra medan din bil repareras, men du kanske bara får det om du använder en godkänd reparatör. Kontrollera hur länge du kan behålla bilen – vissa försäkringsbolag begränsar detta skydd till mellan 14 och 21 dagar.
  • Måste jag använda en specifik reparatör? Ditt försäkringsskydd kan påverkas om du inte använder en godkänd reparatör. Vissa försäkringsbolag begränsar till exempel vindrutetäckningen om du inte använder en godkänd reparatör.
  • Kan jag lägga till namngivna förare? Detta är extra personer som kan köra bilen under samma försäkring, kanske en make/maka eller ett barn.

Vi har sammanställt en lista över saker att kontrollera när du jämför bilförsäkringar – följ bara länken nedan:

Läs vår guide om Bilförsäkring – hur ser en bra försäkring ut?

No claims bonus – vad det är och hur det fungerar

Ju mindre du kräver ersättning, desto gladare blir dina försäkringsbolag. Försäkringsbolagen ger en rabatt om du inte gör några anspråk inom ramen för försäkringen.

Din bonus utan anspråk växer för varje år du inte gör några anspråk. Vanligtvis är skalan:

  • 30 % rabatt efter 1 år
  • 40 % rabatt efter 2 år
  • 50 % rabatt efter 3 år
  • 60 % rabatt efter 4 år och
  • 65 % eller mer efter 5 år

Om du råkar ut för en olycka och gör anspråk på ersättning för den, förlorar du i allmänhet två års bonus för skadefrihetsersättning och dina premier stiger.

Om du råkar ut för mer än en olycka under ett år kan du förlora hela din bonus för skadefria fordringar.

Om du råkar ut för en olycka och inte gör anspråk på ersättning behåller du din bonus för skadefria fordringar, men dina premier kan ändå stiga.

Observera att du måste anmäla alla olyckor till ditt försäkringsbolag, även om du inte gör anspråk på ersättning.

Om du inte gör det kan det innebära att en framtida anspråk avslås.

Skydda din bonus utan anspråk

Med vissa försäkringsbolag har du möjlighet att köpa ”no claims discount protection”.

Du kan då göra anspråk utan att det påverkar din bonus utan anspråk.

De fastställda villkoren varierar, men du har vanligtvis rätt att göra ett anspråk på ett år eller två anspråk på tre år utan att förlora din bonus utan anspråk.

Självrisken – vad den är och hur den fungerar

Ditt försäkringsbolag betalar vanligtvis inte hela skadeståndsanspråket – du måste själv betala ett fastställt belopp, som kallas ”självrisk”.

Det är detsamma oavsett hur stort skadeståndet är.

Självrisken varierar beroende på skadeståndstyp. Till exempel brand, stöld, olycksfallsskador och vindruteskador.

Du kan ibland öka den frivilliga självrisken för att minska kostnaden för din premie.

Vad du måste uppge till ditt försäkringsbolag

Du måste ge ditt försäkringsbolag korrekta och uppdaterade uppgifter om dig själv och din bil.

I annat fall kan det hända att ditt försäkringsbrev inte är giltigt, och att det kan bli svårare och dyrare att teckna försäkring i framtiden.

Du måste berätta för ditt försäkringsbolag om du:

  • byter adress
  • använder ditt fordon i affärer
  • får poäng på ditt körkort
  • byter yrke eller handel
  • ändrar din bil (till exempel monterar du lättmetallfälgar)
  • har en olycka eller har tidigare gjort en skadeanmälan, eller
  • byter larmsystem eller annan säkerhet, eller platsen där du parkerar din bil.

Hitta den bästa bilförsäkringen för dig

Om du letar efter den billigaste försäkringen – se hur du hittar den i vår guide: Bilförsäkring – så får du det bästa erbjudandet

Är du en förare över 25 år? Läs vår guide Bilförsäkring för unga förare – bästa tips.