Förra veckan informerade jag dig om tre grundläggande delar av Federal Employees Health Benefits-programmet: inskrivning, premier och avtal. Den här gången ska jag fokusera på hur och när saker och ting förändras när du går i pension.

Rätt att föra din täckning in i pension
Som regel måste du vara inskriven i FEHB-programmet i hela fem år omedelbart innan du går i pension eller från din första möjlighet att skriva in dig. Det sistnämnda undantaget gäller för en person som förflyttats från en befattning som inte gav FEHB-skydd till en befattning som ger FEHB-skydd, och som sedan går i pension innan han eller hon har fullgjort fem års skydd.

Och det finns andra undantag från femårsregeln. Om du till exempel omfattas av Tricare eller CHAMPVA räknas den tiden in i femårskravet så länge du är inskriven i en FEHB-plan när du går i pension. Om du får en buyout eller tar en tidig frivillig eller avbruten tjänstepension kommer OPM dessutom att bevilja dig ett förhandsgodkänt undantag från femårskravet. Slutligen kan OPM bevilja undantag när det skulle strida mot rättvisa och gott samvete att inte göra det.

Premienivåerna (på årsbasis; anställda betalar dem varannan vecka, pensionärer betalar dem varje månad) för pensionärer är desamma som för aktiva anställda även om det finns flera viktiga saker att notera.

För det första kommer Postal Service-pensionärer att betala mer än vad de gjorde när de var anställda. Det beror på att fackföreningsförhandlingar har resulterat i sänkta premier för postanställda – men det gäller inte för pensionärer.

För det andra blir premierna för alla i praktiken dyrare eftersom medan aktiva anställda betalar premierna med pengar före skatt gäller det inte för pensionärer.

FEHB och Medicare Part A
När du var anställd togs avdrag från din lön för att betala Medicare Part A (sjukhusförsäkring). Om du är pensionerad och är berättigad till Medicare (vanligtvis från 65 års ålder) kommer dina FEHB-förmåner inte att minskas och inte heller de premier du betalar.

När du är berättigad till Medicare blir det den primära betalaren av dina medicinska räkningar och din FEHB-plan blir den sekundära betalaren, men bara där båda ger samma förmån. Om Medicare till exempel tillhandahåller en förmån som din plan inte gör, blir den den enda betalaren, och om din plan tillhandahåller en förmån som Medicare inte gör, blir den den enda betalaren.

Medicare Delar B, C och D
Om du vill omfattas av Medicare Del B (sjukvård) måste du betala för det ur egen ficka. Samma sak gäller för Medicare Part D (receptbelagda läkemedel).

Medicare Part C (Medicare Advantage Managed Care) är tillgänglig för pensionärer som är inskrivna i både Medicare Part A och B, och är tillgänglig via privata försäkringsbolag. Federala pensionärer som vill registrera sig i Medicare Part C får avbryta sin FEHB-registrering och kan registrera sig på nytt under en öppen säsong eller om deras leverantör slutar tillhandahålla täckning. Om något av dessa alternativ är bra för dig beror på din situation.

Kom tillbaka nästa vecka för att få veta om din änka eller make/maka kommer att vara berättigad att fortsätta FEHB-täckningen, och på vilka villkor.

FEHB, en av de mest värdefulla förmånerna för Feds

Det kan vara klokt att ta ut pensionsersättning – men det är det ofta inte

Bevisa din rätt till FEHB efter pensioneringen

Vad får du ut av din FERS-pension?

Guide för FERS-pensionering 2020