Du kan hitta massor av rekommendationer om bra fonder för din portfölj innan du går i pension, men vad fungerar när ditt sparande är nästan klart och du drar in pengar från kontona? Vi frågade flera finansiella rådgivare om några fondrekommendationer för pensionärer.
Våra experter gillade främst Vanguard-fonderna, för deras låga kostnad och höga prestanda, och varnade för att någon av de fonder som nämns nedan bör vara en del av en balanserad portfölj som är anpassad till din specifika finansiella situation. När du undersöker dessa namn bör du också komma ihåg att bara för att en fond har presterat bra tidigare betyder det inte att den kommer att göra det i framtiden. De flesta av dessa fonder fick Morningstars femstjärniga betyg.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP och grundare av Prudent Wealthcare, gillar två Vanguard-fonder. Den första är Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har cirka 60 % av sina tillgångar fördelade på obligationer, 39,18 % på amerikanska aktier och cirka 4 % på icke-amerikanska aktier. Resten är i kontanter och andra investeringar. Detta är en aktivt förvaltad fond med en minsta investering på 50 000 dollar och en kostnadskvot på endast 0,16 %.
Om 50 000 dollar är för mycket för dig rekommenderar DeYoung att du kollar in Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det är i stort sett samma fond men har en minsta investering på endast 3 000 dollar, med en något högre kostnadskvot på 0,23 %. Enligt DeYoung: ”Vanguard Wellesley har för närvarande en viktning på 35 % i aktier. Vanguard Wellesley skulle vara för en pensionär som inte tar ut mer än 3 % årligen från den. Om en kund vill ha ett större uttag eller om han eller hon har passerat 80 års ålder skulle jag förmodligen styra honom eller henne till en aktievikt på 20 % eller mindre.”
Scott Stratton, CFP och vd för Good Life Wealth Management, tycker om Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fonden investerar cirka 90 procent av sina tillgångar i inhemska aktier och resten i kontanter och icke-amerikanska aktier. Detta är en aktivt förvaltad fond med en kostnadskvot på 0,27 % och en minsta investering på 3 000 dollar.
De flesta pensionärer kommer att tycka att en 90-procentig viktning mot aktier är för hög, men de har troligen andra fonder för att balansera det. En annan av Strattons favoriter är Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fonden är en mer balanserad produkt, med cirka 65 % i amerikanska aktier, 33 % i obligationer, 10,5 % i icke-amerikanska aktier och resten i kontanter och andra investeringar. Den är också en aktivt förvaltad fond och har en kostnadskvot på 0,25 %.
Stratton ger denna varning till pensionärer: ”Många pensionärer söker en fond med den högsta avkastningen, men det är ofta ett misstag. Fonder med den högsta avkastningen är ofta mindre diversifierade och har högre risk än fonder med en mer genomsnittlig avkastning. På lång sikt presterar de fonder som ger högst avkastning ofta sämre och har ofta större förluster på björnmarknader eftersom de tenderar att vara koncentrerade till ett fåtal sektorer.”
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) är en annan favorit bland rådgivarna. Fonden investerar 80 % av sina tillgångar i amerikanska aktier, 10,7 % i icke-amerikanska aktier och resten i kontanter och andra tillgångar. Kostnadskvoten är märkbart högre, 0,52 %, och den har en minimiinvestering på 2 500 dollar, eller 1 000 dollar i en IRA. Detta är ytterligare en fond som är alltför aktieviktad för de flesta pensionärer, men den fungerar alldeles utmärkt i en balanserad portfölj.
Slutligen investerar Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85 % av sina tillgångar i amerikanska aktier, 16 % i icke-amerikanska aktier och resten i kontanter och andra tillgångar. Den har en kostnadskvot på 0,40 % och dess största innehav är hälsovårdsaktier. Återigen, använd den tillsammans med fonder som är starkt viktade mot obligationer.
The Bottom Line
Håll dig till att du inte ska gå ut och köpa dessa fonder på grund av vår rekommendation. Undersök fonderna och prata sedan med en finansproffs innan du köper in dig. Eftersom många av dessa fonder är starkt aktieviktade bör du dessutom lägga till dessa i en portfölj med andra fonder som kanske är mer viktade mot obligationer eller säkrare investeringar. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att vikta din portfölj på rätt sätt och undvika att investeringarna i varje fond överlappar varandra.
Lämna ett svar