4 saker att tänka på när du tar ut pengar från din 401(k) vid 55 års ålder

En vanlig fråga är ”När kan jag ta ut pengar från min 401(k)?”. Du har trots allt arbetat hårt i många år och det är naturligt att vilja veta när du kan skörda frukterna av den tiden och ansträngningarna.

Du kan tekniskt sett ta ut pengar från din 401(k) vid vilken ålder som helst. Men om du tar ut pengar innan du är minst 59 ½ år kommer ditt uttag att medföra en straffavgift på 10 % utöver den inkomstskatt du redan måste betala.

Du har dock en möjlighet att gräva i din 401(k) med början vid 55 års ålder och inte betala straffavgifter på det uttaget – förutsatt att du uppfyller två kriterier:

• Du är inte längre anställd av det företag som 401(k) är ansluten till
• Du lämnade den arbetsgivaren under eller efter det kalenderår då du uppnådde 55 års ålder

Håll dessa fyra saker i åtanke om du funderar på att ta ut 401(k)-uttag från en gammal arbetsgivarplan mellan 55 och 59 ½ år:

Det spelar ingen roll varför din anställning upphörde

Det spelar ingen roll om du fick sparken, slutade eller blev uppsagd. Så länge du inte längre är anställd av det företag som upprätthåller planen och din anställning upphörde under eller efter det år du fyllde 55 år, kan du kvalificera dig för straffria förtida uttag från den 401(k).

Du behöver dessutom inte ens vara pensionerad för att slippa betala skatt eller straffavgifter. Om du har en 401(k) hos företag ABC och slutar vid 57 års ålder kan du få tillgång till dessa besparingar utan straffavgift – även om du omedelbart tar ett jobb hos företag XYZ.

Reglerna om åldersgränser för förtida uttag gäller endast tillgångarna i den 401(k)-plan som upprätthålls av din tidigare arbetsgivare

Aktiva tillgångar i en IRA har sina egna regler när det gäller strafffria förtida uttag. På liknande sätt är tillgångar som du har flyttat över från din 401(k) till en IRA i allmänhet inte längre berättigade till straffria förtida uttag om du inte kvalificerar dig för ett annat undantag (kontakta din skatterådgivare för att se vilka undantag som gäller). Om det finns en möjlighet att du kan behöva utnyttja sparandet i din 401(k) kan du vänta med att rulla över dessa tillgångar till en IRA tills du fyller 59 ½.

The Age 55 Exemption Applies Only to the Date Employment Ended-Not When You Begin Taking Distributions

Detta är viktigt för dem som går in i pensioneringen tidigt. Om du till exempel gick i pension från företag ABC vid 50 års ålder skulle du fortfarande omfattas av straffskatten om du tar utdelningar vid 55 års ålder. Eftersom din anställning upphörde före det år då du fyllde 55 år skulle du behöva vänta till 59 ½ år för strafffria uttag.

Du kanske kan ta uttag från flera 401(K)-konton utan straffavgift

Säg att du slutar på företag ABC vid 56 års ålder och omedelbart tar ett jobb på företag XYZ. Efter ett år bestämmer du dig för att du är redo att gå i pension för gott vid 57 års ålder. Du skulle kunna göra straffria uttag från de 401(k)-planer som administreras av både företaget ABC och företaget XYZ.

Att göra ytterligare överväganden

Bara för att du kan göra straffria förtida uttag betyder inte nödvändigtvis att du bör göra det. Det är ofta bättre att låta pengarna i din 401(k) växa så länge som möjligt för att dra nytta av år av skatteuppskjuten eller skattefri tillväxt.

Hursomhelst, i händelse av att du behöver utnyttja dessa besparingar i yngre åldrar, se till att du följer alla regler för att undvika straffavgifter och hålla dig till din omfattande finansiella plan.

På Wealth Enhancement Group har vi byggt upp något speciellt: ett mjukvarubaserat verktyg som vi kallar RealityCheck™. Det översätter abstrakt investeringsstatistik till en verklig prognos: hur mycket pensionsinkomst du kommer att ha att leva på. Det är också lite av en ordlek eftersom din pensionsinkomst måste ersätta den lönecheck som du för närvarande förlitar dig på.

De åsikter som framförs i detta material är endast för allmän information och är inte avsedda att ersätta specifik skatterådgivning för någon enskild person. Vi föreslår att du diskuterar dina specifika skattefrågor med en kvalificerad skatterådgivare.